方正证券人智合一：一家传统券商的金融科技进化之路_新浪财经

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　　对于中国的传统金融企业而言，科技对于现代生活的全面重塑，正迫使各家机构不得不在高速奔跑的同时，也同步进行深度思考。

　　麦肯锡在2016年发布了名为《中国的金融科技行业：高速发展之后的未来是什么？》的报告，在报告中麦肯锡指出，科技浪潮下，金融企业必须要明确自己的定位，才能获得长期可持续的发展。

　　证券行业亦不例外。各家券商以科技逻辑来构建未来商业模式的时刻，就在当下。随着股票和基金交易的市场集中度不断提升，券商跨界业务布局也正在加速。传统券商正通过并购等方式利用科技实现业务延伸，同时互联网企业也在通过各种形式参与证券市场，利用自身优势打造特色业务。而在线上服务终端方面，外部开发模式成本上升同时客户需求越来越复杂，促使券商回归服务商角色，券商正纷纷加强服务终端的自主开发力度。

　　科技成了券商们全新的竞技场，竞技规则也在各家机构的自我升级过程中持续修订。在全国28个省市及自治区有近300家营业网点的方正证券，在两年多的时间内，也不断升级着自己对金融科技的认知体系。方正证券金融科技相关业务负责人透露，从2015年开始，方正证券从国内外知名的互联网与科技公司引进近百名专业人才，与原有技术团队一起组成专家团队，按照互联网行业敏捷迭代的思路，在金融科技的创新实践上加速，探索出了一条特色之路。

　　方正证券副总裁姜志军表示：“方正证券正在快车道切入 ‘人智合一’的新阶段，加速实施‘客户服务智能化、员工展业智能化、管理运营智能化’，以求让客户更满意、让服务更精准、让管理更高效。”

　　服务智能化驱动孵化爆款APP“小方”

　　从经纪业务破局，方正证券辅一开始就明确，要以客户为中心来进行金融科技领域的重点突破。

　　“小方”APP应运而生。作为方正证券自主研发的移动客户服务终端，“小方”APP以大数据和人工智能为依托，发力打造移动智能财富管理平台。在方正证券内部，“小方”APP被视作线上连接客户第一入口，因此进行重点集中投入。“小方”APP Level-2云行情以及智能投顾“小方牛”上线时间均为行业前列，并且持续推出“相似K线”、“持仓大数据”、“小方热股”、“智能账单”等大数据智能产品，完善平台的智能化布局。依托大数据平台与机器学习，重新梳理行情资讯，向客户推送个性化内容，缩短信息获取的路径，方正证券重新定义了客户获取证券信息的使用场景。

　　投入立竿见影。在一些重要的运营数据上，“小方”APP表现出众。根据易观国际数据，截至今年10月，方正证券招牌移动终端“小方”APP月活跃用户数为251.96万人次，在券商APP中排名第六，是前十名中唯一连续五个月实现净增长的应用。目前“小方”APP交易客户数占比达到78%，已经成为方正证券客户进行交易时的首选。

　　一位方正证券高管透露，未来方正证券还将打造智能交易通道，为高净值客户提供专业的量化与极速交易服务的同时，也为普通客户提供普惠型自动交易服务，用金融科技增加客户粘性，提升客户满意度。

　　建设“大方”体系营造O2O精准服务闭环

　　客户服务智能化的背后，是业务支持全面智能化所带来的效率升级。方正证券提出了“员工展业智能化”，以人为本，AI赋能，打造更加精细化的服务场景，强化整个服务闭环的完整性。为此，方正证券启动O2O营销服务平台——“大方”建设，完成了线上线下精准营销服务闭环的构建等一系列工作。

　　其中，O2O智能客服体系“小方必应”有颇多亮点。通过与“小方”APP充分联动并无缝衔接，且新增业务办理、投资顾问、产品购买、投资者教育等多个沟通情景，“小方必应”全面提升了客户的投资体验，目前已经实现“24x7”的全天候秒级应答能力，日单量突破了万单，在行业排名第一。此外，利用360°移动客户画像、MOT等功能，“小方必应”大大提高了员工服务客户的效率，同时还利用理财规划功能，通过大数据投顾签约和金融产品销售预测，为客户提供精准的理财规划及更多个性化服务。

　　运营智能化延伸管理体系触角

　　目前方正证券的营业部网点布局、员工数量均处行业前列，而利用金融科技实现管理精细化、高效化、智能化，是必然且必须的突破点。

　　从传统的总分模式，向互联网考核方式过渡，方正证券利用金融科技，建立了B2B、B2C的精细化管理体系。其中，B2B（总部-网点）网点管理平台通过BI（Business Intelligence）将网点中现有的数据进行有效整合，为网点快速准确地提供经营决策依据，而B2C（总部-员工）CRM平台则是通过大数据，为每位员工打造“我的钱包”，让业绩考核与激励及时到位，实现总部直接对员工的精细化考核。

　　记者从方正证券互联网金融工程与研究院处了解到，2017年，方正证券线上业务办理占比已达85%；线上购买金融产品的客户占比达95%，占到总购买金额的85.5%；线上签约投顾的客户占比达93%，占签约资产的87%。

　　未来：融合加速以科技绘制金融生态蓝图

　　自2011年开始金融科技的布局，到2016年末，方正证券实现了三个“卓越增长”。

　　一是代理买卖净收入全国市场份额的卓越增长，从1.64%增长到2.49%（不含民族证券），增长率为52.07%，在前二十大券商中增幅第一；若含民族证券则代理买卖净收入全国市场份额达3.12%，目前已挺入行业前十。

　　二是客户规模的卓越增长，客户规模从180万增长到890万，客户数位居行业前列。

　　三是投顾业务收入的卓越增长，投顾业务收入从230万增长到2.2亿，位居行业前列。

　　不过，方正证券还有更广的蓝图。

　　方正证券董事长高利告诉记者：“对于方正证券而言，未来三年将不断加强技术与业务的深度融合，在不断提升系统安全稳定性的基础上，打造‘人智合一’的财富管理体系，依托金融科技持续深耕改进运营管理和商业模式，助力提升公司核心竞争力。”

　　这将是方正证券全面“人智合一”的未来，而 “FIRST” 是此目标的落地与细化。“FIRST”即极速（Fast）、智能（Intelligent）、可靠（Reliable）、极简（Simple）、信赖（Trusted），是“人智合一”指导思想的外化目标，而“客户智能”、“员工智能”、“管理智能”是“人智合一”的三个主要突破点，以推进整个业务体系的自动化与智能化。

　　“像极速行情、投顾签约预测、智能营销服务、小方热股这样的创新点，我们已经做出了几十个，但是这还远远不够。我们的目标是要做出成百上千个Fast、Intelligent、Reliable、Simple的创新点，为客户提供更多优质高效的服务，赢得客户的信任。”方正证券互联网金融工程与研究院负责人表示。