自己赚了多少钱，这样看才准

晚上好，我是简七编辑部的溶溶~

最近，后台收到不少留言，很多小伙伴对理财、基金的「花式」收益率搞不明白——

确实不怪大家分不清，收益率相关的指标实在是太多了——

买入前，有近7日年化、近3月/1年涨跌幅……

买入后，还有每日收益（收益明细）、持有收益、累计收益以及对应收益率……

今天，咱们就来好好给大家捋一捋，解决一下大家的常见问题。

收益率那么多，看哪个才「准」？

理财/基金，周末没显示收益，是不赚钱吗？

怎么知道，我到底赚了多少钱？

Q1：收益率那么多，应该看哪个？

很多人在选产品时，只看数字大小，认为只要购买了这款产品，就能拿到对应的收益。

其实，这种想法并不准确。

咱们都知道，为了吸引客户购买，或是满足大家资金长短期的需求，产品们肯定会亮出自己最吸引人的一面。

图源：招商银行

长期收益好，就放成立以来收益率给你看；短期收益好，就放近1个月的。

平日里常见的指标，有这些——

• 近7日/3个月/6个月/1年年化

• 成立以来年化

• 业绩比较基准

• 近1月/3月/1年涨跌幅

咱们又可以把它们分成三类——

第一类：年化家族

近7日/3个月/6个月/1年年化，成立以来年化……

所谓年化，就是把收益率「转换」成按年计算的形式。

举个例子，近7日年化，就是把最近7天的实际收益，折合成年收益率。

比如某只产品，最近7天，每1万元获得了7元的收益，也就是平均每天获得1元的收益。

按照这个收益来计算，1年下来就可以获得365元的收益，近7天年化收益率就是3.65%。

可以看到，虽然这7天的收益是真的，但年化收益率却是被拟合出来的，并不是真的。

如果你在持有后，1万块钱，7天只能赚5元，近7天年化收益率就会跌到2.6%（5/7*365÷10000=2.6%）。

因此，对于年化家族，只能通过它大概参考近期的盈利水平，而不能当做实际收益。

p.s. 对「成立以来年化收益率」的指标，如果产品本身成立都不到1年，也没啥参考价值。

第二类：业绩比较基准

业绩比较基准，是管理人给理财产品定下的「小目标」，未必真能赚这么多。

就像年初农民伯伯定下了「亩产1000公斤」的小目标，但秋天可能收获1100公斤或是900公斤一样，业绩比较基准也不是实际的、一定能实现的收益率。

基准比较高的话（如年化收益率＞5%），可能是管理人打算买股票，求稳的小伙伴，不妨关注下产品投向。

第三类：涨跌幅家族

近1月/3月/6月/1年涨跌幅

所谓涨跌幅，就是计算产品在一段时间内真实发生的涨跌幅度。

例如，近一月涨跌幅，就是等于（当前净值-一个月前净值）/ 一个月前净值。

如果近一月涨跌幅=3%，并且你在1个月之前投入了1万元，那么，现在你就真真正正收获了300元的收益。

虽然这个收益是真实的，但依然只代表过去的成绩，不一定可以永远维持。

想要挑选到好的产品，无论是哪种指标，都要看长期业绩（最好是3年以上）的情况。

只有经历过市场的洗刷，才能看出产品的收益能力。

Q2：理财/基金，周末没显示收益，是不赚钱吗？

购买产品后，咱们的重点就转移到了期望「金鸡下金蛋」。

像我，每天饭前就喜欢翻翻收益情况，如果某天收益高，就给自己加个鸡腿。

至于怎么看每天赚了多少，大家可以看「昨日收益」（收益明细）。

图源：微众银行APP

这个数据，反映的是由于市场变动，持有的产品在昨天一天内产生的收益。

那么，不少产品在周六周日都没有显示的是0，这两天的鸡腿是加还是不加？

图源：微众银行APP

答案是，看情况。

像股票类基金，因为投资标的主要是股票，而股票在周末是不交易的，所以是周六周日是没有收益的。

这个「鸡腿」咱们就只能等周一再加了。

而货基/债基/银行理财等，因为底层资产都是存款、债券等固定收益类资产，即使在周末和节假日这样的非交易日，也会产生利息收益。

只不过，这些收益不会在周六、周日（下图4月3-6日为假期，12-13日为周末）就显示在账户中，而是会在上周五或是下周一结算后体现。

图源：微众银行APP

因此，周六周日也可以加「鸡腿」。

Q3：怎么知道，我到底赚了多少钱？

除了想要每天「吃鸡腿」，不少朋友更看重的是偶然打开一次理财APP时，收获的「满满的幸福」。

这时，持有收益和累计收益这两个指标，就能帮我们一眼看出我们总共赚了多少钱。

不过，这两个指标也有一些区别——

持有收益，是你现在所买基金的盈亏额（包括分红）；

累计收益，是你买过所有基金的总盈亏（包括分红）。

注：以支付宝为例，持有收益中没有扣除投顾费，但累计收益中已经扣除了投顾费

用我的同事小刘的收益情况来举个例子——

图源：支付宝

小刘目前的累计收益有188多块，但持有收益就只有80多块。

主要是持有收益只「关心当下」，反应的是当前时点上的结果，一旦清仓卖出，持有收益也跟着清零。

累计收益则是「掌管全局」，反映的是整个投资过程中的累计结果，即使清仓卖出，收益也不会变。

例如，如果小刘此时把赚了50元的基金A卖掉，持仓收益会掉到30块，但累计收益并不会变，还是188元。

因此，累计收益能更准确地反映咱们究竟赚了多少钱。

一般来说，支付宝、理财APP等平台帮我们算出的收益都是准的，大家不用费力去自己算。

但如果你想算收益率，并且持有过程中，有大额资金转入转出，平台的数据就未必准确了。

你可以借助Excel里的XIRR函数，把支付宝的资金转入、转出日期、金额填上，就能得到真实的收益率了。

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