扎堆提前还房贷并不可取 贷款利率今年有下行可能

2022年下半年以来，部分个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款。特别是岁末年初之际，住房贷款提前还款行为显著增多，渐成“提前还款潮”。

“提前还款潮”背后的原因是啥？扎堆提前还款有何影响？个体应该选择提前还款吗？一起来看看。

问：“提前还款潮”背后的原因是啥？

答：近年来，部分居民收入不稳定性增大，对未来预期不明朗。部分借款人试图通过全部或部分提前还款来减轻还贷压力，降低住房消费负担。

同时，2022年以来我国金融市场波动加剧，股票、基金等价格大幅度下行，一贯稳健的银行理财产品出现“破净”。

此外，部分存量住房贷款利率偏高，也是借款人提前还款的原因之一。

问：扎堆提前还款有何影响？

答：由于借款人提前偿还住房贷款行为增多，少数银行采取收取违约金、补偿金等形式增加提前还款成本；多数银行以提前预约、长时间轮候等为手段，试图降低或推迟提前还款压力。

从法律上来讲，提前还款是对原借款合同约定的贷款期限或贷款金额的变更，的确需要借款人与银行协商一致。商业银行应立足长远，通过线上线下结合等方式，为客户提前还贷提供便利。部分收取提前还贷“补偿金”“违约金”的银行，可进一步转变观念，展现出商业银行的应有作为与担当。

问：个人应该提前还款吗？

答：从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过一半，其实可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。

2023年，随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，提前偿还贷款需要慎重考虑。据经济日报新闻客户端

观点

应对“提前还贷热”

要解决利率差

从去年年末，提前还贷频上热搜。不少借款人选择提前偿还贷款，而银行却通知需要排队，有的甚至需要等几个月。

这一现象受到了《经济日报》的关注，文章指出：“提前还贷热”的背后是，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大，“建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担”。

存量房贷和新增房贷之间的利差问题，应受到充分关注，并予以解决，关键在推动利率市场化改革。

当前正处于经济复苏的关键时间点，把储蓄转化为消费和扩大投资，而非提前还贷，需要更多的配套政策支持引导。目前的“提前还贷热”，提供了一个政策调整方向的窗口——利率市场化改革步伐需要进一步加快。

包括房贷在内的长期贷款本身，就是预期和信心的重要指标。推动利率市场化改革，不仅能帮助实现“居者有其屋”的愿望，同样也能够发挥鲶鱼效应、盘活当下经济，增强消费、投资信心。据澎湃新闻

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP