证券时报网（www.stcn.com）02月25日讯

　　中国保险行业协会刚刚发布的《互联网保险行业发展报告》称，中国保险行业的现实需求为互联网保险的发展提供了内生动力。借助互联网，一场保险业销售渠道的革命正悄然而来。理由如下。

　　一是传统销售体系遭遇成本较高而利润较低的发展瓶颈。现阶段，保险公司面临着销售渠道受限的困境。一方面，代理人渠道问题重重；另一方面，面对垄断保险产品代销的银行渠道，保险公司逐渐丧失了议价能力和话语权，随着佣金费率的水涨船高，保险公司从银保渠道获取的利润越来越薄。互联网保险为保险行业带来的渠道创新机遇将成为公司关注利润增长的重点。

　　二是保险行业整体形象亟须改变。长期以来，保险行业社会口碑较差、形象欠佳，被诟病的主要问题包括销售环节误导严重、理赔难问题突出和从业人员素质偏低。而互联网线上交易的模式避免了传统保险业务员推销骚扰的弊病，加强了公司对整个业务流程的监控，通过改变销售模式和重构行业价值体系，实现扭转负面形象的自我革新。

　　三是保险行业产品和服务创新需求强烈。传统保险行业咸鱼产品单一化、服务配套不足等创新缺失问题，在一定程度上偏离了以消费者真实需求为中心的要求。与互联网交易特点相结合的保险产品服务设计将颠覆传统保险的设计思路，与大众生活结合的更为紧密。

　　四是中小型保险公司寻求市场突破。通过部署在线投保渠道，中小型保险公司有机会从互联网保金融的发展潮流中争取更多的市场份额，实现渠道的差异化竞争。

　　五是保险消群体的市场需求需要满足。20-35岁任群是网络消费群体的主体，呈现出高知、高收入和年轻化的群体特征。互联网有助于提升保险公司对这部消费群体的客源捕捉能力。

　　互联网保险具有四大特征

　　与传统保险相比，互联网保险具有四大特征和优势。

　　一是时效性，保险公司可以通过互联网，实现全天候随时随地的服务，同时免去了代理人和经纪人等中介环节，大大缩短了投保、承保、保费支付和保险金支付等进程的时间，提高了销售、管理和理赔的效率，使得规模经济更加突出，有利于保持保险企业的经营稳定性。

　　二是经济性，互联网将帮助整个保险价值链降低成本60%以上。通过互联网销售保单，保险公司开业免去机构网点的运营费用和支付代理人或经纪人的佣金，直接大幅节约了公司的经营成本。

　　三是交互化，互联网保险拉近了保险公司与客户之间的距离，增强了双方的交互式信息交流⊥户可以方便快捷地从保险服务系统获得公司背景和具体险种的详细情况，还可以自由选择、对比保险公司产品，全程参与到保单服务中来。

　　四是灵活性，互联网保险的出现在一定程度上缓释了传统保险市场存在的一些问题，有助于实现风险识别控制、产品种类定价和获客渠道模式方面的创新，最大程度地激发市场的活力，使市场在资源配置中更好地发挥决定性作用。

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