我国境外游保险渗透率低 人均保费不及美国1/25

　　数据来源：《中国境外游出境安全报告》吴比较/制图

　　证券时报记者 赵春燕 顾哲瑞

　　昨日，华泰保险与金棕榈机构联合发布的《中国境外游出境安全报告》显示，中国出境游旅游险渗透率低，人均保费不到美国的1/25。

　　《报告》分析，2015年中国出境游总人次达1.2亿，若以人均保费65元来计算，2016年出境游旅游险市场规模约达到90亿元，2020年有望将达到125亿元。

　　人均保费不到美国1/25

　　《报告》显示，虽然我国旅行险市场规模巨大，但中国旅游保险渗透率相对较低。与美国相比，中国的保费则仅为1.8元，不到美国的1/25。此外，中国游客主动购买保险的比率低于中国香港、日本，内地游客主动购买旅险的概率不到日本的1/4。

　　《报告》认为，购买保险的人群较少，原因主要有两个方面：一是，游客保险意识不足。游客对境外旅行的风险和旅行保险认识不充分，大多数人不知道也无从知道境外旅行的风险；二是，旅行社安全告知工作不到位。旅行社对于旅行地国家的政治、文化、宗教、习俗、道路交通、饮食等情况并未充分告知游客，一旦游客发生意外，家属易与旅行社产生纠纷，甚至诉讼。

　　旅行延误为出境游意外最频发事件

　　旅行中面临风险涉及面广，综合性强，潜在风险大，出境旅行中包括酒店、餐饮、景区、航空、铁路、汽车、游船等过程中都存在风险。

　　《报告》显示，从出境游风险存在的种类看，出境旅游中最易发生的意外主要为财产损失与行程不便，例如航班延误、行李延误、行程取消与变更、钱包被盗等；而游客最为关心的突发情况为，人身伤害、意外伤害、车祸、老年人或儿童突发急性病等。低频但影响较为重大的风险主要有大巴、飞机、轮船意外等。

　　而就中国出境游存在风险情况来看，旅行延误为中国出境游纠纷与意外中最频发的突发事件，占全部突发情况的77%。其次是行程取消和变更，达到了14%。意外医疗方面和急性病医疗占比相比较旅行延误和行程变更而言，占比较小，约为3%。

　　根据华泰保险理赔数据，从各大目的地意外发生情况看，重大案件主要分布在亚洲北美，亚洲的占比达到32%，加美约为22%，欧洲的占比约为15%，也就是说亚美欧三大区域总占比近70%。

　　从旅游保险公司理赔情况看，以全球领先专业旅行保险集团欧乐旅行援助为例，2015年共有约11000起境外保险赔付案例，约1300件需要境外医疗费用垫付或医疗救援。

　　中国救援公司较少 救援能力尚不足

　　与庞大出境人数和巨大旅游险市场规模相比，目前中国救援能力不足形成鲜明对比。发布会上，华泰财险电商事业部首席营销官（CMO）严彪表示，游客一旦发生意外事故，保险公司会马上联系合作的救援公司进行救援和理赔，但现状是，国内保险公司大部分会与国外救援公司进行合作，主因是国内救援公司总体数量太少，救援水平与国际救援公司存在较大差距。

　　《报告》显示，中国救援能力明显不足，主要体现在四个方面：救援公司总体数量有限，多数规模较小；救援机构多为外商独资或合资，国内救援机构尚少；现有国内的医疗体制增加了就诊及救援的难度；呼叫中心人员急救培训与认证体系缺乏，延长了救援时间。

　　金棕榈企业机构董事长潘皓波表示，救援公司主要为保险公司等提供医疗救援或道路救援安排服务，虽然是服务客人之所急，但由于服务受众有限、业务范围属于细分市场等原因，救援公司总体数量有限，且大多数规模较小。

　　《报告》还称，我国现有的救援公司中，多数是国外保险公司投资的救援公司或国外独立救援公司在中国设立的分公司或子公司。纯粹的国内救援机构，在全球范围内设立属于自己的救援网络，则需要投入大量资金和人力。所以，没有外资背景的相关服务公司在国内非常少见。除了国内救援机构数量不足外，我国现有医疗制度和资源情况，也给救援公司在实际救援中带来了诸多困难。

　　另外，购买旅游保险的游客呈现阶梯状分布，50后~80后游客投保人数占整个旅游意外险市场的73.9%。同时，70后人群消费的旅游产品均价最高。70后游客消费的旅游保险产品比80后、90后、00后、10后均高出了一倍多。