数字科技赋能银行业稳健发展_新浪财经

转自：中国银行保险报网

【记者胡杨】近日，中国银行业协会与普华永道联合发布《中国银行家调查报告（2023）》（以下简称“报告”），以银行家的视角聚焦中国银行业发展动向。报告显示，在中国坚持稳中求进工作总基调下，银行家对未来国内经济运行平稳性预期增强，并高度评价货币政策效果。此外，中国银行业数字化和金融科技应用不断深化，呈现出新的发展趋势。银行家普遍看好金融科技领域的投资，并认为应重视政策协调和基础设施建设等。

本次调查在全国31个省级行政区域（不包括港澳台）平行展开，282家银行业金融机构参与调查与访谈，基本覆盖各类银行机构。

“随着宏观调控政策效应持续释放，经济增长持续回升向好，高质量发展稳步推进，银行家对未来国内经济运行平稳性预期增强，在日常经营管理中密切关注金融监管、支持小微企业和‘三农’发展、人民币国际化等关键议题。”普华永道中国金融业主管合伙人张立钧表示，“此外，银行家认为国际政治经济环境也是未来影响国内宏观经济的重要因素之一。”

调查显示，银行家对未来经济运行平稳性预期增强。29.4%的银行家认为未来经济增速维持在5.0%-5.5%的区间，27.0%的银行家认为未来经济增速会维持在4.5%-5.0%的区间，17.9%的银行家认为未来经济增速会维持在5.5%-6.0%的区间。

在过去一年中，银行家对货币政策效果评价较高。从银行家日常经营中最为关注的外部环境因素看，调查结果显示，金融监管政策（65.5%）、宏观经济政策（58.5%）继续保持前两位，且关注度明显高于其他因素。此外，“支持小微企业和‘三农’发展政策”（26.0%）、“国际政治经济环境”（23.3%）、“大力发展普惠金融导向”（16.9%）等因素也被广泛关注。

普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇表示，2023年，中国银行业战略规划坚持金融服务实体经济的根本宗旨，兼顾创新发展与风险防范，重点加大对小微企业的扶持，延续数字科技赋能银行发展的思路，在区域选择、客户群体、重点业务发展上呈现差异化特色经营思路，国际化发展仍为银行业的主流趋势。

2023年，中国银行业坚持以服务实体经济为根本，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，为经济社会发展提供高质量金融服务。在信贷业务方面，调查结果显示，2023年，农林牧渔业首次成为银行信贷投向重点支持行业之首，排名由第三升至第一；电力燃气业（含光伏、风电）在银行信贷投向的重点支持行业中仍排名第二；医药业在银行信贷投向的重点支持行业中的排名则由第一下降至第三。

银行业作为金融业的核心，其风险内控与中后台营运管理进一步受到关注。根据2023年银行家对所在银行的风险关注度给出的评分结果（1分表示风险关注度最低，5分表示风险关注度最高），信用风险作为银行业最基础、最重要的风险，关注度得分为2.77分，显著高于其他类型风险。市场风险（2.69分）、操作风险（2.61分）的风险关注度分列第二、第三。2023年各类风险关注度平均分为2.58分，较2022年降低14.7%。信用风险仍备受关注，操作风险重视度有所提高。

调查显示，银行家普遍看好金融科技领域的投资，特别是在场景化金融服务和数字安全生态系统构建方面，并认为应重视政策协调和基础设施建设等。值得一提的是，内容生成式人工智能（AIGC）在2023年的关键进展和受到的广泛关注，为银行数字化转型开辟了新的技术路径。银行家认为，AIGC在银行业务中的应用主要体现在以下三个方面：通过提供智能化的客户服务来优化用户体验（58.2%）、实现大数据的自动分析、挖掘和洞察（56.2%）、加强全面风险管理和风险控制模型的开发（44.9%）。