信银理财董文赜：争当金融“五篇大文章”实干标兵

　　意见领袖 | 中国金融杂志

　　作者 | 董文赜 信银理财有限责任公司总裁

　　中央金融工作会议提出“为了提供高质量金融服务，金融系统要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这是新时代新征程金融工作的根本遵循和行动指南。银行理财公司作为金融行业的新生力量，承载着赋能金融高质量发展的光荣使命。自成立以来，信银理财始终牢记“服务实体经济，助力共同富裕”的初心使命，践行金融工作的政治性、人民性，主动融入国家战略大局，干字当头，众志成城，争当金融“五篇大文章”实干标兵。

▲信银理财有限责任公司总裁  董文赜

　　聚焦重点，推动科技金融业务拓面提质

　　习近平总书记多次强调，要“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，坚持把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”“加快发展新质生产力”。信银理财紧密围绕国家重大战略需求，积极探索金融服务科创企业的经营模式，聚焦国家战略支持引导的重点产业，以服务科创企业、优质转型企业和专精特新“小巨人”企业为核心任务，充分发挥中信金融资源生态优势，为企业提供全生命周期的综合化金融服务方案，推动形成“科技—产业—金融”良性循环，推进科创金融业务持续拓面提质。

　　融入国家科技创新战略链条。信银理财坚持“尽早介入、陪伴成长”理念，专注于信息技术、半导体、新能源、新材料、生物医药等国家重点支持的战略新兴领域。发挥中信集团金融与实业相结合的产融结合优势，借力中信银行全国分支机构对市场一线客户的营销覆盖，持续推动细分行业研究，并与区域协调发展特色相结合，不断优化科技领域投融资策略，及时响应科技型企业的投融资需求，加快形成科技金融业务一体化合力。

　　加强对科创企业的“精准滴灌”。信银理财立足科创企业属性，加强科技金融赛道专业化团队建设，以革命性技术、国产替代、新应用场景为核心特征，在行业细分赛道中深挖不同生命周期的目标企业，多措并举，精准滴灌，助力国家产业升级转型和科技创新型企业的发展。以理财资金参与上市公司、地方优质国企的直接融资及优质未上市公司的股权投资，切实助力科创企业成长。自成立以来，信银理财已累计发行18只股权类私募理财产品，募集规模合计14亿元，直接投资5家科创企业，通过股权基金管理人间接投资253家企业。

　　构建全生命周期综合化金融服务方案。信银理财持续完善产品服务体系，围绕科技企业在初创期、成长期、成熟期等全生命周期需求，在资产端、产品端、财富端理顺业务联动链条，打造“未上市企业科创金融业务”模块，满足科技型企业多样化的股权融资需求。从服务企业延伸到服务股东、管理层、员工及上下游合作商，以资本市场业务、债权业务作为后续企业发展中的一揽子服务，通过丰富的金融工具为企业持续成长提供资金支持。

　　立足长远，提升绿色金融服务质效

　　党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视生态文明建设，将发展绿色金融作为推动实现碳达峰碳中和、建设美丽中国的重要举措。信银理财深刻领会中国式现代化发展目标，坚定不移走中国特色金融发展之路，在算好“经济账”的同时，立长远、谋大局，将发展绿色金融作为公司引领资管行业高质量发展的新引擎，助力经济社会发展全面绿色转型。

　　信银理财践行“双碳”目标，推出特色主题产品，以绿色投资推动产业低碳转型，全面提升绿色金融服务质效。在产品端，打造涵盖ESG、绿色两大主题的绿色理财产品谱系，累计募集金额超50亿元。积极探索ESG投资实践，打造国内首个由理财公司定制的跨市场ESG股票指数“中证信银沿海核心经济带ESG优选100指数”并实现指数产品化；创新“青绿共绘”ESG主题公募产品，对所投资产进行ESG评价，主动提升ESG评级较高的资产占比；积极储备优质绿色项目，定制化创设绿色主题私募产品。在资产端，持续提升绿色投资“含金量”，推动理财资金流向节能降碳、环境保护、清洁能源、基础设施绿色升级等领域。截至2024年9月末，信银理财累计投向绿色债券余额超200亿元，投资主体130余家，支持绿色产业发展；2024年以来，挖掘新能源、新材料等优质非标项目20余个，深入服务客户绿色投融资需求。

　　润泽万户，积极探索普惠金融新路径

　　党的二十届三中全会对金融体制改革作出前瞻性、系统性部署，其中一项重要任务就是围绕支持“三农”、小微企业等做好普惠金融工作。作为资产管理行业的生力军，银行理财践行普惠金融具有天然优势。信银理财积极探索普惠金融新路径、新产品、新模式，以期润泽千家万户。

　　加大小微企业扶持力度。全面构建普惠、乡村发展生态圈，从产品、科技、服务三个方面推进小微企业经营生产和农业生产全链条升级，尤其加大对重点产业领域的支持，引导理财资金流向农业科技装备、县域富民产业、种业振兴、畜牧业转型升级等农业强国建设关键领域。截至2024年9月末，投向乡村振兴债券余额近60亿元；提升小微企业融资可得性，2024年以来对个体工商户、小微企业投放超百亿元资金。

　　创新普惠理财特色产品。做深“慈善+金融”模式，发行“温暖童行”等系列慈善理财产品。信银理财与9家慈善机构合作，创新推出15只慈善理财产品，募集资金超130亿元，预计捐赠超1300万元，其中已有400多万元善款用于支持儿童健康和教育。在满足投资者对财富保值增值需求的同时，激发投资者对慈善事业的关注和参与热情，在业内形成良好的示范效应。创新研发区域特色产品，打造浙江“共富共创”系列，累计销售超250亿元，畅通理财服务区域经济建设、实施乡村振兴战略的有效路径。

　　提升普惠理财服务能力。围绕提升金融服务覆盖率、可得性和满意度的普惠金融目标，一方面聚焦普惠金融重点服务对象的金融需求，下沉覆盖县域和农村客户，扩容理财服务群体，以“低门槛、稳收益”不断提升理财的普惠性和覆盖面，累计服务理财客户超两千万户；另一方面加快“普惠+数字”谋篇布局，探索建立数字普惠金融新模式，提升普惠理财服务的广度和力度。

　　用心用情，打造“不止于产品”的养老金融服务体系

　　有效应对人口老龄化，事关亿万百姓福祉。2024年初，国务院办公厅发布《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，提出要丰富发展养老金融产品。2024年3月，政府工作报告明确提出要大力发展银发经济。如何满足人民群众快速增长的多样化养老需求、如何为银发一族提供适老化服务，成为银行理财公司服务国家养老金融战略的重要课题。信银理财打造“不止于产品”的养老金融服务体系，用心用情做好养老金融大文章。

　　打造养老主题系列理财产品。为满足居民养老投资需求，信银理财以资产保值增值、提供稳定现金流为出发点，特别打造“信颐”系列养老主题产品。2021年，“信颐”分红系列产品面世，主要定位于服务有定期分红需求的客户，通过较长期限的稳健投资，定期提供相对稳定的现金流收入，满足客户退休后的理财和生活需求。近年来，信银理财持续提升养老金融领域资产配置、产品研发、客户服务等方面的专业能力，截至2024年9月末，“信颐”系列产品总规模近600亿元，产品类型、策略进一步丰富，运作状况总体良好。

　　提升适老化服务体验。针对老年消费者使用线上服务普遍面临的操作难度大、理解难度大、沟通不畅等问题，信银理财致力于打造“不止于产品”的养老金融优质服务，进一步深化老年客群基础金融服务保障，推出直销App适老化功能，并增设客服“敬老专线”，全面优化老年客户高频服务流程，广泛开展金融服务宣教活动，做深做细服务老年客户的各项工作，让老年客户充分体验到更周全、更细致、更暖心的金融服务。

　　加“数”转型，进一步加强数字金融战略部署

　　回顾历史，数字技术往往是金融业变革的重要推动力。理财公司诞生于新一轮信息革命时代，发展数字金融、拥抱科技革命成为必然之选。实现理财业务质效革新，离不开数字化转型赋能。2024年以来，信银理财进一步加强数字金融战略部署，加快占领金融科技高地，着眼于“数业技”融合发展，加速推进管理数字化、经营数字化和客户数字化，打造数字孪生资管机构。

　　在管理数字化方面，搭建数智化经营分析平台，以客户、渠道、产品、投研、资产等多维度数据为基础，形成多系统贯通、逻辑耦合的数据链路，通过数据逐层穿透分析，适时提供有效信息，为经营决策提供依据。

　　在经营数字化方面，设计企业级业务架构，全局视角贯通业务链条、强化系统耦合。产品端，建立产品业绩动态分析系统，横向比同业、纵向比同类，整合归因分析数据，强化产品全生命周期质量管理；资产端，建设多品类资产库，实现从资产准入、投资、投后的全流程数字化，夯实资产配置基本功；投研端，构建数字化投研体系，打造投研生态服务平台，覆盖“研究—投资—交易—运营”全流程；风控端，持续完善风险限额管控，构建统一事中风控能力，设计具备重要风险类型前瞻能力的风控模型，覆盖流动性风险、市场风险、信用风险等风险品类，强化数字风控。

　　在客户数字化方面，实践中终端客户数字化和业务模式数字化是平台化发展的重要领域。2021年，信银理财面向终端客户上线直销App，自App上线以来，累积服务270余万客户，通过行为埋点、数据分析和AB test等方式，完成300多个看板用于观测用户行为趋势，深度刻画客户画像，形成了10大类150多个基础标签和对应客群的运营策略。

　　做好金融“五篇大文章”，是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，是银行理财公司深化改革创新的重要历史机遇。信银理财将坚持以稳健审慎为底色，持续打造投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥、体系稳固的经营管理体系，更好地满足实体经济和人民群众多层次、多样化的金融服务需求，坚定不移推动金融“五篇大文章”落地见效，以金融高质量发展为强国建设、民族复兴伟业贡献信银力量。

　　来源：中国金融杂志

　　(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)