建立风险管理体制 新桥改造深发展需要2到3年(2)

　　风险管理

　　郝建平认为，董事会对计划会计部和风险管理部高层进行人事调整的背后，是深发展银行正在开始着手建立的授信风险垂直管理体制。一位深发展内部人士认为，新桥之所以要 尽快建立这套授信风险垂直管理体制，目的亦是为了在不良资产大规模转化和重组方案出台前杜绝新的不良资产，“新行长非常看重风险管理”。

　　事实上，新桥入主深发展，正要面临两个最大的困难：一是亟待提高的资本充足率，二是多年来居高不下的不良贷款率。而在银监会资本充足率监管日益严格的背景下补充资本金，实现合规经营正是2005年新桥入主后的首要任务。

　　深发展银行年报显示，2003年底，其核心资本充足率只有3.24％，在5家上市银行里最低；不良贷款率为8.49％，余额为92.84亿元，在5家上市银行里居于榜首。根据银监会2004年3月实施的《商业银行资本充足率管理办法》，深发展最迟要在2007年1月1日达到资本充足率8%的最低资本要求。而在这一期间，银监会可以采取包括限制资产增长速度、降低风险资产规模、限制固定资产购置、限制分配红利和其他收入、严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务等所谓“及时校正措施”减缓深发展的快速扩张。显然，无论其中哪一项，都不是新桥希望看到的结果。

　　“除非建立一个良好的风险管理系统。”1月18日，单伟建向《全球财经观察》表示，包括深发展银行在内，国内银行所面临的最大挑战就在于资产质量该如何提升。

　　单伟建认为，提升资本充足率只有两条路可走。一是靠盈利，例如通过盈利增加资产。二是通过加大投资，或是发行可转债。

　　“再好的资产也经受不起糟糕的风险管理，因为总有不良贷款会吞噬掉已经注入的资产”。单伟建指出，对于刚刚接手深发展银行的新桥投资而言，当前最重要的问题在于加强风险管理系统，从而避免新的不良贷款产生。

　　已经得到郝建平证实的解决办法就是新桥正在推行的授信风险垂直管理体制。有消息称，深发展此次复制的是“花旗模式”。其核心是建立一条从总行信贷风险执行总监到分行或业务线高级信贷主管的授信业务垂直控制链。之前由总行行政管理，授权到分行的信贷审批权及信贷审批权的授权权，现在改为由总行任命的信贷风险执行总监一手掌控，审批权限下放对象为分支机构的高级信贷主管，直接将原来各分支机构所拥有的风险业务审批权限集中到总行。

　　郝建平在对此默认的同时表示，这是一套“引自国外的东西”，有些涉及“企业核心管理技术”的问题不便透露。

　　“最后还是要看业绩，4月份请关注1季度的报表，7月份关注上半年报表，表现如何到那时再看。”

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