■阎 岳

　　目前，中行“优汇通”风波已进入央行[微博]调查阶段。中国人民银行[微博]新闻发言人10日晚间表示，正在对相关情况了解核实。笔者以为，中行作为国有四大商业银行之一，地位举足轻重，应该洞悉国家对洗钱的态度，知道违规之后要承担什么样的后果。因此，央行的核实将对此案乃至内地居民人民币跨境业务起到“定盘星”的作用。既要坚定改革方向，又要合规合法，还要管理好风险。不要让相关金融机构在“地下”开展创新业务，不要让中行“优汇通”风波成为阻碍金融改革的绊脚石。

　　先来简单回顾一下中行“优汇通”风波。

　　7月9日中午，央视《新闻直播间》播报了一则新闻，批评中行涉嫌洗钱，并惊呼中行“优汇通”为“见不得光的银行业务”。在报道之后的12小时内，中行两度做出正面回应，坚称相关报道与事实有出入，“理解上有偏差”。中行当晚又分别在A股、H股发布正式的澄清公告。

　　对于此事，央行行长周小川7月10日在第六轮中美战略与经济对话会议期间回应说，“这件事昨天刚刚发生， 所以我们说时间是不够的，首先要弄清情况到底是怎么样，还需要花点时间。”10日晚间，央行新闻发言人对该事件做出回应。

　　众所周知，我国正在通过金融改革来推动人民币国际化的进程。人民币国际化可分为贸易和个人使用。现在人民币跨境贸易结算业务已经达到了一定规模。央行公布的数据显示，5月份，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生3271亿元、1882亿元、164亿元、624亿元。在个人人民币跨境使用上，却没有相关数据可查。这说明，虽然内地居民人民币跨境汇出业务已经进行了几年试点，但是，到现在仍有大量同类业务在“地下”运行。

　　据了解，为了推进人民币国际化使用，国家外汇管理局在几年前（一说是2011年）在广东省推出一项试点业务——内地居民人民币跨境汇出业务。中行是该业务最早试点银行之一。

　　这项业务最大的创新在于，直接在境内汇出大额人民币，由境外银行兑换外币，突破了目前个人换汇额度每年不超过5万美元的限制。但试点银行对该项业务的运作非常低调，基本上不做宣传。

　　作为人民币资金从正规渠道走向海外的通道，试点银行是绝对没胆量在这方面以身试法的。

　　我国在2006年发布的反洗钱法中要求金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，及按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

　　2013年5月召开的中国反洗钱工作部际联席会议第六次会议，将反洗钱上升为国家战略。商业银行如果牵涉到洗钱行为中，将受到监管部门的严厉处罚，而这种处罚不是其他所谓创新业务的风险所能比拟的。

　　笔者认为，中行“优汇通”风波说明监管的透明度尚有改进空间。从积极的角度看，如果中行的嫌疑能够被洗掉，就当是给人民币跨境流动改革提了个醒；任何一项金融改革，都应该把规则透明起来，像个人跨境汇出业务试点也同样要在阳光下运行。唯有如此，才能推动金融改革向更深层次推进。

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