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本报记者 鄢光哲 实习生 贾鹏
随着越来越多的国际交往，中国人在出境时会面临种种风险，发生意外的事情也时常被报道。今年初，法国戴高乐机场候机厅突然坍塌，中国遇难者之一的刘某因曾在国内投保附加意外伤害险，而获得了26万元的赔偿。
对此，保险业人士建议，国民出境游前不妨在旅游团已购买保险的基础上再自费购买一份国际旅行意外伤害保险及随身财产保险。
实际上，从今年6月1日起，有关签证机构已经作出了新规定，即所有申请短期签证的获得者都必须参加旅行保险，且这份保险必须涵盖申请签证人在停留期间可能发生的医疗费用及必要条件下的送返费用，每人最低投保金额须达30000欧元(相当于人民币30万元)，并须凭符合规定的保险合同原件领取签证。
今年3月刚成立的中美大都会人寿目前还未针对出境客户单独推出出境短期意外险，但表示目前公司的意外险理赔都涵盖了境内境外的情况。中美大都会人寿的副总经理卓世皓说：“意外在任何地方都是可能出现的，我们提供短期和长期的意外险，在保险期内无论是在境内和境外出险的理赔都是一样的。”
卓先生同时表示，目前并没有数据表明在境内和境外的出险比率上有不同，但确实有客户担心去一个陌生的环境发生意外的危险要高，这些多数是一个心理需求。
中美大都会人寿新契约部经理方彤说：“目前在境外出意外险的较少，出险多数是交通事故。这类事故的取证比较简单，所以理赔上出现分歧的比较少。我们的意外住院险是按保户住院的天数来赔付，所以也不会因为对于伤情的争议而出现分歧。”
中国人寿北京分公司团险销售部副经理何永平说，国内各家保险公司基本都提供有出境意外险，内容都差不多，但是分成两类，普通意外伤害保险和带有紧急救援的意外险。而这两种险的区别非常大，首先是责任范围有很大区别，普通意外险是事后对伤残及死亡的赔偿，不提供救援的费用，而有紧急救援的意外险在意外发生的时候不需要保户自备任何资金，也不需要支付任何费用，由救助公司安排整个救援，费用他们再和保险公司结算；其次，普通意外险的额度比较低，而且在总额度里有分项和限额，有时会造成有的项目花费很少但另一些项目则不够充足，所以在保障程度上不如不分项和限额的意外险高。
何永平认为，在国外一旦发生意外，最需要的就是得到救援过程的安排，因为在一个语言不通环境也不熟悉的地方，最需要的就是能有一个熟悉当地情况并有紧急救助经验的机构的帮助，意外发生后往往是救助的时间是否及时和方式是否有效影响到意外对当事人的伤害程度。
现在一般来说，游客出境时都会拿到一份“出国旅游注意事项”，其中有关安全方面的注意事项有人身安全、证件安全和财产安全几类。利益关系到公众利益和安全的责任保险已经强制旅行社执行，但买与不买人身意外保险，却由旅行者自愿。这当中涉及一个问题，就是一旦游客发生意外与旅行社无关，“责任保险”此时是不起作用的。这个时候游客的惟一获赔途径就只有“人身意外保险”。
一般旅游团在出境前购买的保险有两份：一是根据政府部门的规定，旅行社必须购买的旅行社责任险；二是旅行社代游客购买的普通意外伤害险。不过很多案例中游客的不幸，都不在这两份保险的承保范围之内，获得赔偿的可能性相当小。出境游如果想吃“定心丸”，游客自身应当再购买一份保障可能发生的意外事故、罹患疾病、行李物品遗失的保险，其中最好还包括紧急医疗救援、游客责任导致他人身体伤害或财产损失事故的紧急处理协助及其他信息咨询服务。
在香港，旅行社一般都会向游客提出有关自费购买这类旅游保险的书面建议书，让游客明确知道自己可获得的保障范围。
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