建行四川省分行：打造服务矩阵提能力增效率 助力外贸企业稳订单拓市场

建行双流分行员工前往跨境电商新业态体验店“空港1号”了解客户需求。

　　企业工作人员在银行网点办理“关银一KEY通”业务。

　　在2023年第二届中国西部跨境电商博览会上，建行工作人员现场推介跨境金融服务并与客户交流。

　　作为实体经济的重要组成部分，我国外贸企业近年来在货物进出口、跨境电商等领域持续发力，成为拉动我国经济增长的重要引擎。

　　2023年2月，省政府印发《聚焦高质量发展推动经济运行整体好转的若干政策措施》，对加力稳定外贸外资作出专门部署。对金融机构而言，加力稳定外贸外资，意味着新的命题与挑战——如何设计和落地更长期、更可持续的金融服务，满足外贸企业所需；如何更有效发挥“政府+银行”的作用，为外贸企业打造适应其新业务、新业态的金融服务生态；如何跳出传统思维，让数据、技术等关键要素“活起来”。

　　依托扎实的金融科技能力和数字手段，中国建设银行四川省分行（以下简称“建行四川省分行”）不断探索创新，以钻研者、探路者、协作者的多维视角，致力打造外贸企业金融服务矩阵。“这一过程，也是持续练好‘内功’和适应新发展阶段要求的过程。”建行四川省分行相关负责人说，“作为金融国家队，我们要用平台化、系统化、生态化的金融服务，持续为外贸企业的蓬勃发展添砖加瓦”。

　　我国外贸企业类别繁多、业务类型多样，融资需求更是千差万别。如何针对外贸企业的资金流、信息流、物流情况，制定与其融资需求相匹配的信贷政策，设计有针对性的金融产品，并运用金融科技提升服务质效，一直是商业银行的重要课题。

　　“我们要设身处地地站在外贸企业的角度，去倾听、思考、发现企业最现实、最直接的需求。”建行四川省分行相关负责人说。

　　为了给客户提供综合金融服务，建行四川省分行摸索出一套自己的实践经验。

　　一是针对外贸企业的融资特性创新信贷产品，满足贸易融资需求。“跨境快贷”是建行针对小微跨境贸易企业专项推出的纯线上、免担保的短期信用贷款，包括退税贷、出口贷、信保贷和跟单贷等多品种，多维度满足小微外贸企业融资需求。

　　二是运用大数据手段进行精准画像，高效服务跨境电商企业融资需求。在市场不断扩大的背后，中小跨境电商企业融资困境问题突出——由于普遍缺少抵质押物、资金周转周期较长、财务数据不够健全，轻资产特性使其往往较难通过担保、抵押等传统方式从商业银行获得融资。破解跨境电商企业融资困境，“跨境电商贷”应运而生。

　　成都是西部地区网购消费和配送中转的枢纽城市，为提升对跨境电商产业的服务能力和统计分析能力、带动本地电商行业发展，成都市商务局、成都海关、国家税务总局成都市税务局、国家外汇管理局四川省分局、成都市市场监督管理局共建“成都跨境贸易电子商务公共服务平台”，打造集政务服务、通关服务、检验检疫服务、商家服务、个人服务及其他增值服务为一体的一站式综合“枢纽”。

　　基于该平台的电子交易数据，建行四川省分行运用大数据手段对小微跨境电商企业进行精准画像，设计并推出纯信用、低利率、强增信的“跨境电商贷”，这是全国建行系统内首个与地方跨境电商公共服务平台合作开发的跨境电商专属融资产品。

　　“企业只需登录建行‘惠懂你’APP即可在线完成申请，随借随还，非常契合小微跨境电商短、频、急的融资需求。”建行四川省分行国际业务部负责人介绍，截至目前，建行四川省分行通过“跨境电商贷”已累计为5家客户提供500万元融资，有力支持了外贸新业态发展。

探路者 创新服务生态，拓宽服务边界

　　“为外贸企业提供金融服务，不能仅着眼于单个融资产品或业务的创新，应该抬高视角，搭建系统性、可持续的金融服务平台和服务生态。”建行四川省分行国际业务部负责人表示。

　　首先，建行四川省分行借助网点优势织就了一张“不间断融资网”，服务企业“走出去”战略。

　　基于中国人民银行的全口径跨境融资宏观审慎政策支持，建行四川省分行与建行海外分行联动，帮助境内优质企业积极扩展海外筹资渠道，降低综合筹资成本。据统计，近年来建行四川省分行已为辖内百余家优质企业提供近300亿元跨境融资，累计实现企业财务成本节约近1.5亿元，涉及交通、能源、路桥、航空、高新科技、食品、医疗等多个领域。

　　其次，为部分专精特新“小巨人”企业量身打造新型业务流程。

　　建行四川省分行在国家外汇管理局四川省分局的指导下，为某专精特新“小巨人”企业成功办理了四川省首笔委托境外加工项下新型离岸国际贸易业务。“该笔业务的成功办理，为制造类企业通过产业链转移模式应对复杂多变的国际环境提供了新的思路，也为优化营商环境、提升贸易自由化便利化水平做出了新的探索和尝试。”建行四川省分行国际业务部负责人认为。

协作者 “全心全意”助关键政策落地有声

　　支持外贸企业发展，不仅需要商业银行持续创新服务模式，为企业提供融资便利，更需要与政府部门、监管部门开展合作，完善长效机制，构筑长期、可持续的金融服务基础。

　　2020年，四川省试点推出优质企业贸易外汇收支便利化政策，在确保资金使用真实合规并符合现行外汇收支使用管理规定的前提下，符合条件的企业在办理货物贸易/服务贸易外汇收支时，无需事前向银行逐笔提供真实性证明材料。

　　针对贸易外汇收支便利化政策实施过程中的“难点”“堵点”，建行四川省分行在国家外汇管理局四川省分局的指导下，在全国系统内首创贸易外汇收支便利化银企管理平台“单证云”平台。

　　作为便利化政策的有益辅助，“单证云”平台是四川省首个既能协助企业进行单证资料管理，也能协助银行开展贸易外汇便利化监管的线上工具，具有单证集中管理、数据云端存储、远程监测抽查以及业务指导、统计分析等功能，可帮助企业提升单证管理效率，增强合规经营意识；同时，“无感”核验进一步减少了对企业的打扰。

　　目前，在建行四川省分行办理便利化试点业务的企业中，有96%已加入“单证云”平台，整体运行情况良好。国家外汇管理局四川省分局经常项目管理处负责人表示，下一步将指导银行加快平台与外部系统对接，不断丰富平台功能、提升应用价值，梳理总结“单证云”平台应用经验并复制推广，引导辖内更多金融机构运用金融科技提升便利化政策效果。

　　此外，为进一步便利企业口岸通关，建行四川省分行联动成渝两地海关，与中国电子口岸数据中心合作创新推出了“关银一 KEY通”，为企业提供“电子口岸入网+线上金融”一站式综合创新服务，实现电子口岸业务跨关区通办功能，为企业大幅节约了时间和费用成本。

　　2023年以来，川渝两地已有近2000户外贸企业享受了通关便利，助力成渝地区双城经济圈进一步提升对外开放水平。