4月24日下午，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布通报，公布了善林金融法定代表人周伯云投案自首一案的详细情况。据披露， 善林金融法定代表人周伯云等8人涉嫌非法吸收公众存款被批捕，涉案金额逾600亿元。[详情]
4月24日晚间，上海警方公告百亿平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果，“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用，涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额600多亿元。[详情]
单就便利店业务本身来看，邻家今年初正式放开加盟，加快了门店拓展速度。邻家此前透露，目前加盟仅限于北京地区，门店数量已达160家。而邻家便利此前的发展过程中，也曾遭遇过波折。[详情]
4月24日， “善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。[详情]
周伯云和张小雷一样都是自首，他们的罪名是否也一样？善林金融和钱宝的业务模式有何区别？本案侦查机关的下一步侦查重点可能是什么？[详情]
我虽然是善林金融的公关，但是也是一名打工者，我知道公众需要了解最真实的情况，所以给大家一一叙述。[详情]
4月10日11时许，数百名经侦人员冲进善林金融的办公现场，当场控制了多名高管，并带走相关人事资料、技术资料等。善林金融自2018年4月11日起被封禁，公司员工被勒令回家等待进一步通知。[详情]
随着善林金融被调查，在厦门国际银行进行存管的网贷平台已经有4家出现问题，包括此前的财佰通、手投网、中仁财富。[详情]
2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称善林金融）法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。[详情]
4月11日，厦门国际银行的内部工作人员向独角金融透露，“善林金融是目前厦门国际银行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了。”[详情]
4月11日上午，上海市公安局浦东分局官方微博发布消息称，2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。[详情]
2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。[详情]
10日晚，记者来到善林金融位于上海浦东新区的办公场所，看到办公区域灯火通明，前台显示屏仍在播放善林金融的宣传片，还有多名公安人员在善林金融办公区域内把守。[详情]
又一家大型平台突然遭查。昨天（4月10日），一段据称是善林金融总部遭警方突击查处的视频在行业内广泛流传。而当天，善林金融旗下的善林财富官网突然无法打开，善林财富APP页面也显示“服务器异常”，无法正常使用，同时，善林财富的客服电话一直无人接听。[详情]
摊上“大事”的善林金融，到底是一家怎样的公司呢？[详情]
4月10日下午，网络上消息称，总部位于上海的善林金融被警方调查。4月11日一早，21世纪经济报道记者从善林金融工作人员处确认：“内部消息通知了，总部检查是真的，突击检查、封闭检查。”[详情]
4月10日下午，有投资者在网贷之家社区中称，善林财富被经侦调查。北京商报记者注意到，善林财富网站已无法正常打开，官网电话也无人接听，北京商报记者向善林金融相关负责人求证上述消息，暂未收到回复。[详情]
戴贤超 中国资本观察记者独家了解到，4月17日，上海公安局浦东分局突然冻结高通盛融财富投资集团有限公司（简称高通盛融）价值3.589亿元股权，冻结期限为2年。相关信息显示，高通盛融股权遭到浦东警方的冻结，极有可能是受日前被定性为庞氏骗局的善林金融案牵连。因为这两家公司均是由周伯云创办。 随着周伯云的自首，其苦心营业多年善林金融也随之坍塌。自首后的周伯云向警方坦诚公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。 在警方介入调查后，善林金融很快被定性为典型的庞氏骗局，案件涉及总金额高达600亿元。与此同时，善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人，因涉嫌非法吸收公众存款罪，已经被执行逮捕。 尽管目前警方已经公布善林金融涉及的总金额高达600亿，但善林金融未兑付的资金缺口多少，目前监管部门尚未给出明确数字。 中国资本观察记者从知情人士处了解到，善林金融目前未兑付的资金约200亿。此外，知情人士还告诉中国资本观察记者，目前周伯云名下尚有两块牌照价值不菲，其中一块小贷牌照就价值1亿，而另一块新能源牌照会更值钱。由于知情人士所给信息较少，中国资本观察记者目前无法获悉周伯云所拥有小贷牌照的相关信息。 但对于新能源牌照，此前，网上有消息称善林金融的兄弟公司高通盛融控股一家名为贵州安远新能源汽车有限公司（安远新能源汽车）。中国资本观察记者通过启信宝了解到，目前安远新能源仍是高通盛融的全资子公司。根据启信宝显示，高通盛融注册成立于2013年2月1日，注册资本金为10亿元。前期股东为周伯云和周琴，2016年11月25日，高通盛融进行工商变更，股东由原来的周伯云和周琴，变更为北京天火同人科技有限公司和北京东亚传承文化有限公司。 值得注意的是，4月17日，上海市公安局浦东分局突然对高通盛融股权进行冻结，涉及金额为35890万元。从中可以推测，虽然周伯云早已退出高通盛融，但是极有可能存在股权代持的情况。 由此可见，知情人士所说的周伯云持有一块新能源牌照并非子虚乌有。但即便是周伯云持有新能源牌照说法属实，但是相对于近百亿元兑付缺口而言，也是杯水车薪。况且，中国资本观察记者查询了解到，安远新能源汽车价值8960万元的股权也遭到金华市公安局江南分局冻结，冻结期限字2018年1月17日至2018年7月16日。 据公开资料显示，安远新能源汽车注册于2015年4月，注册资本 1亿元，是一家以整车生产制造、销售为一体的新能源汽车产业发展平台。目前在建的生产基地位于贵州省，总投资约100亿元，占地面积达5000亩，在上海、重庆共有三个汽车研发设计中心。 无独有偶，几乎同时，高通盛融控股另一家公司安源客车制造有限公司（简称安源客车）的股权，也遭到遭到了上海公安局浦东分局冻结，价值总计2700万元。浦东分局一并冻结了安源客车另一股东江西中煤科技有限公司价值14810万元的股权，冻结期限均为2年。根据工商注册信息显示，安源客车注册成立于2005年10月12日，注册资本金为5.07亿。根据启信宝显示，安源客车目前还陷入多起诉讼，且有9次被执行人记录。 对于善林金融案件后期进展，中国资本观察记者将持续关注。[详情]
4月，善林金融事件发生突然，上海警方定性“庞氏骗局”，涉案金额600余亿元。 4月24日晚间，上海市公安局披露，4月9日，善林金融实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首，称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。 公安机关随即开展调查。截至发稿时止，“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 4月26日，上海锦天城律所律师曾峥告诉21世纪经济报道记者，更应该思考善林金融背后的线下理财公司模式。 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》强调，资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。“29号文”表示，资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业，须纳入金融监管。 线下理财公司商业模式问题多多 近年来，互联网金融兴起，但参与机构质量良莠不齐，鱼龙混杂，非法集资事件在全国范围内蔓延，部分涉及金额甚至高达百亿元，影响巨大。 “本地区最为突出的问题，是个别机构打着金融创新的旗号，涉嫌搞非法集资。”广州市金融工作局局长邱亿通曾在接受21世纪经济报道记者采访时坦言。 比如上海，自2015年以来，陆续发生了大大、快鹿、中晋、善林金融等多起大案。 事实上，曾峥认为：“虽然也有P2P平台跑路，但这几个平台实际上多是线下理财公司，资产项目和资金流向不透明，信息披露和适当性匹配制度欠缺，且投资者多为中老年人，涉及金额庞大，线下理财公司不能和P2P平台划上等号。” 早在2016年8月24日，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》指出，网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。 也就是说，P2P平台不能在线下门店等物理场所募集资金，理财业务回归线上。 而线下理财公司则不同，比如善林金融，上海市公安局披露，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 “线下理财公司基本多是非法集资，不允许做。”中部某地金融办负责人告诉21世纪经济报道记者。曾峥表示，线下理财公司的商业模式存在很大问题，其真实的收益难以覆盖巨额的门店开支和人员成本，很容易偏向资金池。 然而，恒昌财富、银谷财富、冠群驰骋、信和财富等机构亦曾运营线下理财业务，尽管部分公司人士称“已转型线上”，但业内人士称仍然无法完全摆脱线下。目前线下理财公司这么多，且相关的非法集资事件层出不穷，又是为何？ “有客观因素，也有主观因素。客观因素是，清理线下理财公司工作由工商、金融办、公安等部门负责，缺乏有效协调机制，工商只能核查业务经营范围，金融办没有执法权，一般在机构负责人自首、投资者举报或发生兑付风险的情况下，公安机关才会介入，即使投资者举报，公安收集证据，也比较复杂。”上述中部某地金融办负责人坦言。 其续称，主观因素则是，虽然每年金融办都有开展“打击非法集资宣传月”活动，且大家都签了不参与非法集资的承诺书，但在高收益面前，还是有人参与。在他看来，应以教育投资者，让其认清非法集资为主。 监管剑指非持牌机构 值得一提的是，善林金融不单纯只是线下理财公司，也有部分线上业务。 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元。 “理财平台众多，风险很大。正常的公司一般重点布局一个平台。”华东一家互金公司高管告诉21世纪经济报道记者。 除了线下理财公司，线上理财也有诸多风险，特点有所不同。 比如，今年1月，南京多个理财平台关停，21世纪经济报道记者曾走访调查发现，小生优服、蛙宝网等理财平台的模式呈现新特点，比如部分平台没有资金投向；以短期高收益通过互联网（比如社交网络）宣传；投资者多为年轻人，包括白领，有人明知是骗局却抱有侥幸心态；有使用信用卡套现甚至贷款投资等高风险行为。 而今年4月，监管下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（整治办函［2018］29号，简称“29号文”），有望解决互联网资管乱象。 “29号文”强调，依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融监管部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。 “29号文”的作用开始发酵。比如，互联网理财平台“立马理财”宣布平台自4月23日起暂停新增理财业务。[详情]
华夏时报记者 金微 北京报道 善林金融事件尘埃落定。 4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报，善林（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林金融”）涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额逾600亿元。法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出，“善林金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局。 《华夏时报》此前报道，4月10日，善林金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制，员工被解散。4月11日，上海市公安局浦东分局官微曾通报，4月9日，善林金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施。 通报称，4月9日周伯云向上海市公安局浦东分局自首，称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。公安机关随即开展调查。 复盘回顾 本报记者注意到通报案情6大重点： 1、涉案金额600余亿 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元。 2、8人被捕 截至发稿时止，“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款，线下1000余家门店 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 4、营造“大而不倒”影响骗取投资者，骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。 5、定性：典型的庞氏骗局 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局，已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步，警方将全力查清案情，追缴涉案赃款，维护正常金融秩序。 6、警方：最限度挽回投资人损失 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。 《华夏时报》此前对善林金融进行了多次报道，对此复盘回顾。 起于房地产 善林金融法定代表人为周伯云，据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业，在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域，2013年创立善林金融。 善林金融注册于上海自贸区，注册资本12亿元，实缴资本未知，为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林资产 、善林技术 、善林商务咨询等多家子公司，专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国。 2015前后，互联网金融热在全国风声水起，善林金融开始赶淌这趟班车。警方公示的三家平台善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林财富等三家互联网金融平台，分别上线于2015年3月、2015年6月、2016年5月。 第三方数据网贷之家数据，截至案发，善林财富待还余额201793.38万元，待收投资人数41941人，待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人，待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人。 善林金融自身除善林财富、善林宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资。天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家。周伯云担任法定代表人的意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP。 其中，善林金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团有限公司（下称“高通盛融”），两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。 高通盛融旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的产业投资，较有名的是参与安源客车项目的投资。同时，高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台，如鑫隆创投、微美贷（已停业）等，此外还有一个众筹平台点赞网。 另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司，旗下有喵喵客互联网理财产品，速速融互联网消费信贷产品，还有广群创投、广群财富管理等。 做互联网金融 2016年1月，善林金融正式宣布与中国女排携手合作，并举行盛大的签约仪式，多位女排名将到场。 善林金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林金融在践行普惠金融的过程中，尝试了多种创新方式，此次携手中国女排，将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力。 其后，善林金融参与中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动，这些成为善林金融对外的标签。 巨大的曝光量为善林金融带来品牌知名度，也迷惑了大量的投资者；而周伯云获得不同机构颁发的名目繁多的奖项，俨然已成为了热衷公益的实干民营企业家。 与此同时，善林金融的门店开到全国各地，为吸引投资者上门，其装修可谓豪华。一位上海资深互金从业人士称，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”。 这跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告、包装自己，善林金融在花钱包装自己上从不吝啬。 除了搭互联网金融这班车，善林金融还蹭起了PPP这个社会大热门。 2016年起，国家开始大力推广PPP模式（政府与社会资本合作模式），而善林金融及周伯云开始看中PPP的社会效应。 由于PPP和互联网金融都是新生事物，有些模式还在探索中。 周伯云借着这两股热潮对外宣称，非常看好互联网金融与PPP模式，“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活，通过互联网把资金与实体经济结合是一个非常好的途径。尤其是在相对比较落后的中部、西部地区，完全靠政府推动效率可能会低一些，民间也推一把，政府和企业通过PPP结合，这样的效率才是最高的。” 当国家发布第三批PPP示范项目时，善林金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进。”其后善林金融又放出声音“PPP成为互联网金融投资的新选项。”但事实上，PPP作为政府项目，收益率只有7%、8%，而善林金融给投资者对接的资金往往有10%以上。 也蹭PPP的热点 善林金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目。 根据投资者的合同书，一家名为中耀华建的公司闯入视野。这家公司官网公开资料显示，中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系，其中就包括善林（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司这两家金融战略合作单位。 2016年，善林金融宣称参与投资总规模达30亿的贵州兴义道路施工项目，由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为贵州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保。 依据这一项目，善林金融曾推出政信通产品，以由贵州市政府做保障，中耀华建承建，高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点，用收益高，资金稳健等特点吸引投资者投资。 然而，根据全国企业信用信息系统公示，善林金融并没有投入资金参与该项目，这一信息属于虚假宣传。 2015年7月13日，上海市工商行政管理局监察总队对善林金融做出了罚款55万元的处罚通知。 处罚书显示，善林金融在宣传资料上称，“善林公司在积极参与市政建设贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容。事实上，当事人并未投入资金参与上述项目，该宣传内容与事实情况不符。 线上与线下 警方通报称，善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 对于善林金融而言，要让公众相信其所宣传，除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象，还离不开庞大的线人人员团队。工作人员推荐金融产品的主要依据则来自于善林金融的那些夸张的宣传。 一方面，做足广告的包装宣传，另一方面通过支付员工高额工资和高额提成，这给员工们极大的激励。为了拉顾客员工陷入疯狂，不仅将自己的钱投入，甚至拉上亲戚朋友等，善林金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工作人员的亲属和朋友等，这些都是普通百姓的血汗钱、养老钱等。 从e租宝到现在的钱宝网、善林金融，一个变化是增信渠道变得更加多元，像e租宝当年在主流媒体投放大量广告，即可吸引大客投资者参与，而e租宝倒下后，主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告，于是这些投资更广泛的来源各类网络媒体等。 这几年投资领域的一个变化是，由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台，投资者的投资决策大量来源于微信社群、新媒体等，还有线下的熟人介绍。这和传统熟人社会契合，一个简单的投资收益图，通过熟人朋友等朋友圈模式传播，在熟人的站台背书下，一个很简单的骗局也难以识破，更何况善林金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑。 在善林金融的整个发变过程中，曾有地方监管机构曾警示，但从整体上看，监管还存在一定的缺位，致使这个庞氏做了三年，规模膨胀到600多亿。 善林的钱去哪了？ 除了显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，善林金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。 有些钱可能投入了房地产开发。 善林金融实控人周伯云就曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。 不过，这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手。 另外，邻家便利与善林金融之间有着千丝万缕的关联。 据官网信息，邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司，公司成立于2015年5月5日。查询邻里家工商资料不难发现，担任这家公司监事一职的项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%，持有另外60%股份的，是高通盛融财富投资集团有限公司，而高通盛融恰恰是善林金融创始人周伯云投资的公司之一。 2017年8月21日，邻家便利店在北京的门店突破100家，当时邻家便利的微信公众号发文称，善林（上海）金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、善林金融商超事业部运营中心总监金和、善林金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏等善林系管理人员参与了该店的剪彩仪式，随后刘靓还代表善林金融做了开业致辞。 根据爆料称，在善林金融内部，邻家便利被视为兄弟企业是众所周知的，甚至善林金融的员工拓展客户时，都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分。 至于其他，有待进一步追查。[详情]
善林金融庞氏骗局涉案600亿，线上线下PPP+P2P编织谎言 本报记者 金微 北京报道 善林金融事件尘埃落定。 4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报，善林（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林金融”）涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额逾600亿元。法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出，“善林金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局。 《华夏时报》此前报道，4月10日，善林金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制，员工被解散。4月11日，上海市公安局浦东分局官微曾通报，4月9日，善林金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施。 通报称，4月9日周伯云向上海市公安局浦东分局自首，称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。公安机关随即开展调查。 本报记者注意到通报案情6大重点： 1、涉案金额600余亿 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元。 2、8人被捕 截至发稿时止，“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款，线下1000余家门店 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 4、营造“大而不倒”影响骗取投资者，骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。 5、定性：典型的庞氏骗局 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局，已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步，警方将全力查清案情，追缴涉案赃款，维护正常金融秩序。 6、警方：最限度挽回投资人损失 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。 《华夏时报》此前对善林金融进行了多次报道，对此复盘回顾。 起于房地产 善林金融法定代表人为周伯云，据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业，在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域，2013年创立善林金融。 善林金融注册于上海自贸区，注册资本12亿元，实缴资本未知，为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林资产 、善林技术 、善林商务咨询等多家子公司，专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国。 2015前后，互联网金融热在全国风声水起，善林金融开始赶淌这趟班车。警方公示的三家平台善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林财富等三家互联网金融平台，分别上线于2015年3月、2015年6月、2016年5月。 第三方数据网贷之家数据，截至案发，善林财富待还余额201793.38万元，待收投资人数41941人，待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人，待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人。 善林金融自身除善林财富、善林宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资。天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家。周伯云担任法定代表人的意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP。 其中，善林金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团有限公司（下称“高通盛融”），两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。 高通盛融旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的产业投资，较有名的是参与安源客车项目的投资。同时，高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台，如鑫隆创投、微美贷（已停业）等，此外还有一个众筹平台点赞网。 另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司，旗下有喵喵客互联网理财产品，速速融互联网消费信贷产品，还有广群创投、广群财富管理等。 做互联网金融 2016年1月，善林金融正式宣布与中国女排携手合作，并举行盛大的签约仪式，多位女排名将到场。 善林金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林金融在践行普惠金融的过程中，尝试了多种创新方式，此次携手中国女排，将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力。 其后，善林金融参与中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动，这些成为善林金融对外的标签。 巨大的曝光量为善林金融带来品牌知名度，也迷惑了大量的投资者；而周伯云获得不同机构颁发的名目繁多的奖项，俨然已成为了热衷公益的实干民营企业家。 与此同时，善林金融的门店开到全国各地，为吸引投资者上门，其装修可谓豪华。一位上海资深互金从业人士称，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”； 这跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告、包装自己，善林金融在花钱包装自己上从不吝啬。 除了搭互联网金融这班车，善林金融还蹭起了PPP这个社会大热门。 2016年起，国家开始大力推广PPP模式（政府与社会资本合作模式），而善林金融及周伯云开始看中PPP的社会效应。 由于PPP和互联网金融都是新生事物，有些模式还在探索中。 周伯云借着这两股热潮对外宣称，非常看好互联网金融与PPP模式，“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活，通过互联网把资金与实体经济结合是一个非常好的途径。尤其是在相对比较落后的中部、西部地区，完全靠政府推动效率可能会低一些，民间也推一把，政府和企业通过PPP结合，这样的效率才是最高的。” 当国家发布第三批PPP示范项目时，善林金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进。”其后善林金融又放出声音“PPP成为互联网金融投资的新选项。”但事实上，PPP作为政府项目，收益率只有7%、8%，而善林金融给投资者对接的资金往往有10%以上。 也蹭PPP的热点 善林金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目。 根据投资者的合同书，一家名为中耀华建的公司闯入视野。这家公司官网公开资料显示，中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系，其中就包括善林（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司这两家金融战略合作单位。 2016年，善林金融宣称参与投资总规模达30亿的贵州兴义道路施工项目，由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为贵州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保。 依据这一项目，善林金融曾推出政信通产品，以由贵州市政府做保障，中耀华建承建，高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点，用收益高，资金稳健等特点吸引投资者投资。 然而，根据全国企业信用信息系统公示，善林金融并没有投入资金参与该项目，这一信息属于虚假宣传。 2015年7月13日，上海市工商行政管理局监察总队对善林金融做出了罚款55万元的处罚通知。 处罚书显示，善林金融在宣传资料上称，“善林公司在积极参与市政建设贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容。事实上，当事人并未投入资金参与上述项目，该宣传内容与事实情况不符。 线上与线下 警方通报称，善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 对于善林金融而言，要让公众相信其所宣传，除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象，还离不开庞大的线人人员团队。工作人员推荐金融产品的主要依据则来自于善林金融的那些夸张的宣传。 一方面，做足广告的包装宣传，另一方面通过支付员工高额工资和高额提成，这给员工们极大的激励。为了拉顾客员工陷入疯狂，不仅将自己的钱投入，甚至拉上亲戚朋友等，善林金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工作人员的亲属和朋友等，这些都是普通百姓的血汗钱、养老钱等。 从e租宝到现在的钱宝网、善林金融，一个变化是增信渠道变得更加多元，像e租宝当年在主流媒体投放大量广告，即可吸引大客投资者参与，而e租宝倒下后，主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告，于是这些投资更广泛的来源各类网络媒体等。 这几年投资领域的一个变化是，由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台，投资者的投资决策大量来源于微信社群、新媒体等，还有线下的熟人介绍。这和传统熟人社会契合，一个简单的投资收益图，通过熟人朋友等朋友圈模式传播，在熟人的站台背书下，一个很简单的骗局也难以识破，更何况善林金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑。 在善林金融的整个发变过程中，曾有地方监管机构曾警示，但从整体上看，监管还存在一定的缺位，致使这个庞氏做了三年，规模膨胀到600多亿。 善林的钱去哪了？ 除了显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，善林金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。 有些钱可能投入了房地产开发。 善林金融实控人周伯云就曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。 不过，这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手。 另外，邻家便利与善林金融之间有着千丝万缕的关联。 据官网信息，邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司，公司成立于2015年5月5日。查询邻里家工商资料不难发现，担任这家公司监事一职的项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%，持有另外60%股份的，是高通盛融财富投资集团有限公司，而高通盛融恰恰是善林金融创始人周伯云投资的公司之一。 2017年8月21日，邻家便利店在北京的门店突破100家，当时邻家便利的微信公众号发文称，善林（上海）金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、善林金融商超事业部运营中心总监金和、善林金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏等善林系管理人员参与了该店的剪彩仪式，随后刘靓还代表善林金融做了开业致辞。 根据爆料称，在善林金融内部，邻家便利被视为兄弟企业是众所周知的，甚至善林金融的员工拓展客户时，都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分。 至于其他，有待进一步追查。（编辑：金微）[详情]
原标题：涉案超600亿！警方曝光“善林金融”惊天骗局，8人被捕涉全国1000家门店，巨额骗局就靠这四大套路 涉案600亿！昨日（4月24日）晚18：10上海市公安局在微博上公布的一则“涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕”消息，一时间令人唏嘘与震惊。 自首消失了15天后，善林金融周伯云被批捕了，一并被逮捕的还有善林金融执行总裁田景升、关联公司“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人。 善林金融是家什么公司，可能很多人并不熟悉？我们来看看公司做了什么：涉嫌巨额非法吸收公众存款，在全国大开1000家线下门店，涉案金额600亿元，或刷新此前e租宝实际吸储500亿元和钱宝网未兑还投资人300亿元。 巨额非法吸存资金哪里去了呢？券商中国记者梳理围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，发现其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型实业的投资大局。 就在善林金融的网站上，我们还可以看到这些振振有词提示防止诈骗的信息，还有温情脉脉的投资信息。 非法理财涉案600余亿 警方公示善林金融多宗罪 4月24日晚间，上海警方公告百亿平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果，“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用，涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额600多亿元。 警方调查揭秘了“善林金融”线下门店推销+线上互联网营销交易模式的巨额非法吸存的套路： 套路一： 2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成，大肆推销债权转让理财产品。 套路二： 推销高额收益做诱饵，套住投资人。线下向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品，允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投资人；互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利。 套路三： 做足包装宣传（高调做公益、获评多家机构奖项），在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者信任。 套路四： 借新还旧。善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息。 上海警方判定，善林金融系庞氏骗局，资金缺口难以为继带来崩盘，将全力追缴涉案赃款，并提醒投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。 涉案金额或刷新纪录 仅3家网贷平台坑了6万投资人 今年以来，随着始于2016年下半年的网贷合规整改进入收尾期，一些原本就漏洞不少、且未在中国互金协会备案的网贷平台倒闭、高管携款跑路的消息屡屡见诸报端。相比之下，崩塌的善林金融涉案金额600余亿元，或将刷新此类平台的涉案金额纪录。 一度震惊业内外的“e租宝”从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元，彼时警方的初步调查显示，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名，分布在31个省份和地区。 钱宝网崩盘，今年2月，警方初步调查显示，钱宝网创始人张小雷等人非法集资未兑付集资参与人的本金300亿元左右，且截至案发，钱宝网所剩资金资产占未兑付本金比例很小，实际已无兑付能力。而据张小雷供认，钱宝网此前活跃投资人至少有100万余名。 曾经常将“积善成林”挂在嘴边的周伯云被捕了，资金崩盘后的烂摊子，坑了多少投资人？ 此次警方公示的三家涉案平台，善林财富、善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）均已异常无交易，三家分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月，记者从第三方观察机构“网贷之家”获悉，截至案发，善林财富待还余额201793.38万元，待收投资人数41941人，待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人，待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人。 按一位资深互金人士解释，待收，又称贷款余额，待收投资人数，可理解为在平台投资还未收回本金的用户；而待还余额不难理解，指的是网贷平台的累计待还金额（含利息）或者累计待还本金（不含利息）。也就是说，仅仅善林金融旗下的3家线上问题平台累计成交额125亿余元，这之中，待还余额约30亿元（不含利息），在平台投了钱未收回的投资人约6万名。 网贷之家数据显示，善林财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个月及以上为主。在善林金融主要的线上平台“善林财富”上，记者看到，不乏投资了220万~440万元左右还都没收回的的“土豪用户”。 善林财富待收投资人排行榜 图表来源：网贷之家 这十大“土豪”就在平台“善林财富”上投资了约3000万元。 数据来源：网贷之家 上述图表显示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林财富平台100万以上投资人数逐月分别为7人、18人、4人、3人。 天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构多达658家，遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构，这之中，通过层层股权渗透，除了上述三家线上理财平台，记者不完全统计，周伯云及善林金融投资关联的线上理财平台还至少有微美贷（已关闭）、找理财网（已关闭）、广群金融、意真金融（“指尖贷”）、雪橙金服、鑫隆创投、点赞网（为众筹平台）等等多家平台。 这还不包括，警方调查显示的，善林金融在全国开设1000余家线下门店。华夏时报此前报道，善林金融以线下理财店起家，有大量的线下理财门店，客户很多是大爷大妈，近年来国家加大监管力度，2017年开始相继大量砍掉线下门店，将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等，没想到突然被查处，而善林金融的资金去向至今还被迷雾笼罩。 “敛财”后广泛涉足实业 资金去向成谜 倒下的善林金融，呈现复杂的多面性。 善林金融在花钱包装自己上从不吝啬，一位上海资深互金从业人士告诉记者，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”；跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告，曾参与赞助多项国家级各类体育竞赛，并在各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，参与发起各类公益活动，创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项。 从2016年起，善林金融及周伯云多次对外宣称，投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资后续进展。 善林金融宣称投资PPP项目 没人知道善林金融的钱去了哪里。而围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。 自媒体“新零售君”公号曾详解，多项公开资料和工商信息指示，“零售黑马”邻家便利店（成立于2015年5月，官网称首期注册资本1亿元，已在全国开又80余家门店）与善林金融关系密切，周伯云旗下公司或为邻家便利店的重要投资人。 天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。不过，这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手。 在周伯云的一系列股权投资运作中，高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”，曾用名：高通盛融（北京）投资基金管理有限公司，2013年注册成立，周伯云为创始股东，后曾长期担任董事长，不过，工商信息显示周伯云在2016年11月作为投资人身份退出了该公司）发挥了重要作用。 作为周伯云对外布局投资的重要平台，企查查工商信息显示，高通盛融投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多项资金密集型的产业投资。 这之中，有高通汽车有限公司（注册资本6亿，2018年2月9日注册成立）、安源客车（注册资本5.07亿、占比70%）等，与此同时，这些产业投资还链接了小额贷款、理财等金融领域公司，比如，高通盛融投资集团参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立了黑龙江德善小贷公司。 高盛融通股权投资图谱 来源：天眼查 [详情]
4月24日， “善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。[详情]
前几天，基金君报道过《又一家百亿金融平台崩塌！董事长自首被抓，600多间门店，大爷大妈被坑惨了！》 里面提到：2018年4月9日，善林金融实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，已依法立案侦查。 善林金融成立于2013年，注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元，其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国。 事件有了新进展，刚刚上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。 新闻配图 7大重点看过来 1、8人被捕 “善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 2、“线上”、“线下”非法吸收公众存款 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 3、线下1000余家门店 自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 （基金君之前报道，善林金融以线下理财店起家，客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店，资金去向一直成谜，近年来国家加大监管力度，善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处。） 4、超600亿元 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元。 5、骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。 6、庞氏骗局：借新还旧、并无盈利能力 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局，已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步，警方将全力查清案情，追缴涉案赃款，维护正常金融秩序。 7、投资人如何补救？ 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。 受害投资人发微博求助 实控人自首之后，有迷茫无助的投资者在微博写文章发声。 4月17日，微博账号为@上善若水善之言的用户发表一篇“求救信”，讲述了身为善林金融投资人的焦虑和恐慌。 更有投资者执迷不悟，仍抱希望 这些情况让我陷入极度的恐慌，极度的不解和纠结。我和家人呢特别的上火，严重失眠。现在伴随着各种关于善林金融问题“真相”的报道，尤其是接连收到“关于善林金融被爆涉及非法集资和金融诈骗”消息后，这些天我的精神处于崩溃的地步。我的工作、家庭生活都受到了严重影响。 我们这里面投资多的上百万，几百万，少的十几万几万元。我们大部分人投资进去的都是全部家产，有的是父母亲属家人一辈子的血汗钱。好多人现在根本不敢告知父母告诉家人。 基金君发现，善林金融官方认证的微信依然每日更新，一些投资人也在评论中相互加油打气。 相关截图 事实上，善林金融法人周伯云自首的第二天，善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开，微信公众号菜单功能也无法使用。这些平台仍处于异常状态，官方客服电话无人接听。 两度遭罚，实控人官司缠身 事实上，善林金融长期负面缠身，曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单。 新闻配图 早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的，其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为，进行整改。 同年12月16日，善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者；发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”，被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正，停止发布。 此外，善林金融还因其部分线下分公司在未取得相关网贷经营资质的情况下就开展相关业务被监管调查。 天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注册了一个名叫”天津佳伦宏业房地产有限公司“的公司，至今周伯云也是最大股东占股99.5%。 而这家房地产公司被官司缠身被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起。 值得一提的是，善林金融跟两年多以前倒下的e租宝类似，喜欢高调打广告，曾参与中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，并参与发起各类公益活动。“积善成林”是周伯云常挂嘴边的人生格言。 非法集资案形势依然严峻 据联席会议办公室统计，2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元。 从案件情况看，非法集资组织化、网络化趋势日益明显，线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围更广，大大突破了地域界限，涉案地区快速从东部向中西部扩散，从一二线城市向三四线城市蔓延。除江苏、浙江、河南、山东等原有的高发地区外，北京、河北、陕西、重庆、贵州、新疆、云南、安徽等成为新的高发地区。 同时，大要案高发频发，案件处置难度大。目前是非法集资案件高发期。“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、要案不断出现，涉案数额不断攀升，从几百万、几千万到几十亿、数百亿，甚至上千亿；集资参与人数量和规模也不断增大，从几万到几十万人、上百万，甚至几百万人。多数案件往往是因资金链断裂后才案发，非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大。 基金君统计了近几年非法集资的特大案件 1、e租宝：581.75亿元 2015年12月18日，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，遭到有关部门调查，随后，e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪行。在目前国务院处非办召开的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了这一案件的细节：e租宝总共涉及用户ID901294个，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。 2、中晋系：400余亿元 2016年6月22日，据上海法院官网公布的消息，据公诉机关指控，中晋系母公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍，致使案发时未兑付本金达48亿余元。 3、钱宝：未兑付金额达300亿元 2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首，称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天，警方公布了初步调查结果：钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。 4、泛亚：430亿元 由中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司有关情况的通报（八）》显示，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。 通报称，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司出现兑付危机以来，云南省委省政府一直高度重视，立即责成昆明市和省有关部门成立专项工作组，进行调查核实。昆明市政府迅速组成专项工作组，全力开展各项工作。目前相关工作正在积极进行中，进展情况将适时予以通报。 数据显示，泛亚事件波及22万投资者，金额高达430亿元，影响巨大。泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一款资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者。 来自公安机关的温馨提示 公安机关提醒广大群众，如遇有以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕： 1．以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的； 2．以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的； 3．以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的； 4．以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的； 5．以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的； 6．以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的； 7．在街头、商超发放广告的； 8．以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的； 9．“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的； 10．要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。[详情]
来源：微信公众号“独角金融” 作者：谭雅文 涉嫌非法吸收公众存款，“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕，涉案金额600余亿元。 4月24日下午，上海市公安局浦东分局官方微博再发通报，公布“善林金融”法定代表人周伯云投案自首一案详细情况。 根据官方发布的消息，4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称“善林金融”）实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首，称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。公安机关随即开展调查。 截至发稿时止，“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经被浦东新区人民检察院批准执行逮捕。 目前，善林财富官网、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）官网已无法打开。 涉嫌非法吸收公众存款 据官方通报，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 独角金融在善林金融投资者自建的维权群中了解到，有不少投资者通过线下进行投资，金额从十万元到百万元不等。 一投资者告诉独角金融，他通过善林金融线下的投资甚至不到半年的时间。 警方通报称，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元。 目前善林财富官网、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）官网已无法打开。善林宝官网正常，但上述三平台客服均无法接通。 借新还旧导致崩盘 根据历史资料，善林财富项目分为新手标和优选项目，并另设转让专区。新手标项目历史年化利率最高达12%，有30天到180天的封闭期，而优选项目封闭期较长，有2年封闭期。 此前，善林财富与厦门国际银行上线存管。善林财富网站关闭后，厦门国际银行的内部工作人员向独角金融透露，“善林金融是目前厦门国际银行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了。” 上海九泽律师事务所合伙人朱敬律师对独角金融表示，平台上线了第三方银行存管业务，并不能从实质上阻断平台挪用资金的行为，因为银行只是进行形式上的审查。 另外，善林宝主要提供小额借贷项目，其中U优宝项目标的分为小额信贷和企业借贷，期限1到12个月不等，年化利率最高为11%。企业借贷多为100万元大额标的。亿宝贷则主要撮合各类信用标、企业标等出借项目。 官方通报显示，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。 下一步，警方将全力查清案情，追缴涉案赃款，维护正常金融秩序。 投资者需准备转账凭证、合同等资料 目前，在维权群中，有投资者称客户经理要求其准备交易流水，身份证复印件、合同等资料。 警方官方通报中也提到，“请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。” 朱敬律师也对独角金融表示，投资人需准备好付款凭证、合同，联络更多的受害人，及时向平台所在地的公安机关报案。[详情]
来源：中国经济周刊 记者 宋杰 | 上海报道 位于上海浦东新区盛夏路500弄1号楼的善林金融总部 《中国经济周刊》记者 宋杰 摄 又一个庞大的互金平台出事了。 4月11日，上海市公安局浦东分局官方微博证实，善林（上海）金融信息服务有限公司（下称“善林金融”）法定代表人周某某（周伯云）因涉嫌违法犯罪，已经于4月9日投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周伯云等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。 公开资料显示，善林金融是一家以线下财富管理为主营业务的财富管理公司，成立于2013年，注册于上海自贸区，注册资本12亿元，其创始人周伯云为法定代表人，并担任董事长，持股比例100%。 事实上，4月10日中午开始，就有投资者在互联网金融圈子的微信群中爆料称，善林金融被警方调查。有多位律师向《中国经济周刊》记者透露，已有善林金融的员工向他们咨询公司被立案侦查相关的法律事宜。 现场直击：善林金融上海总部被查 4月10日晚9点，《中国经济周刊》记者赶到浦东新区盛夏路500弄1号楼的善林金融总部看到，有两辆警车及一辆货运卡车停在大楼正前方，陆续有多个封好的箱子从楼上搬到该辆货车上。后经记者了解，公安机关的侦查从当天上午就已经开始。 虽然已是夜晚，记者看到，现场依旧有身穿西装的善林金融员工在楼下徘徊，远远望着位于7楼的灯火通明的办公室。 记者跟随运货工人上楼看到，在警察的指引下，工人分别在2楼、7楼，善林金融的两处办公场地整理并运出材料。因警方正在侦查现场，记者并未进入善林金融办公室内。 据善林金融一名员工透露，4月10日上午，就有警察出现在公司，并说“把手放在桌面上，不要碰电脑和手机”。当天下午，总部员工们即被告知“放假”。 目前，善林金融的网站可以正常浏览，而善林金融旗下主营网络借贷信息中介业务的平台“善林财富”的网站及微信公众号已经无法打开。 有善林金融员工告诉记者，在警察侦查上海总部之前，公司并无异样，回款也正常。几乎在警方的立案公告发出的同时，两封没有盖公章的“维稳公告”也开始在善林金融公司微信群里流转。公告称，善林金融于4月10日接到监管部门的严格检查，为期3到5天，“监管部门为了确保检查数据的真实有效做了一些合理的检查要求，要求系统暂时停止，员工离场等待等”，“善林公司将在为期5天的检查通过后第一时间向广大客户通报检查结果”。 善林金融上海市静安区临汾路门店关闭 《中国经济周刊》记者 宋杰 摄 周伯云与“善林系” 善林金融董事长周伯云，按照记者拿到的一份善林金融宣传册上的信息，其毕业于北京大学EMBA，同时也是高通盛融（北京）投资基金管理有限公司的创始人。周伯云还曾参与天津填海造田工程，从2006年开始涉足地产和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，注册资本分别为1亿元和1.5亿元。 工商信息显示，天津佳伦宏业房地产有限公司，周伯云为第一大股东，占股99.5%。但这家公司却被法院列为失信被执行人（老赖）。记者根据中国执行信息公开网查询，自2017年3月16日至2017年7月4日，该公司共有10条失信被执行人行为，应付执行款超过百万元。 在2008年金融危机时，周伯云开始转型，全面布局金融业，接着在2013年创立了高通盛融（北京）投资基金管理有限公司（已更名为高通盛融财富投资集团有限公司）和善林金融，2016年又上线善林财富，构建了庞大的“善林系”。 据天眼查网站显示，善林金融是善林财富、善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）等P2P平台的运营主体，同时还是雪橙金服、意真金融的股东。 周伯云还曾是高通盛融财富投资集团有限公司的法定代表人，旗下拥有鑫隆创投、微美贷（已停业）、点赞网（众筹平台）。不过，根据高通盛融财富投资集团有限公司的工商信息变更记录，周伯云目前已不再是该公司股东，其已于2017年1月22日退出。 此外，周伯云还是上海广群互联网金融信息服务有限公司大股东，持股比例95%，旗下“广群金融”业务方向为互联网金融领域的P2P、众筹、网上信贷和理财服务。 此次被警方立案侦查的善林金融，体系庞大。此前有媒体统计，包括注销的公司在内，善林金融的分支机构多达 658 家，还对外投资了 14 家机构，光理财门店就有 1000 多家，在商店超市驻点。 根据2016年8月颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P平台不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务，即不可设立线下门店。在办法颁布之前，有些线下门店已经存在，办法颁布后，部分平台逐渐收缩甚至关闭了线下门店，但善林金融仍然没有舍弃线上线下两个“战场”。有网贷业内人士分析认为，线上线下两手抓，无非是因为线上线下不互通，账目隐蔽，暗箱操作方便，线下资金紧张，可调线上补充，线上出现窟窿，线下资金可以救急。 记者注意到，为了更接近监管要求，直到2017年底，善林金融才开始关闭大量线下门店。而旗下善林财富于2017年12月19日与厦门国际银行的银行存款系统对接。不过据网贷之家信息显示，“善林系”的幸福钱庄（亿宝贷）、广群金融目前依旧没有银行存管。 网贷之家数据显示，4月9日，善林财富的成交量为1142.64万元，待还余额为20.5亿元，参考收益率为12.77%，投资人数797人，借款人165人。 而据此前善林财富微信公众号披露，截至2017年11月，平台累计注册用户超过37万，成功撮合资金出借近154万笔，累计成交额近48亿元，累计为用户赚取3.27亿元。 此外，记者还注意到，周伯云对新能源汽车也情有独钟。2016年1月，善林金融接手安源客车70%股权，成为安源客车的第一大股东。 4月10日晚上9点，善林金融楼下的警车 《中国经济周刊》记者 宋杰 摄 曾屡次被查 负面舆情缠身 这已不是善林金融第一次被查。根据工商资料，2015年7月13日，善林金融因“利用广告或者其他方法，对商品质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传等”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为，进行整改。 同年12月16日，善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者等”，被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正，停止违法行为。 记者注意到，善林金融不仅在国内高调赞助各类活动，还把广告打到了国外。公开信息显示，善林金融于2015年9月登陆纽约时代广场LED屏，之后又亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏。 不过其最为人知晓的恐怕是曾为中国女排赞助商的身份。2016年1月22日，善林金融与中国女排签订赞助协议，为其带来了大量曝光和关注。 但关注是把双刃剑。2016年8月，自称是善林金融前员工的人士举报善林金融“自融、挪用资金、借新还旧、巨额亏损、总裁离职”。 2017年10月26日，山东威海，在一份落款为环翠区防范和处置非法集资工作领导小组（环翠区地方金融监督管理局代）的《风险提示》中显示，“经查，善林（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，不具备从事网络借贷中介机构经营资质。环翠区防范和处置非法集资领导小组成员单位正在对该公司进行调查，在未取得网络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。” 当时，善林金融方面回应称，善林金融威海分公司确实收到了此函，并表示，很抱歉由于企业合规转型的进度并未跟上当地政府的要求，导致被监管部门“批评”，善林金融已经逐步取消、关闭线下门店（或转型线下门店），会在国家监管的时间内完成线下转型线上。 （本文刊发于《中国经济周刊》2018年第15期）[详情]
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