按揭购房欠下巨额债务都市“负翁”生活揭秘_消费市场_财经纵横

按揭购房欠下巨额债务都市“负翁”生活揭秘

http://finance.sina.com.cn 2004年08月27日 09:21 信息时报

　　时报记者罗莎琳

　　记得有次和同事聊天时，她感叹地说，每天辛辛苦苦工作，都是在为银行打工，因为3000多元的月供让她不能停止一刻，而且这种“为银行打工”的生涯还有20年！尽管她每个月有6000元的收入，但除了这套庞大的“供房”工程外，还有平时的吃、穿等开销，一个月下来已经所剩无几了。难怪她说，不知道身上背的壳何时是尽头。

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　　目前，广州有那么一群人——收入不菲，积蓄却不多，买了房子，却欠着巨额的债务。这个群体正变得越来越庞大。人们形象地称他们为都市里的“负翁”。

　　个案一单身“负翁”心事重重

　　采访对象：王佳

　　年龄：30岁职业：广州某报社编辑

　　目前，我存折里一分钱也没有，还欠着银行30多万，朋友那里也欠了几万，应该算是都市里的“负”翁吧。

　　大学毕业后，我进了广州市政府机关，一呆就是3年。住在单位宿舍，吃在单位食堂，好像也没什么特别的花销，但每个月1000多块钱的工资总是剩不了多少。今年年初，我跳槽到了报社做编辑，现在每个月的收入在6000元左右。因为收入有所提高，也就有了买房的打算。我看上了离报社不远的一套房，总价50多万，咬咬牙，在朋友的帮助下付了15万的首期。

　　朋友都说我，一个女孩子，却有那么大的一套房子，真是典型的都市白领，可我心里却不是那么舒坦。欠了银行30多万，这在以前想都不敢想。而且目前月供近3000元的巨额，对于自己来说的确不轻松。另外，我现在的工作属于招聘性质，老实说，很不稳定，今天能拿6000多元，明天可能就失业了。

　　表面上看，我的生活还是越来越好了，很多同事和朋友都挺羡慕我的，但只有我心里能感觉到那一斤一斤在加重的负担。现在和同学朋友泡吧的次数少了，逛街买件200多块钱的衣服也要考虑一下价格。我觉得自己就像一只蜗牛，身上背着重重的壳，一直在往前走，却不知道什么时候才到尽头。

　　个案二一个爱巢+两个“负翁”=压抑

　　采访对象：李岩

　　年龄：36岁职业：外企职员

　　当时我已经结婚两年多了，一直租房住，经常搬家，感觉特别不方便，于是就谋划着买房。

　　我和我妻子在同一家事业单位工作，每天按时上下班，工作倒是清闲，可惜工资太低了，两个人加起来才不过5000元出头。买房8万多元的首付，加上装修花掉的10多万元，把我们这两年的积蓄都贴了进去，幸好两家的父母都补贴了一些。

　　我们的房子月供2900元，因此我们夫妻俩每月工资的大头就交给了银行，生活质量急剧下降。以前我们还经常下下馆子，去电影院看看大片，自从供房后，这些活动一律取消。两口子在家里，整天就只琢磨着跳槽或找一份第二职业补贴一下家用。到今年年初，我终于决定辞职了。

　　我现在所在的这家公司，是一家国际知名企业的中国分部。在这样的企业里，除了最高层的几个领导，其他所有人都是一颗普通的螺丝钉，每天钉在固定的地方忙些琐碎的事情，却不知道为什么而忙，工作毫无成就感可言。

　　虽然我现在的工资比以前多了很多，但日子还是过得很紧，因为必须要考虑到跳槽的间隙，因此必须预先存一笔钱，以便在“青黄不接”的时候，还能按时交上月供。

　　现在我每天早上一睁开眼睛，就想起我今天还欠着银行100块钱呢，心里特别不踏实。而这钱，要到18年之后，才能彻底还清！

　　按揭购房者有四大类型

　　两三年前，许多消费者和大部分公务员，都是默默等待单位分配住房，用明天的房子换今天的选择。可随着房屋分配政策的改变，越来越多的人在今天就已经可以住进很久之后才能付清款的房子。一般来说，按揭购房者有以下四种类型：

　　基本无忧型

　　某某集团策划经理周小姐可以说是难得一见的无忧供房型，每月1800元的供房款对月入6000元左右的她来说，并不会成为负担。这并非因为周小姐的房子做了很长时间的按揭，而是因为房子是以她和她父母的名义一起买的，因此月供也是和父母一起供。

　　周小姐说，供房对她来说，不仅没什么压力，还让她有意外的收获：收敛了消费模式。“供房前，和朋友出去吃饭都会比较舍得。可现在，一想到必须要拿出1800元来供房，在买东西前就会多多考虑，能免则免。”周小姐说。

　　独立承担型

　　时下，越来越多的年轻人正因为供房的压力，而不得不向生活低头。正如在外企工作的张先生，他买房基本靠自己，虽然付首期房款时向父母借了4万元，可每个月2300元的月供必须要自己掏钱。

　　在外企工作的张先生尽管没有太大的压力，但是月供也足以让他放弃了很多以前的爱好，如不能再和朋友转战一个又一个的酒吧，也不能经常去吃海鲜大餐。张先生认为，供房后会有一种安定下来的感觉，同时也感到压力，必须很努力工作，保证不被公司辞退，否则供房就会比较麻烦。

　　夫妻承担型

　　与年轻的周小姐和张先生相比，谢先生夫妻却在近50岁的时候才住上自己买的商品房，之前则一直在单位分配的房改房里住着。

　　年近半百住上漂亮的天河公园旁的商品房，谢先生觉得自己对家人有了交代。由于房子的地理位置和小区园林都很好，所以价格也相当不菲，125平方米的单元需要约66万元。谢先生首期付了23万，其余款项打算分10年偿付，月供为3600多元。谢先生表示，目前自己和爱人的月收入在11000~13000元，3600元的月供还能承担，但由于必须为儿子准备大学的学费和生活费，所以还是有相当压力的。

　　断供转卖型

　　符小姐和前男友曾联名购买天河区一套85平方米43万元的单元，可好景不长，在房子即将交楼时，符小姐就和男友分手了。

　　面对这样的情况，再以两人之力继续供房已经没有可能。而在分手后，月入只有3000元的吴小姐根本没办法继续缴纳月供。在和前男友商量后，他们决定迅速将房子转为二手房卖掉。“幸好房子的地头不错，而且在我们买下后一直在升价，所以很快就卖掉了。如果要再供房，我可能会选择先自己供个单身公寓。我建议别轻易和男友或女友在婚前就联名买房，那样还是风险不小。”符小姐如是说。

　　记者手记

　　不要让负资产破坏按揭的“美意”

　　在生活着工作着的城市里，拥有一套属于自己的舒适房子，是每个都市人的梦想。向银行贷款使梦想提前实现了，现代人也因此在拥有价值数十万甚至百万房产的同时，成了“负翁”。本来，贷款买房是为了生活更幸福、更快乐，没想到巨大的按揭压力让生活质量不增反降，大大出乎人们意料，也违背了按揭消费的初衷。

　　如今，越来越多的高薪打工族和高消费群体选择向银行抵押贷款购房。社会学家分析说，随着越来越多的人触摸到小康的生活水平，超前消费没人动员，没人宣传，也没有人用榜样的力量感召，水到渠成地来到我们的身边。大到商品房、汽车，小到家电，甚至一支口红，消费者都可以通过贷款的形式买了再说，用了再说。

　　但是在这样的前提下，很多人迷失了方向。记者在某银行信贷处了解到，在银行贷款的个人或多或少都有一些负担，但那些对自己的支出状况、预期收入规划得比较好的客户，压力相对轻一些，不过仍有少部分人因互相攀比而盲目跟风，最终超出了自己的承受能力。

　　据专家分析，负产虽然不等同于负资产，但两者都是向银行借钱消费，区别就在于前者还有稳步增高的房价支撑，还有物业增值的期望；而后者则是楼市“崩盘”房价大跌后，未偿还贷款额超过物业当前市值的苦涩果实。按揭购房者需要警惕的是：只要是负产，就有可能成为负资产。

　　专家支招

　　购房后五大秘诀防止成“负翁”

　　买了房，万一到时候还不起按揭怎么办？面对日益凸显的“负翁”问题，专家给出了防止成为“负翁”、走向个人破产的五大秘诀：

　　一要控制个人债务。一般的原则是，个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。

　　二是购买适当的保险。在条件许可的情况下，购买充足的适当品种的保险，是保障家庭航船平稳航行的重要保证。

　　三要避免过度消费。过度消费虽然不会直接导致破产，但却是破产的根源。

　　四是不要持有两张以上的信用卡。信用卡在给我们的生活带来极大便利的同时，信用卡透支也是导致个人破产的最重要原因。清理多余的信用卡是避免过度信用卡消费的有效手段。

　　五是小心控制投资风险。风险和收益是投资的双生子，在收获投资收益时一定不要忘了风险是与其时刻相伴的。在此特别要提到的是房地产投资。由于房地产投资的流动性差，这对安全性是极大的损害。同时由于可以贷款，通过贷款又将风险成倍地放大。

　　时报记者韩渊武罗莎琳

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