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8名网友网上编造散布钱宝网非法集资谣言被行政拘留
8名网友网上编造散布钱宝网非法集资谣言被行政拘留

少数网民通过网络社交平台编造、散布涉及“钱宝网”非法集资案件谣言,南京市公安机关依法对编造、散布谣言的8名违法行为人给予行政拘留,对4名违法行为人给予治安警告。[详情]

新浪财经|2018年01月29日  13:16
钱宝网引发挤兑潮!多家“做任务高收益”类平台关停
钱宝网引发挤兑潮!多家“做任务高收益”类平台关停

在钱宝网爆雷3天之后,蛙宝网于2017年12月30日发布公告称,客户2018年1月2日前的提现申请将被退回,此后客户以10%实际本金申请提现。目前,蛙宝网的网站已无法打开。工商信息显示,蛙宝网运营主体为江苏维纳达软件技术有限公司,公司于2013年3月在南京注册,注册资本3000万元。[详情]

新浪综合|2018年01月09日  00:52
钱宝网引发南京多家平台爆雷 模式基本雷同
钱宝网引发南京多家平台爆雷 模式基本雷同

与钱宝运营模式相似的还有3658网,3658网1月5日称将启用为期一个月的临时规则,提现额度为5%。3658商城网隶属于山东扬速电子商务集团有限公司,控股母公司股东为海外公司AL INVESTMENT MANAGEMENT CO,LTD,注册资本认缴出资额50万元,认缴出资日期为2026年。[详情]

新浪综合|2018年01月08日  08:59
揭钱宝网骗局:600万本金7年滚到1.4亿 虚构商业帝国
揭钱宝网骗局:600万本金7年滚到1.4亿 虚构商业帝国

目前,张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施。南京警方介绍,据张小雷本人供述并经初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。[详情]

中国经济周刊|2018年01月08日  18:06
盘和林:“钱宝网案”警示互金平台须接受穿透式监管
盘和林:“钱宝网案”警示互金平台须接受穿透式监管

正是因为这些特有的风险特征,我们就不能说“宝粉们”的“博傻”是活该;同时,互联网金融机构对金融消费者有“锁定效应”(转换成本较高),难以依靠自律、市场竞争机制规避其利益损害。   因此,必须由政府部门以对互联网金融机构进行强监管,来弥补这个群体对风险识别能力的欠缺。[详情]

每日经济新闻|2018年01月04日  02:25
钱宝网坠落:百分之六七十收益率背后的庞氏骗局
钱宝网坠落:百分之六七十收益率背后的庞氏骗局

互联网普惠金融研究院顾问羿飞认为,钱宝网是典型的庞氏骗局,只不过在常规庞氏资金吸纳的基础上,钱宝网增加了任务收益和钱宝币这两个要素,延长了庞氏骗局的周期。[详情]

新京报|2018年01月03日  07:23
钱宝网坍塌后众生相:有疯狂投资者卖房贷款套现来投
钱宝网坍塌后众生相:有疯狂投资者卖房贷款套现来投

在钱宝网实际控制人张小雷自首后,由其缔造的“商业帝国”也开始坍塌,面对如此结局,投资者中有的人悔不当初、有的人执迷不悟、有的人万念俱灰、有的人心有不甘……[详情]

法治周末|2018年01月02日  22:33
钱宝网:上海总部人去楼空 关联公司"查无此人"
钱宝网:上海总部人去楼空 关联公司"查无此人"

网名为“当当小盆友”的“宝粉”在2017年12月30日的朋友圈里晒出了一箱钱宝网寄来的橘子,并说“这几天日子太难熬,这么好的平台,大家都是合伙人,凭什么这样不明不白地蒙受冤屈。”[详情]

中国经济周刊|2018年01月02日  18:08
张小雷被采取刑事强制措施 警方吁请用户配合取证
张小雷被采取刑事强制措施 警方吁请用户配合取证

新华社南京12月29日消息,29日,记者从南京市公安局获悉,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪被采取刑事强制措施,警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,配合调查取证。[详情]

新华社|2017年12月29日  17:36
钱宝网张小雷 足球诈骗入狱 带领国足夺冠
钱宝网张小雷 足球诈骗入狱 带领国足夺冠

张小雷自称与贾跃亭的乐视有交集,还曾在微博宣称要带领中国男足夺取世界杯,旗下有新三板公司,还有一家刚刚摘牌……。据悉,张小雷曾担任前国足主教练米卢的中方经纪人,而从张小雷微博来看,其人为不折不扣的一个“球迷”。[详情]

新京报|2017年12月29日  12:46
忠粉程序员稳赚5年一朝赔光 钱宝网2亿用户如何维权
忠粉程序员稳赚5年一朝赔光 钱宝网2亿用户如何维权

“你是投的钱宝网?收回没?”朋友的一句询问,打破了小张12月27日午休的平静。作为钱宝网的老用户,小张虽有预感但第一反应仍是不相信。直到看到钱宝网官网跳出的蓝色公告,他才不得不强迫自己面对这个惨淡的现实:钱宝网终于还是爆雷了![详情]

新浪财经|2017年12月29日  09:31

最新新闻

短短数年诈骗数百亿 钱宝网张小雷是如何得逞的
中国企业家杂志 | 2018年01月24日 13:35
钱宝网集资参与人被处理:刑拘4人 行政拘留7人
新浪综合 | 2018年01月24日 10:52
4名钱宝网集资参与人因聚众扰乱公共场所秩序被刑拘
4名钱宝网集资参与人因聚众扰乱公共场所秩序被刑拘

  4名钱宝网集资参与人因聚众扰乱公共场所秩序被南京警方刑拘 来源:平安南京 1月23日,江苏省南京市公安局官方微博“平安南京”通报,近日,南京市公安机关依法查处了多名涉嫌聚众扰乱公共场所秩序违法犯罪活动的“钱宝网”集资参与人。目前,已刑事拘留4人,行政拘留7人,治安警告11人。 经查,上述违法犯罪行为人在互联网上通过多个微信群、QQ群等即时通讯群组,组织、策划、煽动“钱宝网”集资参与人前往政府机关、商贸区等公共场所非法聚集,严重扰乱公共场所秩序,违反了《刑法》、《治安管理处罚法》等有关法律规定。 违法犯罪行为人中,有的建立微信群直接组织策划非法聚集活动。网名“钱宝大亨”的薛某(无锡人),在网上建立多个微信群组,发布煽动性言论,鼓动“钱宝网”集资参与人到政府机关、商贸区等公共场所非法聚集。事后为逃避处罚,又随即退群。薛某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 有的组织策划、在网上遥控指挥非法聚集活动。网名“丫头”的缪某(南通人,暂住南京),在互联网上通过多个QQ、微信群组发布煽动性言论,其本人没有到非法聚集现场,却通过网上实时遥控指挥、鼓动多名“钱宝网”集资参与人在商贸区非法聚集。缪某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 有的在网上煽动、资助集资参与人到政府机关、商贸区等公共场所非法聚集。任某(重庆人)通过网络与“钱宝网”集资参与人王某(连云港人)搭识,随后在微信群内通过众筹资金的方式,资助他人到政府机关等公共场所进行非法聚集活动。任某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 在参加非法聚集的“钱宝网”集资参与人当中,一些人是因为听信了互联网上煽动性言论的蛊惑,经过民警的教育,都认识到这是一种违法犯罪行为。 “钱宝网”集资参与人吴某(南京人),近日在互联网上受到煽动非法聚集的信息蛊惑,前往政府机关门前参加非法聚集活动。经民警教育,吴某认识到了自己的错误,十分后悔,表示不会再受网上煽动性言论的蛊惑,将通过合法途径表达自身诉求。 警方指出,对组织、策划、领导、指挥、纠集多人在公共场所非法聚集、起哄闹事,以及在互联网上组织、策划、煽动到政府机关、公共场所非法聚集的或在聚集现场起哄闹事,破坏公共场所秩序的,公安机关将根据《刑法》有关规定,依法追究相关人员的刑事责任。 对扰乱公共场所秩序,尚不构成犯罪的,公安机关将根据《治安管理处罚法》有关规定,对违法行为人给予行政拘留、罚款和警告等处罚。 警方提醒,“钱宝网”集资参与人应依法、理性表达诉求,不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、不参与各类违法活动。目前,公安机关正在按照刑事诉讼程序,加快案件的侦办进度,全力以赴开展追赃挽损工作,最大限度挽回集资参与人的损失。 [详情]

新浪综合 | 2018年01月23日 16:33
钱宝网300亿集资大骗局崩塌 为何投资人还想保骗子
钱宝网300亿集资大骗局崩塌 为何投资人还想保骗子

  持续7年的300亿集资大骗局崩了,可为何投资人要去警局把骗子“保出来”? 来源:微信公众号“经济Ke/侠客岛” 最近,资管圈又有大新闻。 继e租宝之后,号称600万元本金7年滚到1.4亿元,看广告填问卷玩游戏每月可赚过万的钱宝网崩了。 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明,向警方投案自首,称自己“向投资人吸纳资金,如今无法兑付本金利息”;前两天,警方公布了初步调查结果:钱宝网以高额收益为诱饵,持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。 七年的大骗局终于得以暴露。如今,张小雷在公安局得以保全生命安全,但是他的“宝粉”们(钱宝网投资者)却惶恐万分。 聚集在警察局门口商讨对策的“宝粉” 自首 张小雷的自首,是几乎所有人都没有想到的。 去年的12月26日,刚刚过完圣诞节的张小雷,还通过钱宝网官方微信发布了新春祝福。视频中的张小雷一手红灯笼,一手话筒向“宝粉”喊话:“踏遍青山人未老,这边风景独好。” 谁料第二天,即2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”就发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。 更为戏剧的是,面对警方的公告,大量“宝粉”的第一反应是拒绝。那几天,南京市公安局门口聚集了大量的“宝粉”。然而,除了一部分希望能讨回本金、依法维权的,另有很大一部分人则希望南京市公安“尽快放人”,他们想“保”张小雷出来,“共渡难关”。 被骗了钱,还要设法将骗子“保出来”,怎么会有如此诡异的事情? 原因之一可能是,张小雷的洗脑功力确实很强大。用知情人士的评价,张小雷是“宝粉”眼里的一个“神”。他高中毕业便开始创业,早在1997年,年仅28岁的张小雷已经是一名千万富翁。尽管随后这上千万灰飞烟灭,但无疑为他的人生增添了很多神秘色彩。除此之外,他的人生还有很多破格之处: 2003年曾牵涉“泛美亚事件”,被质疑挪用巨额公款,随后入狱;2013年圣诞节前,张小雷在给员工的内部培训上说:“你们服务的公司是一个伟大的公司……我2014年的目标就是驯服二马(马云、马化腾)”;为了管理公司,张小雷常常用“民选总统”比喻自己,用“国家”来比喻钱宝,用“打仗”来比喻所面临的各种挑战。 曾经面对钱宝网涉嫌传销的质疑,张小雷说,“那么大体量的企业要是在这个地方出问题,早就被查处了。那就轮不到你们了,公安局还问我呢。” 某种程度上,他是对的,这次确实没轮到“宝粉”们的质疑,在公安局“问罪”之前,他主动自首了。只是罪名换了一个,是涉嫌非法集资。 诱惑 不过,相较于张小雷强大的洗脑功能,钱宝网令人咋舌的收益,或许才是真正让“宝粉”们欲罢不能的终极绝招。要知道,对于不少人来说,活在“600万本金,7年滚到1.4亿”的幻想里,可比接受现实要来得轻松多了。 一位“宝粉”告诉《中国经济周刊》记者,他做钱宝比较晚,但他认识的一个“大户”,是2010年开始最早做钱宝的15个人之一,本金一共投放了600万元,7年后滚到了1.4亿元。“他留着7000多万元继续放在钱宝里,每天在钱宝网上签个到就可以拿8.8万元。还有6000多万元他买了房买了车。这些早期投钱宝的人都赚大钱了。” 另一位投资者陈鑫对这个说法予以了证实。他认识的一位朋友,以190万元本金在钱宝网7年间增值为9900万元,赚了52倍。 当然,也不是所有人都这么幸运。陈鑫在钱宝网投资130多万元,事发前已累积到370多万元,“2014年30万元买的钱宝网股权兑付了180多万元,涨了6倍。”眼见赚钱容易,陈鑫又从银行贷款60多万元投入钱宝,加上此前投资南京蓝莓(已跑路,法院审判结果已出)等“P2P公司”,到目前为止一分钱也没有拿回来,眼下要卖房子还贷款了。 但是无论如何,钱宝网是虚构了一个强大的商业帝国。“钱宝网强大之处在于,它能让绝大部分人赚了钱不走,相信并忠实信守这个平台,甚至将利润和增量资金再行投入。”陈鑫说。 骗局 那么,到底是一种怎样的模式,能够让无数“宝粉”们心甘情愿地把巨额资金投入这一平台,并且让钱宝网撑了7年而不倒呢? 据张小雷本人供述,钱宝网以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 有点复杂,来看看钱宝网的宣传资料。简单来说,就是你得先成为“宝粉”,这一步包括注册成为会员,缴纳一定数额的保证金;然后,你就拥有了到大厅做任务的资格,比如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成之后就能“领工资”。比如有个案例就说到,用户如果能缴纳10万元保证金,并保证每天看一定量“广告”,每月就能获得最低4000元、最高过万元的收益。 听起来非常赞,但是假如你仔细研究一下这些任务,就会嗅到一丝诡异的味道。 首先,钱宝网这样一个并不是非常出名的公司,是如何像宣传的那样吸引大量广告商的呢?事实上,根据张小雷等人的供述,平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告,其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。 其次,钱宝网的收益组成主要包括做任务、签到、推广等。其中做任务和推广是大头,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日签到的万分之五的收益,其综合收益高达每月3分5厘(年化收益42%),算上复利则超过50%。你应该已经看出来了,形同高利贷。 江苏三法律师事务所律师王炜,就曾点出钱宝网的运营本质:所谓的“工资” 直接与“保证金”的数额挂钩,实质上已经不是真正的劳动报酬,只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。 但是这一危险并没有被投资人放在心里。在高额收益诱惑下,大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称,截至2017年9月,注册用户数超过2亿,平台流水超过500亿元。 手法 如此高额的回报率,又没有明确的商业盈利模式,钱宝网靠什么来维持这个摊子不崩呢? 拉钱,拉人,成为唯一的手法。 随着公司的发展,钱宝网开始推行更加危险的“商业模式”——微商和股权投资。 2015年,钱宝网升级后植入社交、购物、分享等功能,宣称转型做微商平台。在业内人士看来,这么做的最主要任务,就是为公司“洗白”,以及带来一些现金流维持平台运转(店家入驻钱宝网要缴2万元的抵押金)。 比微商更危险的,则是一款起投金额为100万元的“QBII”项目。说起来是分销产品,但是假如你仔细看一下合同范本,就会发现,这实际上是钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议,可以通过标的公司(基本为空壳公司)获得分红收益,收益率最高达300%。 300%的收益率!真有这么好的事情吗? 有业内人士点破了其中的玄机,签约“QBII”项目后,投资者的身份就转变为旗下公司的股东,投资人的身份也从“出资人”变成了“权益人”。这意味着什么呢?也就是说,“股东”们的提现欲望会大大减少,不仅会大大减少,同时还有很大冲动为平台拉新的用户。“因为用户买的是股权,公司没有义务归还投资款,用户只可以卖给下家。” 就是这样,张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司,设计出了一个庞大的实业网络假象,并紧踩政策舆论热点,营造出一个巨大的商业帝国幻像,对投资人进行洗脑。 其后果是什么呢?知乎网友说得很直接:“钱宝网之所以维持到现在,靠的就是不断兑现高利息,用赚钱效应来吸引投资。赚到钱的不走,还不断拉人。目前来看,扔进去的钱想再回来很难,先来的拿走了,留下的都是背锅侠。” 警示 值得深思的是,如今背锅侠们哭天抢地,希望要回本金,或大呼“被骗”,“悔恨万千”,但其实早在2015年,南京市政府就用心良苦,曾对钱宝等类似金融风险加以防范。 2015年11月底,南京国际马拉松赛上,作为几大赞助商之一的钱宝,其LOGO被主办方用白纸挡住。 2015年12月,媒体报道称,南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”,从即日起将取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。 更有消息称,南京市有关部门当时对钱宝网采取措施,限制钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。 2016年,钱宝网位于南京江宁区办公地点的大门外,4个路口均被拉起横幅,写着“提高风险防范意识,警惕非法融资陷阱,谨防上当受骗,抵制高薪集资诱惑,理性选择投资渠道”。据悉,这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提醒投资者而采取的举措。 不过,张小雷旗下的公司并非钱宝网一家。据天眼查提供给《中国经济周刊》的一份调查资料显示,截至案发前,张小雷在72家企业担任法定代表人,集中在软件和信息技术服务业行业;张小雷共投资54家企业,投资金额最大为4455万元。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。 业内人士认为,虽然南京当地政府此前已对钱宝网产生警觉,但面对如此众多的企业和屡屡变动的办公地点,政府相关部门确实有点防不胜防。 而对于那些无视风险,一意孤行将资本投入相关平台的人,我们或许也只能提醒一句:罂粟很美丽,但也很危险。[详情]

新浪综合 | 2018年01月23日 10:24
钱宝网300亿集资大骗局崩了 投资人却要把骗子保出来
钱宝网300亿集资大骗局崩了 投资人却要把骗子保出来

  【经济ke】持续7年的300亿集资大骗局崩了,可为何投资人要去警局把骗子“保出来”? 本栏目由侠客岛与《中国经济周刊》联合出品 来源:侠客岛公众号 最近,资管圈又有大新闻。 继e租宝之后,号称600万元本金7年滚到1.4亿元,看广告填问卷玩游戏每月可赚过万的钱宝网崩了。 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明,向警方投案自首,称自己“向投资人吸纳资金,如今无法兑付本金利息”;前两天,警方公布了初步调查结果:钱宝网以高额收益为诱饵,持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。 七年的大骗局终于得以暴露。如今,张小雷在公安局得以保全生命安全,但是他的“宝粉”们(钱宝网投资者)却惶恐万分。 聚集在警察局门口商讨对策的“宝粉” 自首 张小雷的自首,是几乎所有人都没有想到的。 去年的12月26日,刚刚过完圣诞节的张小雷,还通过钱宝网官方微信发布了新春祝福。视频中的张小雷一手红灯笼,一手话筒向“宝粉”喊话:“踏遍青山人未老,这边风景独好。” 谁料第二天,即2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”就发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。 更为戏剧的是,面对警方的公告,大量“宝粉”的第一反应是拒绝。那几天,南京市公安局门口聚集了大量的“宝粉”。然而,除了一部分希望能讨回本金、依法维权的,另有很大一部分人则希望南京市公安“尽快放人”,他们想“保”张小雷出来,“共渡难关”。 被骗了钱,还要设法将骗子“保出来”,怎么会有如此诡异的事情? 原因之一可能是,张小雷的洗脑功力确实很强大。用知情人士的评价,张小雷是“宝粉”眼里的一个“神”。他高中毕业便开始创业,早在1997年,年仅28岁的张小雷已经是一名千万富翁。尽管随后这上千万灰飞烟灭,但无疑为他的人生增添了很多神秘色彩。除此之外,他的人生还有很多破格之处: 2003年曾牵涉“泛美亚事件”,被质疑挪用巨额公款,随后入狱;2013年圣诞节前,张小雷在给员工的内部培训上说:“你们服务的公司是一个伟大的公司……我2014年的目标就是驯服二马(马云、马化腾)”;为了管理公司,张小雷常常用“民选总统”比喻自己,用“国家”来比喻钱宝,用“打仗”来比喻所面临的各种挑战。 曾经面对钱宝网涉嫌传销的质疑,张小雷说,“那么大体量的企业要是在这个地方出问题,早就被查处了。那就轮不到你们了,公安局还问我呢。” 某种程度上,他是对的,这次确实没轮到“宝粉”们的质疑,在公安局“问罪”之前,他主动自首了。只是罪名换了一个,是涉嫌非法集资。 诱惑 不过,相较于张小雷强大的洗脑功能,钱宝网令人咋舌的收益,或许才是真正让“宝粉”们欲罢不能的终极绝招。要知道,对于不少人来说,活在“600万本金,7年滚到1.4亿”的幻想里,可比接受现实要来得轻松多了。 一位“宝粉”告诉《中国经济周刊》记者,他做钱宝比较晚,但他认识的一个“大户”,是2010年开始最早做钱宝的15个人之一,本金一共投放了600万元,7年后滚到了1.4亿元。“他留着7000多万元继续放在钱宝里,每天在钱宝网上签个到就可以拿8.8万元。还有6000多万元他买了房买了车。这些早期投钱宝的人都赚大钱了。” 另一位投资者陈鑫对这个说法予以了证实。他认识的一位朋友,以190万元本金在钱宝网7年间增值为9900万元,赚了52倍。 当然,也不是所有人都这么幸运。陈鑫在钱宝网投资130多万元,事发前已累积到370多万元,“2014年30万元买的钱宝网股权兑付了180多万元,涨了6倍。”眼见赚钱容易,陈鑫又从银行贷款60多万元投入钱宝,加上此前投资南京蓝莓(已跑路,法院审判结果已出)等“P2P公司”,到目前为止一分钱也没有拿回来,眼下要卖房子还贷款了。 但是无论如何,钱宝网是虚构了一个强大的商业帝国。“钱宝网强大之处在于,它能让绝大部分人赚了钱不走,相信并忠实信守这个平台,甚至将利润和增量资金再行投入。”陈鑫说。 骗局 那么,到底是一种怎样的模式,能够让无数“宝粉”们心甘情愿地把巨额资金投入这一平台,并且让钱宝网撑了7年而不倒呢? 据张小雷本人供述,钱宝网以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 有点复杂,来看看钱宝网的宣传资料。简单来说,就是你得先成为“宝粉”,这一步包括注册成为会员,缴纳一定数额的保证金;然后,你就拥有了到大厅做任务的资格,比如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成之后就能“领工资”。比如有个案例就说到,用户如果能缴纳10万元保证金,并保证每天看一定量“广告”,每月就能获得最低4000元、最高过万元的收益。 听起来非常赞,但是假如你仔细研究一下这些任务,就会嗅到一丝诡异的味道。 首先,钱宝网这样一个并不是非常出名的公司,是如何像宣传的那样吸引大量广告商的呢?事实上,根据张小雷等人的供述,平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告,其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。 其次,钱宝网的收益组成主要包括做任务、签到、推广等。其中做任务和推广是大头,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日签到的万分之五的收益,其综合收益高达每月3分5厘(年化收益42%),算上复利则超过50%。你应该已经看出来了,形同高利贷。 江苏三法律师事务所律师王炜,就曾点出钱宝网的运营本质:所谓的“工资” 直接与“保证金”的数额挂钩,实质上已经不是真正的劳动报酬,只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。 但是这一危险并没有被投资人放在心里。在高额收益诱惑下,大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称,截至2017年9月,注册用户数超过2亿,平台流水超过500亿元。 手法 如此高额的回报率,又没有明确的商业盈利模式,钱宝网靠什么来维持这个摊子不崩呢? 拉钱,拉人,成为唯一的手法。 随着公司的发展,钱宝网开始推行更加危险的“商业模式”——微商和股权投资。 2015年,钱宝网升级后植入社交、购物、分享等功能,宣称转型做微商平台。在业内人士看来,这么做的最主要任务,就是为公司“洗白”,以及带来一些现金流维持平台运转(店家入驻钱宝网要缴2万元的抵押金)。 比微商更危险的,则是一款起投金额为100万元的“QBII”项目。说起来是分销产品,但是假如你仔细看一下合同范本,就会发现,这实际上是钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议,可以通过标的公司(基本为空壳公司)获得分红收益,收益率最高达300%。 300%的收益率!真有这么好的事情吗? 有业内人士点破了其中的玄机,签约“QBII”项目后,投资者的身份就转变为旗下公司的股东,投资人的身份也从“出资人”变成了“权益人”。这意味着什么呢?也就是说,“股东”们的提现欲望会大大减少,不仅会大大减少,同时还有很大冲动为平台拉新的用户。“因为用户买的是股权,公司没有义务归还投资款,用户只可以卖给下家。” 就是这样,张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司,设计出了一个庞大的实业网络假象,并紧踩政策舆论热点,营造出一个巨大的商业帝国幻像,对投资人进行洗脑。 其后果是什么呢?知乎网友说得很直接:“钱宝网之所以维持到现在,靠的就是不断兑现高利息,用赚钱效应来吸引投资。赚到钱的不走,还不断拉人。目前来看,扔进去的钱想再回来很难,先来的拿走了,留下的都是背锅侠。” 警示 值得深思的是,如今背锅侠们哭天抢地,希望要回本金,或大呼“被骗”,“悔恨万千”,但其实早在2015年,南京市政府就用心良苦,曾对钱宝等类似金融风险加以防范。 2015年11月底,南京国际马拉松赛上,作为几大赞助商之一的钱宝,其LOGO被主办方用白纸挡住。 2015年12月,媒体报道称,南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”,从即日起将取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。 更有消息称,南京市有关部门当时对钱宝网采取措施,限制钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。 2016年,钱宝网位于南京江宁区办公地点的大门外,4个路口均被拉起横幅,写着“提高风险防范意识,警惕非法融资陷阱,谨防上当受骗,抵制高薪集资诱惑,理性选择投资渠道”。据悉,这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提醒投资者而采取的举措。 不过,张小雷旗下的公司并非钱宝网一家。据天眼查提供给《中国经济周刊》的一份调查资料显示,截至案发前,张小雷在72家企业担任法定代表人,集中在软件和信息技术服务业行业;张小雷共投资54家企业,投资金额最大为4455万元。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。 业内人士认为,虽然南京当地政府此前已对钱宝网产生警觉,但面对如此众多的企业和屡屡变动的办公地点,政府相关部门确实有点防不胜防。 而对于那些无视风险,一意孤行将资本投入相关平台的人,我们或许也只能提醒一句:罂粟很美丽,但也很危险。 文/《中国经济周刊》刘照普 编辑/雪山小狐 [详情]

中国经济周刊 | 2018年01月23日 08:52
重庆钱宝吃央行3张罚单 因违反反洗钱法被罚195万元
重庆钱宝吃央行3张罚单 因违反反洗钱法被罚195万元

  新浪财经讯 1月22日消息,中国人民银行重庆营业管理部发出9张罚单,重庆钱宝科技收到了3张罚单,共计被罚195万元。 重庆钱包科技服务有限公司因违反有关反洗钱规定的行为,央行重庆营管部根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,处以罚款190 万元,并对2 名相关责任人员分别处以2万、3万元罚款。 以下是行政处罚信息公示表: [详情]

新浪财经 | 2018年01月22日 12:01
收益率秒杀银行理财10倍 钱宝网终以崩塌落幕
收益率秒杀银行理财10倍 钱宝网终以崩塌落幕

  收益率秒杀银行理财10倍!钱宝网终以崩塌落幕 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明,向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了,却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。 据悉,在钱宝网声名显赫时,张小雷曾多次与“宝粉”聚餐,并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕,露出背后狰狞的真面目。 一场预备三年的“自首计划” 2017年12月26日,曾在无数人看来是摇钱树的“钱宝网”,公司实际控制人张小雷却投案自首,“钱宝网”真面目开始水落石出。 消息一出,引发了互联网金融市场的巨震。 公安机关初步查明,张小雷等人依托钱宝网,对外宣传“交押金、看广告、做任务、赚外快”,以高额收益为诱饵,向社会公众大量非法吸收资金,涉嫌非法集资犯罪。该案涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额约3 0 0亿元。 张小雷的自首书上清楚写着:“因违反国家相关规定,采取借新还旧的方式向投资人吸收资金,目前已无法兑付本金利息。” 犯罪嫌疑人 张小雷说,触犯了国家法律,首先要承担法律责任,所以选择投案自首。 “我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内,张小雷坦言。 南京市公安局经济犯罪侦查支队 副支队长 韦民表示,张小雷感觉到现在这种模式,已经没有办法再维持下去,他想用这种到公安机关来主动投案自首的方式来结束他的钱宝网的运行。 韦民介绍,公安局迅速以张小雷等人涉嫌非法集资立案,同时27号当天对这个公司里高管,还有一些为整个非法集资提供帮助的21人,分别给予了刑事拘留。同时对公司的一些资金,进行了冻结。 张小雷简介 张小雷,49岁,天津人。自2010年起他分别注册成立了江苏钱旺智能系统有限公司、南京钱宝信息传媒有限公司等系列“钱宝系”企业。2012年,依托钱旺、钱宝公司的“钱宝网”上线运行,以高额收益为诱饵,持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,利用众多第三方支付平台和网银,向不特定社会公众大量吸收资金,集资参与人遍布全国各省、区、市。 解密“钱宝网”真面目:高额“回报”利诱 非法集资是本质 “交押金、看广告、做任务、赚外快”,这个颇具诱惑力的宣传语,是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。钱宝网承诺注册成为参与人后,只要缴纳一定数额的押金就能领取任务,在规定的期限内完成任务,就能获取丰厚回报。那么,究竟是什么样的任务,可以带来巨额的收益呢? 央视财经记者发现,钱宝网所谓的任务就是点击收看广告,不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”,“保证金”越多则收益越高。南京的张先生是参与人之一,去年底他投入了12万多,在他看来,这个任务非常简单、只要看得懂会操作就能顺利完成。相比任务的简单性,回报就显得尤为丰厚。张先生的12万多投入,一个多月就能拿回7000多收益,年化收益率近50% ,高于银行理财产品约10倍,对于这种收入、钱宝网称之为“工资”。 这样高的投入产出比不仅牢牢拴住了老用户,也不断吸引着新用户的参与。创办钱宝网的张小雷声称设置看广告的任务是为了吸引关注、提高点击率、形成高流量从而招来广告商的加盟投放。但事实上,几年来钱宝网几乎没有招来广告投入,曾任公司战略发展研究中心主任的杨某说,那些网上给参与人做任务的广告几乎都是钱宝系企业的自我宣传。 按照钱宝网的规定,参与人要在线绑定个人银行卡,开通充值和提现功能,张小雷等人在银行设立资金池账户,通过众多第三方支付平台和网银直接收取参与人的保证金。在做任务期间,保证金不能取回,只有完成任务后,保证金才随着工资报酬一起返回参与人账户。 江苏三法律师事务所律师 王炜表示,如果保证金是用于支付前面的本金或者利息,而不是用来担保后面合同的履行,那么这个保证金只是披着保证金外衣的吸储的一种手段。 谎言堆砌的“产业帝国” 截至案发时,钱宝网日活跃用户达百万。如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。为了维持“高息支付”的链条,钱宝网需要吸引更多的资金支持。如何招来更多的集资参与人?张小雷精心炮制了一个“钱宝系”产业帝国的假象。 在钱宝网铺天盖地的广告宣传中,“钱宝系”企业有70余家,涵盖电商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示,钱宝网有实际经营的公司只有20余家,产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息。 但即使这20多家有实际经营的企业,其中大部分也是为了扩大宣传而设立,其中,负责为钱宝网收付资金的成都商肃公司对外宣称年利润达10亿元。 除了把内部交易当成旗下公司收益对外宣传,张小雷还将他所购置的一些房地产项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。 钱宝网参与人自称宝粉,张小雷为拉拢宝粉经常请客吃饭,称为“雷的盛宴”。张小雷在给宝粉洗脑打气的时候,常常把旗下的几个实体企业挂在嘴边。比如他收购的江苏吉信甘油科技有限公司,原本一家地处淮安默默无闻的化工厂,却摇身一变成了“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。 但记者了解到,该厂年设计生产能力为10万吨,但2017年的实际生产量为4.8万吨,2017年该厂账面利润仅有1600万元。张小雷钱宝网的宣传虚假,却吸引了更多参与人真金白银的投入。南京的王先生自一年多前参与集资,直到今天,本金和利息仍裹挟在钱宝网里。 警方正全力开展追赃挽损工作 为了最大限度挽回集资参与人的损失,目前,警方正在全力以赴开展追赃挽损工作。 南京市公安局经济犯罪侦查支队一大队教导员 韩伟说,这种模式是难以为继的,据张小雷本人供述,他自己也承认他是借着新款还旧款,随着钱宝网规模越来越庞大,他需要背负资金的缺口也越来越大,总有一天资金链会断裂。 该案涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。 据警方初步调查,“钱宝系”企业的资金资产已远远无法填补未兑付的本金缺口。据悉,目前南京公安机关正在加快案件侦办进度,全力以赴开展追赃挽损工作,最大限度挽回集资参与人的损失。 警方表示,公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”,希望集资参与人及时、主动报案、登记信息,以维护自身合法权益。 南京市公安局经济犯罪侦查支队 副支队长 韦民说,所有集资参与人能够理性合法的表达诉求,在整个表达诉求的过程中,要不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、参与各类非法活动。 借旧还新、虚假宣传,应该说钱宝网资金链条的断裂是一个必然结局。而这家以“向死而生”为口号的公司,注定是一场飞蛾扑火的悲剧? 雷的盛宴落幕,你怎么看?[详情]

央视财经频道 | 2018年01月22日 06:38
钱宝网张小雷受审视频首曝光:谎言堆砌“产业帝国”
钱宝网张小雷受审视频首曝光:谎言堆砌“产业帝国”

   推荐阅读: 钱宝网张小雷自首计划酝酿了3年:责任并不是我一人的 钱宝网张小雷自首引连锁效应:多家类似平台人去楼空 揭钱宝网骗局:600万本金7年滚到1.4亿 虚构商业帝国 谎言堆砌的“产业帝国”——“钱宝网”真相调查 ◆ 警方初步调查显示,钱宝网以高额收益为诱饵,持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。 ◆ 警方表示,公安机关正在全力以赴追赃挽损,请集资参与人主动报案、登记信息,同时依法表达诉求,不信谣不传谣、不组织、参与各类非法活动。 “因违反国家相关规定,采取借新还旧的方式向投资人吸收资金,目前已无法兑付本金利息。” 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明,向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了,却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。 据悉,在钱宝网声名显赫时,张小雷曾多次与“宝粉”聚餐,并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕,露出背后狰狞的真面目。 围绕此案的相关疑点,记者日前赶赴南京,实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业,还原“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。 张小雷在接受警方审讯 “领工资”为名,借新还旧为实 “交押金、看广告、做任务、赚外快”,这个颇具诱惑力的宣传语,是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。 警方初步调查显示,钱宝网以高额收益为诱饵,持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金,涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。 张小雷声称,钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力,当用户资源积蓄到一定规模后,再与广告商进行合作,搭建一个广告销售渠道。 为了“积蓄”用户,钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等,不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”,“保证金”越多则收益越高。 以广告任务为例,参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述,平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告,其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。 在钱宝网的宣传中,参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉记者,任务几分钟就能做完,只要按规定完成每日签到和“任务”,获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。办案民警表示,看广告的行为不可能产生这样高的收益。 江苏三法律师事务所律师王炜说,正常的工资报酬应该与劳动量挂钩,但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩,实质上并非是真正的劳动报酬,只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。 记者获悉,钱宝网在线上推出“任务”的同时,也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例,约定投20万3年后给予144万的回报,后又将线下产品转为线上。 在高息回报的诱惑下,钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称,截至案发时,钱宝网日活跃用户达百万。 如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言,钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实,从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管,而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户,其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。 “这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资,也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。 江北智慧城外景 谎言堆砌的“产业帝国” 为了维持“高息支付”的链条,需要吸引更多的资金支持。为此,张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。 在钱宝网铺天盖地的广告宣传中,“钱宝系”企业有70余家,涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示,有实际经营的公司只有20余家,产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息,且这些公司大部分是内部关联交易,极少有外部利润来源。 为了强化自身光环,张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而记者在实地探访后发现,这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。 以“江北智慧城”为例,广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查,钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。记者在项目现场看到,工地上长满荒草,两栋大楼只有外立面做了装修,内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说,这块地为科研设计用地,增值空间有限,按照规划不能随意变更,不能用于开发住宅。 钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目,是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示,这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等,不能用作一般商业开发。 2013年,江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购,这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到,该厂年设计生产能力为10万吨,但2017年的实际生产量为4.8万吨,即便在江苏省内也不突出;从企业纳税申报表和会计报表来看,2016年该厂营业额为2.57亿元,净利润仅为1166万元。 至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部,根据警方调查报告,2016年俱乐部净资产为-1879万元,借款7000余万元,还拖欠数百万元的球员工资,已经资不抵债。 办案民警介绍,张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象,一方面塑造亲民形象拉拢人心。多位参与人表示,张小雷平时经常做直播与用户互动,把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”,每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动,从而取得参与人的信任。 张小雷的声明 一场预备三年的“自首计划” 越来越大的资金缺口,让这场骗局日益难以为继。张小雷表示,近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。 据钱宝公司高管康某回忆,在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中,公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费,才惊险地度过了危机。事实上,在无法维系资金骗局后,张小雷已无路可走。 “我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内,张小雷坦言,钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金,“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查,“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。 讽刺的是,张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”,最终被彻底抛弃了。张小雷说:“‘宝粉’们的损失是由我造成的,我愿意承担法律责任。” 一位参与人表示,自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑,但被张小雷包装出来的实力欺骗了,于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的,我恨张小雷,也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。 “我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律,对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜,争取宽大处理。”张小雷说。 南京大学刑法学教授孙国祥指出,近年来非法集资犯罪手段不断翻新,极具隐蔽性欺骗性。钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵,收取用户“保证金”,并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式,其运行模式具有庞氏骗局的特征,一旦蔓延,将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击,严重影响实体经济发展。 据悉,目前南京公安机关正在加快案件侦办进度,全力以赴开展追赃挽损工作,最大限度挽回集资参与人的损失。 警方表示,公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”,希望集资参与人及时、主动报案、登记信息,以维护自身合法权益; 同时,请集资参与人依法表达诉求,不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、参与各类非法活动。 [详情]

新华视点 | 2018年01月21日 23:34
钱宝网张小雷投案后 南京多家互联网理财平台跑路
钱宝网张小雷投案后 南京多家互联网理财平台跑路

   《中国经济周刊》 记者 刘照普 | 南京报道 责编:周琦 (本文刊发于《中国经济周刊》2018年第3期) 蛙宝网运营地址就在南京河西奥体名座写字楼,目前该处办公地址已被警方查封。 《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄 近日钱宝网控制人张小雷投案自首后,南京多家互联网理财平台,如小生优服、蛙宝网、丽州、国宾理财等相继引发挤兑,操盘者跑路消失不见,办公地点人去楼空,投资者围堵聚集出事平台,部分平台已被警方查封。 《中国经济周刊》记者先后探访小生优服、蛙宝网、丽州等理财平台公司,发现均已人去楼空。《中国经济周刊》记者了解发现,非法互联网理财平台公司大多藏身于高档写字楼内,以老人为主要目标,采取哄骗方式欺诈投资者资金。 为何近年来非法互联网理财平台跑路事件屡现报端?这些非法互联网理财平台该由谁监管?监管的过程中又存在哪些困难? >> 实地探访跑路平台:小生优服、蛙宝网、丽州理财 小生优服的宣传广告称,“小生优服作为一家互联网新型生活服务平台,生态服务圈涉及生活服务、广告分享、线上虚拟公司游戏化运营、线下小店、公益慈善等。” 据知情人介绍,小生优服是“小生活、优服务”简称,2017年9月12日才上线,实际运营时间不到4个月,与钱宝网模式类似,用户按照投资资金比例签到或者做任务获得相应奖励,分享佣金。 据上述知情人透露,小生优服为钱宝网前高管J某操作出来的平台,不过《中国经济周刊》记者查询国家企业信用信息公示系统,并未找到J某的信息。小生优服的运营主体为南京明我网络科技有限公司,国家企业信用信息公示系统显示,该公司法人代表为邱国军,成立于2017年8月3日,其批准经营范围为网络科技的开发,设计、制作、代理发布国内各类广告,增值电信业务等,并未涉及互联网理财。 1月8日,记者在知情人带领下来到位于南京南站的绿地之窗B2幢1508室,这里是“小生优服”的实际运营地点。一楼大厅服务台旁一块醒目公告栏上标明,“小生优服公司投资用户报案请至南京市公安局公交治安分局刑警大队”。 小生优服大门紧锁,玻璃门上被警方贴上公告,称:“小生优服公司因为涉嫌经济犯罪被南京警方受案审查,任何人员不得擅自进入本房间,违者公安机关将按照相关法律规定进行处罚。” 从玻璃门向里望去,一些房间内桌椅横七竖八摆放,杂乱不堪。其中,一扇房门上还悬挂着红色圣诞老人帽,似乎在去年圣诞节仍有人办公。 蛙宝网则位于南京建邺区江东中路303号的奥体名座E座9楼,其运营主体为江苏维纳达软件技术有限公司。 公开资料显示,蛙宝网交易规模达到200亿元。 据蛙宝网投资人介绍,该平台首页3个任务虽然期限均为30天,但任务收益分别是17纳币、170纳币、1700纳币,对应需缴纳押金1000纳币、1万纳币、10万纳币,1纳币等值于1元。除了做任务获得收益,每天签到获得的收益更多。根据蛙宝网的规则,总资产3万纳币,签到获得奖励基数为0.0433%,总资产金额越多,获得的奖励基数越大。如果总资产为120万纳币,获得奖励基数为0.124%。 该投资者称,若投入1万元做任务,再算上签到收益,综合年化收益率高达38.88%。 1月8日,《中国经济周刊》记者探访时,4位穿着特警制服的人员正守护在大门两侧。蛙宝网的玻璃门上被贴着封条,有“南京市公安局建邺分局封”字样。 守护警员确认,该地为蛙宝网办公地址,已于1月6日被警方查封,受损投资者可以到附近派出所报案登记。 1月9日,《中国经济周刊》记者根据知情人士指点,走访了位于河西万达B座2409的互联网理财平台丽州的办公地,该地址也是南京永康商会办公室。据悉,丽州平台的运营主体是南京丽州商贸有限公司,主要产品有丽州财富宝和线下众筹投资,其中有个项目投入5万每天即可收入400元。 目前,丽州平台出现动荡,投资者称其实际操盘者已跑路,但办公室并没有被警方查封。《中国经济周刊》记者在现场发现,虽已到晚上6点多,仍有近20位投资者聚集在其中一个办公室内,商讨怎么自救或者善后事宜。 小生优服在南京南站绿地之窗B2幢15楼一间办公室门上还悬挂着圣诞老人帽。 《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄 >> 非法互联网理财平台已成南京“一大公害” 南京金融系统一位资深业内人士告诉《中国经济周刊》记者,非法互联网理财平台在南京野蛮生长、搅乱南京金融市场,已成“一大公害”。在钱宝网出事以前的数年时间,南京各类非法互联网理财平台如雨后春笋般出现,他们大多打着P2P公司旗号非法招揽业务,却没有任何资质和牌照。“一般情况下,非法互联网理财平台办公室设立在装饰高档的写字楼内,再招些腿勤嘴甜的小伙子小姑娘作为业务员,印一堆宣传海报就可以出去欺诈投资者投钱理财。平台跑路后,有的家庭因此倾家荡产。” 《中国经济周刊》记者走访得知,不少非法互联网理财平台打着投资管理或者金融公司旗号招揽业务,出事后给写字楼也造成不小的困扰。南京新街口一高档写字楼物业人员告诉记者,这些理财公司付租金很大方,工作人员穿戴干净整齐,但确实有不少骗子公司混迹其中,经营几个月或者一两年后跑路走人,“租房者来租房,我们也不能不租。但这些骗子公司跑路后经常有投资者聚集,把我们搞得筋疲力尽。现在这类公司租房,我们都会严格审核。” 某非法互联网理财公司员工赵振向《中国经济周刊》记者透露,这类看似光鲜亮丽的公司,业务开展时多采取哄骗方式,以老人为主要目标。“因为老人分辨甄别能力差,但兜里有闲钱。而且,老人大多惜财节俭,公司便准备很多大米、油面、水果等当礼物,注册会员即可领取。老人们拿到东西后,再以高额收益诱惑他们投资,轻轻松松就可以让他们掏钱。” 一旦这些理财公司跑路,投资者大多会血本无归。《中国经济周刊》记者在以前采访中碰到过多起类似案件。 家住南京鼓楼区的罗凤,将数十万元养老金投入位于紫峰大厦28层的南京凯鹏财富,前3年均如期拿到本金和利息,罗凤感觉挺靠谱,便将这个“发财渠道”推荐给亲朋好友。2016年9月,南京凯鹏财富跑路,看到一片狼藉的现场,不少投资者直接瘫坐在地。 同样在2016年9月,南京新街口一家名为易乾财富的理财公司也跑路消失,公司人去楼空,对外公布电话显示忙音。知情人士透露,其幕后操盘老板早已携款潜逃美国,大批投资者听闻后顶着烈日围聚在易乾财富公司楼下守候,但无济于事。 在更早的2014年7月左右,在近一个月时间内,南京4家互联网理财公司网金宝、科迅网、融信宝、创鑫贷相继跑路、失联。 蛙宝网在南京河西奥体名座E座9楼的办公室被警方查封后,日夜有特警在门前看守。  《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄 >> 跑路公司多为轻资产运营,可追回款项比例极低 一位金融业内人士接受《中国经济周刊》记者采访时称,一般情况下,互联网理财机构或者P2P平台倒闭,负责人跑路,通常涉及非法集资类犯罪,属于公诉案件。跑路大多是因资金链断裂,或挤兑提款情况严重,这些公司的剩余财产非常有限。加之目前互联网理财公司多是轻资产运营,投资者即使第一时间赶到现场,可以处置资产也不多,能追回的款项比例非常低。 苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为,此类互联网理财平台大多没有相关资质和牌照,用户通过做任务赚钱,但实际上并非多劳多得,而是与投入的总资产成正比。“一旦佣金收入与总资产成正比,就带有‘赚取资本收益’的意味,‘做任务、赚佣金’更像个幌子,募集资金的业务本质加上超高的收益率,都指向‘庞氏骗局’模式。” 江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰告诉《中国经济周刊》记者:“P2P有特定含义,跑掉的基本上属于线下门店类的理财公司,不属于P2P公司,我们协会会员单位到目前为止没有一家跑路的。2018年,我们将在地方金融监管部门领导下,进一步加强对投资人教育力度,引导协会会员单位规范经营,加强行业自律。” 1月9日晚上6点多,在南京河西万达广场写字楼丽州平台办公室,近二十位投资者在商议金光荣跑路后的对策。 《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄  >> 南京市去年曾做过拉网式排查 对于非法理财公司,仅靠行业自律显然不够,政府相关部门的监管仍是重中之重。 《中国经济周刊》记者获悉,在南京地区,政府相关部门曾多次提醒投资者远离非法互联网理财平台,但收效甚微。《中国经济周刊》记者在南京河西万达、新街口地区采访时发现,写字楼大厅显眼处,南京各个区金融办、公安分局、维稳处等部门关于非法集资是非法行为的风险提示随处可见,但并未能阻止投资者对非法互联网理财平台的投资热情。 针对此类新情况,江苏省政府部门已研究出台暂行办法,正在征求意见。《中国经济周刊》记者了解到,为加强对网络借贷信息中介机构的监管,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令〔2016〕1号)、《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知》(银监办发〔2016〕160号)等,2017年12月29日,江苏省金融办会同有关部门结合江苏实际,在广泛征求意见的基础上,研究起草了《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法(征求意见稿)》,现已向社会公开征求意见。 另外,江苏省金融办申明,根据中国银监会规定,2016年8月24日后新设立的网络借贷信息中介机构,在互联网金融风险专项整治期间,原则上不予备案登记。 中央金融监管系统驻江苏的相关负责人告诉《中国经济周刊》记者,对于互联网理财平台的监管,在中央层面由中国人民银行牵头负责,在地方层面由省金融办牵头负责。由于诸多非法互联网理财平台行事隐蔽,监管部门在监管和查处中存在诸多困难。 该负责人称,这些非法互联网理财平台在工商部门注册时,一般并不涉及互联网金融业务,而是中后期超范围经营,导致工商部门、金融监管系统在初期无法有效监管。“这些公司在初期经营时,仅靠监管部门很难发现其非法活动。很多情况下,在收到投资者举报等线索时,才引起监管部门的注意。对于超范围经营非法金融活动,工商部门及金融监管部门一经查实,会立即做出处罚。” 据该负责人介绍,近几年南京相关部门一直在筛查监管区域内的非法互联网理财平台,尤其是去年在全国范围内开展互联网金融整治行动后,江苏省金融办联合各监管部门,对辖区内进行了拉网式排查,查处了一批非法互联网理财平台。“在这次拉网式排查中,存量的非法互联网理财平台受到很大打击,但由于注册公司非常容易,增量的非法互联网理财平台依旧屡屡出现,我们也在加强监管和排查力度。” (文中赵振、罗凤为化名) 2018年第3期《中国经济周刊》封面[详情]

中国经济周刊 | 2018年01月15日 17:54
揭秘钱宝网崩盘背后隐情 专家:中国骗子不够用
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财经头条 | 2018年01月09日 08:13
短短数年诈骗数百亿 钱宝网张小雷是如何得逞的
短短数年诈骗数百亿 钱宝网张小雷是如何得逞的

  短短数年诈骗数百亿 钱宝网张小雷是如何得逞的? “他喜欢诗词,爱写毛笔字,每天早晨第一件事就是写字;他喜欢《苦难辉煌》,聊起甲午战争和诺曼底登陆等军事话题就特别兴奋;他还爱喝酒,一喝酒就满嘴喷。”一位钱宝网的工作人员林意(化名)在接受《中国企业家》采访时谈道。两年前,林意刚离开媒体就加入了张小雷的公司,作为品牌部的工作人员,他每天的大部分时间都围着张小雷转。“反正张小雷这人,一句话评价不了。我们在的时候就预感到公司的资金链总有一天会断,但他一直在调整,试图避免这一天。” 两年后,张小雷这颗“雷”终于爆了。 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,向南京市公安机关投案自首。2018年1月21日,来自央视的报道称,经警方初步调查,钱宝网以高额收益为诱饵,持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。 这让张小雷的百万“宝粉”十分震惊。就在张小雷向南京警方自首的前一天,他照常出现在自己的直播节目《雷声》上。“明年我们钱宝必须做到中国电商前三。”48岁的张小雷穿着灰色毛衣,面带笑容,看着气色不错。“雷哥是被诬陷的,大家挺住,不要报案,不报案他们就没有证据扣押雷哥。”在钱宝网的维权群里,这种声音此起彼伏。投资人们闹事的不多,大都抱着幻想,期待“雷哥归来”的那一天。 讽刺的是一个月后,张小雷自首后的首次现身,却是在高墙之内。“我为这一天已经准备了三年,窟窿已经填不上了,’宝粉’们的损失是由我造成的,我愿意承担法律责任。”在看守所内,面对镜头,一惯善言的张小雷语速有点慢,一副痛定思痛的表情。 “交押金、看广告、做任务、赚外快”,钱宝网在短短数年时间内利用这一漏洞百出的模式圈粉百万、诈骗达百亿元。那么,曾有案底的张小雷如何再次成功行骗?漏洞百出的商业模式为何能吸金无数?这究竟是人性的贪婪还是监管的疏失,“戏精”张小雷谢幕之后,我们又需要哪些反思? 年化50%的诱惑 12月27日,南京市公安局通过官方微博发布消息:钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案。目前南京市公安机关正在开展调查。消息一传出,南京公安机关的110就被打爆,很多人在官方微博下留言或给110打电话:质疑张小雷自首是真的吗? 本刊记者从南京当地投资人处得知:从2015年开始,南京市有关部门就曾对钱宝网采取过一系列措施:包括不允许钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。而从2015年起,南京市本地媒体就被告知不允许刊登或播放钱宝网的相关广告。南京的业务发展受阻之后,2016年,钱宝网把总部搬到了上海。但一位在南京财经媒体工作多年的记者告诉本刊,在2017年8月,有记者前去钱宝网的上海总部,发现已经人去楼空。但是,那时的钱宝网也并没有停止业务,仍有投资人不断把钱投入钱宝网。 “我是通过朋友介绍的,他是在校大学生,发现了钱宝网,只需要每天看看广告,做做任务就可以拿到钱。”李易(化名)是一个网络编辑,2017年下半年,她拿出了3万元投进了钱宝网。她相信了朋友的话,如果认真做任务三个月就可以拿到约5000元的利息。听到张小雷自首的消息时,李易的第一个反应就是上网提钱,但还是晚了,钱宝网的系统已经关闭。“张小雷出事的当天,就有投资人在QQ、微信等社交平台上建立了维权群,群内基本都超过了三百人,总有人在群里说几点几分最后一次提钱,我就一直等,每次都是一场空。”据钱宝网官网显示,截至2017年9月,钱宝网的平台流水超过500亿元。 其实,2017年年中就已经开始流传钱宝网老板跑路的消息,当时张小雷不仅通过视频霸气回应,还悬赏10万元寻找幕后爆料者。他在视频中强硬表示:“这个事,哥们你搞大了,你给自己惹了很大的麻烦,因为你惹上我了,我跟别人不太一样,维不维权的我先不管,反正我一定要找到你,在这里我悬赏十万,人肉你找到你,你等着。你这么伤害我的宝粉,我一定会让你痛不欲生,肯定会让你付出更惨烈的代价,为我的宝粉复仇。” 张小雷喜欢把宝粉们比作亲人,而宝粉们大都称他为雷哥。雷哥与宝粉们亲如一家人的关系,主要是靠张小雷通过传销+庞氏骗局维系的高利润假相上。 在钱宝网的宣传中,参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。任务几分钟就能做完,只要按规定完成每日签到和“任务”,获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。网贷天眼也曾披露,钱宝网提供一款名为“QBII任务-雷神空天”的投资项目,年化利率高达43.6%。而本刊记者曾在刚刚组建的钱宝网维权群中看到,有的用户投入1000多万,每天可以拿到近1.5万元的利息。在高息回报的诱惑下,钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称,截至案发时,钱宝网日活跃用户达百万。 “这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资,也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某在接受媒体采访时说。 据钱宝网官网资料显示,国内微商平台钱宝网,以微商为核心,微商下乡和跨境电商并行的“一体两翼”模式,微商店主入驻钱宝网需要缴纳2万元的抵押金,如果未来不做了这2万元还可以退回。钱宝网此前宣布会员数近2亿,入驻48万余商家。金评媒总编李崇磊在接受《中国企业家》采访时表示,张小雷最初利用微商模式,吸引线下代理人交保证金,然后他再给出货品,在代理人达到业绩之后,再给其高额佣金。“他是在拿新的微商下线的保证金去补老的代理商佣金产生的窟窿。一旦出现过多的代理人不想做了,要提回保证金,他的资金链就会受到威胁。因此,也有了后来的QBII业务。 作为一个普通的用户,要想顺利拿到QBII项目,首先要缴纳一定保证金,并且在本项目的周期范围内,每天都要签到做任务。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等,不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”,“保证金”越多则收益越高。李崇磊认为,钱宝网不是一个单独的业务,微商对他来说起到三个作用,一是带来一些现金流维持公司运转,二是带来流量,三个建立了分销体系。后来,张小雷利用流量和分销体系去做QBII,也就是股权投资。“钱宝网最重要的业务还是QBII项目,因为这部分业务支撑了钱宝网现金流。由于拿不出代理费,张小雷很有可能用QBII引诱代理人将保证金拿去做股权投资。他必须用这个方式把时间拉长。而不做微商的新用户要做QBII,首先要存保证金。” 一位投资者在接受媒体采访时表示,自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑,但被张小雷包装出来的实力欺骗了,于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的,我恨张小雷,也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。在张小雷自首后的一个星期内,是钱宝网微信维权群最活跃的时候,每隔十分钟都有上百条信息刷过,一位投资人曾在里面写道:“介绍亲戚进去的,现在不知道怎么向他们交待,想跳楼。”还有一位母亲说道:“昨天晚上失眠了,我对不起我的儿子。” “二进宫” 见过张小雷的人大都会印象深刻,“他看起来热心公益,喜欢足球运动,善于表达,肢体语言很丰富”。张小雷出生于1969年,自称自己在30岁以前就已是千万富翁。而张小雷其实是个“二进宫”,此前,他就因“泛美亚事件”被判诈骗罪入狱。 张小雷在出任泛美亚公司CEO时,以“向海外输送足球学员的名义”,先后将50多名小球员送到南美留学,并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径,总计获取资金约1000多万,但实际上这是一场惊天骗局。据媒体报道,泛美亚整个事情的运作费用只有百万元左右,小球员在乌拉圭生活条件非常窘迫,他们被迫把沙发当床,吃着病死的牛肉,整天像流浪汉一样在异国街头游荡,足球训练更无从谈起。那么1000万左右的资金哪去了,据调查张小雷用这笔钱给自己买了房子。 然而,这段黑历史并没有让张小雷觉得丢人,他反而把其当成自己追寻梦想过程中受到的磨练。可能,张小雷也想有一本自己的《苦难辉煌》,他把“泛美亚事件”写进了书里。“2002年,我们曾经有过这样一次尝试,并且它是中国足球史上迄今为止走得最远,离目标最近的一次尝试。我们送了52名孩子到智利、乌拉圭的职业俱乐部踢球、进行散养,且让他们拥有真正的参赛证。无论是从数量上还是参加比赛的规格上,以前都没有过如此盛况。” 张小雷是个很善于自我包装的人。当钱宝网的实业受到质疑时,他不断地扩充产业版图。据统计,钱宝网的“盘子”很大,业务包括微商、足球、地产、游戏、共享单车、票据、O2O、新能源、环保和无人机等领域。但警方调查显示,有实际经营的公司只有20余家,产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息,且这些公司大部分是内部关联交易,极少有外部利润来源。 张小雷曾多次与“宝粉”聚餐,并称其为“雷的盛宴”。他对外态度亲民,经常把参与项目投资的用户称为合伙人;对内却不失威严,说自己是雷总司令,员工是他手下的伞兵。 林意虽然曾在两年前密切接触过张小雷,但他也不能很准确的定义这个人。“其实不管是他为了博人眼球还是什么,我在的时候他负责救助过几个白血病患儿,移植费用基本都是钱宝网出的,虽然也有的孩子没救活。”林意的评价也从另外一个层面回应了,为什么张小雷东窗事发后,却还有少量宝粉不停的在群里声援他。 据办案民警介绍,张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象,一方面塑造亲民形象拉拢人心。可见,案发时张小雷通过直播、论坛、公益积累起的负责任企业家形象已经深入人心了。 人性之弱 在看守所的高墙内,张小雷坦言,钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金。据警方初步调查,“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。有业内媒体人向本刊表示,“张虽然进去了,但是他的很多老部下还在。可能这次事件也有他之前的合作伙伴参加,因为分销对本地化的要求特别高。” “我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律,对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜,争取宽大处理。”看守所的铁栏后面,张小雷面对镜头说道,“近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件,我为这一天已经准备了三年。” 早在2015年钱宝网就曾被曝出兑付危机,内部员工也知道这种模式难以为继。2015年,南京官方把“警惕非法集资”的横幅贴到了钱宝总部的栏杆上,后来,张小雷把总部转移到上海,2016年4月,钱宝又被上海市监管部门列入经营异常名录。这些信息只要投资人谨慎上网查找,都会有相关报道,为什么直到2017年,钱宝网依然有大量用户入坑,而且张小雷可以转战三地“越活越勇”? 记者在调查中了解到,有相当一部分投资人都知道钱宝网这种高收益高风险的模式难以为继,但是,他们都侥幸的认为,自己不会是最后一批“接盘侠”。在钱宝网的维权群里,每天都有投资者发语音高喊,“大家不要报警,只要雷哥出来,我们的钱就有着落了。” 张小雷演技再好只是助攻,让他能够最终“成功”敛财的是,他抓住了人性中最好利用的一面——贪婪。 目前,对钱宝网声讨、维权的用户越来越多。据悉,目前南京公安机关正在加快案件侦办进度,争取最大限度挽回集资参与人的损失,公安机关也已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”,希望集资参与人及时、主动报案、登记信息,以维护自身合法权益。 上海市法学会银行法律实务研究中心主任陈胜在接受本刊采访时表示,这种涉及广泛的经济类诈骗案件结案时会根据追回的钱款按比例返还,但是,时间不好估算。如e租宝事件,虽然已有部分获得处置,但至今仍没有结案。本刊记者了解到,钱款返还过程中一般会优先考虑中小投资人的利益。 张小雷有资金诈骗案底,为什么再次创业又与投融资有关,却并没有引起有关部门的注意?陈胜表示,这种情况目前法律层面不好介入,因为会涉及到歧视有案底人员再就业问题。那么,未来是否在监管层面可以有更多的协同通报机制。张小雷在南京、上海等地出现问题时,就能够大范围、全渠道的进行全国通报,以防止更多投资人的财产受到侵害。[详情]

钱宝网集资参与人被处理:刑拘4人 行政拘留7人
钱宝网集资参与人被处理:刑拘4人 行政拘留7人

  钱宝网集资参与人被处理:刑拘4人 7人遭行拘 来源:网贷之家 1月23日,江苏省南京市公安局官方微博“平安南京”通报,近日,南京市公安机关依法查处了多名涉嫌聚众扰乱公共场所秩序违法犯罪活动的“钱宝网”集资参与人。目前,已刑事拘留4人,行政拘留7人,治安警告11人。 经查,上述违法犯罪行为人在互联网上通过多个微信群、QQ群等即时通讯群组,组织、策划、煽动“钱宝网”集资参与人前往政府机关、商贸区等公共场所非法聚集,严重扰乱公共场所秩序,违反了《刑法》、《治安管理处罚法》等有关法律规定。 违法犯罪行为人中,有的建立微信群直接组织策划非法聚集活动。网名“钱宝大亨”的薛某(无锡人),在网上建立多个微信群组,发布煽动性言论,鼓动“钱宝网”集资参与人到政府机关、商贸区等公共场所非法聚集。事后为逃避处罚,又随即退群。薛某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 有的组织策划、在网上遥控指挥非法聚集活动。网名“丫头”的缪某(南通人,暂住南京),在互联网上通过多个QQ、微信群组发布煽动性言论,其本人没有到非法聚集现场,却通过网上实时遥控指挥、鼓动多名“钱宝网”集资参与人在商贸区非法聚集。缪某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 有的在网上煽动、资助集资参与人到政府机关、商贸区等公共场所非法聚集。任某(重庆人)通过网络与“钱宝网”集资参与人王某搭识,随后在微信群内通过众筹资金的方式,资助他人到政府机关等公共场所进行非法聚集活动。任某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 在参加非法聚集的“钱宝网”集资参与人当中,一些人是因为听信了互联网上煽动性言论的蛊惑,经过民警的教育,都认识到这是一种违法犯罪行为。 “钱宝网”集资参与人吴某(南京人),近日在互联网上受到煽动非法聚集的信息蛊惑,前往政府机关门前参加非法聚集活动。经民警教育,吴某认识到了自己的错误,十分后悔,表示不会再受网上煽动性言论的蛊惑,将通过合法途径表达自身诉求。 警方指出,对组织、策划、领导、指挥、纠集多人在公共场所非法聚集、起哄闹事,以及在互联网上组织、策划、煽动到政府机关、公共场所非法聚集的或在聚集现场起哄闹事,破坏公共场所秩序的,公安机关将根据《刑法》有关规定,依法追究相关人员的刑事责任。 对扰乱公共场所秩序,尚不构成犯罪的,公安机关将根据《治安管理处罚法》有关规定,对违法行为人给予行政拘留、罚款和警告等处罚。 警方提醒,“钱宝网”集资参与人应依法、理性表达诉求,不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、不参与各类违法活动。目前,公安机关正在按照刑事诉讼程序,加快案件的侦办进度,全力以赴开展追赃挽损工作,最大限度挽回集资参与人的损失。[详情]

4名钱宝网集资参与人因聚众扰乱公共场所秩序被刑拘
4名钱宝网集资参与人因聚众扰乱公共场所秩序被刑拘

  4名钱宝网集资参与人因聚众扰乱公共场所秩序被南京警方刑拘 来源:平安南京 1月23日,江苏省南京市公安局官方微博“平安南京”通报,近日,南京市公安机关依法查处了多名涉嫌聚众扰乱公共场所秩序违法犯罪活动的“钱宝网”集资参与人。目前,已刑事拘留4人,行政拘留7人,治安警告11人。 经查,上述违法犯罪行为人在互联网上通过多个微信群、QQ群等即时通讯群组,组织、策划、煽动“钱宝网”集资参与人前往政府机关、商贸区等公共场所非法聚集,严重扰乱公共场所秩序,违反了《刑法》、《治安管理处罚法》等有关法律规定。 违法犯罪行为人中,有的建立微信群直接组织策划非法聚集活动。网名“钱宝大亨”的薛某(无锡人),在网上建立多个微信群组,发布煽动性言论,鼓动“钱宝网”集资参与人到政府机关、商贸区等公共场所非法聚集。事后为逃避处罚,又随即退群。薛某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 有的组织策划、在网上遥控指挥非法聚集活动。网名“丫头”的缪某(南通人,暂住南京),在互联网上通过多个QQ、微信群组发布煽动性言论,其本人没有到非法聚集现场,却通过网上实时遥控指挥、鼓动多名“钱宝网”集资参与人在商贸区非法聚集。缪某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 有的在网上煽动、资助集资参与人到政府机关、商贸区等公共场所非法聚集。任某(重庆人)通过网络与“钱宝网”集资参与人王某(连云港人)搭识,随后在微信群内通过众筹资金的方式,资助他人到政府机关等公共场所进行非法聚集活动。任某的行为触犯了《刑法》有关规定,因涉嫌聚众扰乱公共场所秩序罪被公安机关依法刑事拘留。 在参加非法聚集的“钱宝网”集资参与人当中,一些人是因为听信了互联网上煽动性言论的蛊惑,经过民警的教育,都认识到这是一种违法犯罪行为。 “钱宝网”集资参与人吴某(南京人),近日在互联网上受到煽动非法聚集的信息蛊惑,前往政府机关门前参加非法聚集活动。经民警教育,吴某认识到了自己的错误,十分后悔,表示不会再受网上煽动性言论的蛊惑,将通过合法途径表达自身诉求。 警方指出,对组织、策划、领导、指挥、纠集多人在公共场所非法聚集、起哄闹事,以及在互联网上组织、策划、煽动到政府机关、公共场所非法聚集的或在聚集现场起哄闹事,破坏公共场所秩序的,公安机关将根据《刑法》有关规定,依法追究相关人员的刑事责任。 对扰乱公共场所秩序,尚不构成犯罪的,公安机关将根据《治安管理处罚法》有关规定,对违法行为人给予行政拘留、罚款和警告等处罚。 警方提醒,“钱宝网”集资参与人应依法、理性表达诉求,不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、不参与各类违法活动。目前,公安机关正在按照刑事诉讼程序,加快案件的侦办进度,全力以赴开展追赃挽损工作,最大限度挽回集资参与人的损失。 [详情]

钱宝网300亿集资大骗局崩塌 为何投资人还想保骗子
钱宝网300亿集资大骗局崩塌 为何投资人还想保骗子

  持续7年的300亿集资大骗局崩了,可为何投资人要去警局把骗子“保出来”? 来源:微信公众号“经济Ke/侠客岛” 最近,资管圈又有大新闻。 继e租宝之后,号称600万元本金7年滚到1.4亿元,看广告填问卷玩游戏每月可赚过万的钱宝网崩了。 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明,向警方投案自首,称自己“向投资人吸纳资金,如今无法兑付本金利息”;前两天,警方公布了初步调查结果:钱宝网以高额收益为诱饵,持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。 七年的大骗局终于得以暴露。如今,张小雷在公安局得以保全生命安全,但是他的“宝粉”们(钱宝网投资者)却惶恐万分。 聚集在警察局门口商讨对策的“宝粉” 自首 张小雷的自首,是几乎所有人都没有想到的。 去年的12月26日,刚刚过完圣诞节的张小雷,还通过钱宝网官方微信发布了新春祝福。视频中的张小雷一手红灯笼,一手话筒向“宝粉”喊话:“踏遍青山人未老,这边风景独好。” 谁料第二天,即2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”就发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。 更为戏剧的是,面对警方的公告,大量“宝粉”的第一反应是拒绝。那几天,南京市公安局门口聚集了大量的“宝粉”。然而,除了一部分希望能讨回本金、依法维权的,另有很大一部分人则希望南京市公安“尽快放人”,他们想“保”张小雷出来,“共渡难关”。 被骗了钱,还要设法将骗子“保出来”,怎么会有如此诡异的事情? 原因之一可能是,张小雷的洗脑功力确实很强大。用知情人士的评价,张小雷是“宝粉”眼里的一个“神”。他高中毕业便开始创业,早在1997年,年仅28岁的张小雷已经是一名千万富翁。尽管随后这上千万灰飞烟灭,但无疑为他的人生增添了很多神秘色彩。除此之外,他的人生还有很多破格之处: 2003年曾牵涉“泛美亚事件”,被质疑挪用巨额公款,随后入狱;2013年圣诞节前,张小雷在给员工的内部培训上说:“你们服务的公司是一个伟大的公司……我2014年的目标就是驯服二马(马云、马化腾)”;为了管理公司,张小雷常常用“民选总统”比喻自己,用“国家”来比喻钱宝,用“打仗”来比喻所面临的各种挑战。 曾经面对钱宝网涉嫌传销的质疑,张小雷说,“那么大体量的企业要是在这个地方出问题,早就被查处了。那就轮不到你们了,公安局还问我呢。” 某种程度上,他是对的,这次确实没轮到“宝粉”们的质疑,在公安局“问罪”之前,他主动自首了。只是罪名换了一个,是涉嫌非法集资。 诱惑 不过,相较于张小雷强大的洗脑功能,钱宝网令人咋舌的收益,或许才是真正让“宝粉”们欲罢不能的终极绝招。要知道,对于不少人来说,活在“600万本金,7年滚到1.4亿”的幻想里,可比接受现实要来得轻松多了。 一位“宝粉”告诉《中国经济周刊》记者,他做钱宝比较晚,但他认识的一个“大户”,是2010年开始最早做钱宝的15个人之一,本金一共投放了600万元,7年后滚到了1.4亿元。“他留着7000多万元继续放在钱宝里,每天在钱宝网上签个到就可以拿8.8万元。还有6000多万元他买了房买了车。这些早期投钱宝的人都赚大钱了。” 另一位投资者陈鑫对这个说法予以了证实。他认识的一位朋友,以190万元本金在钱宝网7年间增值为9900万元,赚了52倍。 当然,也不是所有人都这么幸运。陈鑫在钱宝网投资130多万元,事发前已累积到370多万元,“2014年30万元买的钱宝网股权兑付了180多万元,涨了6倍。”眼见赚钱容易,陈鑫又从银行贷款60多万元投入钱宝,加上此前投资南京蓝莓(已跑路,法院审判结果已出)等“P2P公司”,到目前为止一分钱也没有拿回来,眼下要卖房子还贷款了。 但是无论如何,钱宝网是虚构了一个强大的商业帝国。“钱宝网强大之处在于,它能让绝大部分人赚了钱不走,相信并忠实信守这个平台,甚至将利润和增量资金再行投入。”陈鑫说。 骗局 那么,到底是一种怎样的模式,能够让无数“宝粉”们心甘情愿地把巨额资金投入这一平台,并且让钱宝网撑了7年而不倒呢? 据张小雷本人供述,钱宝网以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 有点复杂,来看看钱宝网的宣传资料。简单来说,就是你得先成为“宝粉”,这一步包括注册成为会员,缴纳一定数额的保证金;然后,你就拥有了到大厅做任务的资格,比如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成之后就能“领工资”。比如有个案例就说到,用户如果能缴纳10万元保证金,并保证每天看一定量“广告”,每月就能获得最低4000元、最高过万元的收益。 听起来非常赞,但是假如你仔细研究一下这些任务,就会嗅到一丝诡异的味道。 首先,钱宝网这样一个并不是非常出名的公司,是如何像宣传的那样吸引大量广告商的呢?事实上,根据张小雷等人的供述,平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告,其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。 其次,钱宝网的收益组成主要包括做任务、签到、推广等。其中做任务和推广是大头,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日签到的万分之五的收益,其综合收益高达每月3分5厘(年化收益42%),算上复利则超过50%。你应该已经看出来了,形同高利贷。 江苏三法律师事务所律师王炜,就曾点出钱宝网的运营本质:所谓的“工资” 直接与“保证金”的数额挂钩,实质上已经不是真正的劳动报酬,只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。 但是这一危险并没有被投资人放在心里。在高额收益诱惑下,大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称,截至2017年9月,注册用户数超过2亿,平台流水超过500亿元。 手法 如此高额的回报率,又没有明确的商业盈利模式,钱宝网靠什么来维持这个摊子不崩呢? 拉钱,拉人,成为唯一的手法。 随着公司的发展,钱宝网开始推行更加危险的“商业模式”——微商和股权投资。 2015年,钱宝网升级后植入社交、购物、分享等功能,宣称转型做微商平台。在业内人士看来,这么做的最主要任务,就是为公司“洗白”,以及带来一些现金流维持平台运转(店家入驻钱宝网要缴2万元的抵押金)。 比微商更危险的,则是一款起投金额为100万元的“QBII”项目。说起来是分销产品,但是假如你仔细看一下合同范本,就会发现,这实际上是钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议,可以通过标的公司(基本为空壳公司)获得分红收益,收益率最高达300%。 300%的收益率!真有这么好的事情吗? 有业内人士点破了其中的玄机,签约“QBII”项目后,投资者的身份就转变为旗下公司的股东,投资人的身份也从“出资人”变成了“权益人”。这意味着什么呢?也就是说,“股东”们的提现欲望会大大减少,不仅会大大减少,同时还有很大冲动为平台拉新的用户。“因为用户买的是股权,公司没有义务归还投资款,用户只可以卖给下家。” 就是这样,张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司,设计出了一个庞大的实业网络假象,并紧踩政策舆论热点,营造出一个巨大的商业帝国幻像,对投资人进行洗脑。 其后果是什么呢?知乎网友说得很直接:“钱宝网之所以维持到现在,靠的就是不断兑现高利息,用赚钱效应来吸引投资。赚到钱的不走,还不断拉人。目前来看,扔进去的钱想再回来很难,先来的拿走了,留下的都是背锅侠。” 警示 值得深思的是,如今背锅侠们哭天抢地,希望要回本金,或大呼“被骗”,“悔恨万千”,但其实早在2015年,南京市政府就用心良苦,曾对钱宝等类似金融风险加以防范。 2015年11月底,南京国际马拉松赛上,作为几大赞助商之一的钱宝,其LOGO被主办方用白纸挡住。 2015年12月,媒体报道称,南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”,从即日起将取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。 更有消息称,南京市有关部门当时对钱宝网采取措施,限制钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。 2016年,钱宝网位于南京江宁区办公地点的大门外,4个路口均被拉起横幅,写着“提高风险防范意识,警惕非法融资陷阱,谨防上当受骗,抵制高薪集资诱惑,理性选择投资渠道”。据悉,这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提醒投资者而采取的举措。 不过,张小雷旗下的公司并非钱宝网一家。据天眼查提供给《中国经济周刊》的一份调查资料显示,截至案发前,张小雷在72家企业担任法定代表人,集中在软件和信息技术服务业行业;张小雷共投资54家企业,投资金额最大为4455万元。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。 业内人士认为,虽然南京当地政府此前已对钱宝网产生警觉,但面对如此众多的企业和屡屡变动的办公地点,政府相关部门确实有点防不胜防。 而对于那些无视风险,一意孤行将资本投入相关平台的人,我们或许也只能提醒一句:罂粟很美丽,但也很危险。[详情]

钱宝网300亿集资大骗局崩了 投资人却要把骗子保出来
钱宝网300亿集资大骗局崩了 投资人却要把骗子保出来

  【经济ke】持续7年的300亿集资大骗局崩了,可为何投资人要去警局把骗子“保出来”? 本栏目由侠客岛与《中国经济周刊》联合出品 来源:侠客岛公众号 最近,资管圈又有大新闻。 继e租宝之后,号称600万元本金7年滚到1.4亿元,看广告填问卷玩游戏每月可赚过万的钱宝网崩了。 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明,向警方投案自首,称自己“向投资人吸纳资金,如今无法兑付本金利息”;前两天,警方公布了初步调查结果:钱宝网以高额收益为诱饵,持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。 七年的大骗局终于得以暴露。如今,张小雷在公安局得以保全生命安全,但是他的“宝粉”们(钱宝网投资者)却惶恐万分。 聚集在警察局门口商讨对策的“宝粉” 自首 张小雷的自首,是几乎所有人都没有想到的。 去年的12月26日,刚刚过完圣诞节的张小雷,还通过钱宝网官方微信发布了新春祝福。视频中的张小雷一手红灯笼,一手话筒向“宝粉”喊话:“踏遍青山人未老,这边风景独好。” 谁料第二天,即2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”就发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。 更为戏剧的是,面对警方的公告,大量“宝粉”的第一反应是拒绝。那几天,南京市公安局门口聚集了大量的“宝粉”。然而,除了一部分希望能讨回本金、依法维权的,另有很大一部分人则希望南京市公安“尽快放人”,他们想“保”张小雷出来,“共渡难关”。 被骗了钱,还要设法将骗子“保出来”,怎么会有如此诡异的事情? 原因之一可能是,张小雷的洗脑功力确实很强大。用知情人士的评价,张小雷是“宝粉”眼里的一个“神”。他高中毕业便开始创业,早在1997年,年仅28岁的张小雷已经是一名千万富翁。尽管随后这上千万灰飞烟灭,但无疑为他的人生增添了很多神秘色彩。除此之外,他的人生还有很多破格之处: 2003年曾牵涉“泛美亚事件”,被质疑挪用巨额公款,随后入狱;2013年圣诞节前,张小雷在给员工的内部培训上说:“你们服务的公司是一个伟大的公司……我2014年的目标就是驯服二马(马云、马化腾)”;为了管理公司,张小雷常常用“民选总统”比喻自己,用“国家”来比喻钱宝,用“打仗”来比喻所面临的各种挑战。 曾经面对钱宝网涉嫌传销的质疑,张小雷说,“那么大体量的企业要是在这个地方出问题,早就被查处了。那就轮不到你们了,公安局还问我呢。” 某种程度上,他是对的,这次确实没轮到“宝粉”们的质疑,在公安局“问罪”之前,他主动自首了。只是罪名换了一个,是涉嫌非法集资。 诱惑 不过,相较于张小雷强大的洗脑功能,钱宝网令人咋舌的收益,或许才是真正让“宝粉”们欲罢不能的终极绝招。要知道,对于不少人来说,活在“600万本金,7年滚到1.4亿”的幻想里,可比接受现实要来得轻松多了。 一位“宝粉”告诉《中国经济周刊》记者,他做钱宝比较晚,但他认识的一个“大户”,是2010年开始最早做钱宝的15个人之一,本金一共投放了600万元,7年后滚到了1.4亿元。“他留着7000多万元继续放在钱宝里,每天在钱宝网上签个到就可以拿8.8万元。还有6000多万元他买了房买了车。这些早期投钱宝的人都赚大钱了。” 另一位投资者陈鑫对这个说法予以了证实。他认识的一位朋友,以190万元本金在钱宝网7年间增值为9900万元,赚了52倍。 当然,也不是所有人都这么幸运。陈鑫在钱宝网投资130多万元,事发前已累积到370多万元,“2014年30万元买的钱宝网股权兑付了180多万元,涨了6倍。”眼见赚钱容易,陈鑫又从银行贷款60多万元投入钱宝,加上此前投资南京蓝莓(已跑路,法院审判结果已出)等“P2P公司”,到目前为止一分钱也没有拿回来,眼下要卖房子还贷款了。 但是无论如何,钱宝网是虚构了一个强大的商业帝国。“钱宝网强大之处在于,它能让绝大部分人赚了钱不走,相信并忠实信守这个平台,甚至将利润和增量资金再行投入。”陈鑫说。 骗局 那么,到底是一种怎样的模式,能够让无数“宝粉”们心甘情愿地把巨额资金投入这一平台,并且让钱宝网撑了7年而不倒呢? 据张小雷本人供述,钱宝网以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 有点复杂,来看看钱宝网的宣传资料。简单来说,就是你得先成为“宝粉”,这一步包括注册成为会员,缴纳一定数额的保证金;然后,你就拥有了到大厅做任务的资格,比如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成之后就能“领工资”。比如有个案例就说到,用户如果能缴纳10万元保证金,并保证每天看一定量“广告”,每月就能获得最低4000元、最高过万元的收益。 听起来非常赞,但是假如你仔细研究一下这些任务,就会嗅到一丝诡异的味道。 首先,钱宝网这样一个并不是非常出名的公司,是如何像宣传的那样吸引大量广告商的呢?事实上,根据张小雷等人的供述,平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告,其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。 其次,钱宝网的收益组成主要包括做任务、签到、推广等。其中做任务和推广是大头,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日签到的万分之五的收益,其综合收益高达每月3分5厘(年化收益42%),算上复利则超过50%。你应该已经看出来了,形同高利贷。 江苏三法律师事务所律师王炜,就曾点出钱宝网的运营本质:所谓的“工资” 直接与“保证金”的数额挂钩,实质上已经不是真正的劳动报酬,只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。 但是这一危险并没有被投资人放在心里。在高额收益诱惑下,大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称,截至2017年9月,注册用户数超过2亿,平台流水超过500亿元。 手法 如此高额的回报率,又没有明确的商业盈利模式,钱宝网靠什么来维持这个摊子不崩呢? 拉钱,拉人,成为唯一的手法。 随着公司的发展,钱宝网开始推行更加危险的“商业模式”——微商和股权投资。 2015年,钱宝网升级后植入社交、购物、分享等功能,宣称转型做微商平台。在业内人士看来,这么做的最主要任务,就是为公司“洗白”,以及带来一些现金流维持平台运转(店家入驻钱宝网要缴2万元的抵押金)。 比微商更危险的,则是一款起投金额为100万元的“QBII”项目。说起来是分销产品,但是假如你仔细看一下合同范本,就会发现,这实际上是钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议,可以通过标的公司(基本为空壳公司)获得分红收益,收益率最高达300%。 300%的收益率!真有这么好的事情吗? 有业内人士点破了其中的玄机,签约“QBII”项目后,投资者的身份就转变为旗下公司的股东,投资人的身份也从“出资人”变成了“权益人”。这意味着什么呢?也就是说,“股东”们的提现欲望会大大减少,不仅会大大减少,同时还有很大冲动为平台拉新的用户。“因为用户买的是股权,公司没有义务归还投资款,用户只可以卖给下家。” 就是这样,张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司,设计出了一个庞大的实业网络假象,并紧踩政策舆论热点,营造出一个巨大的商业帝国幻像,对投资人进行洗脑。 其后果是什么呢?知乎网友说得很直接:“钱宝网之所以维持到现在,靠的就是不断兑现高利息,用赚钱效应来吸引投资。赚到钱的不走,还不断拉人。目前来看,扔进去的钱想再回来很难,先来的拿走了,留下的都是背锅侠。” 警示 值得深思的是,如今背锅侠们哭天抢地,希望要回本金,或大呼“被骗”,“悔恨万千”,但其实早在2015年,南京市政府就用心良苦,曾对钱宝等类似金融风险加以防范。 2015年11月底,南京国际马拉松赛上,作为几大赞助商之一的钱宝,其LOGO被主办方用白纸挡住。 2015年12月,媒体报道称,南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”,从即日起将取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。 更有消息称,南京市有关部门当时对钱宝网采取措施,限制钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。 2016年,钱宝网位于南京江宁区办公地点的大门外,4个路口均被拉起横幅,写着“提高风险防范意识,警惕非法融资陷阱,谨防上当受骗,抵制高薪集资诱惑,理性选择投资渠道”。据悉,这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提醒投资者而采取的举措。 不过,张小雷旗下的公司并非钱宝网一家。据天眼查提供给《中国经济周刊》的一份调查资料显示,截至案发前,张小雷在72家企业担任法定代表人,集中在软件和信息技术服务业行业;张小雷共投资54家企业,投资金额最大为4455万元。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。 业内人士认为,虽然南京当地政府此前已对钱宝网产生警觉,但面对如此众多的企业和屡屡变动的办公地点,政府相关部门确实有点防不胜防。 而对于那些无视风险,一意孤行将资本投入相关平台的人,我们或许也只能提醒一句:罂粟很美丽,但也很危险。 文/《中国经济周刊》刘照普 编辑/雪山小狐 [详情]

重庆钱宝吃央行3张罚单 因违反反洗钱法被罚195万元
重庆钱宝吃央行3张罚单 因违反反洗钱法被罚195万元

  新浪财经讯 1月22日消息,中国人民银行重庆营业管理部发出9张罚单,重庆钱宝科技收到了3张罚单,共计被罚195万元。 重庆钱包科技服务有限公司因违反有关反洗钱规定的行为,央行重庆营管部根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,处以罚款190 万元,并对2 名相关责任人员分别处以2万、3万元罚款。 以下是行政处罚信息公示表: [详情]

收益率秒杀银行理财10倍 钱宝网终以崩塌落幕
收益率秒杀银行理财10倍 钱宝网终以崩塌落幕

  收益率秒杀银行理财10倍!钱宝网终以崩塌落幕 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明,向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了,却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。 据悉,在钱宝网声名显赫时,张小雷曾多次与“宝粉”聚餐,并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕,露出背后狰狞的真面目。 一场预备三年的“自首计划” 2017年12月26日,曾在无数人看来是摇钱树的“钱宝网”,公司实际控制人张小雷却投案自首,“钱宝网”真面目开始水落石出。 消息一出,引发了互联网金融市场的巨震。 公安机关初步查明,张小雷等人依托钱宝网,对外宣传“交押金、看广告、做任务、赚外快”,以高额收益为诱饵,向社会公众大量非法吸收资金,涉嫌非法集资犯罪。该案涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额约3 0 0亿元。 张小雷的自首书上清楚写着:“因违反国家相关规定,采取借新还旧的方式向投资人吸收资金,目前已无法兑付本金利息。” 犯罪嫌疑人 张小雷说,触犯了国家法律,首先要承担法律责任,所以选择投案自首。 “我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内,张小雷坦言。 南京市公安局经济犯罪侦查支队 副支队长 韦民表示,张小雷感觉到现在这种模式,已经没有办法再维持下去,他想用这种到公安机关来主动投案自首的方式来结束他的钱宝网的运行。 韦民介绍,公安局迅速以张小雷等人涉嫌非法集资立案,同时27号当天对这个公司里高管,还有一些为整个非法集资提供帮助的21人,分别给予了刑事拘留。同时对公司的一些资金,进行了冻结。 张小雷简介 张小雷,49岁,天津人。自2010年起他分别注册成立了江苏钱旺智能系统有限公司、南京钱宝信息传媒有限公司等系列“钱宝系”企业。2012年,依托钱旺、钱宝公司的“钱宝网”上线运行,以高额收益为诱饵,持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,利用众多第三方支付平台和网银,向不特定社会公众大量吸收资金,集资参与人遍布全国各省、区、市。 解密“钱宝网”真面目:高额“回报”利诱 非法集资是本质 “交押金、看广告、做任务、赚外快”,这个颇具诱惑力的宣传语,是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。钱宝网承诺注册成为参与人后,只要缴纳一定数额的押金就能领取任务,在规定的期限内完成任务,就能获取丰厚回报。那么,究竟是什么样的任务,可以带来巨额的收益呢? 央视财经记者发现,钱宝网所谓的任务就是点击收看广告,不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”,“保证金”越多则收益越高。南京的张先生是参与人之一,去年底他投入了12万多,在他看来,这个任务非常简单、只要看得懂会操作就能顺利完成。相比任务的简单性,回报就显得尤为丰厚。张先生的12万多投入,一个多月就能拿回7000多收益,年化收益率近50% ,高于银行理财产品约10倍,对于这种收入、钱宝网称之为“工资”。 这样高的投入产出比不仅牢牢拴住了老用户,也不断吸引着新用户的参与。创办钱宝网的张小雷声称设置看广告的任务是为了吸引关注、提高点击率、形成高流量从而招来广告商的加盟投放。但事实上,几年来钱宝网几乎没有招来广告投入,曾任公司战略发展研究中心主任的杨某说,那些网上给参与人做任务的广告几乎都是钱宝系企业的自我宣传。 按照钱宝网的规定,参与人要在线绑定个人银行卡,开通充值和提现功能,张小雷等人在银行设立资金池账户,通过众多第三方支付平台和网银直接收取参与人的保证金。在做任务期间,保证金不能取回,只有完成任务后,保证金才随着工资报酬一起返回参与人账户。 江苏三法律师事务所律师 王炜表示,如果保证金是用于支付前面的本金或者利息,而不是用来担保后面合同的履行,那么这个保证金只是披着保证金外衣的吸储的一种手段。 谎言堆砌的“产业帝国” 截至案发时,钱宝网日活跃用户达百万。如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。为了维持“高息支付”的链条,钱宝网需要吸引更多的资金支持。如何招来更多的集资参与人?张小雷精心炮制了一个“钱宝系”产业帝国的假象。 在钱宝网铺天盖地的广告宣传中,“钱宝系”企业有70余家,涵盖电商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示,钱宝网有实际经营的公司只有20余家,产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息。 但即使这20多家有实际经营的企业,其中大部分也是为了扩大宣传而设立,其中,负责为钱宝网收付资金的成都商肃公司对外宣称年利润达10亿元。 除了把内部交易当成旗下公司收益对外宣传,张小雷还将他所购置的一些房地产项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。 钱宝网参与人自称宝粉,张小雷为拉拢宝粉经常请客吃饭,称为“雷的盛宴”。张小雷在给宝粉洗脑打气的时候,常常把旗下的几个实体企业挂在嘴边。比如他收购的江苏吉信甘油科技有限公司,原本一家地处淮安默默无闻的化工厂,却摇身一变成了“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。 但记者了解到,该厂年设计生产能力为10万吨,但2017年的实际生产量为4.8万吨,2017年该厂账面利润仅有1600万元。张小雷钱宝网的宣传虚假,却吸引了更多参与人真金白银的投入。南京的王先生自一年多前参与集资,直到今天,本金和利息仍裹挟在钱宝网里。 警方正全力开展追赃挽损工作 为了最大限度挽回集资参与人的损失,目前,警方正在全力以赴开展追赃挽损工作。 南京市公安局经济犯罪侦查支队一大队教导员 韩伟说,这种模式是难以为继的,据张小雷本人供述,他自己也承认他是借着新款还旧款,随着钱宝网规模越来越庞大,他需要背负资金的缺口也越来越大,总有一天资金链会断裂。 该案涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。 据警方初步调查,“钱宝系”企业的资金资产已远远无法填补未兑付的本金缺口。据悉,目前南京公安机关正在加快案件侦办进度,全力以赴开展追赃挽损工作,最大限度挽回集资参与人的损失。 警方表示,公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”,希望集资参与人及时、主动报案、登记信息,以维护自身合法权益。 南京市公安局经济犯罪侦查支队 副支队长 韦民说,所有集资参与人能够理性合法的表达诉求,在整个表达诉求的过程中,要不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、参与各类非法活动。 借旧还新、虚假宣传,应该说钱宝网资金链条的断裂是一个必然结局。而这家以“向死而生”为口号的公司,注定是一场飞蛾扑火的悲剧? 雷的盛宴落幕,你怎么看?[详情]

钱宝网张小雷受审视频首曝光:谎言堆砌“产业帝国”
钱宝网张小雷受审视频首曝光:谎言堆砌“产业帝国”

   推荐阅读: 钱宝网张小雷自首计划酝酿了3年:责任并不是我一人的 钱宝网张小雷自首引连锁效应:多家类似平台人去楼空 揭钱宝网骗局:600万本金7年滚到1.4亿 虚构商业帝国 谎言堆砌的“产业帝国”——“钱宝网”真相调查 ◆ 警方初步调查显示,钱宝网以高额收益为诱饵,持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。 ◆ 警方表示,公安机关正在全力以赴追赃挽损,请集资参与人主动报案、登记信息,同时依法表达诉求,不信谣不传谣、不组织、参与各类非法活动。 “因违反国家相关规定,采取借新还旧的方式向投资人吸收资金,目前已无法兑付本金利息。” 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明,向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了,却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。 据悉,在钱宝网声名显赫时,张小雷曾多次与“宝粉”聚餐,并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕,露出背后狰狞的真面目。 围绕此案的相关疑点,记者日前赶赴南京,实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业,还原“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。 张小雷在接受警方审讯 “领工资”为名,借新还旧为实 “交押金、看广告、做任务、赚外快”,这个颇具诱惑力的宣传语,是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。 警方初步调查显示,钱宝网以高额收益为诱饵,持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金,涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。 张小雷声称,钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力,当用户资源积蓄到一定规模后,再与广告商进行合作,搭建一个广告销售渠道。 为了“积蓄”用户,钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等,不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”,“保证金”越多则收益越高。 以广告任务为例,参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述,平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告,其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。 在钱宝网的宣传中,参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉记者,任务几分钟就能做完,只要按规定完成每日签到和“任务”,获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。办案民警表示,看广告的行为不可能产生这样高的收益。 江苏三法律师事务所律师王炜说,正常的工资报酬应该与劳动量挂钩,但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩,实质上并非是真正的劳动报酬,只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。 记者获悉,钱宝网在线上推出“任务”的同时,也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例,约定投20万3年后给予144万的回报,后又将线下产品转为线上。 在高息回报的诱惑下,钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称,截至案发时,钱宝网日活跃用户达百万。 如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言,钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实,从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管,而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户,其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。 “这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资,也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。 江北智慧城外景 谎言堆砌的“产业帝国” 为了维持“高息支付”的链条,需要吸引更多的资金支持。为此,张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。 在钱宝网铺天盖地的广告宣传中,“钱宝系”企业有70余家,涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示,有实际经营的公司只有20余家,产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息,且这些公司大部分是内部关联交易,极少有外部利润来源。 为了强化自身光环,张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而记者在实地探访后发现,这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。 以“江北智慧城”为例,广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查,钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。记者在项目现场看到,工地上长满荒草,两栋大楼只有外立面做了装修,内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说,这块地为科研设计用地,增值空间有限,按照规划不能随意变更,不能用于开发住宅。 钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目,是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示,这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等,不能用作一般商业开发。 2013年,江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购,这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到,该厂年设计生产能力为10万吨,但2017年的实际生产量为4.8万吨,即便在江苏省内也不突出;从企业纳税申报表和会计报表来看,2016年该厂营业额为2.57亿元,净利润仅为1166万元。 至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部,根据警方调查报告,2016年俱乐部净资产为-1879万元,借款7000余万元,还拖欠数百万元的球员工资,已经资不抵债。 办案民警介绍,张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象,一方面塑造亲民形象拉拢人心。多位参与人表示,张小雷平时经常做直播与用户互动,把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”,每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动,从而取得参与人的信任。 张小雷的声明 一场预备三年的“自首计划” 越来越大的资金缺口,让这场骗局日益难以为继。张小雷表示,近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。 据钱宝公司高管康某回忆,在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中,公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费,才惊险地度过了危机。事实上,在无法维系资金骗局后,张小雷已无路可走。 “我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内,张小雷坦言,钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金,“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查,“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。 讽刺的是,张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”,最终被彻底抛弃了。张小雷说:“‘宝粉’们的损失是由我造成的,我愿意承担法律责任。” 一位参与人表示,自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑,但被张小雷包装出来的实力欺骗了,于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的,我恨张小雷,也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。 “我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律,对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜,争取宽大处理。”张小雷说。 南京大学刑法学教授孙国祥指出,近年来非法集资犯罪手段不断翻新,极具隐蔽性欺骗性。钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵,收取用户“保证金”,并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式,其运行模式具有庞氏骗局的特征,一旦蔓延,将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击,严重影响实体经济发展。 据悉,目前南京公安机关正在加快案件侦办进度,全力以赴开展追赃挽损工作,最大限度挽回集资参与人的损失。 警方表示,公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”,希望集资参与人及时、主动报案、登记信息,以维护自身合法权益; 同时,请集资参与人依法表达诉求,不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、参与各类非法活动。 [详情]

钱宝网张小雷投案后 南京多家互联网理财平台跑路
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   《中国经济周刊》 记者 刘照普 | 南京报道 责编:周琦 (本文刊发于《中国经济周刊》2018年第3期) 蛙宝网运营地址就在南京河西奥体名座写字楼,目前该处办公地址已被警方查封。 《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄 近日钱宝网控制人张小雷投案自首后,南京多家互联网理财平台,如小生优服、蛙宝网、丽州、国宾理财等相继引发挤兑,操盘者跑路消失不见,办公地点人去楼空,投资者围堵聚集出事平台,部分平台已被警方查封。 《中国经济周刊》记者先后探访小生优服、蛙宝网、丽州等理财平台公司,发现均已人去楼空。《中国经济周刊》记者了解发现,非法互联网理财平台公司大多藏身于高档写字楼内,以老人为主要目标,采取哄骗方式欺诈投资者资金。 为何近年来非法互联网理财平台跑路事件屡现报端?这些非法互联网理财平台该由谁监管?监管的过程中又存在哪些困难? >> 实地探访跑路平台:小生优服、蛙宝网、丽州理财 小生优服的宣传广告称,“小生优服作为一家互联网新型生活服务平台,生态服务圈涉及生活服务、广告分享、线上虚拟公司游戏化运营、线下小店、公益慈善等。” 据知情人介绍,小生优服是“小生活、优服务”简称,2017年9月12日才上线,实际运营时间不到4个月,与钱宝网模式类似,用户按照投资资金比例签到或者做任务获得相应奖励,分享佣金。 据上述知情人透露,小生优服为钱宝网前高管J某操作出来的平台,不过《中国经济周刊》记者查询国家企业信用信息公示系统,并未找到J某的信息。小生优服的运营主体为南京明我网络科技有限公司,国家企业信用信息公示系统显示,该公司法人代表为邱国军,成立于2017年8月3日,其批准经营范围为网络科技的开发,设计、制作、代理发布国内各类广告,增值电信业务等,并未涉及互联网理财。 1月8日,记者在知情人带领下来到位于南京南站的绿地之窗B2幢1508室,这里是“小生优服”的实际运营地点。一楼大厅服务台旁一块醒目公告栏上标明,“小生优服公司投资用户报案请至南京市公安局公交治安分局刑警大队”。 小生优服大门紧锁,玻璃门上被警方贴上公告,称:“小生优服公司因为涉嫌经济犯罪被南京警方受案审查,任何人员不得擅自进入本房间,违者公安机关将按照相关法律规定进行处罚。” 从玻璃门向里望去,一些房间内桌椅横七竖八摆放,杂乱不堪。其中,一扇房门上还悬挂着红色圣诞老人帽,似乎在去年圣诞节仍有人办公。 蛙宝网则位于南京建邺区江东中路303号的奥体名座E座9楼,其运营主体为江苏维纳达软件技术有限公司。 公开资料显示,蛙宝网交易规模达到200亿元。 据蛙宝网投资人介绍,该平台首页3个任务虽然期限均为30天,但任务收益分别是17纳币、170纳币、1700纳币,对应需缴纳押金1000纳币、1万纳币、10万纳币,1纳币等值于1元。除了做任务获得收益,每天签到获得的收益更多。根据蛙宝网的规则,总资产3万纳币,签到获得奖励基数为0.0433%,总资产金额越多,获得的奖励基数越大。如果总资产为120万纳币,获得奖励基数为0.124%。 该投资者称,若投入1万元做任务,再算上签到收益,综合年化收益率高达38.88%。 1月8日,《中国经济周刊》记者探访时,4位穿着特警制服的人员正守护在大门两侧。蛙宝网的玻璃门上被贴着封条,有“南京市公安局建邺分局封”字样。 守护警员确认,该地为蛙宝网办公地址,已于1月6日被警方查封,受损投资者可以到附近派出所报案登记。 1月9日,《中国经济周刊》记者根据知情人士指点,走访了位于河西万达B座2409的互联网理财平台丽州的办公地,该地址也是南京永康商会办公室。据悉,丽州平台的运营主体是南京丽州商贸有限公司,主要产品有丽州财富宝和线下众筹投资,其中有个项目投入5万每天即可收入400元。 目前,丽州平台出现动荡,投资者称其实际操盘者已跑路,但办公室并没有被警方查封。《中国经济周刊》记者在现场发现,虽已到晚上6点多,仍有近20位投资者聚集在其中一个办公室内,商讨怎么自救或者善后事宜。 小生优服在南京南站绿地之窗B2幢15楼一间办公室门上还悬挂着圣诞老人帽。 《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄 >> 非法互联网理财平台已成南京“一大公害” 南京金融系统一位资深业内人士告诉《中国经济周刊》记者,非法互联网理财平台在南京野蛮生长、搅乱南京金融市场,已成“一大公害”。在钱宝网出事以前的数年时间,南京各类非法互联网理财平台如雨后春笋般出现,他们大多打着P2P公司旗号非法招揽业务,却没有任何资质和牌照。“一般情况下,非法互联网理财平台办公室设立在装饰高档的写字楼内,再招些腿勤嘴甜的小伙子小姑娘作为业务员,印一堆宣传海报就可以出去欺诈投资者投钱理财。平台跑路后,有的家庭因此倾家荡产。” 《中国经济周刊》记者走访得知,不少非法互联网理财平台打着投资管理或者金融公司旗号招揽业务,出事后给写字楼也造成不小的困扰。南京新街口一高档写字楼物业人员告诉记者,这些理财公司付租金很大方,工作人员穿戴干净整齐,但确实有不少骗子公司混迹其中,经营几个月或者一两年后跑路走人,“租房者来租房,我们也不能不租。但这些骗子公司跑路后经常有投资者聚集,把我们搞得筋疲力尽。现在这类公司租房,我们都会严格审核。” 某非法互联网理财公司员工赵振向《中国经济周刊》记者透露,这类看似光鲜亮丽的公司,业务开展时多采取哄骗方式,以老人为主要目标。“因为老人分辨甄别能力差,但兜里有闲钱。而且,老人大多惜财节俭,公司便准备很多大米、油面、水果等当礼物,注册会员即可领取。老人们拿到东西后,再以高额收益诱惑他们投资,轻轻松松就可以让他们掏钱。” 一旦这些理财公司跑路,投资者大多会血本无归。《中国经济周刊》记者在以前采访中碰到过多起类似案件。 家住南京鼓楼区的罗凤,将数十万元养老金投入位于紫峰大厦28层的南京凯鹏财富,前3年均如期拿到本金和利息,罗凤感觉挺靠谱,便将这个“发财渠道”推荐给亲朋好友。2016年9月,南京凯鹏财富跑路,看到一片狼藉的现场,不少投资者直接瘫坐在地。 同样在2016年9月,南京新街口一家名为易乾财富的理财公司也跑路消失,公司人去楼空,对外公布电话显示忙音。知情人士透露,其幕后操盘老板早已携款潜逃美国,大批投资者听闻后顶着烈日围聚在易乾财富公司楼下守候,但无济于事。 在更早的2014年7月左右,在近一个月时间内,南京4家互联网理财公司网金宝、科迅网、融信宝、创鑫贷相继跑路、失联。 蛙宝网在南京河西奥体名座E座9楼的办公室被警方查封后,日夜有特警在门前看守。  《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄 >> 跑路公司多为轻资产运营,可追回款项比例极低 一位金融业内人士接受《中国经济周刊》记者采访时称,一般情况下,互联网理财机构或者P2P平台倒闭,负责人跑路,通常涉及非法集资类犯罪,属于公诉案件。跑路大多是因资金链断裂,或挤兑提款情况严重,这些公司的剩余财产非常有限。加之目前互联网理财公司多是轻资产运营,投资者即使第一时间赶到现场,可以处置资产也不多,能追回的款项比例非常低。 苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为,此类互联网理财平台大多没有相关资质和牌照,用户通过做任务赚钱,但实际上并非多劳多得,而是与投入的总资产成正比。“一旦佣金收入与总资产成正比,就带有‘赚取资本收益’的意味,‘做任务、赚佣金’更像个幌子,募集资金的业务本质加上超高的收益率,都指向‘庞氏骗局’模式。” 江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰告诉《中国经济周刊》记者:“P2P有特定含义,跑掉的基本上属于线下门店类的理财公司,不属于P2P公司,我们协会会员单位到目前为止没有一家跑路的。2018年,我们将在地方金融监管部门领导下,进一步加强对投资人教育力度,引导协会会员单位规范经营,加强行业自律。” 1月9日晚上6点多,在南京河西万达广场写字楼丽州平台办公室,近二十位投资者在商议金光荣跑路后的对策。 《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄  >> 南京市去年曾做过拉网式排查 对于非法理财公司,仅靠行业自律显然不够,政府相关部门的监管仍是重中之重。 《中国经济周刊》记者获悉,在南京地区,政府相关部门曾多次提醒投资者远离非法互联网理财平台,但收效甚微。《中国经济周刊》记者在南京河西万达、新街口地区采访时发现,写字楼大厅显眼处,南京各个区金融办、公安分局、维稳处等部门关于非法集资是非法行为的风险提示随处可见,但并未能阻止投资者对非法互联网理财平台的投资热情。 针对此类新情况,江苏省政府部门已研究出台暂行办法,正在征求意见。《中国经济周刊》记者了解到,为加强对网络借贷信息中介机构的监管,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令〔2016〕1号)、《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知》(银监办发〔2016〕160号)等,2017年12月29日,江苏省金融办会同有关部门结合江苏实际,在广泛征求意见的基础上,研究起草了《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法(征求意见稿)》,现已向社会公开征求意见。 另外,江苏省金融办申明,根据中国银监会规定,2016年8月24日后新设立的网络借贷信息中介机构,在互联网金融风险专项整治期间,原则上不予备案登记。 中央金融监管系统驻江苏的相关负责人告诉《中国经济周刊》记者,对于互联网理财平台的监管,在中央层面由中国人民银行牵头负责,在地方层面由省金融办牵头负责。由于诸多非法互联网理财平台行事隐蔽,监管部门在监管和查处中存在诸多困难。 该负责人称,这些非法互联网理财平台在工商部门注册时,一般并不涉及互联网金融业务,而是中后期超范围经营,导致工商部门、金融监管系统在初期无法有效监管。“这些公司在初期经营时,仅靠监管部门很难发现其非法活动。很多情况下,在收到投资者举报等线索时,才引起监管部门的注意。对于超范围经营非法金融活动,工商部门及金融监管部门一经查实,会立即做出处罚。” 据该负责人介绍,近几年南京相关部门一直在筛查监管区域内的非法互联网理财平台,尤其是去年在全国范围内开展互联网金融整治行动后,江苏省金融办联合各监管部门,对辖区内进行了拉网式排查,查处了一批非法互联网理财平台。“在这次拉网式排查中,存量的非法互联网理财平台受到很大打击,但由于注册公司非常容易,增量的非法互联网理财平台依旧屡屡出现,我们也在加强监管和排查力度。” (文中赵振、罗凤为化名) 2018年第3期《中国经济周刊》封面[详情]

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钱宝网余震 多家做任务高收益类平台关停
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  钱宝网余震 多家“做任务高收益”类平台关停 来源:北京商报 北京商报讯(记者 刘双霞)钱宝网实际控制人投案自首事件引发多家同类型平台挤兑。北京商报记者注意到,继钱宝网之后,小生优服、蛙宝网也出现问题。 2017年12月27日,据平安南京官方微博消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。南京市公安机关正在开展调查。目前,钱宝网网站已无法打开。 在钱宝网爆雷3天之后,蛙宝网于2017年12月30日发布公告称,客户2018年1月2日前的提现申请将被退回,此后客户以10%实际本金申请提现。目前,蛙宝网的网站已无法打开。工商信息显示,蛙宝网运营主体为江苏维纳达软件技术有限公司,公司于2013年3月在南京注册,注册资本3000万元。 北京商报记者注意到,另一家平台小生优服2018年1月6日公告称,自2018年1月5日发布小生优服告会员通知后,受激进会员影响以至于公司无法正常运营,特决定在2018年1月5日起停服以整顿小生优服内部业务,预估开服时间为2018年3月,具体时间另行通知。 据小生优服投资人称,目前,不断有投资者赶赴南京站前派出所报案。 小生优服所属企业名称是南京明我网络科技有限公司,总部位于南京,以模仿钱宝网模式并大胆创新在圈内出名,但是该公司存续时间较短,于2017年9月刚刚上线。 分析人士指出,钱宝网事件引发投资人恐慌,导致同类平台出现挤兑,进而引爆了问题平台。 在运营模式上,三家平台也存在相同之处, 均以“做任务”方式,给予用户高额收益率,吸收用户资金。钱宝网会根据投资者缴纳的保证金、完成的推广任务量以及期限,给出不同的收益。据投资者介绍,在钱宝网缴纳了10万元保证金,每日签到并完成一定量的“看广告”和推广任务后,每月能拿到6000元左右的收益,年收益率相当于72%。 小生优服宣称自身定位是“社群+钱宝模式的探索者”。小生优服官网信息显示,基于平台流量入口和资本,发展以生活服务为核心,社群和智能生活并行,并依托线上虚拟公司游戏化运营全力构建实体小微企业的超级孵化器,致力于打造区块链系统下以生活服务为主体的多元化平台。公开资料显示,截至2017年12月,小生优服会员最低年化收益率在50%左右,最高超过100%,部分新手任务的年化收益可达到180%。 蛙宝网投资人介绍,该平台首页3个任务虽然期限均为30天,但对应收益不同,任务收益分别是17纳币、1700纳币、170纳币,对应需缴纳押金1000纳币、10万纳币、1万纳币,一个纳币等值于1元人民币。除了做任务获得收益,每天签到获得的收益更多。根据蛙宝网的规则,总资产≤3万纳币,签到获得奖励基数为0.0433%,总资产金额越多,获得的奖励基数越大,如果总资产≥120万纳币,获得奖励基数为0.124%。如果1万元做任务,再算上签到收益,综合年化高达38.88%,并且投入的资金越多,收益率也越高。公开资料显示,蛙宝网交易规模达到200亿元。 网贷天眼分析师指出,蛙宝网的做任务与钱宝网的看广告一样,都是吸收资金的幌子,其目的只有一个,那就是用高息吸引用户充值,然后让更多的人进来。 北京寻真律师事务所律师王德怡对北京商报记者表示,此类平台用户在做任务时,平台没有实际的业务做支撑,也无实际交易产生,投资者收益来自于新用户的投资本金,这是一种典型的击鼓传花骗局。 苏宁金融研究院高级研究员薛洪言也表示,此类模式存在很大的隐患,用户通过做任务赚钱,但实际上赚钱多少并非多劳多得,而是与投入的总资产成正比,总资产越高,做同样的任务,赚的钱也就越高。而一旦佣金收入与总资产成正比,就带有“赚取资本收益”的意味,所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。募集资金的业务本质加上超高的收益率,都指向了“庞氏骗局”模式。[详情]

钱宝网引发挤兑潮!多家“做任务高收益”类平台关停
钱宝网引发挤兑潮!多家“做任务高收益”类平台关停

  文章来源:北京商报作者: 刘双霞 原标题:钱宝网余震 多家“做任务高收益”类平台关停 北京商报讯,钱宝网实际控制人投案自首事件引发多家同类型平台挤兑。北京商报记者注意到,继钱宝网之后,小生优服、蛙宝网也出现问题。 2017年12月27日,据平安南京官方微博消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。南京市公安机关正在开展调查。目前,钱宝网网站已无法打开。 在钱宝网爆雷3天之后,蛙宝网于2017年12月30日发布公告称,客户2018年1月2日前的提现申请将被退回,此后客户以10%实际本金申请提现。目前,蛙宝网的网站已无法打开。工商信息显示,蛙宝网运营主体为江苏维纳达软件技术有限公司,公司于2013年3月在南京注册,注册资本3000万元。 北京商报记者注意到,另一家平台小生优服2018年1月6日公告称,自2018年1月5日发布小生优服告会员通知后,受激进会员影响以至于公司无法正常运营,特决定在2018年1月5日起停服以整顿小生优服内部业务,预估开服时间为2018年3月,具体时间另行通知。 据小生优服投资人称,目前,不断有投资者赶赴南京站前派出所报案。 小生优服所属企业名称是南京明我网络科技有限公司,总部位于南京,以模仿钱宝网模式并大胆创新在圈内出名,但是该公司存续时间较短,于2017年9月刚刚上线。 分析人士指出,钱宝网事件引发投资人恐慌,导致同类平台出现挤兑,进而引爆了问题平台。 在运营模式上,三家平台也存在相同之处, 均以“做任务”方式,给予用户高额收益率,吸收用户资金。钱宝网会根据投资者缴纳的保证金、完成的推广任务量以及期限,给出不同的收益。据投资者介绍,在钱宝网缴纳了10万元保证金,每日签到并完成一定量的“看广告”和推广任务后,每月能拿到6000元左右的收益,年收益率相当于72%。 小生优服宣称自身定位是“社群+钱宝模式的探索者”。小生优服官网信息显示,基于平台流量入口和资本,发展以生活服务为核心,社群和智能生活并行,并依托线上虚拟公司游戏化运营全力构建实体小微企业的超级孵化器,致力于打造区块链系统下以生活服务为主体的多元化平台。公开资料显示,截至2017年12月,小生优服会员最低年化收益率在50%左右,最高超过100%,部分新手任务的年化收益可达到180%。 蛙宝网投资人介绍,该平台首页3个任务虽然期限均为30天,但对应收益不同,任务收益分别是17纳币、1700纳币、170纳币,对应需缴纳押金1000纳币、10万纳币、1万纳币,一个纳币等值于1元人民币。除了做任务获得收益,每天签到获得的收益更多。根据蛙宝网的规则,总资产≤3万纳币,签到获得奖励基数为0.0433%,总资产金额越多,获得的奖励基数越大,如果总资产≥120万纳币,获得奖励基数为0.124%。如果1万元做任务,再算上签到收益,综合年化高达38.88%,并且投入的资金越多,收益率也越高。公开资料显示,蛙宝网交易规模达到200亿元。 网贷天眼分析师指出,蛙宝网的做任务与钱宝网的看广告一样,都是吸收资金的幌子,其目的只有一个,那就是用高息吸引用户充值,然后让更多的人进来。 北京寻真律师事务所律师王德怡对北京商报记者表示,此类平台用户在做任务时,平台没有实际的业务做支撑,也无实际交易产生,投资者收益来自于新用户的投资本金,这是一种典型的击鼓传花骗局。 苏宁金融研究院高级研究员薛洪言也表示,此类模式存在很大的隐患,用户通过做任务赚钱,但实际上赚钱多少并非多劳多得,而是与投入的总资产成正比,总资产越高,做同样的任务,赚的钱也就越高。而一旦佣金收入与总资产成正比,就带有“赚取资本收益”的意味,所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。募集资金的业务本质加上超高的收益率,都指向了“庞氏骗局”模式。[详情]

刚刚,继钱宝网之后,南京再爆平台挤兑风潮!
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揭钱宝网骗局:600万本金7年滚到1.4亿 虚构商业帝国
揭钱宝网骗局:600万本金7年滚到1.4亿 虚构商业帝国

  原标题:起底钱宝网七年大骗局 作者:刘照普 宋杰 《中国经济周刊》记者 宋杰 | 摄 2017年12月31日,《中国经济周刊》记者来到钱宝网最后的办公地址上海市杨浦区周家嘴路1220弄1号楼3层308室,发现这里已搬空。 2017年12月26日,钱宝网官方微信发布了张小雷送新春祝福的视频。视频中的张小雷一手红灯笼,一手话筒向“宝粉”(钱宝网投资者)喊话:“踏遍青山人未老,这边风景独好。” 谁料第二天,即2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。 目前,张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施。南京警方介绍,据张小雷本人供述并经初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 面对警方的公告,不少“宝粉”或不愿相信,或不知所措。一些人聚集在南京市公安局门口,希望能讨回本金;一些人则成立了维权群,商讨对策;还有一些人甚至希望能“保”张小雷出来,“共渡难关”。 知情人士评价称,钱宝网张小雷是“宝粉”眼里的一个“神”、政府眼里的一颗“雷”,他的投案自首是对钱宝网非法集资案风险化解和释放的其中一个步骤,这在中央强调管控金融风险的情况下很有必要也很及时。 钱宝网是如何运营的?为什么会汇集这么多的忠实粉丝和用户?收益和风险到底有多大? 惊人的收益:600万本金7年滚到1.4亿元 《中国经济周刊》记者获悉,案发前,张小雷已将南京公司的大部分业务转移到了上海,钱宝网最后的办公地址即位于上海市杨浦区周家嘴路1220弄1号楼3层308室,一处商住两用建筑内。2017年12月31日,《中国经济周刊》记者探访发现,该处办公场所已被搬空。 钱宝网曾经的办公地址上海市闵行区紫竹高新区的上海网络视听产业基地2幢也早已无钱宝网痕迹,此前该地址曾被张小雷注册为10家公司的办公地址。值班保安确认钱宝网曾在该地办公,不过早已搬离。此外,其在南京西路恒隆广场的“钱旺上海艺术空间”也闲置许久。 早在2017年8月,就传出过钱宝网上海总部人去楼空的消息,不过张小雷的“现身说法”,平息了“宝粉”们的担忧,也增加了“宝粉”对张小雷的信任。此次南京公安发布消息后,不少“宝粉”至今都无法相信他们的“光头大哥”张小雷是自首的。 2017年12月31日凌晨,《中国经济周刊》记者在“钱宝网官方维权群”内旁听了维权者的QQ电话。彻夜不眠的“维权者”对自己能否拿回本金非常担忧,其中绝大部分人表示不打算报案,“看一看再说”。 不过,在南京市公安局门口,还是聚集了一些“宝粉”,除了维权和报案的,还有一些“宝粉”要求公安局“赶快放人”。更多的“宝粉”,则显得不知所措,相互讨论着如何保住自己的资金。 一位“宝粉”告诉《中国经济周刊》记者,他做钱宝比较晚,但他认识的一个“大户”,是2010年开始最早做钱宝的15个人之一,本金一共投放了600万元,7年后滚到了1.4亿元。“他留着7000多万元继续放在钱宝里,每天在钱宝网上签个到就可以拿8.8万元。还有6000多万元他买了房买了车。这些早期投钱宝的人都赚大钱了。” 另一位投资者陈鑫对上述说法予以证实。他认识的一位朋友,以190万元本金在钱宝网7年间增值为 9900万元,赚了52倍。 但投资者并非一直有这种好运气。陈鑫说,他自己在钱宝网投资130多万元,事发前已累积到370多万元,“2014年30万元买的钱宝网股权兑付了180多万元,涨了6倍。”眼见赚钱容易,陈鑫又从银行贷款60多万元投入钱宝,加上此前投资南京蓝莓(已跑路,法院审判结果已出)等“P2P公司”,到目前为止一分钱也没有拿回来,眼下要卖房子还贷款了。 钱宝网的骗术 被“薅羊毛”反而打出名气 工商资料显示,钱宝网原先属于江苏钱旺智能系统有限公司,成立于2010年,注册资本为5000万元人民币,张小雷为法定代表人。2016年,钱宝网被变更至成都钱坤智能系统有限公司名下。 钱旺曾对外宣传称,钱旺1.0在2010年10月份正式上线,其互联网产品有钱宝网、悟空浏览器等。但《中国经济周刊》记者发现,钱旺其旗下的域名,如www.qianwang365.com等,注册时间都在2014年。 据知情人士介绍,钱宝网刚成立时即开展过投资100万元、年回报率100%的项目。“当时在南京地区大部分人不相信,少部分投资了的人甚至每天去钱宝网上班,就是为了防止公司跑路。” 2008年南京进入旧城改造高峰期,很多人获得大批补偿款,但同期的股市低迷,银行利息也较低,南京因此涌现了一批资金池,不少人开办理财公司。 10年前正值民间融资亟待规范的时期,资金盘很多但倒得也很快,在大浪淘沙中活下来的资金盘越来越受信赖,资金也越来越集中,钱旺也在那时开始兴起。 为了防止挤兑,张小雷通过注册送现金的形式聚合人气,快速组成了另一个资金池,形成了线上与线下两个资金池。由于此时钱宝的运作尚不成熟,被不少投机客利用规则上的漏洞“薅羊毛”,但钱宝也凭此“一炮而红”。在发现钱宝被刷走大量资金后还“屹立不倒”,一些人抱着试探心理开始尝试投入,钱宝的资金池蓄水逐渐形成规模,线上与线下的两个资金池得以相互调用。 缴纳押金看广告玩游戏做任务,年化收益超50% 据钱宝网的宣传资料介绍,当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后,便成了“宝粉”,能够到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成任务后可以获得一定收益。按照钱宝网资料内相关案例,如果用户能够缴纳10万元保证金,并保证每日完成一定量的“看广告”任务,每月可获最低4000元、最高过万元的收益。 《中国经济周刊》记者调查获悉,钱宝网的收益组成包括任务收益、签到收益、推广收益等。其中,任务收益和推广收益占了整体收益的大头(占30%〜40%),而获取任务收益的前提则需要缴纳100元至50万元不等的保证金,如果要即时提现还要收取一定的佣金费用。 以钱宝网的一个任务产品玄融社为例,该产品鹰眼监测&楼宇“智能眼”的任务需要缴纳33.15万元保证金,周期为75天,完成观看《雷声》上中下三集后,可以获得特定收益3.54万元,换算成年化收益率为52.08%;未完成观看也可获得收益2.94万元,换算成年化收益率为43.24%。 钱宝网里的流通货币并非电子化人民币,而是一种名为“钱宝币”的虚拟货币,与人民币的兑换比例是100:1。2016年钱宝网推出的新年任务,即需提前缴纳保证金5200万钱宝币作为押金,折合人民币52万元,完成任务能得到107.7万钱宝币,折合人民币1.07万元。 有业内人士认为,钱宝网所谓“看广告”“玩游戏”等收益,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日签到万分之五的收益,钱宝网给用户的综合收益高达每月3分5厘(年化收益42%),算上复利超过50%,形同高利贷。 高额收益诱惑下,大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称,截至2017年9月,注册用户数超过2亿,平台流水超过500亿元。 此后,钱宝网不断演化,从以前的单纯缴纳押金看广告做任务获得高收益的平台,逐渐转变成为以微商、股权投资为主的高额回报承诺的“P2P+微商”平台。除前述玩法,还有一系列微商平台功能,通过“宝粉”购买商品和开微店进行套利,还有股权投资、项目投资等内容。 2015年,钱宝网升级后植入社交、购物、分享等功能,宣称转型做微商平台。在业内人士看来,钱宝网这么做一是为了洗白,二是带来一些现金流维持平台运转(店家入驻钱宝网要缴2万元的抵押金),三是为了建立分销体系。 非法发行证券 与微商业务相比,钱宝网最重要的业务是分销起投额为100万元的“QBII”项目。钱宝网公布的合同范本显示,这个看似是分销产品的“QBII”,实际上是钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议,可以通过标的公司获得分红收益,收益率最高达300%。 钱宝网官方微信2017年8月18日发布的消息称,截至2017年8月,钱宝网旗下有关艺术品投资的钱宝合格投资人的意向书共收到3.5万份。张小雷当时称,公司所做的“QBII”,就是用公司来承载某一位艺术家的一件作品,然后由不超过50位的股东共同分享这件艺术品的保值增值。 不过,业内人士指出,签约“QBII”项目后,投资者的身份将转变为股东,即从“出资人”转变为“权益人”。“通过投资入股钱宝旗下的空壳公司,将多年高额回报导致用户复投所产生的数百亿元的提现压力化解,同时还能牢牢绑定用户为平台继续拉新和续投。因为用户买的是股权,公司没有义务归还投资款,用户只可以卖给下家。” 此外,“股权融资”也成为张小雷的选择。2015年初,张小雷通过股权受让方式收购总部位于济南的新三板公司泡宝网。 泡宝网此前发布的一则公告称,在钱宝网“宝购”频道中,曾经发布“钱宝应用市场和游戏发行业务新三板股权申购确权项目”,向投资者以21394.09元/份发行7741份“钱宝份额”,募集资金1.65亿元。按照项目介绍,“钱宝份额”于2016年4月折换为泡宝网股票。 按照钱宝网公告该次发行股票数量不超过400万计算,泡宝网在钱宝网上募集资金的价格为41元/股,远高于其发行价2.1元/股。 据知情人士介绍,由于股权融资项目存在诸多问题,最终该项目存在承诺融资可用于购买挂牌企业股份的行为,违反了《非上市公众公司监督管理办法》规定,并涉嫌构成非法发行证券,被山东省证监局叫停,出售的份额由泡宝网以27630元/份赎回。 虚构商业帝国 知情人士告诉《中国经济周刊》记者,很多“宝粉”一家的吃穿用度全是通过钱宝赚来的,这种“赚钱效应”聚集众多的投资者。通过这样的方式,向钱宝网上汇集的保证金越积越多、越滚越大,形成了一个资金池。 在“宝粉”陈鑫看来,钱宝网强大之处在于,它能让绝大部分人赚了钱不走,相信并忠实信守这个平台,甚至将利润和增量资金再行投入,以期获得更大的回报。 陈鑫说,钱宝网能坚持这么多年,关键在于有很多固定理财项目。“2014年11月设置的一个项目就较为典型,投资20万元3年后可得144万元。这种大手笔投入的资金3年后才兑现,使得很多保证金被冻结,推迟了兑现的时间,也推迟了风险爆发的时间。” 陈鑫告诉《中国经济周刊》记者,2017年8月钱宝网上海总部人去楼空的消息传出后曾引发许多“宝粉”恐慌,导致一些大资金出逃,加之此前20万元变144万元的3年期项目到期和春节来临前提现高峰到来,2017年11月和12月份,已经出现提现迟疑情况,虽然引起一些大额用户的警觉,但大多数人并未离场。 业内人士称,张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司,设计出了一个庞大的实业网络假象,并紧踩政策舆论热点,营造出一个巨大的商业帝国幻像,对投资人进行洗脑。 南京晓庄学院红山学院副院长王晓庆认为,非法集资最大的风险就是兑付风险。覆盖这种风险有两个办法,一是用利润覆盖,二是不断用新增加的现金流去覆盖过去的风险。钱宝网显然无法靠利润去覆盖,只能靠不断增加新的融资,来兑付过去产生的本息。 知乎网友的评论则更为直接:“钱宝网之所以维持到现在,靠的就是不断兑现高利息,用赚钱效应来吸引投资。赚到钱的不走,还不断拉人。目前来看,扔进去的钱想再回来很难,先来的拿走了,留下的都是背锅侠。” 《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄 2018年元旦,钱宝网的一部分投资者聚集在南京市公安局旁边一起商讨对策。 用心良苦,南京有关部门曾要求钱宝网迁离南京 早在2015年,南京市政府就对钱宝等类似金融风险加以防范。 2015年11月底,南京国际马拉松赛上,作为几大赞助商之一的钱宝,其LOGO被主办方用白纸挡住。 2015年12月,媒体报道称,南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”,从即日起将取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。 更有消息称,南京市有关部门当时对钱宝网采取措施,限制钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。 2016年,钱宝网位于南京江宁区办公地点的大门外,4个路口均被拉起横幅,写着“提高风险防范意识,警惕非法融资陷阱,谨防上当受骗,抵制高薪集资诱惑,理性选择投资渠道”。据悉,这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提醒投资者而采取的举措。 不过,张小雷旗下的公司并非钱宝网一家。据天眼查提供给《中国经济周刊》的一份调查资料显示,截至案发前,张小雷在72家企业担任法定代表人,集中在软件和信息技术服务业行业;张小雷共投资54家企业,投资金额最大为4455万元。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。 业内人士认为,虽然南京当地政府此前已对钱宝网产生警觉,但面对如此众多的企业和屡屡变动的办公地点,政府相关部门确实有点防不胜防。 张小雷其人:喜欢用“民选总统”比喻自己 1997年,高中毕业后便开始创业的张小雷已经成为一名千万富豪,那一年他28岁,年少得志。但随后这上千万元灰飞烟灭,张小雷又一无所有,重新踏上创业路。 钱宝网实际控制人张小雷 (视觉中国) 被曝因牵涉“泛美亚事件”入狱 张小雷热衷足球,是足球圈的老熟人。他曾通过钱宝网赞助过西甲球队皇家社会和巴列卡诺,旗下还有一家中乙俱乐部——成都钱宝足球俱乐部。张小雷此前被质疑诈骗,正是与足球有关。 据报道,2003 年,张小雷因牵涉“泛美亚事件”,被质疑挪用巨额款项,未能保障留学球员的生活、训练。张小雷因该事件入狱。 据新华社报道,张小雷当时在海南扩建训练基地,大肆宣传,广泛招生,最终于 2001 年 8 月在收取每名学员约 13 万元的保证金和培训费后,先将首批 11 名小球员送到智利。 张小雷此前曾担任国足前主教练米卢的经纪人,与米卢熟识。泛美亚在智利的合伙人弗朗西斯科也是通过米卢认识,此人早年在智利西班牙联盟俱乐部踢球,与泛美亚合作办学实际是假借与智利西班牙联盟合作之名,托管给弗朗西斯科自己的足球学校。小球员们除了训练是在西班牙联盟训练场地的边角上一块满是石子的球场上进行以外,其他活动与西班牙联盟俱乐部再无关系。据报道,弗朗西斯科聘用的青训教练是当地20多岁的青年小伙,组织的比赛也是和不知名的球队对阵,但谎称是参加智利联赛。 后来被媒体披露,不仅在训练合作方上存在欺诈,张小雷所收费用也没有完全投入到培训之中。由于长期收不到款项,智利房东无奈停水、停电,西班牙联盟俱乐部也禁止小球员踏入训练场地。更严重的是,小球员的伙食因资金问题受到很大影响。 2003 年 5 月,“泛美亚”转战乌拉圭,称“乌拉圭接待能力强、足球水平高”,虽然更换了合作伙伴,但过程没有太大区别。 上述事件经媒体曝光后,舆论一片哗然。 曾扬言2014年驯服“二马” 纵观张小雷的微博及此前在公开渠道的发声,他时常语出惊人。 在公司内部,张小雷就多次强调伞兵文化,向员工灌输“纷飞的雪花如伞兵落下,正义终将战胜邪恶,我们伞兵就该被包围”的思想。 2013年圣诞节前,张小雷在给员工们的内部培训上说:“你们服务的公司是一个伟大的公司,它伟大之处就在于它即将成为一个显赫的公司,而它现在恰恰还不是,这就是它的伟大之处。我2014年的目标就是驯服二马(马云、马化腾)。” 为了管理公司,张小雷设计了一套特有的机制。公司的最高决策机构为“投资管理委员会”(下称“投委会”),并设有“投资管理监督委员会”(下称“监委会”)和“选举委员会”(下称“选委会”)。前两者由公司员工组成,后者由“宝粉”组成。“选委会”选举出“监委会”成员,再由“监委会”选举“投委会”成员。张小雷说,这套机制参考的是美国参议院、众议院以及美国国会制度。 张小雷称,上述做法是“标准的领袖配置”。他喜欢用“民选总统”比喻自己,用“国家”来比喻钱宝,用“打仗”来比喻所面临的各种挑战。 在管理公司之外,张小雷在谈及钱宝网的发展时,也屡屡“放炮”。 2015年12月,张小雷一口气在新三板买下汇能科技、雅格股份、泡宝网、弘祥隆4个壳,一度引起股转系统的高度重视。张小雷扬言:“我不仅要买4个壳,我还要买40个、400个、1000个壳。我要救赎整个新三板!” 而面对钱宝网涉嫌传销的质疑,张小雷说,“那么大体量的企业要是在这个地方出问题,早就被查处了。那就轮不到你们了,公安局还问我呢。” 他最终还是被公安控制了,只是罪名换了一个,是涉嫌非法集资。 (文中陈鑫为化名) 律师观点:钱宝网的商业模式就是庞氏骗局 《中国经济周刊》记者宋杰|上海报道 北京市中闻律师事务所合伙人赵虎接受《中国经济周刊》记者采访时称,钱宝网的商业模式就是庞氏骗局。 赵虎介绍,据测算,钱宝网承诺给投资者的收益率达到了40%,远远超过了实体经济的正常收益率。“金融投资的根基在于实体经济,实体经济的收益水平在10%左右。如果投资年化收益率达到40%,这种投资收益是没有支撑的。” 赵虎认为,钱宝网的返利来自新的用户加入,用新的用户投入的保证金等来给付老用户的收益,这是典型的庞氏骗局。“只不过,这次被钱宝网玩出新花样,外面穿着一件花花的衣服。” 长期处理此类案件的北京炜衡(上海)律师事务所律师鞠秦仪认为,钱宝网事件的后续发展其实可以分为两部分,一是钱宝网实际控制人张小雷及该公司主要负责团队刑事责任的追究,二是投资者投资款项的追回和损失的弥补。 鞠秦仪告诉《中国经济周刊》记者,按照目前司法实践的做法和“e租宝”“中晋”等类似案件的先例,张小雷很可能被认定为集资诈骗罪,该团队其他主要负责人也会按照其所扮演的角色相应追究责任。同时,投资者想追回投资款,只能等待司法机关启动追赃程序,司法机关会将案发后冻结住的款项、犯罪嫌疑人主动进行退赔退赃的款项、追回的案发前非法转移出去的款项等汇总在一起,按比例返还给投资者。投资者何时能够拿到返还的投资款、能拿到多大比例的投资款还有待于司法机关的实际追赃成果,从先前的案件看,前景也并不乐观。 有投资者认为,张小雷是为了减轻自己的刑事责任而主动投案,其能够获得很大幅度的从轻处罚。鞠秦仪称,这种想法比较片面,“自首是减轻刑事责任的法定情节,但张小雷涉嫌的犯罪行为造成的社会危害特别巨大,情节特别严重,加之其本身就有前科,司法机关必然对其在法定量刑范围内从严从重打击,妄图以现有的自首情节来大幅度减轻刑事责任,现实可能性不大。” 对于当前部分投资者呼吁“不报案、不配合”,希望帮助张小雷尽快摆脱刑事责任的做法,鞠秦仪认为,张小雷目前涉嫌的犯罪行为触犯的是刑法,侵害的法益是金融市场秩序和人民财产安全,即使没人报案,公安机关掌握如钱宝网后台数据、钱宝网收款流水、账目等证据后,依然可以立案侦查,继续推进刑事案件的进程。“投资者是否报案并不能从本质上影响案件的走向,反而在当下应该积极报案,配合公安机关调查,进行相关材料的报备,才能在追赃程序后拿到一定比例的投资款返还。” 值得注意的是,此次钱宝网事件,很多80后、90后陷入其中。赵虎律师在接受《中国经济周刊》记者采访时分析说,现在的商业模式非常专业,客户群体不同,商业模式也不一样。钱宝网这一套方法,如果主要针对老年人的话可能会“玩不转”,因为老年人不太会玩智能手机,很少有老年人做微商。 “钱宝网在商业模式上有微商、看广告、玩游戏等,把年轻人中流行的元素放到了一起,自然可以得到年轻人的青睐了。” 赵虎说,80后、90后还有一个突出的特点:相信高利润,银行利息低他们不感兴趣,但相信网络时代会有超高的利润。[详情]

钱宝网垮了,投资者能汲取哪些教训?
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起底钱宝网七年大骗局
起底钱宝网七年大骗局

  2017年12月31日,《中国经济周刊》记者来到钱宝网最后的办公地址上海市杨浦区周家嘴路1220弄1号楼3层308室,发现这里已搬空。《中国经济周刊》记者 宋杰 摄《中国经济周刊》记者 刘照普 宋杰|南京、上海报道(本文刊发于《中国经济周刊》2018年第2期)2017年12月26日,钱宝网官方微信发布了张小雷送新春祝福的视频。视频中的张小雷一手红灯笼,一手话筒向“宝粉”(钱宝网投资者)喊话:“踏遍青山人未老,这边风景独好。”谁料第二天,即2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。目前,张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施。南京警方介绍,据张小雷本人供述并经初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。面对警方的公告,不少“宝粉”或不愿相信,或不知所措。一些人聚集在南京市公安局门口,希望能讨回本金;一些人则成立了维权群,商讨对策;还有一些人甚至希望能“保”张小雷出来,“共渡难关”。知情人士评价称,钱宝网张小雷是“宝粉”眼里的一个“神”、政府眼里的一颗“雷”,他的投案自首是对钱宝网非法集资案风险化解和释放的其中一个步骤,这在中央强调管控金融风险的情况下很有必要也很及时。钱宝网是如何运营的?为什么会汇集这么多的忠实粉丝和用户?收益和风险到底有多大?惊人的收益:600万本金7年滚到1.4亿元《中国经济周刊》记者获悉,案发前,张小雷已将南京公司的大部分业务转移到了上海,钱宝网最后的办公地址即位于上海市杨浦区周家嘴路1220弄1号楼3层308室,一处商住两用建筑内。2017年12月31日,《中国经济周刊》记者探访发现,该处办公场所已被搬空。钱宝网曾经的办公地址上海市闵行区紫竹高新区的上海网络视听产业基地2幢也早已无钱宝网痕迹,此前该地址曾被张小雷注册为10家公司的办公地址。值班保安确认钱宝网曾在该地办公,不过早已搬离。此外,其在南京西路恒隆广场的“钱旺上海艺术空间”也闲置许久。早在2017年8月,就传出过钱宝网上海总部人去楼空的消息,不过张小雷的“现身说法”,平息了“宝粉”们的担忧,也增加了“宝粉”对张小雷的信任。此次南京公安发布消息后,不少“宝粉”至今都无法相信他们的“光头大哥” 张小雷是自首的。2017年12月31日凌晨,《中国经济周刊》记者在“钱宝网官方维权群”内旁听了维权者的QQ电话。彻夜不眠的“维权者”对自己能否拿回本金非常担忧,其中绝大部分人表示不打算报案,“看一看再说”。不过,在南京市公安局门口,还是聚集了一些“宝粉”,除了维权和报案的,还有一些“宝粉”要求公安局“赶快放人”。更多的“宝粉”,则显得不知所措,相互讨论着如何保住自己的资金。一位“宝粉”告诉《中国经济周刊》记者,他做钱宝比较晚,但他认识的一个“大户”,是2010年开始最早做钱宝的15个人之一,本金一共投放了600万元,7年后滚到了1.4亿元。“他留着7000多万元继续放在钱宝里,每天在钱宝网上签个到就可以拿8.8万元。还有6000多万元他买了房买了车。这些早期投钱宝的人都赚大钱了。”另一位投资者陈鑫对上述说法予以证实。他认识的一位朋友,以190万元本金在钱宝网7年间增值为 9900万元,赚了52倍。但投资者并非一直有这种好运气。陈鑫说,他自己在钱宝网投资130多万元,事发前已累积到370多万元,“2014年30万元买的钱宝网股权兑付了180多万元,涨了6倍。”眼见赚钱容易,陈鑫又从银行贷款60多万元投入钱宝,加上此前投资南京蓝莓(已跑路,法院审判结果已出)等“P2P公司”,到目前为止一分钱也没有拿回来,眼下要卖房子还贷款了。钱宝网的骗术被“薅羊毛”反而打出名气工商资料显示,钱宝网原先属于江苏钱旺智能系统有限公司,成立于2010年,注册资本为5000万元人民币,张小雷为法定代表人。2016年,钱宝网被变更至成都钱坤智能系统有限公司名下。钱旺曾对外宣传称,钱旺1.0在2010年10月份正式上线,其互联网产品有钱宝网、悟空浏览器等。但《中国经济周刊》记者发现,钱旺其旗下的域名,如www.qianwang365.com等,注册时间都在2014年。据知情人士介绍,钱宝网刚成立时即开展过投资100万元、年回报率100%的项目。“当时在南京地区大部分人不相信,少部分投资了的人甚至每天去钱宝网上班,就是为了防止公司跑路。”2008年南京进入旧城改造高峰期,很多人获得大批补偿款,但同期的股市低迷,银行利息也较低,南京因此涌现了一批资金池,不少人开办理财公司。10年前正值民间融资亟待规范的时期,资金盘很多但倒得也很快,在大浪淘沙中活下来的资金盘越来越受信赖,资金也越来越集中,钱旺也在那时开始兴起。为了防止挤兑,张小雷通过注册送现金的形式聚合人气,快速组成了另一个资金池,形成了线上与线下两个资金池。由于此时钱宝的运作尚不成熟,被不少投机客利用规则上的漏洞“薅羊毛”,但钱宝也凭此“一炮而红”。在发现钱宝被刷走大量资金后还“屹立不倒”,一些人抱着试探心理开始尝试投入,钱宝的资金池蓄水逐渐形成规模,线上与线下的两个资金池得以相互调用。缴纳押金看广告玩游戏做任务,年化收益超50%据钱宝网的宣传资料介绍,当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后,便成了“宝粉”,能够到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成任务后可以获得一定收益。按照钱宝网资料内相关案例,如果用户能够缴纳10万元保证金,并保证每日完成一定量的“看广告”任务,每月可获最低4000元、最高过万元的收益。《中国经济周刊》记者调查获悉,钱宝网的收益组成包括任务收益、签到收益、推广收益等。其中,任务收益和推广收益占了整体收益的大头(占30%~40%),而获取任务收益的前提则需要缴纳100元至50万元不等的保证金,如果要即时提现还要收取一定的佣金费用。以钱宝网的一个任务产品玄融社为例,该产品鹰眼监测&楼宇“智能眼”的任务需要缴纳33.15万元保证金,周期为75天,完成观看《雷声》上中下三集后,可以获得特定收益3.54万元,换算成年化收益率为52.08%;未完成观看也可获得收益2.94万元,换算成年化收益率为43.24%。钱宝网里的流通货币并非电子化人民币,而是一种名为“钱宝币”的虚拟货币,与人民币的兑换比例是100:1。2016年钱宝网推出的新年任务,即需提前缴纳保证金5200万钱宝币作为押金,折合人民币52万元,完成任务能得到107.7万钱宝币,折合人民币1.07万元。有业内人士认为,钱宝网所谓“看广告”“玩游戏”等收益,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日签到万分之五的收益,钱宝网给用户的综合收益高达每月3分5厘(年化收益42%),算上复利超过50%,形同高利贷。高额收益诱惑下,大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称,截至2017年9月,注册用户数超过2亿,平台流水超过500亿元。此后,钱宝网不断演化,从以前的单纯缴纳押金看广告做任务获得高收益的平台,逐渐转变成为以微商、股权投资为主的高额回报承诺的 “P2P+微商”平台。除前述玩法,还有一系列微商平台功能,通过“宝粉”购买商品和开微店进行套利,还有股权投资、项目投资等内容。2015年,钱宝网升级后植入社交、购物、分享等功能,宣称转型做微商平台。在业内人士看来,钱宝网这么做一是为了洗白,二是带来一些现金流维持平台运转(店家入驻钱宝网要缴2万元的抵押金),三是为了建立分销体系。非法发行证券与微商业务相比,钱宝网最重要的业务是分销起投额为100万元的“QBII”项目。钱宝网公布的合同范本显示,这个看似是分销产品的“QBII”,实际上是钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议,可以通过标的公司获得分红收益,收益率最高达300%。钱宝网官方微信2017年8月18日发布的消息称,截至2017年8月,钱宝网旗下有关艺术品投资的钱宝合格投资人的意向书共收到3.5万份 。张小雷当时称,公司所做的“QBII”,就是用公司来承载某一位艺术家的一件作品,然后由不超过50位的股东共同分享这件艺术品的保值增值。不过,业内人士指出,签约“QBII”项目后,投资者的身份将转变为股东,即从“出资人”转变为“权益人”。“通过投资入股钱宝旗下的空壳公司,将多年高额回报导致用户复投所产生的数百亿元的提现压力化解,同时还能牢牢绑定用户为平台继续拉新和续投。因为用户买的是股权,公司没有义务归还投资款,用户只可以卖给下家。”此外,“股权融资”也成为张小雷的选择。2015年初,张小雷通过股权受让方式收购总部位于济南的新三板公司泡宝网。泡宝网此前发布的一则公告称,在钱宝网“宝购”频道中,曾经发布“钱宝应用市场和游戏发行业务新三板股权申购确权项目”,向投资者以21394.09元/份发行7741份“钱宝份额”,募集资金1.65亿元。按照项目介绍,“钱宝份额”于2016年4月折换为泡宝网股票。按照钱宝网公告该次发行股票数量不超过400万计算,泡宝网在钱宝网上募集资金的价格为41元/股,远高于其发行价2.1元/股。据知情人士介绍,由于股权融资项目存在诸多问题,最终该项目存在承诺融资可用于购买挂牌企业股份的行为,违反了《非上市公众公司监督管理办法》规定,并涉嫌构成非法发行证券,被山东省证监局叫停,出售的份额由泡宝网以27630元/份赎回。2018年元旦, 钱宝网的一部分投资者聚集在南京市公安局旁边一起商讨对策。《中国经济周刊》记者 刘照普 摄虚构商业帝国知情人士告诉《中国经济周刊》记者,很多“宝粉”一家的吃穿用度全是通过钱宝赚来的,这种“赚钱效应”聚集众多的投资者。通过这样的方式,向钱宝网上汇集的保证金越积越多、越滚越大,形成了一个资金池。在“宝粉”陈鑫看来,钱宝网强大之处在于,它能让绝大部分人赚了钱不走,相信并忠实信守这个平台,甚至将利润和增量资金再行投入,以期获得更大的回报。陈鑫说,钱宝网能坚持这么多年,关键在于有很多固定理财项目。“2014年11月设置的一个项目就较为典型,投资20万元3年后可得144万元。这种大手笔投入的资金3年后才兑现,使得很多保证金被冻结,推迟了兑现的时间,也推迟了风险爆发的时间。”陈鑫告诉《中国经济周刊》记者,2017年8月钱宝网上海总部人去楼空的消息传出后曾引发许多“宝粉”恐慌,导致一些大资金出逃,加之此前20万元变144万元的3年期项目到期和春节来临前提现高峰到来,2017年11月和12月份,已经出现提现迟疑情况,虽然引起一些大额用户的警觉,但大多数人并未离场。业内人士称,张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司,设计出了一个庞大的实业网络假象,并紧踩政策舆论热点,营造出一个巨大的商业帝国幻像,对投资人进行洗脑。南京财经大学红山学院副院长王晓庆认为,非法集资最大的风险就是兑付风险。覆盖这种风险有两个办法,一是用利润覆盖,二是不断用新增加的现金流去覆盖过去的风险。钱宝网显然无法靠利润去覆盖,只能靠不断增加新的融资,来兑付过去产生的本息。知乎网友的评论则更为直接:“钱宝网之所以维持到现在,靠的就是不断兑现高利息,用赚钱效应来吸引投资。赚到钱的不走,还不断拉人。目前来看,扔进去的钱想再回来很难,先来的拿走了,留下的都是背锅侠。”用心良苦,南京有关部门曾要求钱宝网迁离南京早在2015年,南京市政府就对钱宝等类似金融风险加以防范。2015年11月底,南京国际马拉松赛上,作为几大赞助商之一的钱宝,其LOGO被主办方用白纸挡住。2015年12月,媒体报道称,南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”,从即日起将取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。更有消息称,南京市有关部门当时对钱宝网采取措施,限制钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。2016年,钱宝网位于南京江宁区办公地点的大门外,4个路口均被拉起横幅,写着“提高风险防范意识,警惕非法融资陷阱,谨防上当受骗,抵制高薪集资诱惑,理性选择投资渠道”。据悉,这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提醒投资者而采取的举措。不过,张小雷旗下的公司并非钱宝网一家。据天眼查提供给《中国经济周刊》的一份调查资料显示,截至案发前,张小雷在72家企业担任法定代表人,集中在软件和信息技术服务业行业;张小雷共投资54家企业,投资金额最大为4455万元。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。业内人士认为,虽然南京当地政府此前已对钱宝网产生警觉,但面对如此众多的企业和屡屡变动的办公地点,政府相关部门确实有点防不胜防。钱宝网实际控制人张小雷张小雷其人:喜欢用“民选总统”比喻自己1997年,高中毕业后便开始创业的张小雷已经成为一名千万富豪,那一年他28岁,年少得志。但随后这上千万元灰飞烟灭,张小雷又一无所有,重新踏上创业路。被曝因牵涉“泛美亚事件”入狱张小雷热衷足球,是足球圈的老熟人。他曾通过钱宝网赞助过西甲球队皇家社会和巴列卡诺,旗下还有一家中乙俱乐部——成都钱宝足球俱乐部。张小雷此前被质疑诈骗,正是与足球有关。据报道,2003 年,张小雷因牵涉“泛美亚事件”,被质疑挪用巨额款项,未能保障留学球员的生活、训练。张小雷因该事件入狱。据新华社报道,张小雷当时在海南扩建训练基地,大肆宣传,广泛招生,最终于 2001 年 8 月在收取每名学员约 13 万元的保证金和培训费后,先将首批 11 名小球员送到智利。张小雷此前曾担任国足前主教练米卢的经纪人,与米卢熟识。泛美亚在智利的合伙人弗朗西斯科也是通过米卢认识,此人早年在智利西班牙联盟俱乐部踢球,与泛美亚合作办学实际是假借与智利西班牙联盟合作之名,托管给弗朗西斯科自己的足球学校。小球员们除了训练是在西班牙联盟训练场地的边角上一块满是石子的球场上进行以外,其他活动与西班牙联盟俱乐部再无关系。据报道,弗朗西斯科聘用的青训教练是当地20多岁的青年小伙,组织的比赛也是和不知名的球队对阵,但谎称是参加智利联赛。后来被媒体披露,不仅在训练合作方上存在欺诈,张小雷所收费用也没有完全投入到培训之中。由于长期收不到款项,智利房东无奈停水、停电,西班牙联盟俱乐部也禁止小球员踏入训练场地。更严重的是,小球员的伙食因资金问题受到很大影响。2003 年 5 月,“泛美亚”转战乌拉圭,称“乌拉圭接待能力强、足球水平高”,虽然更换了合作伙伴,但过程没有太大区别。上述事件经媒体曝光后,舆论一片哗然。曾扬言2014年驯服“二马”纵观张小雷的微博及此前在公开渠道的发声,他时常语出惊人。在公司内部,张小雷就多次强调伞兵文化,向员工灌输“纷飞的雪花如伞兵落下,正义终将战胜邪恶,我们伞兵就该被包围”的思想。2013年圣诞节前,张小雷在给员工们的内部培训上说:“你们服务的公司是一个伟大的公司,它伟大之处就在于它即将成为一个显赫的公司,而它现在恰恰还不是,这就是它的伟大之处。我2014年的目标就是驯服二马(马云、马化腾)。”为了管理公司,张小雷设计了一套特有的机制。公司的最高决策机构为“投资管理委员会”(下称“投委会”),并设有“投资管理监督委员会”(下称“监委会”)和“选举委员会”(下称“选委会”)。前两者由公司员工组成,后者由“宝粉”组成。 “选委会”选举出“监委会”成员,再由“监委会”选举“投委会”成员。张小雷说,这套机制参考的是美国参议院、众议院以及美国国会制度。张小雷称,上述做法是“标准的领袖配置”。他喜欢用“民选总统”比喻自己,用“国家”来比喻钱宝,用“打仗”来比喻所面临的各种挑战。在管理公司之外,张小雷在谈及钱宝网的发展时,也屡屡“放炮”。2015年12月,张小雷一口气在新三板买下汇能科技、雅格股份、泡宝网、弘祥隆4个壳,一度引起股转系统的高度重视。张小雷扬言:“我不仅要买4个壳,我还要买40个、400个、1000个壳。我要救赎整个新三板!”而面对钱宝网涉嫌传销的质疑,张小雷说,“那么大体量的企业要是在这个地方出问题,早就被查处了。那就轮不到你们了,公安局还问我呢。”他最终还是被公安控制了,只是罪名换了一个,是涉嫌非法集资。(文中陈鑫为化名)律师观点:钱宝网的商业模式就是庞氏骗局《中国经济周刊》记者 宋杰|上海报道北京市中闻律师事务所合伙人赵虎接受《中国经济周刊》记者采访时称,钱宝网的商业模式就是庞氏骗局。赵虎介绍,据测算,钱宝网承诺给投资者的收益率达到了40%,远远超过了实体经济的正常收益率。“金融投资的根基在于实体经济,实体经济的收益水平在10%左右。如果投资年化收益率达到40%,这种投资收益是没有支撑的。”赵虎认为,钱宝网的返利来自新的用户加入,用新的用户投入的保证金等来给付老用户的收益,这是典型的庞氏骗局。“只不过,这次被钱宝网玩出新花样,外面穿着一件花花的衣服。”长期处理此类案件的北京炜衡(上海)律师事务所律师鞠秦仪认为,钱宝网事件的后续发展其实可以分为两部分,一是钱宝网实际控制人张小雷及该公司主要负责团队刑事责任的追究,二是投资者投资款项的追回和损失的弥补。鞠秦仪告诉《中国经济周刊》记者,按照目前司法实践的做法和“e租宝”“中晋”等类似案件的先例,张小雷很可能被认定为集资诈骗罪,该团队其他主要负责人也会按照其所扮演的角色相应追究责任。同时,投资者想追回投资款,只能等待司法机关启动追赃程序,司法机关会将案发后冻结住的款项、犯罪嫌疑人主动进行退赔退赃的款项、追回的案发前非法转移出去的款项等汇总在一起,按比例返还给投资者。投资者何时能够拿到返还的投资款、能拿到多大比例的投资款还有待于司法机关的实际追赃成果,从先前的案件看,前景也并不乐观。有投资者认为,张小雷是为了减轻自己的刑事责任而主动投案,其能够获得很大幅度的从轻处罚。鞠秦仪称,这种想法比较片面,“自首是减轻刑事责任的法定情节,但张小雷涉嫌的犯罪行为造成的社会危害特别巨大,情节特别严重,加之其本身就有前科,司法机关必然对其在法定量刑范围内从严从重打击,妄图以现有的自首情节来大幅度减轻刑事责任,现实可能性不大。”对于当前部分投资者呼吁“不报案、不配合”,希望帮助张小雷尽快摆脱刑事责任的做法,鞠秦仪认为,张小雷目前涉嫌的犯罪行为触犯的是刑法,侵害的法益是金融市场秩序和人民财产安全,即使没人报案,公安机关掌握如钱宝网后台数据、钱宝网收款流水、账目等证据后,依然可以立案侦查,继续推进刑事案件的进程。“投资者是否报案并不能从本质上影响案件的走向,反而在当下应该积极报案,配合公安机关调查,进行相关材料的报备,才能在追赃程序后拿到一定比例的投资款返还。”值得注意的是,此次钱宝网事件,很多80后、90后陷入其中。赵虎律师在接受《中国经济周刊》记者采访时分析说,现在的商业模式非常专业,客户群体不同,商业模式也不一样。钱宝网这一套方法,如果主要针对老年人的话可能会“玩不转”,因为老年人不太会玩智能手机,很少有老年人做微商。“钱宝网在商业模式上有微商、看广告、玩游戏等,把年轻人中流行的元素放到了一起,自然可以得到年轻人的青睐了。” 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继钱宝网之后,这两家平台也危险了,模式惊人相似
继钱宝网之后,这两家平台也危险了,模式惊人相似

  自钱宝网实际控制人张小雷向南京市公安机关投案自首后,钱宝网被警方初步定性涉嫌非法集资,随后,同类型的平台相继被爆出异常情况。据《财新》报道,1月6日,“小生优服”人去楼空,不断有投资者赶赴南京站前派出所报案。独角金融致电小生优服的客服,但电话无人接听。此外,还有投资者反映蛙宝官网、APP以及微信公众号均出现异常,投资者也已组织报案。钱宝网爆雷后,其背后的新三板公司泡宝网(目前已停止挂牌)也被挖出,值得玩味的是,名称、模式与钱宝网相似的蛙宝网背后竟也有新三板公司的影子。钱宝网、蛙宝网和新三板蛙宝网、小生优服的“商业模式”与钱宝网高度类似。小生优服旗下包含四块业务,广告招商、生活服务、广告分享、社群游戏,其运营模式与钱宝网类似,主要吸收资金的手段是要求用户网上注册、以充值方式缴纳保证金、领取“任务”,“任务”完成后获得相应收入。蛙宝网也是采取这一模式,不过与小生优服钱宝网的故事,明显要多很多。独角金融查阅资料发现,蛙宝网的公司是江苏维纳达软件技术有限公司(下称“江苏维纳达”),2013年3月注册,注册资本3000万元,2018年1月5日,江苏维纳达因“工商行政管理部门在依法履职过程中通过登记的住所或经营场所无法取得联系”,被列入经营异常名录。江苏维纳达的法人和股东都是孙文,孙文旗下有8家公司,都是从事信息技术相关,他担任法人或者高管的2家公司还曾因未按规定提交年度报告信息而被列入企业经营异常名录,但目前都已移出。此外,孙文还是新三板挂牌公司星贝尔(834575.nq)的控股股东、实际控制人、董事长,持有50.83%的股份。值得注意的是,星贝尔的普通股前十名股东中,只有孙文持有的50.83%的股份是无限售股份,其余股东合计49.17%的股份都是有限售股份。意味着,孙文随时都可以抛售股份进行套现。独角金融致电星贝尔的董秘办了解情况,结果是采购部门的同事接的电话,她表示,“董秘办的人基本上都不在,他们都有事情在外面。”独角金融再次致电星贝尔,但电话已无人接听。独角金融发现,目前星贝尔的官网已经打不开,而且蛙宝网的网站、APP登录异常,各项功能也无法正常使用,且蛙宝网的客服电话也已无法接通。此番看来,蛙宝网恐怕也是凶多吉少。南京还有多少钱宝网?此前《华夏时报》报道中提及,钱宝网有500亿元流水。这意味着,钱宝网可能是仅次于e租宝的暴雷平台,但从目前的情况来看,“钱宝网”并不是单一个例,或许只是风险暴露的开始;在这场风波中,南京究竟是重灾区,还是风险波及的一个地域?这一切还需时间给出答案。上海九泽律师事务所合伙人朱敬律师向独角金融表示,“如果公司是依法经营,只是由于经营不善或者商业风险导致无法而倒闭,那么投资人可以通过申请破产清算,按比例分得公司剩余财产;如果公司有违法金融法律法规,涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗,那么公司和其实际负责人就涉嫌了刑事犯罪,投资人需要及时向公安经济侦查部门报案,以便尽早扣押、冻结公司及其实际控制人名下财产,尽量挽回投资人损失。”独角金融(微信公号:uni-fin)将对此事持续关注,有知情者亦可通过评论区或者后台留言向独角金融爆料。(作者:吴华真)[详情]

钱宝网最新消息 2亿用户资金将按比例返还
钱宝网最新消息 2亿用户资金将按比例返还

  早在2017年中旬,便传出钱宝网跑路的消息,2017年12月26日,随着钱宝网张小雷投案自首,钱宝网跑路事件也正式落案。据悉,钱宝网用户高达2亿人,这一部分人的资金返还情况称了民众热议的话题,根据钱宝网最新消息,追回的用户资金将按比例返还,下文就来带大家了解一下。2018年钱宝网最新消息2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。钱宝网张小雷目前,张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施。南京警方介绍,据张小雷本人供述并经初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动所有的钱宝网投资者目前最关心的问题,就是投资的钱还能不能拿得回来,还能拿回来多少钱,什么时候才能够拿回来。很多人不断在各个钱宝网的投资群里问这几个问题。根据钱宝网最新消息,江苏网警在微博中表示:“追回的钱会按比例退还,不会被国家没收。唯一的问题是,这些钱被张小雷及其亲友、下属挥霍了多少?能追回来多少?如果追回来多,返还比例肯定就高。在此期间,希望广大钱宝投资人保持冷静、理性,相信公安机关会依法办案、妥善处置,会尽全力帮助大家挽回损失。对于借机造谣滋事,扰乱公共秩序的,公安机关也将依法严肃处理!”[详情]

钱宝网引发同类平台“连环爆破”:庞氏理财末路穷途
钱宝网引发同类平台“连环爆破”:庞氏理财末路穷途

  据财新网报道,钱宝网实际控制人张小雷投案自首事件,引发南京同类型集资平台相继挤兑。与钱宝网模式相似的“小生优服”人去楼空,不断有投资者赶赴南京站前派出所报案。此外,国宾理财、蛙宝网等平台也面临被挤爆的危险。[详情]

钱宝网引爆南京多个平台挤兑 小生优服人去楼空
钱宝网引爆南京多个平台挤兑 小生优服人去楼空

   【钱宝网引爆南京多个平台挤兑 小生优服人去楼空】钱宝网实际控制人投案自首,平台被警方初步定性涉嫌非法集资,这一事件引发南京同类型集资平台相继挤兑。财新记者确认,1月6日,与钱宝网模式相似的“小生优服”人去楼空,不断有投资者赶赴南京站前派出所报案。(财新)[详情]

下一个钱宝网出现,创始人因被骗创业,2.5亿资金神秘消失,还要赴美IPO
下一个钱宝网出现,创始人因被骗创业,2.5亿资金神秘消失,还要赴美IPO

  (ID:touzijias)投资家网www.investorscn.com﹀﹀﹀互金行业历经了2017的兴起到颓败,在2018的新年伊始又再生事端,麦子金服和鲈乡小贷上演了一场精彩绝伦的跨年撕逼大战。2018年1月2日,麦子金服官网发布《麦子金服关于主动终止与鲈乡小贷股权互换交易的公告》,称公司终止了与鲈乡小贷的股权互换协议。这意味着,麦子金服反向收购上市宣告失败。自2017年8月牵手合作,仅四个月,双方便针锋相对,关系宣告破裂。如果根据早前预收购事项公告,收购完成后,麦子金服将持有鲈乡小贷约88%的股份,剩余12%的股份由鲈乡小贷现有股东持有。麦子金服方面既可以入手一块网贷牌照,又成功“借壳上市”,实现中国纳斯达克金科第一股的梦想。然而现实情况是,一个敦促一方详实披露,一个说你瞎说。鲈乡小贷方面认为麦子金服不够配合,而麦子金服反过来认为鲈乡小贷未披露重要信息,阻碍自己前程。双方各执一词,公开撕逼。麦子金服与鲈乡小贷合作反向收购上市宣告失败后,有知情人士称,麦子金服董事长兼CEO黄大容目前正在频繁接触多家投行和律所,寻求其他赴美上市的路子。事实上,这场交易一直引人担忧。麦子金服自身黑点重重,合规发展都勉为其难,寻求IPO自然艰难险阻。01融资系造假在娱乐圈里,每天都会存在着很多炒作、绯闻事件,明星们借着这些事件出名、上位、博取更多的外界关注。人们对于这种形式的恶意炒作早已见怪不怪,毕竟娱乐圈就是为了娱乐大众而存在的。但实打实,不苟言笑的创投圈也玩这种把戏的到是屈指可数,其中将这种炒作手法发挥的淋漓尽致的非麦子金服不可了。2017年4月11日,就有媒体报道称,某大型央企或斥资30亿收购诺诺镑客(麦子金服旗下产品)。但仅隔数日,谣言就不攻自破。当然,这都不算什么,接下来还有更夸张的。2017年4月18日,麦子金服向外界宣布已完成了B轮融资,其投资方来自某银行系的资本,具体金额暂未透露。融资消息一经公布,随后而来的则是来自各路媒体铺天盖地的大篇幅报道。这些报道均称麦子金服此轮融资是由“招商银行”投资的。这次的谣言被击破的更快,在麦子金服融资发布会结束当晚,招商银行就发布了声明称,“招商银行及附属公司从未参与麦子金服融资,招商银行对以我行名义做不实宣传的行为保留追究法律责任的权利。”招商银行的申明不仅重重的给了麦子金服一巴掌,或许麦子金服还将为其行为付出法律代价。随后,7月30日,麦子金服做出官方回应:有关麦子金服获得招商银行融资的消息系误报、误传,B轮融资发布会当天我们已及时与招商银行沟通,且双方均已及时发布官方公告澄清此事。022.5亿资金神秘消失近日,一位大二女生向多家媒体求助称,其前男友套用其信息,通过名校白领贷借了钱。此前,共向名校白领贷借款9000元,加上利息一万余元,她打工还债还了5000多元。但是,名校白领贷在发放贷款前就已经提前收取了20%的“预收咨询费”。名校白领贷可以看作是麦子金服财富(原诺诺镑客)旗下“名校贷”的“升级版”。今年4月,麦子金服财富主动停止“校园贷”业务后,原有业务转向白领人群。《国际金融报》就此事联系了麦子金服财富,其称,关于预收咨询费的定价收取,是基于泛年轻人群体违约风险数据模型及国际通用的后置风险定价方法而定的。但值得注意的是,其将放款本金中扣除还款保证金后,把剩余的部分打给借款人,属于变相的砍头息,涉嫌违法。而且,在监管部门多次下发禁止网贷平台从事校园贷业务后,名校白领贷依旧向在校大学生进行放款,在知晓学生的在校大学生身份后依旧要求偿还“预收咨询费”那么,这些已被收取的“预收咨询费”规模有多少?网贷之家平台的数据显示,截至2017年9月30日,麦子金服财富所有借款人或者项目尚未偿还的金额余额大约在61亿元。和一般意义上的不归还用户的质保金不同,根据其官方描述这部分的预收咨询费并不属于麦子金服财富,而是需要退还给借款用户的。但经《国际金融报》计算发现,在麦子金服的公开账面中有至少2.5亿元的差额不知去向,且麦子金服财富近期发布的季报上的资产负债表中并无体现。那么,这消失的属于借款人的2.5亿元资金究竟去哪儿了?其存管银行徽商银行会知道吗?就此,《国际金融报》记者致电徽商银行客服人员,对方表示,徽商银行和诺诺镑客的合作方式仅限于提供网贷平台资金账户存管平台。客服人员对记者称,“徽商银行根据法律法规规定和合同约定,主要负责履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责。但是关于开立预收咨询费账户的事项并无登记,所以无法核实。”也就是说这2.5亿资金凭空消失,不知去向。03管理层人员、工商信息变动频繁除了外界信息闹得满城风雨,麦子金服内部似乎也不太太平。2017年一整年,麦子金服业务条线的管理层人员在频频曝出离职传闻,包括诺诺镑客和财神爷爷CEO何健、麦芽分期CEO陈展离职、麦子金服CFO徐吉等。对此,麦子金服相关负责人表示,随着业务的扩展与升级,公司的发展轨道与个人的职业规划存在差异是正常现象。传闻中“高管大批离职”的说法与事实明显不符,高管层的协作也十分顺畅。在现有高管团队基础上,也还在不断“招兵买马”。但真的假不了,假的真不了。就在近日,又有多名知情人透露,麦子金服“二号人物”、COO杨恒也已离职。以此来看如此频繁的高管离职、变更也证明了麦子金服内部的紊乱和无章。除了人员变动,麦子金服旗下平台工商信息近期变更频繁。麦芽分期的运营主体北京买呀科技发展有限公司在今年8月被北京市工商行政管理局海淀分局列入经营异常名单,列入原因是通过登记的住所或者经营场所无法取得联系。对此,麦子金服新任业务副总裁陈弘表示,买呀科技发展有限公司正在进行工商注册地址变更,目前相关变更正顺利进行中;同时,其实际办公地点始终为北京市海淀区中关村南大街2号数码大厦A座,不存在“失联”情况。此外,麦子金服旗下另一平台大股东也出现股权变动。工商信息显示,今年9月30日,大房东的运营主体大房东(上海)金融科技有限公司的股东由此前麦子金服的运营主体上海麦子资产管理有限公司变更为上海积曼信息科技有限公司。上海积曼信息科技有限公司的企业法人为上海爱曼咨询有限公司,该公司为麦子金服CEO黄大容99%控股的企业。陈弘回应称,大房东目前的业务是助贷,为迎合国家“分业监管,各自运营”的倡导,大房东进行了相应的结构调整。“作为一个助贷平台,它不应、也不会与我们的网贷板块混为一谈。”对于这一做法,业内人士普遍认为,大房东的股权变更有规避监管风险的意图。04CEO黄大容的传奇履历一家神奇的公司背后,必然是拥有一位神奇的CEO。麦子金服的CEO是一位名叫黄大容的80后女孩,她23岁就创立了自己的第一家公司,从25岁开始涉足互联网金融,之后几年里连续创业,共创立了8家公司,经过重组整合,成为了如今的“麦子金服”。如果光看履历,你就会觉得黄大容是一位精明能干的奇女子。但更奇葩的是,黄大容自称之所以选择涉足互联网金融是因为自己也有被互金欺骗的经历!年仅24岁的黄大容曾在2005年6月创办了自己的第二家公司,但经验的缺失使其公司面临资金周转困难的局面,无奈之下的黄大容只能选择找渠道借贷,以此缓解公司的资金问题。因为急于拿到贷款,且没有任何借贷经验,黄大容找到了一家小型借贷公司,但对方要求先把贷款利息打过去才能放款,黄大容没有多想,便把利息打了过去。结果可想而知,黄大容再也没能找到那家贷款公司,所打款项也付之东流。俗话说,亲身经历才能感同身受。这次受骗经历让她萌生了自己开借贷公司的想法,于是,黄大容便于2009年成立了专注于企业借款信息服务的诺诺镑客(麦子金服前身)。如今,将黄大容被骗创业的故事联系起上述麦子金服一连串的黑点,让笔者脑洞大开。但与此同时,这样一家劣迹斑斑的公司还在继续寻求其上市的道路,不禁让笔者联想到一个词:“祝君好梦”![详情]

如何定罪张小雷?【追踪钱宝网】
如何定罪张小雷?【追踪钱宝网】

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潜伏钱宝网维权群五日 宝粉们坚持“信雷哥不报案”
潜伏钱宝网维权群五日 宝粉们坚持“信雷哥不报案”

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钱宝网崩盘后:张小雷是否涉嫌集资诈骗?如何定罪?
钱宝网崩盘后:张小雷是否涉嫌集资诈骗?如何定罪?

  文/曾杰 广强律师事务所金融犯罪辩护与研究中心秘书长 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌犯罪向南京市公安机关投案自首。目前,张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施。 业内针对张小雷是涉嫌集资诈骗罪还是非法吸收公众存款罪展开了讨论。那么,在法律人士看来,张小雷到底是什么罪名?会判几年? 第一,张小雷可能涉嫌集资诈骗罪,但认定难度较大 非法集资犯罪,不是一个我国《刑法》正式规定的具体罪名,而是集资类犯罪的统称,它包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票罪等。每种犯罪各有不同的特点,追诉的标准和处罚的力度都不尽相同。 集资诈骗罪是非法集资犯罪中最严重的罪名,要求行为人使用了诈骗的方法,非法骗取占有他人财产。通俗而言就是骗钱,而且是骗很多人的钱。如e租宝案主犯丁宁就是被认定集资诈骗等罪,被判处无期徒刑,更著名的还有震惊全国的吴英案,被定集资诈骗罪,判处死缓。 目前警方公布的初步案情 张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 非法占有目的的确定,是认定集资诈骗的核心 该罪要求有非法占有目的,根据警方公布的案情,张小雷使用看广告任务获得高额收益为诱饵,同时采用高达40%的年化收益承诺还本付息,远远超过了平台的支付能力,此种采用远高于承受能力的高息集资,极容易被认定为非法占有目的,而非法占有目的是构成集资诈骗罪必须的构成要件,因为相对于非法吸存,行为人的主观目的仅仅是通过承诺还本付息,吸收公众资金,利用公众资金牟利;而集资诈骗罪是之所以是“诈骗”,就是因为该罪的行为人具有骗取公众、他人资金的目的。 资金用途,是侦查机关调查的重点 资金的用途和去向,不仅仅涉及投资人和被害人利益的保护,很大程度上还决定了钱宝网和张小雷是否有非法占有资金的目的。因此,侦查机关会着重调查包括所筹资金的用途,如钱宝网集资后是否将资金用于经营,是否肆意挥霍集资款,是否将资金用于违法犯罪活动,是否设法隐匿资金,张小雷是否如实交代资金去向等。 比如今年震惊全国的e租宝和中晋理财案,相关被告人大肆挥霍资金,用于包装自己“经济实力雄厚”的假象,挥霍程度令人乍舌,甚至一度到了“钱多到根本不知如何花钱”的程度。 核实资金流向的证据方向 对于资金流向的调查,侦查机关会通过对平台实际控制人、财务主管、技术主管、相关投资项目主管等搜集讯问笔录和证人证言;采集相关电子数据,如公司的资金进出账户流水、相关用户数据、项目数据等证据核实。 集资诈骗罪,要求使用了诈骗方法 钱宝网最初经营模式为:用户领取看广告的任务,充值相应保证金,按规定完成后即可获得钱宝网支付的报酬。除了微商,钱宝网业务还涵盖足球、游戏、票据、O2O、新能源、环保和无人机领域。按照钱宝网资料内相关案例,如果用户能够缴纳10万元保证金,并保证每日完成一定量的“看广告”任务,每月可获最低4000元、最高过万元的收益。而这些钱宝网集资的方法,是否真实项目,是否采用了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取投资人资金,目前还是一个问号。 本案认定集资诈骗,难度相对较大 如果钱宝网并没有采用诈骗的方法,骗取公众资金,则钱宝网和张小雷的行为或不构成集资诈骗行为,况且从目前来看,钱宝网从2012年运营至今,除了在2014-2015年有过几次兑付危机传言外,不少投资者的确从中获利颇多,并未受损,要认定平台的非法占有目的目前来看难度较大,因此,如果要认定张小雷等犯罪嫌疑人构成集资诈骗罪,侦查机关的证明难度相对较大。 集资诈骗罪或面临的处罚 集资诈骗数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第二,张小雷可能涉嫌非法吸收公众存款罪 相对于集资诈骗罪,非法吸收公众存款罪的处罚相对较轻,在实务中,从刑罚力度而言,集资诈骗罪的处罚更重(集资诈骗最高可以无期,非吸最高十年),立案标准更低(集资诈骗个人犯罪只要10万,非吸个人犯罪是20万),因此辩护律师往往会采用“两罪相权取其轻”的辩护策略,即如果被告人被公诉机关指控为集资诈骗罪,律师会尽力为其从非法吸收公众存款罪的罪名进行辩护,目的是让被告人获得至少十年以下的轻判。 据媒体报道,张小雷曾经使用员工的账号,在平台向投资者融资,涉嫌自融资金。此种行为一般会被认定为非法吸收公众存款。同时对于钱宝网所筹集的资金,如果是用来偿还其他投资者的本金和利息,一般也会被认定为一种非法吸收公众存款的行为。 对于张小雷利用员工名义在自己公司平台为自己项目自融资金的行为,可以参照今年12月14日审判的广州最大P2P盛融在线刘志军非法西村案。刘志军涉嫌以tonyliu的身份在该平台发布借款项目。据网贷之家对盛融在线的数据统计,tonyliu在三个月内的单月借款范围都名列盛融在线的前两位。同时,也有业内人士猜测,除了tonyliu以外,刘志军或有其他马甲。 承诺20%的高息,2012年5月至2015年2月,刘某军伙同李某君在未取得银监会批准下,利用其经营的志科公司架设“盛融在线”网贷平台,通过网络宣传、注册会员、充值投资标的项目等方式,采取约年利息20%的高息回报的手段,非法吸收社会民众等大量不特定对象的款项,并投入房地产、借贷等高风险行业。 比如2016年爆发的P2P平台美贷网涉嫌非法吸收公众存款案件,该平台发布大量的所谓借款标的,其实都是该P2P平台公司方的自融项目。 美贷网并没有作为纯粹中介机构参与撮合(只有60万元的标的是真实的第三方融资项目),涉案公司通过P2P网络融资平台融到的投资款,用于投入公司自己的香港、河源的项目,还有一部分用于公司的日常开支、管理费、房租、发工资等,一部分用于到期返还客户的利息,公司两高管一审判7年。 可能的辩护方向 非法吸收犯罪中,无罪或罪轻的辩护的方向就是仅仅围绕本罪的犯罪构成出发,比如张小雷是否是针对不特定的公众吸收存款,其作为一家运营多年的资金运营平台;是否具有合法吸收公众存款的资质;钱宝网在集资过程中,是否承诺还本付息或者承诺的还本付息项目的比例到底有多大?案件到底是单位犯罪还是个人犯罪?因为司法实践中,单位犯罪案件中的责任人员的刑罚将会对比自然人犯罪刑罚有一定程度的降低,换言之,如能够确认案件系单位犯罪,则犯罪嫌疑人、被告人即便被认定有罪,其量刑上亦会相对非单位犯罪下的情况要低。 另外,单纯的吸收存款并不等同于非法吸存,同时应考虑钱宝网、张小雷在项目融资的过程中对资金用途的说明以及随后的实际用途;承诺方面,钱宝网和张小雷是否对收益作出了承诺,是否对每个项目都做了承诺?承诺的具体形式是什么?是否把对项目的利好信息和承诺混同,让投资者难以区分而误解? 这些辩护要点,都将决定钱宝网张小雷非法集资行为的定性和量刑。 非法吸存的处罚 非法吸收公众存款数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。 第三,张小雷是否涉嫌擅自发行股票罪? 已被行政机关及时监管 2015年底,张小雷到新三板大举扫货一次性买了4个壳公司,包括泡宝网,张小雷花了614万元购买其35.69%股权。随后张小雷在钱宝网抛出一个出售泡宝网股权的融资项目——钱宝应用市场和游戏发行业务新三板股权申购确权项目,计划向7741个投资者销售2.5万个“钱宝份额”,每一份售价2.14万元,预计募集资金达到1.66亿元。 当年9月,山东证监会下发关注函认定以张小雷为首的钱宝网管理层行为违反新三板转让规定,并构成非法发行证券。在前期券商的监管下,钱宝网于2016年2月23日起终止该项目发行份额的自由交易,并开启回购窗口赎回已售出份额。截至2016年11月14日,该项目涉及的7741份“钱宝份额”赎回完毕,赎回价格为2.76万元/份,较销售价格溢价28.98%。 司法机关或不再追究 从目前的案件进展来看,由于张小雷的非法发行证券行为已经被行政机关及时监管,同时项目所筹集的资金也及时赎回,并且有溢价,并没有侵害消费者利益,因而此行为或不会受到司法机关刑事追究。[详情]

莫开伟:民众应对“传销式”投资方式提高警惕
莫开伟:民众应对“传销式”投资方式提高警惕

  钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪于2017年12月26日向警方投案自首。而作为钱旺集团的主要业务板块,钱宝网因其高额收益,此前吸引了大量投资者涌入,截至9月份平台流水超过500亿元,注册用户超过2亿。 这则消息一经披露,立即引发全国各媒体关注,也成了近几日街谈巷议的热门话题,更牵动着社会民众尤其是亿万投资者敏感的神经。 目前,虽然该事件最后的结果尚未出来,不知到底有多少投资者的血汗钱、养老钱和救命钱打了水漂,但有一点可以肯定,这属于一起典型的庞氏金融骗局,其危害程度不亚于e租宝事件给金融秩序造成的破坏,及给投资者心灵埋下的巨大阴影。 让人百思不得其解的是,为何类似e租宝、钱宝网这种庞氏骗局,骗子们能够大行其道、畅通无阻?为何总有人相信这些骗子布下的骗局?原因不外乎两方面: 一方面,人性贪婪的弱点被骗子利用,骗子不断抛出花样翻新的高收益回报这个诱饵,投资者便纷纷咬钩被套。 高利诱惑几乎是所有庞氏骗局者惯用的伎俩,这是投资者最大的弱点。在高利面前,大量投资者失去了理智,加入这场游戏。 据钱宝网介绍,投资者缴纳10万元保证金,并保证完成一定量的“看广告”任务,每月可获得4000元以上收益。有投资者通过朋友介绍进行了投资,本金30万元投入后,2个多月时间已经有3万多元的收益,照此计算年化收益达到了60%。在钱宝网,甚至年化收益率达到200%都并不罕见。 这种情况发生,其实是广大投资者缺乏金融投资常识和金融投资风险意识所致,高回报必然伴随着高风险,高得离奇的回报必然是骗子们包藏了鲸吞投资者“血汗钱”的居心。 另一方面,投资渠道狭窄的现实被骗子们利用,骗子推出让投资者耳目一新的圈钱方式,被投资者轻易信奉而纷纷往圈套里钻。 类似的骗局都有利用上线发展下线、简单易行的传统操作方式,这种做法让大量投资者着迷,相信它的神奇魅力,而丧失了应有的警惕性。甚至即便知道它是骗局,也不愿主动戳穿,而是继续为其鼓掌呐喊,以吸引更多后来者为之接盘,最终演绎成一场害人害己的灾难。 有人评价钱宝网,认为它就是一个大骗子领着一帮小骗子合伙坑人的团体。而他们的赚钱方式,也是庞氏骗局那一套,发展下线拉新人,用新钱补旧窟窿,裹挟的人越来越多,窟窿越来越大,直到崩盘。 如钱宝网通过不断发展用户,用新用户的保证金分发给老用户当收益。为了获取用户,钱宝网还将触角伸入了高校。钱宝网通过在高校设立代理部门进行推广,引导学生注册,点击领取任务、充值,最终校代的战绩是充值金额达到近3万元。 面对庞氏骗局的这些特点和惯用伎俩,投资者可汲取三方面教训,认真加以防范,彻底告别类似的侵害: 一是应对畸高的、超过正常投资利率水平或最高法院规定的收益回报率的金融投资活动保持足够警惕,不可盲目参与,防止血本无归现象发生。 在投资回报上应树立正确的理念,消除“一夜暴富”心理,对高回报投资现象要心存敬畏。 二是对需要拉人头、发展下线的“传销式”投资方式,不能盲目参与,防止陷入庞氏骗局绝境。这种投资活动大都是做无本生意,往往都是在利用投资者的钱做钱生钱的游戏。即便有再高回报的金融投资活动,也要保持淡定心态,不宜响应和参与,避免身陷麻烦境地。 三是对明知自己被骗的金融投资活动,除及时退出之外,应积极主动地向有关部门检举揭发,让更多的投资者认清骗局的本来面目。广大投资者在大是大非面前,应保持定力。在骗局里没有赢者,只有输家,提醒和保护别人也就是保护自己。 (作者为中国地方金融研究院研究员)[详情]

盘和林:钱宝网案警示互金平台须接受穿透式监管
盘和林:钱宝网案警示互金平台须接受穿透式监管

    “钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。”南京警方的通报让众多沉迷在发财梦中的“宝粉”惊愕万分。“宝粉”维权群中质疑警方的声音与自我安慰的“鸡汤”齐飞,很多人还是不愿醒来,更多投资者不知所措。受害人已随着无远弗届的互联网遍布南北、横跨东西。这是继e租宝之后又一大非法吸储、非法集资案件。 据钱宝网官网公布数据介绍,截至2017年8月底,钱宝网已经投资30多家公司、遍布全国10余省市。用户注册量已超过2亿,其交易金额已经超过了500亿元。结合钱宝网的商业模式来看,估计“宝粉”们的损失十分惨重。 一个令人啼笑皆非的细节是,2017年12月27日上午,南京市公安局的“平安南京”发布微博称张小雷已经向公安机关自首后,众多钱宝网的投资者都无法接受,甚至有人留言表示怀疑:是否平安南京被盗号了?可见,“宝粉们”中毒之深。 其实在更早的时候,就有人指出钱宝网的“经营模式”花样挺多,但实质还是“空手套白狼”的庞氏骗局。也就是以高回报率诱惑投资者,层层转嫁风险,到玩不下去了,最后一批投资者就成了冤大头。但钱宝网的投资者自称“宝粉”,明知道其中的欺骗性和风险,但为了不接最后一棒而与之“合谋”,大肆攻击揭露骗局者,试图赚取更多利益并安然脱身。 因此,不少舆论认为,这是财迷心窍,是“活该”。但笔者认为,这种说法是不对的,“宝粉们”虽然是投资者,但实际上,站在互联网金融的角度而言,其实是金融服务的消费者。 金融行业不同于普通的商品市场,存在高度的信息不对称,各国一般都会实施严格的金融消费者保护制度,即政府监管机构要充当公共利益代理人角色,站在金融消费者的立场对金融机构实施强制监管权利。换句话来说,“宝粉们”不管多么贪婪多么博傻,监管部门都要严格监管金融机构,倾向性保护金融消费者的权益。 进一步来说,类似钱宝网等平台型互联网金融机构的金融消费者,本身就具有先天的“次级”特征,即“博傻”倾向性。这是因为互联网金融拓展了交易的可能性边界,服务的人群与传统金融的人群不同,主要表现在金融知识、风险识别等风险承担能力相对较弱,容易受到误导、欺诈,而且涉及的人数更多、更广,同时投资金额小且分散,作为个体投入精力监管互联网金融机构的成本远远高于收益。 正是因为这些特有的风险特征,我们就不能说“宝粉们”的“博傻”是活该;同时,互联网金融机构对金融消费者有“锁定效应”(转换成本较高),难以依靠自律、市场竞争机制规避其利益损害。 因此,必须由政府部门以对互联网金融机构进行强监管,来弥补这个群体对风险识别能力的欠缺。主要包括以下三个方面: 一是对互联网金融机构的股东、管理者进行监管,排除能力不足、不诚实或有不良记录的股东和管理者,防止其通过关联交易、资产占用等方式损害金融消费者利益; 二是对互联网金融的资金进行监管,尤其是要对平台型互联网金融机构的资金与客户的资金进行有效隔离,防止挪用、卷款跑路等风险; 三是要求互联网金融有健全的风险控制体系,如内部制度、消费者隐私保护等。 但公开的资料显示,张小雷于2003年曾因诈骗罪入狱;在此之前,钱宝网还有涉嫌非法集资等累累前科,也曾收到证监会山东监管局监管关注函。关注函指出,公司涉嫌非法发行证券。 由此我们不难看出,假如从一开始就将钱宝网按照金融机构进行监管的话,必然不符合上述三条监管要求,也就没有后来“宝粉们”的“博傻”游戏。 问题在于,我国互联网金融如P2P、现金贷、校园贷、培训贷、ICO(首次代币发行众筹)等,在开始的时候都存在监管空白地带,任由其野蛮生长,在没有造成严重不良社会影响或存在金融风险隐患的时候,往往化身一家普通的金融科技公司。这时管理层不是严格按照金融机构来监管它的,这些平台基本上是在工商部门进行注册就可以了,只有到了问题很大的时候,管理层才以“实质重于形式”的穿透式监管原则纳入整顿范围。 说得直接一点,这些违规的互联网金融项目假借“创新”的名义在逃避金融监管,一方面他们以“互联网金融科技平台”企业仅进行普通工商注册;但另一方面又对风险识别能力很弱的“宝粉们”,实质性地开展年化率等金融业务。 这就是我国近年来,互联网金融一再出问题的根本原因所在。本质上来说,互联网金融不管形式如何多变,都没有改变其金融的属性。金融业务的首要任务就是风险管理,而不是创新。更何况,钱宝网并非创新,就是不折不扣的庞氏骗局。 即便在以自由市场自居的美国,其金融业也是受到最严格监管的行业。因此,今后所有互联网金融平台必须全程按照穿透式监管,更早地纳入到金融监管范畴,而不是仅由普通的工商行政部门管理。唯有如此,才能避免监管套利,才能减少类似于钱宝网事件再次发生。 (作者为中国不良资产行业联盟首席经济学家)[详情]

铁打的韭菜 流水的钱宝
铁打的韭菜 流水的钱宝

  原标题:铁打的韭菜,流水的钱宝 作者: 陈纪英 从来没想到,当了多年记者,我第一次遭遇威胁、人肉和辱骂,是在钱宝投资人群里。 看到那几位还在表忠心誓死效忠小雷的“宝粉”(钱宝投资人),我忍不住提醒了一句,“小雷都自首了。。。。”。 结果,十几位宝粉群起而攻,让我赶紧“滚开”,他们认为雷哥是被“政府黑暗势力”整了。微信名为“何老师”的宝粉,信誓旦旦的指控我是警察卧底,要和政府一块污蔑抹黑“雷哥”,“政府给你提成”。另一位“稳稳的幸福”说,他要发动身边的宝粉集体人肉我。 在集体辱骂、人肉威胁之下,我灰溜溜退了群。 在三个宝粉群潜伏三天后―――――我得出了一个简单粗暴的结论:钱宝、大大、中晋、泛亚、e租宝,一个个流水的诈骗平台,如同打地鼠游戏里的仓鼠,此起彼伏,但铁打的是叫不醒的宝粉和韭菜。 All-in赌徒,斯德歌尔摩症和和蜂群行为 套得越深的宝粉,越痴迷,阻止报警、表忠雷哥的宝粉,几乎都All-in了全部身家,还借遍亲朋好友,抵车押房从银行、网贷平台撸钱。 一位到处转贴阻止群友报案的某妈妈,刚生完二胎,背着老公把存款全部取出来,连儿子满月宴请收的礼钱,都放了钱宝,“支持雷哥,我连奶粉钱都放进去了,不反水不报案,保佑雷哥早点放出来,保护雷哥,就是保护我们自己。” 一旦有群友表示报案,就会遭遇这个宝妈的猛烈攻击,身陷其中,她避免夫妻反目,家破人亡的唯一活路,就是继续相信钱宝,“雷哥以前就进去过(注:2002年因为诈骗入刑),不是出来后还做了钱宝?我承诺,雷哥出来我也不挤兑,和雷哥一起度过难关!” 原本应该势若水火傻子和骗子,竟然成为了精神同谋。主动和骗子捆绑,成为斯德歌尔摩重症患者,是很多韭菜的典型特征。 我有位同学的姑姑,投资了某理财产品,创始人被抓后,姑姑化身老革命,带领一帮投资者,走上了漫长的上访之路,“我大姑说那骗子很有钱,但是很朴实很节俭,车都没买,带着大伙赚钱发财,结果钱都被公安局和法院没收了,贪污了。” 也有心存侥幸的宝粉。一位广东宝粉,开了个小加工厂,但这两年实体经济不振,生意不好做。他2015年注册了钱宝,最初对高息心怀疑虑,观望半年,年化40-60%的高息,勾得他受不住手,投入90万的积蓄,还从三个银行累计借贷了80万,累计投入170万,All in第一年,就遭遇了暴雷,“以前身家90万,现在负资产80万。” 这位宝粉还算理性,All in是侥幸的认为自己不会成为最后一轮接盘者,只是,刀口舔血的他,失算了。。。。 而宝粉的第三个特点,就是如同蜂群一般的高度社群化,在获利之后,拉拢同事、亲朋、好友、同学、老乡一块投资。 有位江苏宝粉,整个家族投入了288万,自家80万,还有姐姐家的、父母家的,“现在都不敢接家里人电话了,就怕钱宝上新闻联播,老爷子老太太看到受不了。” 钱宝网500亿流水,e租宝充值额570亿,泛亚430亿元――――规模如此庞大,就是基于移动互联网,先笼络了一批熟练使用智能手机的底层青年,然后再通过口碑营销,基于熟人社会的高粘性、高信赖度的社交关系,拉拢了大批非互联网用户。 在qq群里,护雷派和骂雷派展开了激烈骂战。护雷派忙着复制转发各种雷总明天出来、雷总正在录视频,雷总被警察陷害,号召坚决不报案的小帖子,双方互相诅咒对方“早点天台见”。而投得多的,总会酸溜溜看着那些投得少的,“你没投多少,有啥资格说三道四的?” 那些痴迷的宝粉们,仇恨骗局的终结者警察,驱赶叫醒他们的道出真相者,他们把所有的希望寄托于“雷哥”,救赎雷哥,就是救赎“下半生的希望”――――而那些看似在反省的宝粉么,竟把翻本的希望寄托于下一个钱宝和下一代接盘者。 上述外债高达80万的广州宝粉,在反思自己受骗后,正在寻找其他类钱宝平台,“40%的利息太高了,准备找个年化20-30个点的,翻本还债”。 而另一位蛙宝(同在江苏,类钱宝模式)投资者,对着钱宝用户骂了句“sb”,得瑟地说:“我们蛙宝年化收益70%,现在还好好的。” 最后,原本处于受害者地位的韭菜,也成了加害者。 身家尽失的宝粉,如同血本无归的赌徒,他们陷入绝望、恐惧和愤怒的地狱之火中,拒绝承担责任是唯一的生路。All in 全部身家、然后四处举债投资的宝粉们,他们已经开始研究,到底哪些网贷平台不上征信,“不上的都不还了”,同样也没能力还上亲友四邻的借款――――本质上,张小雷和这些疯狂的宝粉们,都是一样的赌徒。 一次All-in,终生韭菜。从一个坑跳到另一个坑,刚出虎穴,又进狼窝,终生难以摆脱韭菜的宿命,不在这里割肉,就在那里流血,与其说,让他们疯狂的是钱宝的高息,不如说,让他们疯狂的是人心和欲望。 韭菜宿命、知识鸿沟和失控监管 那些在张小雷自首后,依然为宝粉摇旗呐喊的,几乎是整个信息差鄙视链条上最末端最弱势的群体: 他们是丈夫在外打工、想靠投资获得家庭地位和经济大权的家庭主妇; 是家在城郊,依靠拆迁分了几十万,但事业无着,又想一夜暴富的城郊失业青年; 是辛苦一辈子攒了十来万、彻底被移动互联网时代抛弃的退休工人; 是在流水线上干了二十年,攒钱开了制衣厂,但遭遇实体经济下滑的小老板; 是在工地、工厂加班、苦熬一年,还可能遭遇酬劳欠发、老板跑路的农民工; 是在城市里摆小摊经常担心城管驱逐的个体户。。。。。 All in的韭菜们看到利益,但真正的理性,是洞穿利益看到背后的风险。但多数宝粉们所有的理财经验,可能就是银行存款。 他们的思维还停留在农业社会和工业社会,简单的加减乘除几乎是全部的理性。 他们过往的日子暗淡无光,未来的时光也难见起色,他们在社会话语体系里处于边缘地位,蝙蝠一般沉默、隐形,毫无声响,像锤子、剪刀一般,是工具一般的存在,忙忙碌碌,碌碌无为――――而钱宝和张小雷,是绝望生活唯一的救赎,当张小雷承诺要做“贫穷的解放者,苦难的终结者,正义的守望者,信仰的殉道者”,这滚烫的“召唤”他们无力招架无法拒绝,如同蜂群一般,跳着忠字舞,拜服于这唯一可见的光亮之下。 我老家河南有位大婶,在北京炸油条,半辈子精明能干,看到电视台报道了e租宝,彻底放了心。她除了All in 全部身家,还以8%的年化利息,从近百位亲友、村民筹钱千万,全部投入e租宝,梦想着一年赚上上百万利差,再也不用卖油条。 2015年底e租宝暴雷,这位大婶还不起借款,气急中风,丈夫和两个儿女全家出外打工避难,已经两年多不见人影。 过去,时间和空间在阶层之间筑起了一层防火墙,但移动互联网填平了时空的鸿沟,也打开了时代斗兽场的大门,弱势阶层甚至都没有坐上牌桌、摸牌对赌、贴身肉搏的机会,就被钱宝张小雷、e租宝丁宁、泛亚单九良,通过知识鸿沟欺骗、收服、驯化,哪怕张小雷多年前就因为诈骗入狱,哪怕大大集团创始人马申科曾因艳照门被刑拘半月。。。。。 阶层、知识、信息、智商、金钱、资源、权力等如同一把利刃,把13亿人切分成一个个界限清晰的阶差数列,上序阶层转头伸刀,一场场残忍、血腥、精准的收割前仆后继,斗兽场变成了屠宰场: 智障群体被山西黑砖窑收割; 底层被钱宝、传销收割; 大学生被校园贷收割; 80后被高房价收割; 小散被徐翔、被机构、被游资、被量化交易收割; 中产则被乐视、被刚刚退市的中科招商收割: 炒币者被ICO收割...... 收割的路径,几乎都是自上而下。打过德扑的人都知道,All-in 主要适用一种场景,就是你比对手聪明比对手实力强,All-in就可以无风险赢得对方的筹码―――而相对弱势阶层,All-in全部筹码,向上序阶层收割的天真和疯狂,只会成就收割者的财富自由。 越往上,收割所需调配的资源、所需的能力就越高。小骗骗于路,中骗骗于室,大骗骗于宫。 贾跃亭构建创业板明星乐视系,传闻中借助某位已经深陷囹圄的高官,才得以机会上市圈钱,才有机会构建了这一场生态化反的空中楼阁;新三板第一股股中科招商,股价从18元一路跌至6毛,以至退市,多数中产投资人表示,他们高价入股,就是看到著名基金一哥王亚伟也在为中科招商站台。 越往上,收割者越精明,玩的游戏越高级,留下的退出路径越安全,遭遇的法律风险就越小。 前诈骗犯张小雷向下收割,赢了6年,但可惜,他玩的并不高级,入刑是唯一的终局。当单祥双逍遥自在的同时,All-in 的张小雷,下半生只能在监狱度过了。 曾高达1300亿市值的中科招商,如同一场绞肉机,血洗投资人,甚至连著名的牛散薛健都砸进8100万,最终折损七八成。而中科招商操盘者单祥双一边大肆减持,一边勾绘蓝图继续忽悠投资人――――但这场收割被冠以理直气壮的“风险自担”的名义,赚得流油的单某,可能无需承担任何法律责任,这场残酷的收割也许掀不起任何波澜。 在整个金字塔的底部和腰部,自下而上,这是无人可逃的巨大斗兽场―――我们能做的,或许只有带好盔甲,随时自卫,提防斗兽场变为屠宰场,甚至,拿好武器,强大自我,准备战斗。[详情]

钱宝网坍塌后众生相:有疯狂投资者卖房贷款套现来投
钱宝网坍塌后众生相:有疯狂投资者卖房贷款套现来投

  资料图。 作者:罗聪冉 钱宝网坍塌后的众生相 在钱宝网实际控制人张小雷自首后,由其缔造的“商业帝国”也开始坍塌,面对如此结局,投资者中有的人悔不当初、有的人执迷不悟、有的人万念俱灰、有的人心有不甘…… “该来的总会来,知道有崩盘的一天,只是没想到我会成为倒霉的这一批……”2017年的年末,对于钱宝网用户来说,并不好过。 2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”发布微博称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。 消息一出,瞬间击碎了钱宝网投资人的财富美梦。很多投资人无法接受事实,质疑“平安南京”微博的真实性;还有投资者来到南京公安所在地,举牌高喊要求“放人”。 12月29日,南京市公安局向媒体介绍,张小雷因涉嫌非法集资犯罪被采取刑事强制措施,警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,配合调查取证。 钱宝网成立于2012年,其自称是一家专门做微商的平台。目前,钱宝网网站和App都已无法正常显示。根据媒体报道,此前钱宝网官方公布的数据,截至2017年8月底,钱宝网已经投资30多家公司、遍布全国10余省市的规模;截至2017年9月,钱宝网平台流水超过500亿元,注册用户数超过两亿。 目前,钱宝网投资者已迅速“抱团取暖”,成立了各类微信群、QQ群。法治周末记者从多个钱宝网维权群中得知,有的人悔不当初、有的人执迷不悟、有的人万念俱灰、有的人心有不甘…… 疯狂投资者: 卖房、贷款、套现来投资 “之前把可以换钱的东西全部投进去了,现在真的一分钱都没有了,一分都没有……”在北京打工十几年的张力(化名)连连叹气,这一年,他将老家的房子卖了,又从蚂蚁借呗、网商银行进行贷款,都投进了钱宝网。为了获得高收益,对于每月从钱宝网上获得的利息,张力都没有提取,而是变成本金继续复投,结果张小雷“东窗事发”,连本带息100多万元全部“坑”在了里面。 让张力如此疯狂的原因,是钱宝网的高额收益。张力介绍,在钱宝网上,一切任务都可以与预期年化收益挂钩,收益组成包括任务收益、签到收益、推广收益等。以任务收益为例,用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后,便能到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成任务后可以获得一定的收益。 例如,当用户缴纳10万元保证金,并保证每日完成一定量的看广告任务,点开看看,每月就可获得4000元以上的收益。不过,根据平台规则,一个任务周期需要几天甚至上百天,用户需要保证在此期间不取出保证金,如果中途取消任务,大概有一半的奖励会被扣除。 一位投资者介绍,在钱宝网缴纳了10万元保证金,在每日签到、并完成一定量的看广告和推广任务后,每月能拿到6000元左右的收益,年收益率相当于72%。 不少投资人在尝到“高收益”甜头后,就义无反顾地把全部身家投进去,甚至通过信用卡套现、贷款、卖房等方式来增加自己的投资,以求获得高额回报。家住陕西的“宝妈”王静(化名)也是其中之一,王静称:“看着朋友投资钱宝网确实赚钱了,我就心动了,把自己的3万元积蓄、借钱贷款来的23万元,共26万元都投进去了,结果一分钱的利都没见着,投资3天就崩盘了……” 提前撤出者: “迟早会崩盘” “你看中他的收益,他看中你的本金。“家住福建的李庆(化名)称,自己算是一个“幸运儿”,提前看透了这种骗局的本质,在出事前两个月就撤了出来。 早在2013年,在朋友的推荐下,李庆知道了钱宝网,眼看朋友投资20万元,1年时间就多赚了20万元,于是便心动了,投资了5万元。此后,除了在钱宝网里做任务赚收益之外,李庆还在另一家名为善心汇的平台上投资了9000元,靠这两个平台进行收益,日子过得挺宽裕。直到2017年7月,看到善心汇公司张天明等人涉嫌传销等犯罪被依法查处的消息。 “我当时跟现在钱宝网的接盘侠一样,难以接受损失了9000元的事实,后来冷静下来就想通了,这种模式本来就不可能长久,投资人就跟赌徒一样,都抱有侥幸心理,认为还能再做一段时间。”于是,在完成钱宝网的最后一个任务后,李庆果断“收手”,从钱宝网上提取了账户里的20万元资金。 “仔细想想,有什么合法的模式可以长时间、大规模地赚取这么高的收益率呢?仅依靠商户的广告投放便足以支撑起如此高的投资回报率吗?答案显然是否定的,迟早会崩盘。”李庆介绍,其实媒体和业内对钱宝网涉嫌集资诈骗、庞氏骗局的指责一直存在。 2016年年底,钱宝网又推出了股权投资项目“QBII”,该项目的年化利率高达50%左右,起投点是100万元。根据钱宝网公布的合同范本,投资人与钱宝网签订的是股权投资协议。 有业内人士指出,这是张小雷为自己想的一个完美出路——通过投资入股钱宝旗下的空壳公司,将多年高额回报导致用户复投所产生的数百亿的提现压力化解,同时还能牢牢绑定用户为平台继续拉新和续投;因为用户买的是股权,公司没有义务归还投资款,用户只可以卖给下家。 彼时,就有观点指出,钱宝网的QBII符合非法集资的特征,未经有关监管部门依法批准,违规向社会(尤其是向不特定对象)筹集资金;承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报;以合法形式掩盖非法集资目的。 执迷不悟者: “张小雷是好人” 张小雷此次投案自首,其实是张小雷的“二进宫”。在张小雷创办钱宝网以前,曾因2003年泛美亚事件,以诈骗罪被判入狱。 尽管张小雷曾有“污点”,但仍有很多投资人是他忠实的“宝粉”。“张小雷是好人,他带领我们一起创业,致富了一大批的人民,捐款做公益,救助贫苦农民,我们都相信他!”投资人肖羽(化名)在微博中写道。 肖羽介绍:“钱宝网是一家有微商、智慧城地产、紫隆山葡萄酒、无人飞机、共享单车、冰穹互娱的实体企业,钱宝网在云南地震捐款,资助贫困山村的儿童,资助有大病、需要帮助的群众等,张小雷的企业走的是国家合法路线。” 不过,在旁观者看来,钱宝网“高明”的地方就在于,张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司,设计出了一个庞大的实业网络假象,并紧踩政策舆论热点,营造出一个巨大的商业帝国幻境,然后,在利益驱使下或精妙任务体系下,给投资人进行洗脑。 第三方企业信息查询平台“天眼查”信息显示,张小雷担任法定代表人的公司有53家,集中在软件和信息技术服务行业;投资的企业有47家,投资金额最大为4455万元。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。 资料显示,2016年8月,钱旺集团推出Qbike单车,自称为全国首家免押金的共享单车;2017年9月,冰穹互娱对外宣布以现金形式收购乐视游戏100%股权;彼时,乐视正深陷危机。在外界看来,这些所谓的实体企业,难以支撑巨额集资的窟窿。 自作聪明者: 不报案不配合调查 最近,在诸多钱宝网维权群中,有投资人在发布这样的任务,要求每个投资人在微博上的“中央巡视组”话题中,发表赞扬张小雷的帖子,对说张小雷自首坏话的帖子进行“举报”。 “我们不报警,也不配合公安调查,如果报案了,无非是像e租宝那样两年了还杳无音信,不报案的话,或许证据不足就放人了!”“报警,钱也会被国家没收的。”群里一些投资者抱有这样的想法。 2017年12月28日,江苏省公安厅网络安全保卫总队官方公号“江苏网警”发布《@钱宝投资人钱宝的钱还能回来吗?如果能,会回来多少?》,解释称:“追回的钱会按比例退还的,不会被国家没收的。唯一的问题是,这些钱被挥霍的还剩下多少?能追回来多少?如果追回来多,返还比例肯定就高。” 对此,京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高表示,投资人所认为的“充公”,是缺乏法律常识和依据的。以“e租宝”案件为例,公安机关曾开放过“e租宝案”投资人信息登记系统,最终追缴回来的投资人资金将按比例返还,所以进行过信息登记的投资人,在所有程序完成之后是能够得到部分返还资金的。[详情]

钱宝网张小雷自首了:仍叫不醒拥趸的宝粉和韭菜
钱宝网张小雷自首了:仍叫不醒拥趸的宝粉和韭菜

  铁打的韭菜,流水的“钱宝” 从来没想到,当了多年记者,我第一次遭遇威胁、人肉和辱骂,是在钱宝投资人群里。 看到那几位还在表忠心誓死效忠小雷的“宝粉”(钱宝投资人),我忍不住提醒了一句,“小雷都自首了……” 结果,十几位宝粉群起而攻,让我赶紧“滚开”,他们认为雷哥是被“政府黑暗势力”整了。微信名为“何老师”的宝粉,信誓旦旦的指控我是警察卧底,要和政府一块污蔑抹黑“雷哥”,“政府给你提成”。另一位“稳稳的幸福”说,他要发动身边的宝粉集体人肉我。 在集体辱骂、人肉威胁之下,我灰溜溜退了群。 在三个宝粉群潜伏三天后,我得出了一个简单粗暴的结论:钱宝、大大、中晋、泛亚、e租宝,一个个流水的诈骗平台,如同打地鼠游戏里的仓鼠,此起彼伏,但铁打的是叫不醒的宝粉和韭菜。 All-in赌徒,斯德哥尔摩症和和蜂群行为 套得越深的宝粉,越痴迷,阻止报警、表忠雷哥的宝粉,几乎都All-in了全部身家,还借遍亲朋好友,抵车押房从银行、网贷平台撸钱。 一位到处转贴阻止群友报案的某妈妈,刚生完二胎,背着老公把存款全部取出来,连儿子满月宴请收的礼钱,都放了钱宝,“支持雷哥,我连奶粉钱都放进去了,不反水不报案,保佑雷哥早点放出来,保护雷哥,就是保护我们自己。” 一旦有群友表示报案,就会遭遇这个宝妈的猛烈攻击,身陷其中,她避免夫妻反目,家破人亡的唯一活路,就是继续相信钱宝,“雷哥以前就进去过(注:2002年因为诈骗入刑),不是出来后还做了钱宝?我承诺,雷哥出来我也不挤兑,和雷哥一起渡过难关!” 原本应该势若水火傻子和骗子,竟然成为了精神同谋。主动和骗子捆绑,成为斯德哥尔摩重症患者,是很多韭菜的典型特征。 我有位同学的姑姑,投资了某理财产品,创始人被抓后,姑姑化身老革命,带领一帮投资者,走上了漫长的上访之路,“我大姑说那骗子很有钱,但是很朴实很节俭,车都没买,带着大伙赚钱发财,结果钱都被公安局和法院没收了,贪污了。” 也有心存侥幸的宝粉。一位广东宝粉,开了个小加工厂,但这两年实体经济不振,生意不好做。他2015年注册了钱宝,最初对高息心怀疑虑,观望半年,年化40~60%的高息,勾得他受不住手,投入90万的积蓄,还从三个银行累计借贷了80万,累计投入170万,All in第一年,就遭遇了暴雷,“以前身家90万,现在负资产80万。” 这位宝粉还算理性,All in是侥幸的认为自己不会成为最后一轮接盘者,只是,刀口舔血的他,失算了…… 而宝粉的第三个特点,就是如同蜂群一般的高度社群化,在获利之后,拉拢同事、亲朋、好友、同学、老乡一块投资。 有位江苏宝粉,整个家族投入了288万,自家80万,还有姐姐家的、父母家的,“现在都不敢接家里人电话了,就怕钱宝上新闻联播,老爷子老太太看到受不了。” 钱宝网500亿流水,e租宝充值额570亿,泛亚430亿元。规模如此庞大,就是基于移动互联网,先笼络了一批熟练使用智能手机的底层青年,然后再通过口碑营销,基于熟人社会的高粘性、高信赖度的社交关系,拉拢了大批非互联网用户。 在QQ群里,护雷派和骂雷派展开了激烈骂战。护雷派忙着复制转发各种雷总明天出来、雷总正在录视频,雷总被警察陷害,号召坚决不报案的小帖子,双方互相诅咒对方“早点天台见”。而投得多的,总会酸溜溜看着那些投得少的,“你没投多少,有啥资格说三道四的?” 那些痴迷的宝粉们,仇恨骗局的终结者警察,驱赶叫醒他们的道出真相者,他们把所有的希望寄托于“雷哥”,救赎雷哥,就是救赎“下半生的希望”。而那些看似在反省的宝粉么,竟把翻本的希望寄托于下一个钱宝和下一代接盘者。 上述外债高达80万的广州宝粉,在反思自己受骗后,正在寻找其他类钱宝平台,“40%的利息太高了,准备找个年化20~30个点的,翻本还债”。 而另一位蛙宝(同在江苏,类钱宝模式)投资者,对着钱宝用户骂了句“sb”,得瑟地说:“我们蛙宝年化收益70%,现在还好好的。” 最后,原本处于受害者地位的韭菜,也成了加害者。 身家尽失的宝粉,如同血本无归的赌徒,他们陷入绝望、恐惧和愤怒的地狱之火中,拒绝承担责任是唯一的生路。All in 全部身家、然后四处举债投资的宝粉们,他们已经开始研究,到底哪些网贷平台不上征信,“不上的都不还了”,同样也没能力还上亲友四邻的借款——本质上,张小雷和这些疯狂的宝粉们,都是一样的赌徒。 一次All-in,终生韭菜。从一个坑跳到另一个坑,刚出虎穴,又进狼窝,终生难以摆脱韭菜的宿命,不在这里割肉,就在那里流血,与其说,让他们疯狂的是钱宝的高息,不如说,让他们疯狂的是人心和欲望。 韭菜宿命、知识鸿沟和阶层收割 那些在张小雷自首后,依然为宝粉摇旗呐喊的,几乎是整个信息差鄙视链条上最末端最弱势的群体: 他们是丈夫在外打工、想靠投资获得家庭地位和经济大权的家庭主妇; 是家在城郊,依靠拆迁分了几十万,但事业无着,又想一夜暴富的城郊失业青年; 是辛苦一辈子攒了十来万、彻底被移动互联网时代抛弃的退休工人; 是在流水线上干了二十年,攒钱开了制衣厂,但遭遇实体经济下滑的小老板; 是在工地、工厂加班、苦熬一年,还可能遭遇酬劳欠发、老板跑路的农民工; 是在城市里摆小摊经常担心城管驱逐的个体户…… All in的韭菜们看到利益,但真正的理性,是洞穿利益看到背后的风险。但多数宝粉们所有的理财经验,可能就是银行存款。 他们的思维还停留在农业社会和工业社会,简单的加减乘除几乎是全部的理性。 他们过往的日子暗淡无光,未来的时光也难见起色,他们在社会话语体系里处于边缘地位,蝙蝠一般沉默、隐形,毫无声响,像锤子、剪刀一般,是工具一般的存在,忙忙碌碌,碌碌无为。 而钱宝和张小雷,是绝望生活唯一的救赎,当张小雷承诺要做“贫穷的解放者,苦难的终结者,正义的守望者,信仰的殉道者”,这滚烫的“召唤”他们无力招架无法拒绝,如同蜂群一般,跳着忠字舞,拜服于这唯一可见的光亮之下。 我老家河南有位大婶,在北京炸油条,半辈子精明能干,看到电视台报道了e租宝,彻底放了心。她除了All in 全部身家,还以8%的年化利息,从近百位亲友、村民筹钱千万,全部投入e租宝,梦想着一年赚上上百万利差,再也不用卖油条。 2015年底e租宝暴雷,这位大婶还不起借款,气急中风,丈夫和两个儿女全家出外打工避难,已经两年多不见人影。 过去,时间和空间在阶层之间筑起了一层防火墙,但移动互联网填平了时空的鸿沟,也打开了时代斗兽场的大门,弱势阶层甚至都没有坐上牌桌、摸牌对赌、贴身肉搏的机会,就被钱宝张小雷、e租宝丁宁、泛亚单九良,通过知识鸿沟欺骗、收服、驯化,哪怕张小雷多年前就因为诈骗入狱,哪怕大大集团创始人马申科曾因艳照门被刑拘半月。 阶层、知识、信息、智商、金钱、资源、权力等如同一把利刃,把13亿人切分成一个个界限清晰的阶差数列,上序阶层转头伸刀,一场场残忍、血腥、精准的收割前仆后继,斗兽场变成了屠宰场: 智障群体被山西黑砖窑收割; 底层被钱宝、传销收割; 大学生被校园贷收割; 80后被高房价收割; 小散被徐翔、被机构、被游资、被量化交易收割; 中产则被乐视、被刚刚退市的中科招商收割: 炒币者被ICO收割…… 收割的路径,几乎都是自上而下。打过德扑的人都知道,All-in 主要适用一种场景,就是你比对手聪明比对手实力强,All-in就可以无风险赢得对方的筹码——而相对弱势阶层,All-in全部筹码,向上序阶层收割的天真和疯狂,只会成就收割者的财富自由。 越往上,收割所需调配的资源、所需的能力就越高。小骗骗于路,中骗骗于室,大骗骗于宫。 贾跃亭构建创业板明星乐视系,传闻中借助某位已经深陷囹圄的高官,才得以机会上市圈钱,才有机会构建了这一场生态化反的空中楼阁;新三板第一股股中科招商,股价从18元一路跌至6毛,以至退市,多数中产投资人表示,他们高价入股,就是看到著名基金一哥王亚伟也在为中科招商站台。 越往上,收割者越精明,玩的游戏越高级,留下的退出路径越安全,遭遇的法律风险就越小。 前诈骗犯张小雷向下收割,赢了6年,但可惜,他玩的并不高级,入刑是唯一的终局。当单祥双逍遥自在的同时,All-in 的张小雷,下半生只能在监狱度过了。 曾高达1300亿市值的中科招商,如同一场绞肉机,血洗投资人,甚至连著名的牛散薛健都砸进8100万,最终折损七八成。而中科招商操盘者单祥双一边大肆减持,一边勾绘蓝图继续忽悠投资人——但这场收割被冠以理直气壮的“风险自担”的名义,赚得流油的单某,可能无需承担任何法律责任,这场残酷的收割也许掀不起任何波澜。 在整个金字塔的底部和腰部,自下而上,这是无人可逃的巨大斗兽场——我们能做的,或许只有带好盔甲,随时自卫,提防斗兽场变为屠宰场,甚至,拿好武器,强大自我,准备战斗。[详情]

钱宝网坠落:百分之六七十收益率背后的庞氏骗局
钱宝网坠落:百分之六七十收益率背后的庞氏骗局

  钱宝网坠落 百分之六七十收益背后的庞氏骗局 用户收益以“钱宝币”计算,现已无法提现;律师称案件涉及投资者众多,警方调查预计需要一两年 “我账户里还有2300多万‘钱宝币’,都提不出来了,现在除了后悔也没有别的办法。”2017年的最后一个晚上,钱宝网投资者刘女士这样向新京报记者诉苦,投资者在钱宝网上的收益是以“钱宝币”形式体现的,100钱宝币等于1元钱。 自称2亿会员,交易金额超500亿元的钱宝网,这次老套路玩不下去了。 2017年12月29日,南京警方称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪已被采取刑事强制措施。警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,配合调查取证。 如今,钱宝网上海总部已人去楼空,创始人张小雷也于2017年12月26日投案自首,但仍有不少投资者还在观望事态的进展,不愿意相信自己被卷进了“骗局”。 互联网普惠金融研究院顾问羿飞认为,钱宝网是典型的庞氏骗局,只不过在常规庞氏资金吸纳的基础上,钱宝网增加了任务收益和钱宝币这两个要素,延长了庞氏骗局的周期。 “看广告赚外快”,赚的谁的钱? 钱宝网宣传,用户交保证金,看广告,就能得到商家广告佣金。但有商家表示,做推广不需要支付“宝粉”点击费用,这笔钱是钱宝网出。 南京警方披露,据张小雷本人供述和警方初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 从2012年创立到2017年创始人落网,涉嫌非法集资的钱宝网存续5年才东窗事发,得益于张小雷对主业花样繁多的包装方式。 2012年,钱宝网宣称其收取商家广告佣金,以“看广告、赚外快”的形式吸引用户注册,点击广告,从而起到宣传商家及推广产品的效果。最终实现广告商家、钱宝网、注册会员的“三赢”局面。 “宝粉可以去任务大厅领取任务,任务类型有填问卷、分享等,但大部分是看广告。”2017年12月31日,投资钱宝4年的南京“宝粉”刘女士告诉新京报记者。 刘女士介绍称,看广告做任务的前提是必须缴纳一定数量的保证金,根据保证金金额的不同,任务的奖励也不同。以“钱宝酬谢任务”为例,领取该任务需缴纳500元保证金,任务内容为看一条5分钟的广告,任务天数5天,收益2.25元。刘女士称,只要在5天内看完5遍广告,就算任务完成。 钱宝网此前宣传,这属于“点击广告,收取商家广告佣金”的模式。2015年,钱宝网发布了3.0版APP,植入了社交和购物功能,宣传口号也变成“一家专门做微商的平台”。钱宝网称,微商可以在平台发布“推广任务”,让“宝粉”点击广告来为自家产品做推广。 目前市面上确实有“购买点击量”的灰色产业,但这类业务并没有交保证金以及天数要求,价格行情为300元购买4000万点击量。照此计算5次点击量的价格几乎可以忽略不计,但钱宝网却给出了2.25元的“天价”。 那么,5次点击2.25元的收益,赚的真是商家的钱吗? 据曾在钱宝网做过推广的微商表示,“钱宝网承诺开店只需要缴纳2万元的抵押金,如果未来店不做了,这2万元可以退回。做推广不需要支付‘宝粉’点击的费用,这笔钱是钱宝网出的。” 在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言看来,钱宝网所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。用户通过做任务赚钱,但实际上赚钱多少并非多劳多得,而是与投入的总资产成正比,总资产越高,做同样的任务,赚的钱也就越高。一旦收益与总资产成正比,就带有“赚取资本收益”的意味了。 如果按照500元5天收益2.25元计算,“钱宝酬谢任务”的年化收益率达到32.85%。刘女士介绍,该任务的领取次数为“1到1000”,如果用户肯多交保证金,最多可以让收益从2.25元涨至2250元,当然相应的保证金也必须缴纳到50万元。 花式吸储,有的收益率百分之六七十 钱宝网除任务收益外,还有签到收益、抢红包收益等。有宝粉说:“会玩的人年化收益到百分之六七十都有。” 新京报记者梳理发现,钱宝网的收益组成很复杂,除任务收益外,还有签到收益、抢红包收益和推广收益等。 其中,签到收益模式最为简单。据了解,宝粉每天在钱宝网签到可以获得总资产0.05%的签到收益,按此计算,仅在钱宝网签到的年化收益率就高达18.25%。签到的同时,宝粉还可以接一个任务。 稍微复杂一点的是抢红包收益,0.5元可以兑换一个红包,同时通过签到、加好友、发评论等操作,宝粉也可以获得钱宝网发的红包,根据红包玩法的不同,拆红包得到的金额也不同,通过“组团抢”等特殊玩法,平均一个红包可以拆出0.65元,这也催生了许多的“羊毛党”。 同时,宝粉每将钱宝网推广给一人,就可以发展一名“下线”,每当下线签到时,“介绍人”也可以再加两个红包,并可以赚取5元奖金。 通过多种收益方式,宝粉将资金存到钱宝网平台上所获得的收益是惊人的。“在南京的圈子里,有人靠这个一年赚了一套房,会玩的人年化收益到百分之六七十都有。”宝粉交流群里,有人这样说道。 但这些收益是以“钱宝币”的形式体现在钱宝平台。“100钱宝币等于1块钱,我账户里还有2300多万钱宝币,其中有2000万是用20万元保证金兑换的。如今平台关闭,都提不出来了。”2017年12月31日,刘女士告诉新京报记者,以前提现只有工作日可以操作,两三天才能到账。工作日的上午10点到11点有快速提现时间,两个小时,最多隔天中午就能到账。 在钱宝网的多个“维权群”、“受害者群”中,新京报记者发现多数宝粉是在朋友介绍下接触钱宝网的,在尝到甜头后加大了投资,并为增加“下线”又开始拉更多的人加入钱宝网。据钱宝网股东江苏钱旺智能系统有限公司介绍,截至2016年2月底,钱宝网注册会员数超过9100万。 “一是朋友介绍,看到确实有收益心动了,二是当时的公开报道很少有负面新闻,就相信了钱宝。”有宝粉这样总结。而更多的宝粉则是抱着自己不会接最后一棒的态度投资钱宝,“其实2017年12月28日那天做完任务准备提现的,2小时都没到账,然后官网挂了,真是没想到。” 宝粉的经济损失多在十万元到数百万元不等,其中不乏有信用卡套现甚至卖房来投资钱宝的,目前,大部分人仍然在观望事态的进展。 中天恒律师事务所合伙人姜万东律师对新京报记者表示,钱宝网事件可以说和此前的e租宝事件如出一辙,但不同的是钱宝网通过看广告等模式对非法集资行为进行了包装,再加以高收益引诱,从而调动了投资者的兴趣,令其“中招”。 根据《中华人民共和国刑法》,根据涉案数额的不同,非法集资可能面临最高无期徒刑的处罚。目前,南京警方还在对钱宝网案进行审理,由于该案件涉及的投资者众多,预计警方进行统计调查需要一两年的时间,而对张小雷的量刑则需要依照最后统计的结果来认定。 钱宝公司迷局,关联公司至少47家 张小雷名下控股、参股了数十家公司。其中,与钱宝网相关的企业至少有47家。 张小雷的起家颇为神秘,按照钱宝公关稿件的宣传,高中毕业后张小雷已经开始创业,和两个好朋友一起开公司,上演了“中国合伙人”的故事。紧接着,张小雷又跨界在证券、签证移民、足球、投资领域大展拳脚。不到30岁的张小雷就成了千万富豪。 拐点发生在2010年,当年12月2日,张小雷与黄希妍在南京市浦口区成立了江苏钱旺智能系统有限公司,公司主营业务为软件和信息技术服务业。 网上传播的一段视频显示,2017年5月,张小雷在与钱宝网投资人的一场饭局上称:“2010年的时候,你们把你们的血汗钱给我们的时候,我们有什么?我们什么也没有,我们现在有世界上最大的甘油生产企业,我们有大量的优质资产,这不是所谓的庞氏骗局,不是拿后边的钱补前面的钱,是后面的钱我们也不想让他们来了。” 张小雷早在2010年就已经有吸储的嫌疑了。相关报道也显示,2010年张小雷就通过宣传高收益招揽资金。 高收益吸储的方式,使得资金快速聚集,张小雷得以扩大平台。 2012年7月24日,张小雷成立南京钱宝信息传媒有限公司,注册资本1000万元,张小雷及其控制的江苏钱旺智能系统有限公司分别在2014年3月、2012年7月完成认缴出资。钱宝网就此诞生。 此后,依靠钱宝网的高收益吸储能力,张小雷得以开始四处扩张。 除控制钱宝网外,张小雷名下还控股、参股了数十家公司。按照天眼查的信息,张小雷在72家企业担任法人代表,是54家公司的股东,其中,与钱宝网相关的企业至少有47家。此外,这54家企业中有16家注销或吊销。 涉足葡萄酒和单车,业务如万花筒 钱宝网披露的信息称,其设立了诸多子公司,涉及支付、艺术品、文化传播、生活缴费、大数据、用户拓展等,甚至还有甘油、葡萄酒、共享单车。 钱宝网此前披露的信息称,2015年底前,设立了包括成都商肃软件科技有限公司、上海翊珍艺术品有限公司、成都钱淼计算机科技有限公司等10大子公司。这10家公司涉及支付、艺术品、文化传播、生活缴费、大数据、用户拓展等领域。 不过,记者查询央行官网得知,钱宝网并没有央行授予的支付牌照,也就是说其并没有资格开展第三方支付业务。对于艺术品领域,上海翊珍艺术品有限公司的信息显示,该公司依托于钱宝网的入口,并没有独立网站以及联系渠道。更甚者,子公司上海地堃网络科技有限公司已经被注销。 在钱宝网的宣传中,农业、实业成为他们宣传的重点,其中甘油、葡萄酒、共享单车被多次提及。 钱宝网2014年11月通过子公司南京朗康投资管理有限公司,收购吉信甘油科技有限公司。宣传稿称,该公司专业从事甘油生产、销售,可年产10万吨精甘油,外加工5万吨,国内市场占有率30%,年产值5亿元,是亚洲第一、全球第二大的甘油企业。 公司资料显示,吉信甘油科技有限公司成立于2012年,现有员工40人。目前该公司未在新三板、沪深A股挂牌,无法得知其财务数据。记者尝试联系该公司,截至发稿时,未收到对方回复。 除了收购甘油生产企业,2013年,钱宝宣称收购了吉林省柳河的一处葡萄酒庄园,宣传稿称:“将其打造为集葡萄种植与酿造、葡萄酒文化与旅游、智能化农业、养生度假采摘于一体的紫隆冰谷葡萄园区。” 钱宝网宣称,以现有冰酒销量及出厂价为基准计算,葡萄植株收益期内估计将产生收益3.8亿元,而通过钱宝网增强产品知晓度,提升产品价值,掌控部分流通环节收益,预期年增加收益2.3亿元,总收益估计高达6.1亿元,预期年化在40%以上。 不过,记者在中国裁判文书网检索发现,2013年,号称被收购的通化紫隆山葡萄酒厂,是因为资不抵债才盘给江苏钱旺智能系统有限公司。值得注意的是,虽然钱宝对外宣称收购,但工商资料显示,通化紫隆山葡萄酒厂的股权并未变更至钱宝网名下。 钱宝网同样杀入了共享单车领域,在共享单车火热的时候,钱宝公司推出了Qbike服务,自称为全国首家推出无门槛免押金的共享单车服务企业。2017年11月Qbike还发布信息称,3月份投入市场至今,服务骑行用户数千万次,并称要在全球寻找代理商,季度达标金额实现1500万元将有50万元的奖励。 但是,很多消费者并未在街头见到这款共享单车。目前Qbike官网无法打开,相关APP无法下载。 ■ 人物特写 “文青”张小雷与商人张小雷 “他有文青的一面,又有商人的投机性。”一位自称在张小雷麾下待了三个月的前员工对新京报记者这样评价他的前老板。 张小雷在微博拥有161万粉丝,不少“宝粉”并不讳言,高息是他们把钱放在钱宝的最大原因。这几年,张小雷微博中不乏宣称要帮助男足获得世界杯这样的“豪言壮语”;也有不少诸如要买下多个壳公司上市、创办自己的视频节目这样的,在外人看来啼笑皆非的举措。 1998年开始创业,结识米卢积累人脉 天眼查数据显示,张小雷最早成立的一家公司可以追溯到1998年,当年11月17日,张小雷发起成立的大连东方文化发展有限公司开业,注册资本30万元,张小雷出资18万,为公司法人、总经理。他的弟弟张小悦出资12万,持有另外40%的股份。 1999年12月21日,大连东方文化发展变更法人为张小蕾,张小蕾的身份尚未可知。不过此后该公司再无信息,工商资料显示该公司状态为吊销。 在变更老公司法人的同时,张小雷前往北京,在弟弟的帮助下成立了新公司,并将发展方向转为体育业。 天眼查数据显示,1999年8月24日,张小雷与另外两个股东,合作成立北京捷恒森体育文化交流有限公司,注册资本300万元,其中天津开发区瑞恒贸易有限公司认缴出资180万元,黄希妍认缴出资90万元,张小雷认缴出资10万元。 公司的大股东天津瑞恒贸易的实控人为张小悦,1998年11月30日该公司成立,注册资本600万元,主要经营五金、交电、化工、金属材料的批发兼零售。对捷恒森体育是其唯一投资,此后也再无消息。黄希妍作为新股东出现,并在未来的十几年里,与张小雷保持合作关系。 在转向体育业后,张小雷取得了不错的成绩。2001年10月7日,在沈阳五里河体育场,“神奇教练”米卢率领中国男足成功冲进世界杯。张小雷正是米卢当时的中方经纪人,也是第一位中方经纪人。 他与米卢建立了私交,并通过其人脉做起生意。 2002年8月20日,海口泛美亚足球俱乐部有限公司开业,主营足球比赛活动的组织、足球培训、餐饮服务。公司注册资本10万元,黄希妍认缴8万,张小雷认缴2万,泛美亚对外活动基本由张小雷来出面。 2003年该俱乐部与米卢朋友合作,将50多名小球员送到智利、乌拉圭等地进行足球培训,此项目并且得到了证通公司的注资。 其后有了“泛美亚诈骗事件”,张小雷被质疑挪用巨额款项,未能保障留学球员的生活、训练。有媒体报道称,张小雷因该事件入狱。 从工商资料来看,“泛美亚”事件并没有对张小雷造成严重影响。2005年5月11日,张小雷与两人成立海口波特工贸有限公司,2006年6月5日,裕廊腾飞置业(南京)有限公司成立时,张小雷在该公司任职。2008年9月11日,他与梁某成立江苏苏河实业发展有限公司。苏河实业成为日后张小雷重要的运作平台。 文青张小雷:把钱宝网比做德云社 “会蹭热点”曾让张小雷和钱宝抢占了不少流量。2017年9月19日,钱宝网发布一篇“张小雷情怀碰撞贾跃亭”的文章称,钱宝旗下的冰穹互娱全资收购乐视游戏,乐视游戏CEO董萌现场签约。 “英雄救美,美何其哉!”张小雷微博转发了这篇文章,并附上了八字评语。 不过,天眼查的信息显示,在乐视游戏的股东信息中并没有张小雷旗下企业。最近一次股权变更是在11月21日,新增了霍尔果斯未来远策股权投资合伙企业(有限合伙),但该合伙企业的四位股东也均来自乐视游戏此前的股东。 彼时谈及在对方最困难的时候“施以援手”,张小雷说,“我们就是要在别人屋漏偏逢连夜雨的时候,帮人把瓦片盖上,犹如雪中送炭。这个世上没有人永世太平,人生总有跌宕起伏,否则那就不是人生,企业也是一样”。 此前,张小雷曾自称,最困难的时候曾“房租都交不出”。“实际上,创作这首《夜听郭德纲相声读朱耷传忆往事自伤》时,我正处在人生最灰暗的时期,创办的上一个企业垮了,连房租都交不出。”张小雷曾在一篇名为《雷声:跌宕起伏的人生,很美却艰辛》的文章中说,“在当今社会,很多人看到的永远是企业家光鲜的一面,很少有人去探究企业家的内心世界。” 他喜欢写诗、写字,微博上也尝尝挂出自己的“作品”。 他提到了他的天津老乡郭德纲。“钱宝网和德云社的成长经历很像。但我们一定会有名满天下时。”他写文章说。尽管离开过天津多年,时至今日,仍然能够在他的视频里听到一些与旁人不同的北方口音。 商人张小雷:同粉丝一起吃饭也要收费 据张小雷微博,钱宝网还办过“雷的盛宴”。一篇推广文案如此写道:“‘雷的盛宴’将在南京连续举行四场,如果您也想与老张共赴盛宴,点击报名链接即刻加入!每晚5:00准时签到,5:30正式开席,您可以任意选择场次,主桌报名费用500元/人(限每场11人),次桌报名费用300元/人,现场支付。” 对于旗下的员工,张小雷喜欢把他们叫做“伞兵”,并称“我们是伞兵,天生就应该被包围。”他喜欢营造一种“向死而生”的氛围,而这也成为了他的微博签名。 但一些前员工们并不买账。也对于“雷的盛宴”,有自称为前员工的用户在微博、知乎等平台上颇有微词:“大家下班不准走,看他和粉丝吃饭。”此外,也有员工对其深夜签到的做法叫苦。 他在微博拥有161万粉丝,自称“宁天下人负小雷,小雷必不负天下人。”不过面对此前媒体重重质疑,张小雷也曾放下狠话。“黑心的自媒们,坐上被告席的时候,祈祷自己别尿裤子吧。”张小雷在2017年11月28日的微博上表示。 张小雷并不避讳对质疑进行回应,不过经常是谈着谈着就上升到企业价值观层面。如在一期“雷声”里,张小雷曾表示:还有“黑子”说什么倒闭倒计时,怎么说呢,所有的企业,自从注册的那一天开始,就是倒闭的倒计时,它就是长短而已。我们不是向死而生嘛。我们周围的这些企业,像微软,盖茨自己说的我们的生命周期只有18个月,过了这18个月又开始下一个18个月,这就是摩尔定律么。不要把未来赚多少钱看得太重,而是立足当下,我们共同修行。这个心态就好了嘛。 B04-B05版采写/新京报记者 罗亦丹 王全浩 宓迪[详情]

从钱宝网倒闭谈:怎么从创始管理团队判断平台安全性
从钱宝网倒闭谈:怎么从创始管理团队判断平台安全性

  作者:六司令 微信公众号:六司令  前不久钱宝网倒塌,在投资理财领域引起不小的轰动,涉及总金额达500亿,2亿用户。今天想借这个话题,谈谈我们怎么从一个平台的创始人或管理团队判断平台的安全性。 这里必须说明一点,钱宝网不是P2P平台,是一个披着微商的传销。所以不要把屎盆子往P2P行业扣,六司令始终认为P2P是大部分普通投资者,最佳投资理财的渠道。 六司令认为一个平台是否安全,有两方面比较重要,第一是人,第二是资产。而这两点中我最看重的是人,如果人不行最安全的资产,也会被他整出风险。 钱宝网的创始人张小雷,在创立这个平台之前,因为诈骗罪坐过牢。曾经有人咨询我是否可以投资这个平台,我表示平台的基因不好,不要投资,而且是高息,年化收益达四五十了。 说一个题外话:我们可以给曾经犯过错的人变好的机会,但是要注意提供机会的成本,自己是否可以接受,且观察这个人做的事情是否靠谱,因钱宝网的受害的部分投资人,把几百上千万投入这个平台,就说明给予别人改过的成本太高。 平台的法人、股东、管理团队存在以下情况时,会有可能降低平台的安全性! 1、 平台法人和股东有犯罪前科,或不诚信的行为。 有一句俗语叫做“狗改不了吃屎“,钱宝网的创始人就是一个例子。 另外一种情况,是平台老板有前科或之前有诚信问题,但是确实有改过之心,但是这容易被别有用心的人作为借口攻击平台,导致平台出现负面新闻,引起投资恐慌,再进就有可能发生挤兑事件。 我们可以通过网上搜索,或者去全国的,也可以在各地法院查看和法院电子版公告以及纸质公告牌(全国法院网地址:http://shixin.court.gov.cn/index.html ),查看平台是的法人和股东存在有上述的问题。 2、 平台法人和股东,不在管理团队内。 关于这一点,举一个我身边的例子,我之前有一位同事,去了已经P2P平台(具体平台就不说,毕竟涉及身边的人)担任法人,但是在平台官网的管理团队展示中没有他,其中CEO是我认识的一位朋友。 平台经营不到半年,就出了问题,我那同事也就被邀请去了公安局,幸好那位担任CEO的朋友,做了几个月就走了,躲过一劫。最后我了解到,这个平台背后是另一个人掌控,他们两个只是相当傀儡的角色。 所以平台的法人和股东,在平台管理团队中,相对来说,这样的中小平台更安全。 3、 平台法人或管理团队CEO没有金融从业经验。 我一直认为P2P网贷本质还是金融,所以平台的管理团队中,一定要懂金融的人。从以往倒闭的平台来看,从非金融行业转业做网贷的平台倒闭的多。 即使是法人或CEO 是有金融相关背景,这里也有细分,根据六司令接触的众多平台老板来看,一般有银行或金融相关法律背景的人,运营的平台发展相对稳健一些,因为这些人对风险、法律有一定的敬畏之心。 当然有个别比较特殊的,比如借自己懂法律,钻法律的漏洞,知法犯法,但是这种现象极少。 这里需要注意的是,有高大上金融背景的人,也不一定就给平台安全性加分。 比如有些CEO在摩根大通、花旗、华尔街金融机构等工作过,但不一定能玩转带有民间借贷属性的P2P。在正规的金融机构,有既定套路开展业务,相应的法律法规做保障,但是目前的P2P网贷却没有这些,他们可能难以应付。 除此之外,频繁更换法人,更换核心人物;平台压根不公示管理团队;重要创始人离职。这些都会给平台的安全性有一定的负面影响,甚至导致倒闭、跑路等事件发生。 最后补充一点,就是我们在看平台管理团队介绍时,介绍内容越具体,可靠性越高。 比如“张三,某某大学金融专业毕业,2006年至2010任职某某公司,担任总经理;2011年至2013任职某某公司,担任副总裁,2014年创立某某平台,10多年金融行业的从业经验……“ 如果介绍平台CEO,创始人时,从业经历写的笼统,或没有写,只是用了一堆的形容词显示他牛逼。这样的介绍靠谱性低。[详情]

钱宝网:上海总部人去楼空 关联公司"查无此人"
钱宝网:上海总部人去楼空 关联公司

   《中国经济周刊》记者 宋杰|上海报道 钱宝网的“宝粉”们至今都无法相信他们的“光头大哥” 张小雷是自首的。网名为“当当小盆友”的“宝粉”在2017年12月30日的朋友圈里晒出了一箱钱宝网寄来的橘子,并说“这几天日子太难熬,这么好的平台,大家都是合伙人,凭什么这样不明不白地蒙受冤屈。”31日凌晨1点,在“钱宝网官方维权群”内,记者旁听了维权者的QQ电话,彻夜不眠的“维权者”对自己能否拿回本金非常担忧,其中绝大部分人表示不打算报案,“看一看再说”。 就在三天前(12月27日),江苏省南京市公安局官方微博“平安南京”发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于12月26日,向南京市公安机关投案自首。目前,南京市公安机关正在开展调查,警方吁请钱宝网用户配合调查。 警方都已发声,为何“宝粉”们还执迷不悟呢?钱宝网到底是家怎样的公司?记者为此展开了调查。 >> 实地探访上海总部:公司名全部撤下、“艺术空间”闲置 据天眼查提供《中国经济周刊》的一份调查资料显示,截至案发前,张小雷在72家企业担任法定代表人,集中在软件和信息技术服务业行业;张小雷共投资54家企业,投资金额最大为4455万,集中在软件和信息技术服务业行业。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。 值得一提的是,2015年,南京市有关部门就曾对钱宝网采取措施,不允许钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。2016年,钱宝网总部搬到上海。案发前张小雷已将南京公司的大部分业务转移到了上海。其中,在位于上海市闵行区紫星路588号的中国上海网络视听产业基地内曾陆续注册了10家网络公司,而最后的办公地址位于上海市杨浦区周家嘴路1220弄1号楼3楼308室的一处商住两用民居内。 周家嘴路1220弄1号楼308室内(宋杰 | 摄) 12月30日,记者首先来到了杨浦区周家嘴路1220弄,门禁相当严格,进出都需要持有门禁卡,进门处的告示写着“4楼以上不得开公司”,记者跟随一居民进入了1号楼3楼,这里开着各类公司,在308室记者看到门房紧锁,网线及电话线散落一地,整个空间大约30平方米,除了“308”标识外,很难与钱宝网此前公开披露的“用户注册量超过2亿,截至2017年9月平台流水超500亿”的大公司形象匹配起来。同一个楼面还有一家牙医诊所,牙医告诉记者,并不知晓钱宝网在此办公。 有住户阿婆告诉记者,“这个楼里有很多‘大兴’公司(意为不靠谱。)”记者追问:“你是怎么知道的?”阿婆说:“我在这里住了20年了,这些公司搬进搬出看到的太多了。” 中国上海网络视听产业基地,钱宝网曾注册过10家公司,办公地址位于IMAX这个楼里 (宋杰 | 摄) 在搬到周家嘴路之前,钱宝网还在上海市闵行区紫竹高新区的上海网络视听产业基地办过公,该园区内入驻有土豆网、英特尔等互联网企业,该基地的目标是“建立及培育网络视听产业完整产业链及服务体系、重点培养处于网络视听产业核心位置的网络视听运营商。”记者同日来到了该基地里的2幢,也就是张小雷此前注册过10家公司的地方,保安通过询问物业告知记者钱宝网的确在此地办公,但是已经搬走很久了。“我也看到他自首的新闻了,没想到这家公司是骗子,很震惊。”保安告诉记者。 在2017年1月,钱宝网的官方微博还曾发布过其在南京西路恒隆广场拥有“钱旺上海艺术空间”的消息,并邀请投资者前来参与活动。公开资料显示,钱旺上海艺术空间位于上海恒隆广场58层,呈现的展览包括油画、国画、书法、动漫、手工艺术、装置艺术等,涉及当代艺术、传统艺术、手工艺术、创意设计等多领域艺术。《中国经济周刊》记者12月30日来到恒隆广场时发现,该楼面已经处于闲置状态,恒隆广场物业方面告诉记者,闲置已经很久了。 据钱宝网2017年8月18日发布的一则官方微信《“第三极财富”艺术品投资:骗局、迷局还是格局?》中透露,截至8月时,旗下有关艺术品投资的钱宝合格投资人的意向书共收到了3万5千份 。此外,他还透露,公司所做的QBII,就是用公司来承载某一位艺术家的一件作品,然后由不超过50位的股东共同分享这件艺术品的保值增值。 钱宝网旗下“钱旺上海艺术空间”曾在恒隆广场58楼租过场地 目前场地闲置(宋杰 | 摄) 张小雷在该篇微信文章里表示:“现阶段大伙开始关心标的企业是怎么样的,我们为了能够尽快地让大伙看到、体验到一个绝对完整的闭环,就先选了艺术品投资这个方向,作为第一波次的股权转让的落地。” 他说:我先谈谈“骗”这个事,事实上,投资失败应该分成客观的和主观的,主观的那种是我上来就不想做成的,根本没想做事,那就是骗局。如果说艺术品或者说文玩这个产业是骗,那这个“骗”可能要追溯到千年以前了,古已有之,你见过维持上千年的“骗局”吗?有部电视剧叫《五月槐花香》,王刚和张国立主演的,其中部分的情节讲到的不就是互相做局嘛。这个是一种,所谓的初心是骗心。 张小雷说:另外一种是客观的,即存在市场波动。我们即使在守住一颗赤子初心的情况下,也还是要警惕市场风险,因为即使没有骗局,也会有迷局。 最后办公地址位于上海市杨浦区周家嘴路1220弄一处商住两用民居内(宋杰 | 摄) 周家嘴路1220弄1号楼3楼楼道内的指示牌已无钱宝网LOGO (宋杰 | 摄) >> 律师观点:商业模式就是庞氏骗局 北京市中闻律师事务所合伙人赵虎告诉《中国经济周刊》,钱宝网的商业模式就是庞氏骗局。 从公开的资料来看,钱宝网宣传的自己的盈利模式是:当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后,便能到“任务大厅”中领取观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成任务后可以得到一定的收益,并拿回之前交纳的保证金。根据报道,钱宝网年投入十万,每个月能保证收益在4千到1万之间。这就意味着,一年可以回本,还有盈余。 简单的商业模式,却非常有操作性和说服力。有操作性,是因为简单了才好推广,简单了才能被更多的人使用,才容易复制。有说服力,是因为从外表上来看,有盈利模式,广告、调查问卷、试玩游戏,不都是可以盈利的吗?问题在于:有那么多的利润吗? 据测算,钱宝网承诺给投资者的收益率达到了40%,远远超过了实体经济的正常收益率。金融投资的根基在于实体经济,实体经济的收益水平大约在10%左右,如果正常投资的年化收益率在10%左右,这个基本上是符合实体经济收益水平的;如果投资年化收益率达到了40%,这种投资收益是没有支撑的。 钱宝网的返利来自于何处呢?来自于新的用户加入,用新的用户投入的保证金等来给付老用户的收益。这就是典型的庞氏骗局了。只不过,这次被钱宝网玩出来新花样,外面穿着一件花花衣服。 那么为什么这次上当的80后、90后偏多?赵虎律师表示,现在的商业模式都非常专业的,有的专门针对老年人,有的专门针对年轻人,客户群体不同,商业模式不一样。钱宝网这一套,如果主要针对老年人的话,就玩不转了。因为老年人不是那么会玩智能手机的,老年人也很少有人做微商。 “我们看钱包网的商业模式上,有微商、看广告、玩游戏等等,把年轻人中流行的元素放到了一起,自然可以得到年轻人的青睐了。80后尤其是90后,还有一个突出的特点:相信高利润,银行利息的高低他们不感兴趣,他们相信网络时代会有超高的利润。另外,年轻人喜欢玩手机,如果玩手机还能玩出钱来,自然更加吸引人了,”赵律师说。 长期处理此类案件的北京炜衡(上海)律师事务所鞠秦仪律师认为钱宝网事件的后续发展其实可以分为两部分:一是钱宝网实际控制人张小雷及该公司主要负责团队刑事责任的追究;二是投资者投资款项的追回和损失的弥补。 鞠律师告诉《中国经济周刊》,按照目前司法实践的做法和如“E租宝”、“中晋”等类似案件的先例,张小雷很可能被认定为非法吸收公众存款罪乃至集资诈骗罪,该团队其他主要负责人也会按照其在犯罪行为中所扮演的角色相应追究责任;同时,投资者想追回投资款也只能等待司法机关启动追赃程序,司法机关会将案发后冻结住的款项、犯罪嫌疑人主动进行退赔退赃的款项、追回的案发前非法转移出去的款项等汇总在一起,按比例返还给投资者。投资者何时能够拿到返还的投资款、能拿到多大比例的投资款还有待于司法机关的实际追赃成果,从先前的案件看,前景也并不乐观。 有投资者认为“张小雷是为了减轻自己的刑事责任而主动投案,其能够获得很大幅度的减轻处罚”,鞠秦仪律师认为这种想法比较片面,固然自首是减轻刑事责任的法定情节,但结合到“钱宝网案件”这一具体事实,张小雷涉嫌的犯罪行为造成的社会伤害特别巨大,情节特别严重,加之其本身就有前科,司法机关必然对其在法定量刑范围内从严从重打击,妄图以现有的自首的情节来较大幅度减轻刑事责任,显然在这种局面下也是“杯水车薪”。 还有部分投资者到处呼吁所谓的“不报案、不配合”,奢望这样张小雷能够很快摆脱刑事责任从看守所里出来,鞠秦仪律师强调,张小雷目前涉嫌的犯罪行为触犯的是刑法,侵害的法益是金融市场秩序和人民财产安全,即使没有一个人报案,公安机关在初步掌握了例如钱宝网后台数据、钱宝网收款流水、账目等证据后依然可以立案侦查,依然可以继续推进刑事案件的进程,投资者是否报案并不能从本质上影响案件的走向,反而在当下应该积极报案,配合公安机关调查,进行相关材料的报备,才能在追赃程序后拿到一定比例的投资款返还。[详情]

在钱宝维权群的20个小时:有人心态已崩 有人动歪脑筋
在钱宝维权群的20个小时:有人心态已崩 有人动歪脑筋

  我潜伏在钱宝维权群的20个小时 来源:节气说策略 雪球 球友@节气说策略 分享了他潜伏在钱宝维权群里的所见所闻,雪球菌觉得大家应该一起看看到底发生了什么。 现在是12月28日的晚上八点,距离我进入第一个钱宝维权群已经过去了20个小时,我现在已经退出了所有的群,这20个小时仿佛一场奇幻漂流。几个朋友都鼓励我把所见所闻写下来,我无意去蹭这带血的流量,但我真的觉得有必要把这人间百态写出来,我尽量不带主观情绪,保护个人隐私,希望大家不要人身攻击。 初衷 我在南京生活过很久,我算是半个南京人。钱宝网在南京普天盖地的广告,让我这种对P2P充满抵触的人,也有所耳闻,南京很多电影院都有钱宝厅。我之前的同事还向我极力推荐过钱宝,我当时还真的看过,其实钱宝真的不是传统的P2P,有很多奇奇怪怪的形式。 之前看到泛亚、e租宝出问题的时候,总觉得离我很远,但这次,我感到受害人离我是这样的近,他们可能是我死党的小舅子、前同事的妈妈、同学的好朋友……我想知道受害人们现在是怎么想的,焦虑吗?后悔吗?还是充满了其他的情绪。出于这个初心,我从昨天晚上12点,开始试图接触钱宝网的投资人们。 网络暴利灰产 生活远比艺术要奇幻的多,一直知道互联网的光明之下有着所谓的灰色的流量产业,他们撬动流量,利用色情、赌博等游离于法律边缘的产业来进行收割流量。但没想到第一次接触,居然是在这样的场合。他们真的非常敏锐,他们知道钱宝投资者目前面临着巨大的精神压力而且非常焦虑。他们在各个公开平台发布他们创建的QQ群。这些群目前大部分都被删除了,还留存一些,我昨天晚上加进去的时候正是最疯狂的阶段,2000人的群,十分钟就满了。这样的群,昨天至少有十几个,这些群多数都是北京西城区的id创建的。 把人拉进群以后,开始有人发一些其他P2P的资料,叫嚣什么别管其他的,先挽回点损失。可以想象,这又是一个新的诈骗。 之后还有很多人动了各式各样的歪脑筋,有人在这个群里发类似这样的话,这实际上是支付宝的一个补贴活动,拉到越多人打开支付宝,这些人就能拿到支付宝的补贴。 到了后来,这种群里的活跃度逐渐降低,大概也意识到其实这种群没什么价值,不断地有人在群里拉人新开群。还有的群被改了名字,摇身一变成为XX投资群。我之前在券商的时候,就听说有人花钱收那种投资群,结合这个事情,我真的是脑洞大开。这些灰色产业人,如果能走上正途,真心是干点啥都挺厉害的,为什么要选择做这个事儿呢?可能是真的很赚钱吧…… 不眠之夜 在经历了和灰产的一番斗智斗勇之后,我终于在夜里一点左右,加进了一个由钱宝投资者组织的群。这是一个很小的群,当时总共只有二十几个人。当时已经很晚了,但大家都没有睡,你一句我一嘴的在讨论着。群里当时把名字都改成地区+受骗金额,有两个哥们在昨晚给我留下了很深的印象。就叫他们百万哥和房哥吧。 百万哥自称账户上还有123万,我问他玩了多久了,他也没说。让我比较惊奇的是,他之前在e租宝上栽过大个头。他跟我们介绍e租宝案前后的经历,很客观的和群友们说这个钱应该是短期拿不出来了。我问他为什么E租宝之后还敢玩,他说他其实知道这些都是骗子,但是他投的比较分散,基本上只要是高息的,他都投一点。e租宝当时亏了快四十五万,后来其实还是陪给他一些钱的。他说这些钱本身也都是买这些东西赚的。不过百万哥也说了,明年不准备搞了,心累,现在很多理财都有限额,没意思。明年准备把钱都收回来放银行了。 记得房哥是因为他情绪非常激动,他说他已经把房子抵押了,我看他的个人信息显示是上海人。他是我接触的钱宝投资人里,第一个开始骂的。说张小雷躲进去也没用,不还钱就等他从监狱出来撞死他云云。房哥没怎么理我,一直在骂骂咧咧。 在这个小群里我理清楚几件事,钱宝并非P2P,而是一个以钱宝网为主体的平台,用户充值后,通过签到和做任务(看广告)的形式领取奖励,当然还有所有庞氏都必不可少的拉下线。钱宝的利息非常高,年化能够达到50%以上。过去有很多人在钱宝上赚了很多钱。他们对钱宝非常认可,自称宝粉。晚上的聊天也渐渐失去了主题,大家反复讲自己的那点事。我就睡下了,对于百万哥和房哥,这注定是一个不眠之夜。 在人间 第二天消息渐渐多了起来,目前市面上最流行的说法:不要报案开始流传。我也陆续被拉进各种各样的群,根据QQ群的画像,这些群普遍呈现六成多是男性,80后、90后为主,遍及全国各地。 消息在几个群之间传的很快,几乎是同步的。大家不报案的逻辑比较清晰,就是目前案件还没有定性,报案的话容易授人以柄,把事件定性为非法集资,如果大家被定义为非法集资参与者,就是违法,肯定没有赔偿。很多人可能不能理解,觉得钱都拿不出来还不报案,这些投资者都是吧?但其实这些人的逻辑没有问题,他们互相举证之前也有一些小的P2P被抓了之后,投资人都不去报案,非法集资不成立,很快就被放出来了。各个群里都在流传一张钱宝参与人登记的表,互相告诫千万不要去公安登记这个表,不然就要被认为是非法集资参与者了。 各个群在早上都表现出比较高的情绪,互相鼓劲,也比较乱,微信群都是不停的在加人,想要有什么比较深入的交流已经不可能了。各个群都开始分化出自己的意见领袖,有人还做了公众号。我本身从事自媒体行业,对这个比较敏感。我看了一下,他们的账号名字比较暧昧(和钱宝打擦边球),文章笔触煽情,说是后续放钱宝的消息,诱导大家关注。才注册三天,阅读量都上2万了,我在想这个号后面会不会变成一个P2P理财的账号,当然我也是小人之心度君子之腹。 伴随着不断有人向群里上传南京方面传来的视频,各个群里开始情绪崩溃。都在倾诉自己家里的惨况,小孩刚出生,无颜面对家人。这些人大多都是借了钱投在里面,投几百万的大有人在。想想也是,这么挣钱,借钱投资,确实赚的更快。 有一个离异的38岁大姐说自己借了12万信用卡,连带本金5万都在里面,下个月要还借呗、花呗、信用卡合计8000多。她说不知道怎么办了,孩子才12岁,大家都在安慰她。 更多的是在谈无颜面对家人,有一个小伙我在几个群里都看见了他,大致情况是投了六十几万,最后账面上有94万。现在一家人都很着急,他不停的在打听最新情况。 各个群里喊跳楼的很多,下午四点左右,南京有人跳楼的消息在各个群疯传。不安的情绪也达到了一个极致。 大家都在发不要相信警察,警察都是在套话的消息,陆续有一些qq群被腾讯封杀了,各种谣言四起。有的人至始至终都称张小雷叫雷哥,认为只要张小雷出来了就没事了,还会带大家赚钱。还有很多人开始自发的说,如果雷哥出来,发誓不恶意挤兑。有些人应该是真心的,他们这些年在钱宝上是赚到钱的。 也有很多人心态已经崩了,这些人大部分都是借了很多钱,理智一点的已经在考虑出国避两年。还有的人准备马上去离婚,切割债务,不要让家里人连累了。还有人不停的在群里说话,我感觉他在麻痹自己。说钱宝的各种好,整理各种资料。 有一个老哥说,准备抵押房子,去玩蛙宝(另一个模仿钱宝的平台),就玩两个月,他不甘心,他要为儿子留点啥。 面对汹涌的信息,我不知道说什么,很无力。 最后的话 我不想说谁罪有应得,我也不想说他们一点错都没有。雪崩的时候没有一片雪花是无辜的。这是这个时代的荒谬。希望所有人都能直面这一切,要坚强,想想家人和孩子。 过去一直过得很好,不一定是能力,可能是站在昌盛的国运上。未来的日子怎么过,每个人都应该想好。下一个受伤的可能就是我们,如果被骗了,早点止损,不要被骗子们,二次收割。 还是一句话,远离庞氏骗局。[详情]

张小雷被采取刑事强制措施 警方吁请用户配合调查
张小雷被采取刑事强制措施 警方吁请用户配合调查

  张小雷被采取刑事强制措施警方吁请钱宝网用户配合调查取证 新华社南京12月29日电(记者朱国亮、潘晔)29日,记者从南京市公安局获悉,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪被采取刑事强制措施,警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,配合调查取证。 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌犯罪向南京市公安机关投案自首。南京市公安机关依法对张小雷等人涉嫌非法集资犯罪活动立案侦查。目前,张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施。 南京警方介绍,据张小雷本人供述并经初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 为便于公安机关查明案情,南京警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,登记填写真实信息,主动配合公安机关开展 调查取证工作。各地钱宝网用户也可登录《“钱宝系”非法集资案件集资参与人受理报案登记平台》(www.njga.gov.cn),按照提示要求登记填写 真实信息。公安机关将依法侦办案件,最大限度追赃挽损,并及时公布案件侦办进展情况。请钱宝网用户不信谣、不传谣。(完)[详情]

张小雷被采取刑事强制措施 警方吁请用户配合调查
张小雷被采取刑事强制措施 警方吁请用户配合调查

  张小雷被采取刑事强制措施警方吁请钱宝网用户配合调查取证 新华社南京12月29日电(记者朱国亮、潘晔)29日,记者从南京市公安局获悉,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪被采取刑事强制措施,警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,配合调查取证。 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌犯罪向南京市公安机关投案自首。南京市公安机关依法对张小雷等人涉嫌非法集资犯罪活动立案侦查。目前,张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施。 南京警方介绍,据张小雷本人供述并经初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 为便于公安机关查明案情,南京警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,登记填写真实信息,主动配合公安机关开展调查取证工作。各地钱宝网用户也可登录《“钱宝系”非法集资案件集资参与人受理报案登记平台》(www.njga.gov.cn),按照提示要求登记填写真实信息。公安机关将依法侦办案件,最大限度追赃挽损,并及时公布案件侦办进展情况。请钱宝网用户不信谣、不传谣。(完)[详情]

张小雷被采取刑事强制措施 警方吁请用户配合取证
张小雷被采取刑事强制措施 警方吁请用户配合取证

  专题报道:钱宝网实控人张小雷涉嫌犯罪 已向警方自首 张小雷被采取刑事强制措施,警方吁请钱宝网用户配合调查取证 新华社 新华社南京12月29日消息,29日,记者从南京市公安局获悉,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪被采取刑事强制措施,警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,配合调查取证。 2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌犯罪向南京市公安机关投案自首。南京市公安机关依法对张小雷等人涉嫌非法集资犯罪活动立案侦查。目前,张小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新区分局依法采取刑事强制措施。 南京警方介绍,据张小雷本人供述并经初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,以完成广告任务获取高额收益为诱饵,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。 为便于公安机关查明案情,南京警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,登记填写真实信息,主动配合公安机关开展调查取证工作。各地钱宝网用户也可登录《“钱宝系”非法集资案件集资参与人受理报案登记平台》(www.njga.gov.cn),按照提示要求登记填写真实信息。公安机关将依法侦办案件,最大限度追赃挽损,并及时公布案件侦办进展情况。请钱宝网用户不信谣、不传谣。 [详情]

钱宝网张小雷自首前日 投资平台手投网发布清盘公告
钱宝网张小雷自首前日 投资平台手投网发布清盘公告

  新浪财经迅 12月29日消息,南京警方12月27日上午9:42,在微博“平安南京”公布张小雷涉嫌违法已投案自首。此前一天,12月26日07:49,北京一家名为手投网的平台也在官网挂出清盘公告,引发投资人恐慌。 手投网的公告称,由于平台存量借款标的单笔限额面临合规调整风险,经公司研究决定,对平台存量债权进行清盘处理。清盘方式为2018年2月份,提取本人待收总额的30%,2018年3月份,提取本人待收总额的30%,2018年4月份,提取本人待收总额的40%。 此外,该平台公开信息称,手投网“网资金与交易严格分离,厦门国际银行直接存管”。据此前报道,2017年6月14日,手投网与厦门国际银行签署了相关合约,9月22日存管系统开始运行。 以下为公告原文: 尊敬的投资人: 由于平台存量借款标的单笔限额面临合规调整风险,经公司研究决定,对平台存量债权进行清盘处理。清盘方式为2018年2月份,提取本人待收总额的30%,2018年3月份,提取本人待收总额的30%,2018年4月份,提取本人待收总额的40%。 为保障回款工作顺利推进,平台设置清盘联络组,保持与投资人的有效沟通,联络组QQ群号: 312858809。 感谢您的支持与理解! 手投网 2017年12月26日 [详情]

钱宝网出事当天 北京一家P2P平台也宣布清盘
钱宝网出事当天 北京一家P2P平台也宣布清盘

  据腾讯消息,在12月26日南京警方公布张小雷自首的当日,北京一家名为手投网的平台也在官网挂出清盘公告,引发投资人恐慌。该平台的存量债权清盘公告称,由于平台存量借款标的单笔限额面临合规调整风险,经公司研究决定,对平台存量债权进行清盘处理。清盘方式为2018年2月份,提取本人待收总额的30%,2018年3月份,提取本人待收总额的30%,2018年4月份,提取本人待收总额的40%。[详情]

张小雷“二进宫”:他是第一个因自首出名的创始人
张小雷“二进宫”:他是第一个因自首出名的创始人

  这不是第一个倒下的P2P,他却是第一个因自首出名的创始人 刘景丰 12月27日上午,南京公安机关通过官方微博发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。消息一出,钱宝网官网内容被清空,钱宝网APP各项功能已无法打开,钱宝网微信平台也无法打开。 钱宝网官网打开后只剩一则公告 然而戏剧的是,认证为“钱宝网”的官方微博却在实际控制人自首之后,还继续发布促销活动的广告:“直降300元!仅限宝粉卡会员专享!”这位发微博的钱宝网微博运营,也被调侃为“年度最佳员工”。 钱宝网,被称为是继e租宝之后第一大非法吸储、非法集资的P2P平台,方式便是以微商、股权投资的方式的方式承诺高额回报,吸引用户注册交押金并参与投资。其对外宣称,已吸引了2亿会员用户,日活跃用户达1000万,入驻48万余商家,截至9月平台流水超过500亿元。 套路:交押金看广告,收益能超40% 2亿会员用户,48万商家,流水超500亿元……这个数据即使放在互联网巨头中,也毫不逊色。为什么有这么好的用户数据和流水数据呢?这要回到钱宝网的商业模式上。 从本质上看,钱宝网是一家P2P平台,一端是投资者在平台交押金做任务,另一端微商入驻平台并投放任务。 所谓的任务就是“看广告”:注册用户缴纳一定数额的保证金,去“任务大厅”看广告、填问卷、玩游戏,完成任务后得到收益。 简单看,投资者的收益主要来自三部分: 一是签到:签到收益是浮动的,大概1万元一天10元,签到的收益年化超过30%; 二是做广告任务:进驻钱宝的微商可以分享链接得宝券奖励,另外钱宝下属各公司也可分享链接打广告,年化收益一般超过20%; 三是分享链接得宝券:一般来说,一天可以获得10元宝券,疯狂时一天分享40元宝券,相当于每天白拿40元。 另外还有一个被冠名为“分销任务”的项目,但其公布的合同范本显示,投资人与钱宝网签订的是股权投资协议。一旦钱宝网不能按时还款,平台不需要承担任何法律责任。据网贷天眼曾披露,钱宝网提供的一款名为“QBII任务-雷神空天”的投资项目,年化利率高达43.6%。 正是这种以高收益鼓励分销、分享的方式,使得钱宝网得以快速积累注册用户,用户的押金又提供了源源不断的收益,不断循环运转。最终形成一场“庞氏骗局”。 创立5年,最后主动自首 自首的P2P平台那么多,为什么钱宝网火了? 跑路、自首、被带走,这或许是此前很多人对P2P的最直接的负面印象了。网贷之家数据显示,目前停业及问题P2P平台已经累计达4008家,其中停业问题平台占比一半左右;仅11月新增的P2P平台数量就达42家。 然而在这么多问题平台中,钱宝网却因为实际控制人自首“火了”。 2012年初,创业者张小雷创立钱宝网。根据域名信息备案管理系统查询结果,钱宝网网站域名备案的主办单位为上海洋井网络科技有限公司。 这家公司,正是由成都钱乾信息技术有限公司和张小雷出资入股设立。再深究,成都钱乾信息技术有限公司的股东江苏钱旺智能系统有限公司(下称江苏钱旺)。工商资料显示,江苏钱旺法定代表人也是张小雷,其持股比例超过94%。 其实,早在2014年,就有媒体质疑钱宝网的运营模式,计算出该公司维持半年需要至少4000万元。但并未引起太大波澜。 此后的几年,钱宝网负面消息不断。 2015年,钱宝网被南京市政府盯上,南京市在全城开展e租宝排查时发现钱宝网,并进行查封。2016年3月,有消息称钱宝网被南京政府赶到上海去了,钱宝南京总部门口还被拉了防止非法集资的横幅。 2017年4月,钱宝被上海市杨浦区市场监督管理局列入经营异常名录,理由则是通过登记的住所或者经营场所无法联系。 2017年8月,有消息称钱宝网上海总部已被搬空,跑路一说甚嚣尘上。同时,有投资者发现,所谓的钱宝APP已经无法提现。 但尽管如此,张小雷却不断发声,甚至在遭到质疑时还强硬反击:就在11月28日,钱宝网官方微博还发过微博:对于愚蠢的人,谣言只会止于丧钟,正义的审判,现在开庭。 而仅仅一个月后,张小雷却自己选择了投案自首。 前科:前有“泛美亚”,如今已是“二进宫” 出生于1969年的张小雷,在1997年已跻身千万富翁行列,但真正让他出名的,还是2003年的“泛美亚事件”,张小雷本人也因为此事锒铛入狱。 泛美亚的骗局,在当时可谓是一场全民皆知的“庞氏骗局”。泛美亚是一家培训公司,张小雷任CEO。其以“向海外输送足球学员的名义”,先后将50多名小球员送到南美留学,并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径,总计获取资金约1000多万。 不过,随行翻译给出了两个版本的合同:中文版本合同中显示,泛美亚组织中国小球员与智利西班牙联盟俱乐部签订了训练合同,而西班牙文版本则写明了是由潘乔足球学校联合组织球员训练。阿根廷足球运动员潘乔的确曾在智利西班牙联盟俱乐部踢球,但他开办的足球学校与后者毫无关系,只是潘乔本人租了该队主球场边角上的一小块地方,作为中国小球员的训练场地。 据媒体报道,泛美亚整个事情的运作费用只有百万元左右,小球员在海外生活条件非常窘迫,这便意味着1000万左右的资金不知去向,之所以出现这种局面,完全是张小雷挪用资金造成的。后经由媒体曝光后,张小雷因诈骗罪被判入狱。 如今,张小雷再入高墙,只不过这次他做好了准备,唯独感到意外的可能只剩下血本无归的投资者和那个被称为“年度最佳员工”的呆萌小编了。 [详情]

钱宝网张小雷 足球诈骗入狱 带领国足夺冠
钱宝网张小雷 足球诈骗入狱 带领国足夺冠

   来源:新京报 “到底发生了什么大事,惊动了老张亲自出面来打call?”27日8:59分,钱宝网发出一条微博。 链接视频里的仍然是“宝粉们”熟悉的张小雷,以常见的光头形象示人:“新春礼盒呢,给大伙准备好了,在众筹频道上众筹”,他表示,“希望大伙来年一起前行”。 然而不到一小时的时间里,江苏省南京市公安局官方微博“平安南京”发出微博:“钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。目前,南京市公安机关正在开展调查。 “ 帮主今天跟大家聊一聊张小雷其人:自称与贾跃亭的乐视有交集,还曾在微博宣称要带领中国男足夺取世界杯,旗下有新三板公司,还有一家刚刚摘牌……。 足球诈骗入狱 豪言带领国足夺冠。梳理公开资料,南京钱宝(现成都钱宝)足球俱乐部新闻官曾对媒体表示:张小雷曾担任前国足主教练米卢的中方经纪人,而从张小雷微博来看,其人为不折不扣的一个“球迷”。 事实上,张小雷设计了两套不同的合同,出国的中国少年球员与“留学的对象”智利西班牙联盟俱乐部毫无关系,只是由该俱乐部一名球员租用附近球场,作为中国小球员的训练场地。小球员在乌拉圭生活窘迫,1000万元不知去向,被媒体曝光后,张小雷因诈骗罪入狱。 目前在网络上,还有一份未经证实的《雷声:钱宝足球不会重蹈“泛美亚“覆辙》的文章,文内张小雷表示“投资足球不是我的个人偏好”,是由于“中国足球具有爆发性的增长潜力”。他和老父亲说,“我们不仅不会重蹈‘泛美亚’的覆辙,还会引领中国足球走向辉煌”。 [详情]

消灭不了的骗局:钱宝网与财富幻觉
消灭不了的骗局:钱宝网与财富幻觉

  三联生活周刊 就在今年9月份,北京市第一中级人民法院才刚刚对之前轰动全国的“e租宝案”进行了公开宣判;还没翻过年,又一非法网络集资事件走到了尽头:南京市公安局官方微博“平安南京”在新浪微博发布消息,称钱宝网实际控制人张小雷投案自首。尽管事件尚未有官方定性,但钱宝网42%的年化收益(算上复利超过50%)既不符合正常理财的科学逻辑,并且已经带有“庞氏骗局”的性质。 据公开信息,钱宝网成立于2012年,其基本模式为:通过收取押金为前提,让用户签到和做任务赚取收益。后衍生出了很多项目,包括分销、微商、红酒、游戏及各种线下实体企业,但大都缺少实际产品的支撑。 由于目前钱宝网已经无法正常打开,根据公开资料及媒体报道显示,钱宝网之前最主要的“任务模式”有以下几种: 广告任务:交纳一定的任务保证金领取任务,按照任务要求观看广告,即可获得相应奖励。广告任务每天可看广告数都有上限,达到上限后当天无法继续观看,每则广告都有观看时间,在观看时间结束后点击完成按钮,才算完成一次广告。 分享任务:通过分享任务商品,可以获得宝券奖励。 体验任务:包含问卷、竞技游戏、积分兑换等类型的任务,无需交纳保证金或只需交纳少量保证金即可领取,由对应的钱宝合作方判定任务是否完成,当用户的行为被认定为有效后,即可获得相应任务奖励。 问卷任务:根据调研与预测的目的,列出所需了解的项目,将其有序排列,组合包装成一个任务,用户领取任务完成后,即有机会获得相应任务奖励。 从它的商业模式来看,钱宝网还不属于e租宝式的P2P平台,而是一家让用户先交钱,然后可以通过点击广告等参与方式赚钱的返利平台。用钱宝网自己的话讲:“如果用户能够缴纳10万元保证金,并保证每日完成一定量的‘看广告’任务,每月可获最低4000元、最高过万元的收益。” 任务需要几天甚至上百天才能完成,用户需要保证在此期间不取出保证金,任务完成后第二天,本金和奖励将一并发送至用户的账户。 如此高的收益,还不用费什么力气,真是天上掉下来的馅饼。于是它在不长的时间内吸引了大量的用户和资金。据钱宝网官网显示,截至今年9月,钱宝网的平台流水超过500亿元,会员数超过2亿。其官网还曾显示,截至2016年9月份,钱宝网平台入驻50万余商家,日活跃用户超过1000万。 但这些用户似乎总是记不住一个金融世界里的基本常识,即风险和收益是等价的,收益越高,风险就越大。有从事理财风控分析的专业人士对本刊透露,“一般的互联网理财产品收益不会超过10%,超过14%的危险性就比较大了。”而像e租宝和钱宝这种收益动辄4、50%的产品真的打破了一般人的常理认知。 有网友在百度“钱宝网吧”上晒出了自己的投资信息,上面显示,通过36万多元的资产,他每天的收益达到了500元以上,每月通过签到和做任务能赚取1.5万元,年收益率约为50%。我们几乎可以断言,没有任何一个合法的模式可以长时间、大规模地赚取这么高的收益率。 而张小雷个人早在2003年的时候就曾因为“泛美亚事件”而锒铛入狱。当时张小雷在出任泛美亚公司CEO时,以向海外输送足球学员的名义,先后将50多名小球员送到南美留学,并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径,总计获取资金约1000多万,但实际的运作费用只有百万元左右,小球员在乌拉圭生活条件非常窘迫,这便意味着有1000万左右的资金不知去向。事情被媒体曝光后,张小雷因诈骗罪被判入狱。而这次“重操旧业”,张小雷将骗局规模扩大了百倍。 事实上,此类带有庞氏骗局性质的金融犯罪事件早就屡见不鲜了。而在移动互联网普及之后,进行这种诈骗的成本进一步降低了。在过去的两三年时间内,就陆续发生了云南泛亚、石家庄卓达新材、e租宝、3M、中晋理财等多个理财诈骗案件。虽然表明上依托的领域不同,比如泛亚依托的是有色金属交易,卓达依托房地产项目,但其本质都是通过高于常理的收益率吸引一波又一波的普通用户入场,以新入场的资金偿还旧资金,以击鼓传花的方式不断寻找下家,最终链条断裂。 以e租宝事件为例,其领导团队以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿元。根据警方查明的数据,e租宝实际吸收资金500余亿元,涉及投资人约90万名。 而截至9月宣判时,根据新华社发布的信息,e租宝案已追缴回部分财物,追赃挽损工作仍在进行中,追缴到案的资产将移送执行机关,最终按比例发还集资参与人。而究竟能有多少受害者最终拿回自己的资产,可能要画上一个问号了。 现在打开百度钱宝网贴吧,里面已经有不少“宝粉”意识到自己上当受骗了。里面有把刚刚5个月大孩子奶粉钱赔进去的妈妈,有借了几十万进去血本无归的家长,还有把父母养老钱赔光的儿子;而另一面则是一些幸运儿,他们在崩盘之前一年多或几个月时退了出来,确实赚了一些钱,然后纷纷开始“笑看接盘侠”。看着这些人间悲喜剧,我想笑但不敢笑,想哭却又哭不出来。 据说巴菲特曾经说过,“任何情况都不会驱使我做出在能力圈范围以外的投资决策。”但显然世界上绝大多数人都成为不了巴菲特,在巨大的利益诱惑下,究竟有多少人能守住自己理智的底线呢? 网上有句开玩笑的话,说现在“傻子太多,骗子快不够用了”。这当然略显刻薄,但也反映出了从古至今未曾消绝的现实:骗子永远存在,对不切实际财富的幻想也永远存在。一个e租宝和钱宝被消灭了,还会有千千万万个XX宝会跑出来。钱宝网是消灭不了的。(友情提示:根据记者的调查,现在还有像“蛙宝网”这样号称能通过玩游戏获取收益的平台,与钱宝网换汤不换药,大家千万小心。) 当然,除了人性之中对“不劳而获”、“一夜暴富”等不切实际想法的固有因素之外,我国衍生品市场和债券市场发展滞后、家庭在投资理财方面的观念相对保守、普通民众金融理财知识匮乏等问题都是促使此类金融犯罪屡禁不止的原因。 根据西南财经大学发布的《中国家庭金融资产配置风险报告》显示,截至2016年,中国家庭资产配置表现出以房产为主、金融资产为辅的特点,房产占中国家庭总资产的比例超过六成。在金融资产投资上,中国家庭配置比例处于较低水平,且投资品种过于单一。这也与我国衍生品市场和债券市场发展滞后的现实基本吻合。 该《报告》同时认为,中国家庭有一定赌性心态,认为(除股票以外的)其他金融产品收益低;同时金融知识缺乏,风险意识薄弱。但更重要的原因要归咎于金融市场的供给侧。相对于股票市场,我国金融市场提供给个人投资和交易的基金、债券等风险和收益更为适中的金融产品规模有限。 一方面缺乏更为安全有效的投资渠道,另一方面却又遏制不了自己的发财梦,这种落差就是滋生骗子们的养料。在这种我们无论如何也消灭不了钱宝网们的现实境地中,还是记住那些老话,“天上没有掉下来的馅饼”、“天下没有白吃的午餐”。 (图片来自网络) [详情]

钱宝网,一场没有受害者的500亿骗局……
钱宝网,一场没有受害者的500亿骗局……

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曾扬言救赎新三板现自首 钱宝网张小雷的新三板往事
曾扬言救赎新三板现自首 钱宝网张小雷的新三板往事

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忠粉程序员稳赚5年一朝赔光 钱宝网2亿用户如何维权
忠粉程序员稳赚5年一朝赔光 钱宝网2亿用户如何维权

  文章原标题:【热点追踪】“忠粉”程序员稳赚5年一朝赔光 钱宝网2亿用户如何维权? 文章来源:微信公众号“新浪金融” “你是投的钱宝网?收回没?”朋友的一句询问,打破了小张12月27日午休的平静。作为钱宝网的老用户,小张虽有预感但第一反应仍是不相信。直到看到钱宝网官网跳出的蓝色公告,他才不得不强迫自己面对这个惨淡的现实:钱宝网终于还是爆雷了! 钱宝网爆雷的消息源头,来自“平安南京”官方微博09点42分发布的公告:钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。正是张小雷的投案自首引爆了钱宝网的大雷,更棘手的问题是,2亿投资用户该怎么办? “我把钱宝网当放高利贷的平台” 声明发布后,部分钱宝网用户仍不愿相信,还有人质疑“平安南京”已被盗号,因为此条微博的发布终端显示是“iphone客户端”,而此前一直显示是“Android客户端”。对于此种质疑,平安南京以及江苏网警方已发声明否认。 小张表示:“伤心了一晚上!”小张是研究生毕业一年的程序员,与其他被亲朋好友推荐过来的用户不同,他是钱宝网的“原生用户”,在2013年钱宝网投入运营几个月后就接触了钱宝网,“当时他们(钱宝网)广告宣传铺天盖地,看到觉得十分心动,就想小范围尝试一下。当时大四,可投资金不多,把奖学金和部分生活费一共5000投入来试水。”小张表示自己算是一名“老宝粉”,开始投入较少,毕业后最多投入过15万元,5年共计收入利息约4万元。据小张描述,5年间也有不少同事投过钱宝网,一直很稳,没想到会被查。 小张补充道:“我不赔不赚,账户上还有3.8万元,均为我从平台赚的佣金。有的用户比较惨,几十万、甚至上百万的钱投在里边,本息都赔进去了。”能够保本的关键在于,小张在2016年8月曾收到消息“钱宝网涉嫌诈骗,张小雷向南京警方自首”,于是他当时把钱宝网的10万元本金撤出,只剩一些利息。对此,他表示 “当时只是心存疑惑,认为钱宝网可能存在运营问题,但平台一直运营中不至于跑路。虽然我还算仍残存一些理智,没赔太多钱,但当时就把钱宝网当成放高利贷的工具,所以才会财迷心窍才会一直相信这种平台,妄想不劳而获!” 不只是小张,不少钱宝网用户已把钱宝网当做高利贷平台,早已“自动忽略”官网的“徽商平台”定位,也并不想探究平台的盈利模式是否真的存在。公开信息显示,2012年成立的钱宝网,最初以签到收益和押金做任务赚收益的模式为主,后期业务拓展到分销、微商、红酒、游戏及各种线下实体企业。 但多数参与者还是通过网站签到和做任务赚钱。用户在网站交一定押金,通过签到、看广告等任务来赚取佣金,押金与任务佣金成正比,多押多得。值得一提的是,钱宝网收益率畸高,据钱宝网用户在网上晒出的收益单,其投入100万“押金”,通过签到和做任务,每月赚取5.7万元,年收益率约为70%。 有用户表示,钱宝网对其宣称“通过广告点击,平台能赚取广告商利润分成给用户”。靠广告流量盈利分成,貌似点击即可,并不一定需要押金,与钱宝网多押多得逻辑上并不存在决定性逻辑关系。但张小雷自首接受警方调查,目前钱宝网的盈利模式悬空,并无官方说法。如果没有合理的盈利模式支撑,那钱宝网的模式便更贴近于庞氏骗局而非“微商”。 据钱宝网自述,2015年网站的现金流就达到220亿元。截至今年9月,钱宝网官网显示,平台流水超过500亿元,注册用户超过2亿。 随着张小雷投案自首,钱宝网大雷引爆,深陷其中的2亿用户该如何维权? 用户维权关键在定性 关于维权问题,北京市鑫诺律师事务所王国军律师表示,“关键在于用户押金的用途、去向。根据事态严重性,违反的法律法规轻重程度不一。若资金仍可调配,平台具备良好的偿还能力,可采用选择民事诉讼的方式尽快挽回损失,否则建议选择刑事追赃方式。” 如果采取民事方式,用户提供向钱宝网支付了押金或保证金的证据即可。因现在公安已刑事立案,如果采取刑事方式,做为投资人及时到办案机关报案即可,将自身情况和所知内容提供给办案机关,再按照需求提供账单、截图等证据。 钱宝网可能违反的法规有三种,惩罚程度不一: 第一,如果用户只想追讨欠款采取民事诉讼,根据合同法规定由于平台方的过错,导致合同目的无法实现,用户有权依据合同法第九十四条的规定要求解除合同,进而依据合同法第九十七条的规定要求退还押金,赔偿损失。 第二,如果走刑事案件,钱宝网相关的责任人如果不存在欺诈行为,但将收取的押金挪作他用,应该构成非法吸收公众存款罪。根据刑法第一百七十六条:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。 第三,如果是以非法占有为目的,采取欺诈的方式骗得押金,那么应该构成集资诈骗罪。则根据刑法第二百六十六条:诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。 关于定罪和追讨,王国军表示,如果通过民事维权,法院多会支持民众要求退还押金及支付利息的诉讼。但是如果本案涉及到刑事犯罪,民事诉讼法院可能不会立案,或者即便立案也会等待刑事案件终结后,再做处理。如构成非法吸收公众存款罪,考虑到涉案金额巨大,王国军认为主犯刑期至少应在三年以上十年以下有期徒刑,具体还要看其情节,比如退赃情况等。如果构成集资诈骗罪单从涉案金额来看,可能会被判处十年以上有期徒刑。 钱宝网事件也可参照打着“互联网金融+融资租赁”的幌子集资的e租宝,返额可能会据追缴情况而定。据报道,自2015年12月3日e租宝案发后,公安机关便全力开展涉案资产追缴工作。追缴到部分资金、购买的公司股权,以及房产、机动车、黄金制品等财物。追缴到案的资产将移送执行机关,最终按比例发还集资参与人。[详情]

说起来什么都懂,可还是上了钱宝网的当
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“庞氏骗局”重出江湖! 钱宝网用户已无法提现!
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“钱宝网”骗局不止坑中国人,加拿大独栋屋销量狂跌
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钱宝网最新进展:江苏公安厅称追回钱按比例退还
钱宝网最新进展:江苏公安厅称追回钱按比例退还

  钱宝网事件最新进展!江苏公安厅:将开放登记渠道,追回的钱会按比例退还 12月28日,江苏省公安厅网络安全保卫总队官方公号“江苏网警”发布《@钱宝投资人 钱宝的钱还能回来吗?如果能,会回来多少?》,通过几个案例,解释称“这追回的钱会按比例退还的,不会被国家没收的。唯一的问题是,这些钱被挥霍的还剩下多少?能追回来多少?如果追回来多,返还比例肯定就高。” “江苏网警”提醒,目前南京警方已著手开展调查,后期,警方将开放渠道,方便投资人进行信息登记。 江苏网警还称,在此期间,希望广大钱宝投资人保持冷静、理性,相信公安机关会依法办案、妥善处置,会尽全力帮助大家挽回损失。对於借机造谣滋事,扰乱公共秩序的,公安机关也将依法严肃处理! 12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”发布消息称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,於2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。目前,南京市公安机关正在开展调查。[详情]

自首者钱宝网张小雷:足球诈骗入狱 豪言带领国足夺冠
自首者钱宝网张小雷:足球诈骗入狱 豪言带领国足夺冠

  自首者钱宝网张小雷 “到底发生了什么大事,惊动了老张亲自出面来打call?”27日8:59分,钱宝网发出一条微博。 链接视频里的仍然是“宝粉们”熟悉的张小雷,以常见的光头形象示人:“新春礼盒呢,给大伙准备好了,在众筹频道上众筹”,他表示,“希望大伙来年一起前行”。 然而不到一小时的时间里,江苏省南京市公安局官方微博“平安南京”发出微博:“钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。目前,南京市公安机关正在开展调查。 “ 这条消息很快刷爆了钱宝网投资人朋友圈。真相究竟如何?目前舆论多认为钱宝网涉嫌非法集资,但仍有待监管部门进一步明确。 帮主今天跟大家聊一聊张小雷其人:自称与贾跃亭的乐视有交集,还曾在微博宣称要带领中国男足夺取世界杯,旗下有新三板公司,还有一家刚刚摘牌……. 被指“新三板第一奇人”  兄弟上阵持股 号称缔造了“平台流水超过500亿元,注册用户超过2亿”的张小雷是谁? 根据泡宝网此前的公告,张小雷1969 年 7 月生人,最早是会计出身,本科学历。 1996年10月前,张小雷还在天津做财会工作,然而此后, 张小雷转身成为了天津仲泰投资咨询有限公司董事长,历任海南泛美亚体育管理有限公司董事长、南京易雷科技有限公司董事长、南京卡德投资管理有限公司董事长、江苏钱旺智能系统有限公司执行董事、江苏钱旺信息产业控股集团董事局主席等职。 此前,张小雷曾试图一口气买下汇能科技、雅格股份、泡宝网、弘祥隆四家新三板公司。 “我不仅要买4个壳,我还要买40个、400个、1000个壳。我要救赎整个新三板!”读懂新三板援引张小雷说。 最后汇能科技、弘祥隆买壳失败,泡宝网也已经从新三板摘牌,而雅格股份27日也急急公告:张小雷为公司实际控制人,未在公司担任董事、监事、高级管理人员,公司目前经营运转正常。 目前,根据雅阁股份的半年报,张小雷、张小悦兄弟分别持有42.05%、19.49%的股份;而泡宝网半年报显示,张小雷兄弟分别持股40.56%和17.78%,张小雷亦为实控人。 买下新三板公司做什么?2016年《环球人物》一篇《张小雷,让农民拥抱资本市场》的报道说,“集团也正在资本市场布局,从投行到会计事务所、律师事务所、券商,这条共有的生产线以及专业化的上市服务,将用来孵化钱宝微商在新三板上市,使农业生产者拥抱资本市场。“ 此外,在接受媒体采访时,张小雷曾表示,其有大量的公司资产要注入。张小雷麾下的产业覆盖面相当广泛,包含了游戏、微商、足球等多个领域。 频频犯规   旗下泡宝网摘牌收场 成为泡宝网实际控制人之后,张小雷却因为犯规频频引来监管层关注,这其中就包括了向张小雷麾下旗下企业违规贷款1400万元的资金占用行为。 经营情况如何?泡宝网半年报显示,2017 年上半年度,公司实现收入 22,863,696.64元,和去年同期相比降低了 55.33%,实现净利润-11,044,311.90 元,和去年同期相比降低 164.46% 。 对于净利润下降的原因,半年报解释,主要原因是:1、本期收入总额降低导致本期毛利减少约1636万; 2、本期为拓展市场、提升品牌形象,市场宣传费增加约1066万元; 3、本期项目研发投入增加,导致研发费用增加约738万元。 作为一个互联网平台,张小雷还试图向投资人兜售股票。2016年1月,张小雷在钱宝网电子商务交易平台“宝购”频道中启动了 “钱宝应用市场和游戏发行业务新三板股权申购确权项目”,该项目于2016年1月4日至2016年1月31日期间,以21394.09元/份的均价发行了7741个(交易界面曾显示为25000个)“钱宝份额”,共向2071位自然人投资者募集资金1.65亿元。按照“钱宝网”发起该项目时的介绍,“钱宝份额”将于2016年4月折换为泡宝网股票。 山东证监局认为,张小雷的行为违反了《非上市公众公司监督管理办法》相关规定,并涉嫌违反《中华人民共和国证券法》的有关规定,涉嫌构成非法发行证券。 目前泡宝网已经从新三板摘牌。 收购乐视游戏, 称“英雄救美” “会蹭热点”曾让张小雷和钱宝抢占了不少流量。9月19日,钱宝网发布一篇“张小雷情怀碰撞贾跃亭”的文章称,钱宝旗下的冰穹互娱全资收购乐视游戏,乐视游戏CEO董萌现场签约。 “英雄救美,美何其哉! ”张小雷微博转发了这篇文章,并附上了八字评语。 不过,天眼查的信息显示,在乐视游戏的股东信息中并没有张小雷旗下企业。最近一次股权变更是在11月21日,新增了霍尔果斯未来远策股权投资合伙企业(有限合伙),但该合伙企业的四位股东也均来自乐视游戏此前的股东。 彼时谈及在对方最困难的时候“施以援手”,张小雷说,“我们就是要在别人屋漏偏逢连夜雨的时候,帮人把瓦片盖上,犹如雪中送炭。这个世上没有人永世太平,人生总有跌宕起伏,否则那就不是人生,企业也是一样”。 此前,张小雷曾自称,最困难的时候曾“房租都交不出“。“实际上,创作这首《夜听郭德纲相声读朱耷传忆往事自伤》时,我正处在人生最灰暗的时期,创办的上一个企业垮了,连房租都交不出。”张小雷曾在一篇名为《雷声:跌宕起伏的人生,很美却艰辛》中说,“在当今社会,很多人看到的永远是企业家光鲜的一面,很少有人去探究企业家的内心世界。“ 他喜欢写诗、写字,微博上也尝尝挂出自己的“作品”。 他提到了他的天津老乡郭德纲。“钱宝网和德云社的成长经历很像。但我们一定会有名满天下时。”他写文章说。 办“雷的盛宴” 主桌500元一人 据张小雷微博,钱宝网还办过“雷的盛宴”。一篇推广文案如此写道: “雷的盛宴还将于本周二(9月12日)、周四(9月14日)、周五(9月15日)、周六(9月16日)在南京连续举行四场,如果您也想与老张共赴盛宴,点击报名链接即刻加入!每晚5:00准时签到,5:30正式开席,您可以任意选择场次,主桌报名费用500元/人(限每场11人),次桌报名费用300元/人,现场支付。“ 对于“雷的盛宴”,有自称为前员工的用户在微博、知乎等平台上颇有微词:“大家下班不准走,看他和粉丝吃饭。” 张小雷在微博拥有161万粉丝,自称“宁天下人负小雷,小雷必不负天下人 。”不过面对此前媒体重重质疑,张小雷也曾放下狠话。“黑心的自媒们,坐上被告席的时候,祈祷自己别尿裤子吧。”张小雷在11月28日的微博上表示。 张小雷并不避讳对质疑进行回应,不过经常是谈着谈着就上升到企业价值观层面。如在一期“雷声”里,张小雷曾表示: 还有“黑子”说什么倒闭倒计时,怎么说呢,所有的企业,自从注册的那一天开始,就是倒闭的倒计时,它就是长短而已。我们不是向死而生嘛。我们周围的这些企业,像微软,盖茨自己说的我们的生命周期只有18个月,过了这18个月又开始下一个18个月,这就是摩尔定律么。不要把未来赚多少钱看得太重,而是立足当下,我们共同修行。这个心态就好了嘛。 足球诈骗入狱 豪言带领国足夺冠 梳理公开资料,南京钱宝(现成都钱宝)足球俱乐部新闻官曾对媒体表示:张小雷曾担任前国足主教练米卢的中方经纪人,而从张小雷微博来看,其人为不折不扣的一个“球迷”。 “再给老张八年,会带领中国国家男子足球队进入世界杯十六强,不迟于二零四零前夺取男子足球世界杯冠军 。“张小雷曾在微博发出如此豪言壮语。 根据媒体梳理,张小雷麾下有一家成都钱宝足球俱乐部,此外还曾与西班牙巴列卡诺、皇家社会两只球队有过合作关系,还曾运作了国脚张呈栋加盟巴列卡诺的事宜。 据懒熊体育,当时南京钱宝(现成都钱宝)的主场比赛,球队还会组织大批球迷和钱宝的员工,从南京坐大巴到淮安看球,不但承担所有费用,甚至还有补助。 然而,张小雷在这方面却是有一个入狱前科的人。此前,因为制造了“泛美亚事件”,张小雷曾以诈骗罪被判入狱。 据公开资料,在出任泛美亚公司CEO时,张小雷以“向海外输送足球学员的名义”,先后将50多名小球员送到南美留学,并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径,总计获取资金约1000多万。 事实上,张小雷设计了两套不同的合同,出国的中国少年球员与“留学的对象”智利西班牙联盟俱乐部毫无关系,只是由该俱乐部一名球员租用附近球场,作为中国小球员的训练场地。小球员在乌拉圭生活窘迫,1000万元不知去向,被媒体曝光后,张小雷因诈骗罪入狱。 目前在网络上,还有一份未经证实的《雷声:钱宝足球不会重蹈“泛美亚“覆辙》的文章,文内张小雷表示“投资足球不是我的个人偏好”,是由于“中国足球具有爆发性的增长潜力”。他和老父亲说,“我们不仅不会重蹈‘泛美亚’的覆辙,还会引领中国足球走向辉煌”。 [详情]

沉痛悼念要买1000个壳拯救新三板的钱宝网张小雷同志
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