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分析:怎样用开放式基金管理养老金?

http://finance.sina.com.cn 2001年12月19日 09:39 人民网-华东新闻

  本报记者韩国飚

  华安创新基金12月18日公布,将于2001年12月21日率先进入全面开放的日常申购赎回期。为此,华安特意推出了“华安创新—养老投资计划”,建议个人投资者通过持续不断地投资华安创新证券投资基金,进行自己的养老资金投资。怎样才能高效利用开放式基金管理自己的养老资金投资呢?记者采访了华安创新投资基金经理。

  问:“养老保险”是保险公司的产品,华安创新是一家开放式基金,为什么要推出“华安创新—养老投资计划”?

  答:“养老投资计划”不同于“养老保险产品”,是华安为投资者研究设计的一种养老投资计划。它不具备强制性,投资者的自主调节空间很大,是一种理财投资。在海外,共同基金的出现曾深刻影响了许多国家居民养老、理财的行为。在美国,大多数劳动力和他们的家庭都通过雇佣公司的安排投资于共同基金,来实现自己未来的养老计划。投资人可以根据自己的风险承受能力,选择投资于股票基金、债券或货币市场基金。

  作为首只开放式基金,华安创新希望能够给中国的基金市场,给百姓理财、养老带来更多的解决方案。

  问:投资者怎样利用“华安创新”进行养老资金的积累与投资呢?

  答:首先,投资者可以凭身份证(或军人证、武警证)、交通银行借记卡,前往交通银行销售网点开户。已认购华安创新的投资者可不必再办理开户和首次申购手续。首次申购1万元以上(自2002年1月1日起,再次申购起点降为1000元)。其次,建议在开户表单上选择“现金红利转份额”为自己的红利分配方式,这样可以更好地分享红利滚存再投资的益处。最后,投资者可以定期(比如每个月、每个季度或每半年)定期投资1000元或更多,连续投资,积累财富用于养老。

  问:用这一计划积累养老资金有何优缺点?

  答:其优点有:一、投到开放式基金的资金,是全部用于投资的。它不会在其他人出现生老病死时用于弥补他人的损失,是一种纯粹的投资。二、通过“华安创新—养老投资计划”投资,可以自由地进行积累性投资,自由投资、自由赎回。这个计划不属于强制性扣款,偶尔晚买同样可以实现积累;急需用钱可以随时赎回。三、投资者可以借用这个思路,用“华安创新”、“基金安信”、“基金安顺”等开放式基金、封闭式基金,以及债券、存款等,设计一个属于自己的养老投资计划。

  缺点是:“华安创新—养老投资计划”是一个给投资者很大自主空间的计划,每一次购买华安创新都需要投资者定期前往销售网点,填写申请进行申购。基金管理人或者其代理销售机构不会进行强制划款。

  问:投资收益如何?是否提供保底收益?

  答:需要指出的是,华安创新是一种“收益共享、风险共担”的基金产品,与海外大部分开放式基金产品品种一样,不提供保底收益。“华安创新—养老投资计划”也存在风险,绝不鼓励短期炒作,也不鼓励在对开放式基金不了解时就贸然投资。希望投资者在决定使用“华安创新—养老投资计划”时,先问自己几个问题:一、我是否需要通过长期的投资为养老作准备?二、我是否每个月(或每个季度、每半年)都有这样一笔资金可以用作长期投资?三、从长期(如20年、30年)来看,我相信是股票的年平均回报率高,还是债券或者储蓄的年平均回报率更高?四、就自己相信长期投资收益率水平会更高的金融产品而言,究竟是自己投资的收益率会更高一些,还是委托规范的专业人士帮助理财收益高?五、就自己的财务情况和心理承受能力而言,我能够承受多大的价格波动、市场风险?


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