渤海银行去年末净息差大降0.36个百分点 刷新已公布年报A、H上市银行新低

渤海银行去年末净息差大降0.36个百分点 刷新已公布年报A、H上市银行新低
2024年04月23日 20:46 市场资讯

  来源:财联社

  原标题:1.14%!渤海银行去年末净息差大降0.36个百分点,刷新已公布年报A、H上市银行新低

  如何看待一家银行的持续经营能力?净息差肯定是一个关键指标。

  今日晚间,渤海银行披露2023年年报。数据显示,该行去年末净息差较2022年末下降0.36个百分点之多,从1.50%骤降至1.14%。依据Wind数据,这一水平刷新了目前已公布数据的所有上市银行(含A股与H股)的新低。

  对此,某券商银行业分析师向财联社记者表示,客观来看,去年LPR持续下调对于所有银行的净息差来说都是一大冲击,渤海银行的“最惨”净息差,可能和该行在资产端有效信贷需求不足导致贷款平均收益率下降、负债端存款成本相对高企有关。

  该分析师认为,在去年房地产市场不景气的背景下,过去一些过度依赖个人住房贷款、开发贷的银行可能压力更大,净息差更为承压。另外,一些规模较小的银行也需要在负债端支出更多利息。

  1.14%“最惨”净息差

  2005年12月31日,渤海银行正式成立,成为国内12家全国性股份行中最年轻的生力军。2020年7月,渤海银行在港上市,迄今为止不足4年。

  据其发布的2023年年报显示,渤海银行去年实现营业收入249.97亿,同比下降了5.55%;净利润50.81亿,同比下降16.81%。更为关键的数据是,渤海银行去年末净息差1.14%,相比上一年的1.5%大幅下降。

  依据Wind数据,目前已经公布年报的股份制银行中,平安银行招商银行浙商银行兴业银行中信银行光大银行民生银行、渤海银行等八家银行的去年净息差表现迥异,渤海银行位居倒数第一名。

  具体来看,平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行去年的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%,渤海银行的净息差为1.14%,明显落后于同行。

  即便对比A股的主要上市银行,渤海银行的净息差也是已公布年报的24家银行中倒数第一,其中和渤海银行最为接近的是交通银行(净息差1.28%)。值得注意的是,24家银行中,7家银行去年的净息差仍在2%以上。

  财联社记者注意到,依据渤海银行年报,截至2023年末,渤海银行不良贷款率为1.78%,较2022年末上升0.02个百分点。另外,至2023年年末,该行房地产业不良率为3.65%,较之2022年末的2.87%增加了0.78个百分点。

  分析师称银行净息差过低或影响其抗风险能力

  从去年的数据来看,尽管不少上市银行的净息差都相比去年有明显下降,但渤海银行的“最惨”净息差依然令人吃惊。

  财联社记者注意到,依据渤海银行官网信息,该行于2023年12月25日已经调整了人民币存款挂牌利率。不过,相比其他股份行,渤海银行的整体存款利率依然偏高。依据上一轮调整后的信息,渤海银行三个月、半年、一年、二年、三年、五年期的存款产品利率分别为1.23%、1.49%、1.65%、1.90%、2.30%和2.30%,而其它股份行的二年期、三年期、五年期存款利率多为1.80%、2.00%和2.05%。这显示在揽储方面,渤海银行要其他主要股份行的成本要更大。

  上述分析师认为,净息差如果持续下降,将会影响银行的净利润水平,进而影响银行资本的内源性补充,最终考验其抵御风险的能力。因为对银行来说,一些不良资产暴露的损失需要一定的富余净息差来进行弥补。

  财联社记者还注意到,就在4月7日,国家金融监督管理总局刚披露了关于渤海银行发行资本工具的批复。监管部门同意渤海银行发行150亿元的资本工具,品种为二级资本债券。据渤海银行公告,此次债券的募集资金在扣除发行费用后,将全部用于补充二级资本。

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