如何办理信用卡？怎样选到“好用”的信用卡？一起聊聊关于信用卡的那些事儿|信用卡_新浪财经

转自：西安晚报

“哪种信用卡额度更高？”“信用卡种类繁多，首次申请信用卡，怎样才能选到合适的？”“我有一张信用卡，想要注销，但找不到销户渠道。”……作为一种消费金融工具，信用卡在方便群众支付消费方面发挥了重要作用。但如何正确办理、选择和使用信用卡，依然困扰着不少市民。

本期“钟小楼”，记者汇总了近期市民通过拨打热线咨询的关于信用卡的各类问题，通过采访西安多家银行信用卡业务相关负责人，来为金融消费者答疑解惑。

如何正确办理信用卡？

通过正规渠道避免盲目办卡

精美玩偶、小家电、行李箱……办张信用卡就能领到精美礼品，这让不少市民心动。“我在商场遇到过推销办理信用卡的，活动很诱人，但我担心不安全。”市民李先生对记者说。

记者了解到，凡年满18周岁具有完全民事行为能力、有稳定收入的个人，可凭本人有效身份证件和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领个人信用卡。“消费者如有办卡需求，应通过银行正规渠道办理。”中国银行陕西省分行银行卡部李迎迎介绍说，在申请信用卡时，应仔细阅读信用卡领用合约、章程，充分了解信用卡计结息规则、账单日期、还款要求、年费/违约金收取方式等相关信息。此外，在申请办理和使用信用卡时，消费者要注意妥善保管个人资料信息，并注意信用卡持卡安全，不要将身份证号码、信用卡卡号、有效期、卡片背面签名栏后三位数字、信用卡密码等信息泄露给他人。

信用卡种类繁多，对于第一次申请信用卡的人，怎样才能选到合适的？李迎迎表示，市民可以优先选择各银行主推的信用卡，这类卡一般权益和优惠更丰富。此外，市民还可以根据自己的消费特点，尤其是对于有特定场景消费需求的客户，可以选择特殊卡片。目前信用卡种类繁多，既有商旅人士、女性主题信用卡，还有汽车、旅游、家居等消费场景主题信用卡。

“我想办一张信用卡，哪类卡的额度更高呢？”日前，市民孙女士咨询“钟小楼”。“信用卡的额度是根据客户自身信用资质进行审批的，所以申请信用卡的渠道和选择的卡种与信用卡的额度没有必然关系。”光大银行西安分行信用卡业务部孙去非表示。“信用卡作为一种消费金融工具，主要用于满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求。其‘信用额度’与卡的种类无关。”陕西中行银行卡部娄玢蕃介绍说，发卡银行根据申请人资信情况决定是否发放信用卡，核定信用额度。此外，她还表示，根据监管规定，银行会对单一客户设置信用卡总授信额度上限。市民应结合自身消费习惯、还款能力等日常实际需求办理信用卡，办卡时要认真阅读利息、复利、费用、违约金、法律责任等关键条款，避免盲目办卡、过量办卡，做到明白办卡、理性办卡。

不转借不逾期

这些用卡提示要谨记

“今年5月，我要贷款买房的时候，才发现有不良征信记录。”市民王女士说。2018年她通过线上办理了一张普通信用卡，但这张卡一直是朋友在使用。今年在办理房贷的时候才发现2021年有一笔逾期记录，虽然钱已经还清，但这个不良征信记录将保留至2026年。

“信用卡持卡人要妥善保管卡片及有关证件，不能将信用卡出租、出借或以其他方式交由他人。”孙去非说，市民使用信用卡时，要注意及时足额还款，避免还款逾期等违规行为带来的不利影响。此外，还要注意如果在发卡行预留的电子邮箱、电话号码等个人信息有变更，应及时致电发卡银行24小时信用卡客服电话或到发卡银行营业网点办理信息变更手续，以防错过账单提醒和银行优惠活动及权益的通知，还可能会因收不到验证码等问题，影响卡的使用。

娄玢蕃提示广大持卡者，要注意量入为出，防止过度消费，以及因过度负债陷入 “以贷还贷”“以卡养卡”的境况。一些不合理用卡的行为，不仅让自身还款压力增大，还可能产生个人征信不良记录甚至成为失信被执行人。还要特别注意，不要将信用卡资金用于房地产、证券、股票等非消费领域。“套现”属于违规行为，虚假交易还可能会造成信用卡被停用甚至被追究法律责任等后果。

还款方式应合理

“最低还款”会产生利息

“我因为担心会忘记还款，一直不敢办信用卡。”市民严女士说。对于这个问题，李迎迎表示，如果市民担心忘记信用卡还款，可以采用“自动还款”方式，同时建议在开通银行交易短信通知以外，还可以通过绑定各家银行信用卡的微信服务号、App等方式，多渠道获取交易和还款提醒，以便第一时间掌握账户动态变化，实现及时还款。

记者了解到，目前各家银行都提供了多种还款渠道及还款方式。在银行网点，持卡人可在柜台、智能柜台进行现金/转账存款、购汇还款，也可在ATM进行现金/转账存款。银行的线上自助渠道包括手机银行App、网上银行、信用卡微信公众号等，均可以进行转账还款、购汇还款。还可使用微信、支付宝等第三方平台还款。

值得关注的是，信用卡还款方式有一次性还款、分期还款和最低还款等方式，其中分期还款和最低还款会产生相应的利息。信用卡分期是持卡人消费时，由银行向商户一次性支付持卡人消费资金，然后由持卡人分期向银行还款并支付利息。最低还款方式是在信用卡最后还款日，消费者仅需还清最低还款额，资金款项按日计息，用户可随时还款，还清即停止计息。

“银行客服电话来电通知，我卡内的消费可以以最低还款方式进行账单还款，当时告知只需要执行最低还款即可，但并未告知最低还款还有利息。”市民赵先生说，目前其扣款利息的总额已经超过了8000元。

业内人士提示，消费者在办理分期还款和最低还款业务时，一定要认真阅读合同条款，充分了解利率水平、还款要求等关键信息，避免因资金使用规划不当，加重还款负担。此外，消费者应坚持“量入为出”的理性消费观念，养成定时查账习惯，关注还款提示短信，做到按时、足额还款。

如何便捷申领和销户？

信用卡已全面开启数字时代

随着信用卡业务的快速发展，各家银行多措并举，不断提升用户办卡用卡便捷性。那么，如何能快速便捷地办理一张信用卡？

“市民可以通过各大银行官方网站、官方公众号或者官方链接、App及线下营业网点等渠道，快捷办理信用卡申领。”孙去非说。

此外，记者还了解到，加速信用卡业务数字化转型升级也成为信用卡业务便民利民的重要举措。目前中国银行等多家银行推出的数字信用卡，可全程线上操作，从申请至激活仅需5分钟。真正实现即申即用，既兼顾了传统信用卡的优势，同时也满足了移动支付的便捷性和银行保障的安全性等用户需求。

“我有一张信用卡，想要注销。但在公众号和客服电话里都找不到销户的选项。”近日，市民李先生咨询“钟小楼”。

“持卡人办理销户，可以通过信用卡App、手机银行、银行客服热线、线下网点办理。”孙去非表示。此外，信用卡设定了有效期，过期信用卡自动失效。但若持卡人在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡，应提前办理销户手续，否则发卡银行视同持卡人继续使用信用卡，发卡银行将为持卡人提供更换新卡服务。记者李猛

编辑：张娟