11月4日,上市公司湖北超卓航空科技股份有限公司(简称“超卓航科(26.400, -0.08, -0.30%)”)发布公告,称公司5995万元在“不知情”的情况下,被招商银行(45.040, -0.12, -0.27%)南京城北支行划入保证金存款账户,用于两家与超卓航科不存在任何关联关系和业务往来的企业进行承兑汇票的行为。
这则消息再次引发关注。近年全国商业银行屡有这类存款“失踪案”或“被盗案”曝出,比如渤海银行储户28亿元存款离奇蒸发、中信银行(7.270, 0.10, 1.39%)近3亿元存单神秘“消失”,中国工行南宁分行2.5亿存款不翼而飞等等。
从这么多起银行存款“失踪”案看,无论如何,银行都应负不可推卸的责任,因为最后这些储户巨款存款“失踪案”的始作俑者或为银行内鬼与外部人勾结作案、或为银行工作人员胆大而妄为之。总之,没有银行高管或工作人员的参与,这些存款不可能无缘无故便神秘消失。
上市公司湖北超卓航科5995万元存款“失踪”,目前原因尚未查明和公布,但其结局应该不外乎两种:一种是银行内控失灵,存在“监守自盗”嫌疑;二是银行相关人员接受资金需求企业的暗地利益输送,内外勾结共同作案。不存在第三种纯粹的银行或企业被骗造成存款失踪的可能。
而且,招商银行南京城北支行将划出超卓航科5995万元存款用作开具商业承兑汇票的保证金,本身就触犯了“法律红线”:无论是按照原来的《商业银行法》、《储蓄管理条例》,还是新颁布的《民法典》,都属于违法行为,因为划转企业或储户的存款,需要企业授权委托支付,还要经过协调,行使扣除、扣划等强制权,只能由司法机关或国安机关行使(具体为人民法院、海关、税务机关、人民检察院、公安机关、监察机关等等),其它单位无权行使;否则,亦属违法犯罪行为。
那么,商业银行的高管和员工为何会参与这些案件?原因其实是明摆着的:一则,对银行少数高管以及员工思想教育引导存在严重问题,职业操守有明显瑕疵,面对金融诱惑不能自持,对自己掌管的企业存款就动起了歪心思,甚至不惜铤而走险。二则,银行内控机制是不长牙齿的“老虎”,或者说是“稻草人”,形成了大大小小的诸多可钻漏洞,给银行高管或员工盗用企业或储户存款提供了“便利”。三则,监管机构之前对这类存款失踪案过于偏重商业银行自身解决,在监管处罚上存在“过软”一面,使得相关人员违法犯罪行为得不到及时整治,导致违法犯罪成本过低。
由此,要从根本上遏制存款失踪案的再发生,唯有加强监管,监管机构实施最严厉的惩治手段,才有可能让商业银行将治理存款失踪案放在重要内控位置:督促商业银行加强员工思想教育,避免出现重业务轻员工素质引导的“一硬一软”现象,培育员工高尚职业操守;督促商业银行加强内控机制落实和完善,杜绝内控机制挂在墙上而并真正落实的现象,有效堵塞漏洞,让内控机制真正发挥“守门人”作用;加大惩处力度,凡发生存款失踪案件,除追究相关参与人员责任之外,一律上追三级责任,形成责任联动机制和全员抓内控的责任意识。
作者 莫开伟(中国地方金融研究院研究员)
编辑 杨程


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看5分钟图上,今日的震荡其实是意义不大的。这里3430+-10区间,难以再有主升浪的力度,只能是缓缓震荡。本周有3279上涨的高点时间窗,这里的结束可以有两种方式:其一,很小概率,直接跌破底线,图上的红色轮谷线,确立3279上涨结束;其二,就是震荡衰竭到图上的白色平行线之外,配合本周时间窗,确立3279上涨结束。明日的震幅可能扩大,但只要不跌破红色轮谷线,其实都是板块轮动支撑指数高位震荡,。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
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板块上来看,今日和上周五出现了明显区别。上周五推动大盘上涨的保险证券、食品饮料、酿酒今日都分化严重。今日地产建材、牧渔表现较好。板块体现为轮动,而不是形成新的持续性热点板块。 -
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A股两市今日成交6393 + 9337 = 15730 亿人民币,相对上周五缩量,准确来说,第一个小时明显放量,其后明显缩量。大盘今日高开后窄幅震荡,在1小时图上留下了小小缺口,收涨7个点。个股方面,全天基本运行在涨跌比1:1以上,收盘时60%个股红盘。 -
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趋势领涨今天 10:09:18
【南向资金今日净买入近105亿港元 盈富基金获净买入居前】南向资金今日净买入104.83亿港元,其中,盈富基金、理想汽车-W分别合计获净买入约20.07亿港元、8.31亿港元;中芯国际(sh688981)遭净卖出约4.88亿港元。 -
北京红竹今天 09:35:48
2、1.57万亿权重走低,是因为周五的利好没有对象,周末那么多利好,今天资金不认可,相反人形机器人(sz300024)走强,总之,现在就是权重和科技跷跷板,持续性可能没有那么好,但是都是震荡反弹的,速度也比较慢。市场目前没什么花样,控制仓位持有就好,短线也别太频繁,跌破止损位走人,不跌破拿着就好,不用频繁换股,科技与权重都挺好,五五开。 -
北京红竹今天 09:35:43
但在大级别上都是过程,忽略即可。大级别上还是房手续3334点。今天没有把背驰打没,所以防守线不变。那就看明天是涨还是跌了。如果明天继续大阳线拔起,那么背驰就会打没,风险暂时解除,如果是跌的防守线还是不变。对于趋势和波段交易交易来说,已经进入奖金的部分了。工资已经到手了,因为日线级别上涨段已经走完了,只是如何延续的事了。后面考虑如何如何卖的事,并非继续布局的事。短线不用看指数,资金+缠论+冰点找个股干就是了。大仓位还是要在趋势和波段上,继续等待如何卖的事。 -
北京红竹今天 09:35:39
1、利好走势不及预期平平淡淡的一天,周末这么多的利好,大多数人的情绪都是今天要大涨,结果震荡了一天。盘中除了人形机器人(sz300024)领涨以外,其他板块都是休息状态。对于明天来说,3410点比较关键,不过也是就分析,跟交易无关。3410点不破指数无忧,震荡或者反弹都可以。若跌破3410点,指数大概率要构造五分钟级别回落段,为什么要设置在这个点位上。这逻辑跟周五的观点一样,突破前面的分笔平台,周五指数无忧,现在也是如此,贴个五分钟级别走势图吧。