新的一年如何管理家庭财务？推荐你用这张表

来源：吴晓波频道

文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）

假期过半，大家收到同学或者朋友的聚会邀约了吗？

相信参加过同学聚会的朋友，都有这个感悟：大家的生活近况差异越来越大了。为什么曾经起点差不多的人，随着时间的推移，境遇的差别会越来越大呢？

和身边不少已经实现财富自由的人做了深度沟通之后，小巴发现每个人获得财富的方式千差万别，但他们往往都有一个共同的特质，那就是优秀的“财务思维”。

我们可以把财务思维理解为结果导向思维——从目标出发，通过调配资源来实现结果的思维方式。拥有了财务思维，就拥有了持续创造财富并保持财富的能力。

今天小巴就来跟大家分享两个内容：第一，怎么增强自己的财务思维；第二，怎么正确地做好财务管理。

以下内容主要来自《清华名师的财务入门课》，主讲人是清华大学经管学院会计系主任肖星教授，旨在帮助零基础小白轻松学会财务管理。

《清华名师的财务入门课》

用财务思维解决人生难题

点击按钮▼立刻购买

如何增强财务思维？

01

先考虑目标，再寻找资源

其实我们大部分的目标能否达成，取决于你自己的内心。如果你觉得一件事不可能成功，你的大脑就会为你想一千个不做这个事的理由；而如果你觉得一件事可能成功，那么你的大脑就会自动开始思考实现这件事的方法。

就像某次聊天，朋友说想带一家人一起出去旅行。至于什么时候去，要多少钱，到哪去，这笔钱该怎么攒，他全都没想过。

其实这是一个很典型的例子。不是说不可以随便想想，可如果只是一个很模糊的愿望，它会很难实现。只有把它分解，以结果为导向，我们才可以去量化地测量和追踪完成。

所以如果你现在很迷茫，不妨看自己到底希望实现什么样的目标，然后从目标出发倒推来看该做怎样的财务准备，需要投入多少时间、精力等等。

02

注重长期回报

如果已知结论，那些能够做到注重长期回报、克服原始本性的人，才更容易获得财富的青睐，你是否能够延迟当下的满足感去追求更长期的回报？

很有意思的是，人的本性是不擅长选择长期回报的。当我们面对当下的好处时，我们的大脑中就会有一个非常原始的奖励反馈；而当我们想到一些未来才可能获得的好处时，大脑的反应就会比较迟钝。

投资就是一个很好的说明。很多人买股票，无法抗拒当下的本能情绪，天天看大盘追涨杀跌，不想放过任何短期收益，最后却以亏损而告终。但是我们看股神巴菲特等很多投资大神的业绩就会发现，往往越注重长期回报的人，越能收获更多收益。

所以想要提升自己的“财务思维”，不妨从现在开始学会延迟满足，注重长期回报。

怎么做好财务管理？

想要做好财务管理，主要得做好两件事：

01

做好财务梳理

你可以花点时间，按照下面表格的形式，把近1年的财务情况进行整理。

根据上面这个表，你可以对自己的财务状况进行一个了解。

（1）储蓄能力

用上面这个表格计算出来的储蓄合计额除以年收入，计算储蓄比率。如果储蓄额超过30%，那么恭喜你算是储蓄小达人了。

如果你现在暂时储蓄比率不达标，那可能要多花点精力提升自己，增加工作上的收入，或者是看看自己的支出，是否有能够节流的地方。

有的朋友觉得自己有房贷，能存下的钱很少，可能你漏掉了一个部分，就是你还给银行的房贷中，有一部分是本金，这个本金已经以房子的形式在为你储蓄了。

（2）投资能力

主要关注以下两个指标：

◈指标一：投资占比。用投资账户的金额除以你的总资产，如果这个数值没有超过50%，那么就会大大阻碍财富增值速度，这个时候你就要注意增加自己的投资占比了，为自己的钱找一个好去处。

◈指标二：投资回报率。用每年的投资收益除以你投出去的全部金额，就可以得到投资回报率了。同样投一笔钱，收益率越高，得到的回报也就越高，代表我们的财富增值就越快。这里给大家一个参考，如果投资回报率能够达到5%左右，就是一个好的起点了。

（3）和财富自由的距离

用上面收入支出表中的被动收入项，除以生活支出项，就可以计算出你的财富自由度是多少了。如果你的这个数值已经超过了100%，这说明你不用工作，只靠“钱生钱”就能满足你的日常生活了。当然，如果现在你的这个数值已经超过了15%，那么你的财富自由度也很不错了。

02

明明白白去投资

▷第一步：看懂各类投资产品的底层资产。

我们都知道，在画画的时候，只要拥有了红、黄、蓝这三种颜色，就能调配出任何颜色。而对于绝大多数投资品来说，也是如此。

虽然市场上的投资品非常多，但从背后的赚钱方法来看，主要可以分为四大类：现金类（货币类）、债权类、权益类、商品实物类，我们可以把它们叫做“投资四原色”。

不同的投资品，要么只包含了投资四原色中的一种，要么是组合了多种。当理解了投资四原色，你就不仅能够分析不同产品的收益和风险，还可以自由组合不同产品的比例，找到适合自己的整体投资方案。

▷第二步：挑选适合自己的投资品。

很多投资新手判断一个投资要不要参与，通常会问：这个产品收益高不高？风险大不大？

知道投资四原色之后，你判断的重要依据就变成了：仔细阅读产品对应的介绍说明，重点查阅它的投资范围、投资策略和投资比例。

其中可以重点关注这三类问题：

◎ 观察这个产品到底由哪些投资四原色组成；

◎每种原色的比例如何；

◎具体投资方向、风险、收益和流动性。

买任何理财产品，都记得先找一找以上信息。如果找不到这些信息，或者这些信息非常模糊，那么对这样理财产品就要特别小心了，还是不碰为妙。

如果你想轻松培养财务思维，学习财务知识，为自己的投资或是职场助力，小巴推荐你学习《清华名师的财务入门课》，相信会对你有所帮助。

在这门课里，没有那些上来就把门外汉绕晕的专业名词，没有复杂的财务计算公式，没有看似有道理但其实毫无用处、假大空的财务理论，肖星老师会用风趣幽默的语言配合海量案例，带我们学到实用的财务和投资知识。

清华名师带你零基础入门财务

点击按钮▼立刻购买

向上滑动▼查看大纲

用财务思维解决人生难题

（声明：本文仅代表作者观点，不代表新浪网立场。）