上半年银行理财存续规模达25.34万亿!权益类仅占0.31%,理财产品为投资者创收逾3300亿

2023-08-07 18:33:18 作者:林羽 收藏本文
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  在推进我国经济高质量发展进程中,银行理财行业担负着新时代赋予的新使命。据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》(以下简称“《报告》”)显示,2023年上半年,全国共有225家银行机构和30家理财公司累计新发理财产品1.52万只,累计募集资金27.75万亿元。

  与此同时,理财产品今年上半年整体收益稳健,累计为投资者创造收益3310亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益836亿元;理财公司累计为投资者创造收益2474亿元。

  值得注意的是,理财投资者数量在上半年维持增长态势,截至6月末,持有理财产品的投资者数量达到1.04亿个,较年初增长7.24%,同比增长13.41%。

  上半年理财存续规模达25.34万亿,权益类仅占0.31%

  《报告》显示,截至2023年6月末,全国共有265家银行机构和30家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.71万只,较年初增长6.88%,存续规模25.34万亿元。

  分机构类型来看,截至6月末,理财公司存续产品数量和金额均最多,存续产品只数1.62万只,存续规模20.67万亿元,较年初下降7.09%,同比增加7.99%,占全市场的比例达到81.55%。

表1:2023年6月末各类机构理财产品存续情况表1:2023年6月末各类机构理财产品存续情况

  中信证券首席经济学家明明指出,6月理财规模出现一定季节性回落,主要源于产品到期及居民取现的季节性因素;银行理财也素有下半年发力的特征,7月通常是市场规模实现增量扩容的关键窗口;目前存款利率下调叠加居民风险投资偏好较低,理财进入三季度后或迎来规模冲量的最佳时机。

  此外,从理财产品类型结构看,权益类产品、商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小。具体来看,截至2023年6月末,固定收益类产品存续规模为24.11万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达95.15%,较去年同期增加1.32个百分点;混合类产品存续规模为1.11万亿元,占比为4.38%,较去年同期减少1.52个百分点;权益类产品、商品及金融衍生品类产品的存续规模分别为0.08万亿元、0.04万亿元,占比分别为0.31%、0.16%。

表2:银行及理财公司理财产品存续情况(按投资性质)表2:银行及理财公司理财产品存续情况(按投资性质)

  值得注意的是,今年上半年,净值型理财产品存续规模24.31万亿元,占比为95.94%,较去年同期增加0.85个百分点。

  投资者数量同比增13.41%,理财公司上半年为投资者创收2474亿

  2023年上半年,理财投资者数量维持增长态势。《报告》显示,截至6月末,持有理财产品的投资者数量达1.04亿个,较年初增长7.24%,同比增长13.41%。其中,个人投资者数量新增679.06万个,机构投资者数量新增21.38万个。

图1:持有理财产品的投资者数量变化趋势图1:持有理财产品的投资者数量变化趋势

  中邮理财党委书记、董事长吴姚东此前表示:“银行系有天然的优势和对客户强大的黏性,客户对银行体系的信任度意味着,银行理财的转型发展决定着未来财富管理发展的前景、空间和弹性。”

  从整体风险偏好看,今年上半年,理财投资者整体风险偏好趋于两极化发展,风险偏好为一级(保守型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比较年初有所增加,分别增加1.32个百分点和0.32个百分点。同时,截至2023年6月末,持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比34.31%。

  从收益情况看,今年上半年,理财产品累计为投资者创造收益3310亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益836亿元;理财公司累计为投资者创造收益2474亿元,同比增长19.61%。

  另外,上半年各月度,理财产品的平均收益率为3.39%,较2022年各月度理财产品平均收益率(2.09%)提高了1.3个百分点。

  15家理财公司开展直销业务,上半年累计直销金额0.11万亿

  理财业务公司制改革取得积极进展,机构队伍的专业化、特色化水平得到进一步提升。2023年6月6日,法巴农银理财获批开业,成为自2018年12月以来成立的第31家理财公司。

  表3:理财公司设立情况

  随着理财业务公司制改革的稳步推进,理财公司在专注于自身投研能力建设的同时,不断拓展母行以外的代销渠道,积极参与财富管理市场布局。

  《报告》显示,2023年上半年,3家理财公司的理财产品仅由母行代销,27家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。此外,15家理财公司开展了直销业务,上半年累计直销金额0.11万亿元。

  从代销渠道拓展情况来看,《报告》显示,2023年上半年理财公司理财产品由母行代销金额占比进一步下降。剔除母行代销的情况,理财公司合作代销机构数量逐步上升,6月有417家机构代销了理财公司发行的理财产品,较年初增加89家。

  此外,《报告》还显示,代销个人养老金理财产品的机构数和投资者认申购规模稳步增长,已正式销售个人养老金理财产品的12家商业银行累计为个人养老金投资者开立理财行业平台养老金账户11万个,4家理财公司共发行18只个人养老金理财产品,累计销售规模达到7.79亿元。

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责任编辑:李琳琳

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