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新的一年如何管理家庭财务?推荐你用这张表

2021-02-16 08:00:00    创事记 微博 作者:   

来源:吴晓波频道

文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)

假期过半,大家收到同学或者朋友的聚会邀约了吗?

相信参加过同学聚会的朋友,都有这个感悟:大家的生活近况差异越来越大了。为什么曾经起点差不多的人,随着时间的推移,境遇的差别会越来越大呢?

和身边不少已经实现财富自由的人做了深度沟通之后,小巴发现每个人获得财富的方式千差万别,但他们往往都有一个共同的特质,那就是优秀的“财务思维”

我们可以把财务思维理解为结果导向思维——从目标出发,通过调配资源来实现结果的思维方式。拥有了财务思维,就拥有了持续创造财富并保持财富的能力。

今天小巴就来跟大家分享两个内容:第一,怎么增强自己的财务思维;第二,怎么正确地做好财务管理。

以下内容主要来自《清华名师的财务入门课》,主讲人是清华大学经管学院会计系主任肖星教授,旨在帮助零基础小白轻松学会财务管理。

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如何增强财务思维?

01

先考虑目标,再寻找资源

其实我们大部分的目标能否达成,取决于你自己的内心。如果你觉得一件事不可能成功,你的大脑就会为你想一千个不做这个事的理由;而如果你觉得一件事可能成功,那么你的大脑就会自动开始思考实现这件事的方法。

就像某次聊天,朋友说想带一家人一起出去旅行。至于什么时候去,要多少钱,到哪去,这笔钱该怎么攒,他全都没想过。

其实这是一个很典型的例子。不是说不可以随便想想,可如果只是一个很模糊的愿望,它会很难实现。只有把它分解,以结果为导向,我们才可以去量化地测量和追踪完成。

所以如果你现在很迷茫,不妨看自己到底希望实现什么样的目标,然后从目标出发倒推来看该做怎样的财务准备,需要投入多少时间、精力等等。

02

注重长期回报

如果已知结论,那些能够做到注重长期回报、克服原始本性的人,才更容易获得财富的青睐,你是否能够延迟当下的满足感去追求更长期的回报?

很有意思的是,人的本性是不擅长选择长期回报的。当我们面对当下的好处时,我们的大脑中就会有一个非常原始的奖励反馈;而当我们想到一些未来才可能获得的好处时,大脑的反应就会比较迟钝。

投资就是一个很好的说明。很多人买股票,无法抗拒当下的本能情绪,天天看大盘追涨杀跌,不想放过任何短期收益,最后却以亏损而告终。但是我们看股神巴菲特等很多投资大神的业绩就会发现,往往越注重长期回报的人,越能收获更多收益。

所以想要提升自己的“财务思维”,不妨从现在开始学会延迟满足,注重长期回报。

怎么做好财务管理?

想要做好财务管理,主要得做好两件事:

01

做好财务梳理

你可以花点时间,按照下面表格的形式,把近1年的财务情况进行整理。

根据上面这个表,你可以对自己的财务状况进行一个了解。

(1)储蓄能力

用上面这个表格计算出来的储蓄合计额除以年收入,计算储蓄比率。如果储蓄额超过30%,那么恭喜你算是储蓄小达人了。

如果你现在暂时储蓄比率不达标,那可能要多花点精力提升自己,增加工作上的收入,或者是看看自己的支出,是否有能够节流的地方。

有的朋友觉得自己有房贷,能存下的钱很少,可能你漏掉了一个部分,就是你还给银行的房贷中,有一部分是本金,这个本金已经以房子的形式在为你储蓄了。

(2)投资能力

主要关注以下两个指标:

指标一:投资占比。用投资账户的金额除以你的总资产,如果这个数值没有超过50%,那么就会大大阻碍财富增值速度,这个时候你就要注意增加自己的投资占比了,为自己的钱找一个好去处。

指标二:投资回报率。用每年的投资收益除以你投出去的全部金额,就可以得到投资回报率了。同样投一笔钱,收益率越高,得到的回报也就越高,代表我们的财富增值就越快。这里给大家一个参考,如果投资回报率能够达到5%左右,就是一个好的起点了。

(3)和财富自由的距离

用上面收入支出表中的被动收入项,除以生活支出项,就可以计算出你的财富自由度是多少了。如果你的这个数值已经超过了100%,这说明你不用工作,只靠“钱生钱”就能满足你的日常生活了。当然,如果现在你的这个数值已经超过了15%,那么你的财富自由度也很不错了。

02

明明白白去投资

第一步:看懂各类投资产品的底层资产。

我们都知道,在画画的时候,只要拥有了红、黄、蓝这三种颜色,就能调配出任何颜色。而对于绝大多数投资品来说,也是如此。

虽然市场上的投资品非常多,但从背后的赚钱方法来看,主要可以分为四大类:现金类(货币类)、债权类、权益类、商品实物类,我们可以把它们叫做“投资四原色”

不同的投资品,要么只包含了投资四原色中的一种,要么是组合了多种。当理解了投资四原色,你就不仅能够分析不同产品的收益和风险,还可以自由组合不同产品的比例,找到适合自己的整体投资方案。

第二步:挑选适合自己的投资品。

很多投资新手判断一个投资要不要参与,通常会问:这个产品收益高不高?风险大不大?

知道投资四原色之后,你判断的重要依据就变成了:仔细阅读产品对应的介绍说明,重点查阅它的投资范围、投资策略和投资比例。

其中可以重点关注这三类问题:

◎ 观察这个产品到底由哪些投资四原色组成;

每种原色的比例如何;

具体投资方向、风险、收益和流动性。

买任何理财产品,都记得先找一找以上信息。如果找不到这些信息,或者这些信息非常模糊,那么对这样理财产品就要特别小心了,还是不碰为妙。

如果你想轻松培养财务思维,学习财务知识,为自己的投资或是职场助力,小巴推荐你学习《清华名师的财务入门课》,相信会对你有所帮助。

在这门课里,没有那些上来就把门外汉绕晕的专业名词,没有复杂的财务计算公式,没有看似有道理但其实毫无用处、假大空的财务理论,肖星老师会用风趣幽默的语言配合海量案例,带我们学到实用的财务和投资知识。

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(声明:本文仅代表作者观点,不代表新浪网立场。)

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