多方共议“新格局下的财富风险管理之路”_新浪财经

转自：中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【记者朱艳霞】

4月23日，同方全球人寿于昨日在浙江乌镇举行【智臻·赢家】高客品牌升级发布会，正式成立【智臻·赢家】家族办公室。此次发布会还特邀财富管理、税务咨询、信托规划等各领域专家聚焦“新格局下的财富风险管理之路”话题，针对中国高净值人群最为关切的财富安全、稳健传承和品质生活需求三大议题展开探讨，深度剖析市场趋势，洞见未来挑战。

招商银行与贝恩公司发布的《2023年中国私人财富报告》显示，我国境内拥有可投资资产超过1000万元人民币的高净值人群数量跃升至316万人，其总体可投资资产规模已突破101万亿元，体现了中国财富市场的深度和广度在持续蓬勃发展的态势。而目前世界经济发展格局正在经历百年未有之大变局，全球化遭遇“小院高墙”式的保护主义逆流，新一轮的科技革命尚在酝酿，全球经济持续承压，负重前行。

大汉运通财富学院创始人、上海财经大学国际银行金融学院特聘讲师张羽认为，“在全球经济环境复杂多变的形势下，随着我国高净值人群数量和可投资资产的双重攀升，势必涌现出大量、多元化的财富新需求。整体来看，高净值人群需要应对目前全球经济环境的不确定性，会更加关注通过长期投资策略来确保财富稳步增值，实现持久保值的目标；此外，随着当下一代退休，二代接班，高净值人群对于财富安全有序传承的需求日益凸显，财富如何顺利交接到下一代手上是高客关注的焦点。”

针对高净值群体财富安全增值的目标，同方全球人寿首席市场官柯康儒对保险在财富管理体系中的关键效能抱有坚定信心。他表示，“保险产品作为‘财富金字塔’的基石层，为整体财富管理构筑起了坚固的基础防线和缓冲地带。尤其在各种不确定性持续加剧的当下，风险管理可谓重中之重。而保险作为风险管理的重要手段，可以有效转移风险、提供经济补偿、保全财富，极大增强了个人和家庭在面对不确定性时的财务韧性，确保财富的安全性。更为重要的是，若能将保险与其他诸如信托服务、税务筹划等其他专业金融工具有机结合，更能助力家族财富的保护和有效传递。”

中信信托渠道财富部业务副总经理刘加冕表示，“保险金信托已经成为高净值客户实现资产隔离和财富传承的重要金融工具之一。通过将保险金结合信托制度优势，实现受益权与控制权的分离，可抵御一些不确定风险对财富传承的影响。与此同时，保险金信托可按委托人意愿灵活定制传承方案，如按阶段分配、定向传承给特定受益人，并借助保险的杠杆效应，有力提升了财富传承的效能。此外，保险金信托还兼具良好的隐私保护特点，从而成为家族传承规划的理想选择之一。”

然而，高净值人群对于财富管理的需求呈现愈发多元化、精细化趋势，并不仅仅局限于家族财富保障和传承等金融方面的需求。“当下高净值人群追求的是综合性解决方案，而保险机构在构建‘产品+服务’整体方案方面具有独特优势，一方面从风险保障的角度，保险公司凭借其风险管理的核心能力，紧密围绕健康、养老等风险需求场景，不仅提供坚实的资金保障，还能够配套涵盖康养护在内的多元服务体系，打造一个从经济保障到服务支持的完整闭环；另外客户需求的综合解决方案往往具有长期性，这与保险产品的长期资产配置功能也能完美契合。” 法再集团Bee Tech执行董事兼首席执行官、法再亚洲快速发展市场数字化业务负责人李用虎表示。

在推进保险公司增值服务创新的过程中，同方全球人寿副总经理彭勃强调了服务聚焦与质量保障的重要性。他认为，一方面，保险公司应当敏锐洞察并精准锁定客户需求的痛点，从而有的放矢地深入挖掘并拓展特定服务领域；另一方面，在构建服务体系的过程中，必须坚持高标准的选择策略，携手业内优质的合作伙伴，以确保提供的各项服务都能达到卓越质量水平，切实满足并超越客户期待。