东方红资产彭轶君：防非防诈、理性投资，投教和陪伴始终在路上

21世纪经济报道记者王媛媛 上海报道 

5月15日，在中国证券投资基金业协会、南方财经全媒体集团指导，上海证监局等单位特别支持下，21世纪经济报道以“5•15全国投资者保护宣传日”为契机，正式启动“515问问投资人（2022）”大型防非投教项目。

活动现场，中国证券投资基金业协会投资者服务部副总监熊歆、21世纪经济报道执行总编辑陈晨星、工商银行外部监事、央行原金融市场司巡视员沈炳熙、华夏基金总经理李一梅、中欧基金总经理刘建平等代表发起机构和金融机构进行了主题演讲，国泰君安证券、银河证券、东方红资管、量子之歌财经研究院等相关负责人针对市场常见的非法证券期货活动进行了主题分享。

在启动仪式上，东方红资产管理智能客户服务部副总经理彭轶君发表了主题为“防非防诈、理性投资，投教和陪伴始终在路上”的演讲。

彭轶君介绍了投资理财“四要看”口诀、有关反洗钱的案例、常用诈骗套路、资管机构防非防诈的日常工作以及东方红资产管理长期的防非防诈和投教陪伴的经验心得。

彭轶君称，在我们投资理财的过程当中，尤其是现在网络化、线上化日益发达以后，各类非法交易金融诈骗的手段可以说是层出不穷。

“今天我想来聊一聊关于投资理财过程当中的一些防非防诈的真实案例，包括应对的一些实用知识。其实很大一部分内容都是我们作为一家资产管理机构，在日常服务陪伴我们的投资者过程当中，切实接触到、处理过的案例。很开心能协同我们的同业伙伴一起为投资者的投教和陪伴，贡献一些我们自己的想法和经验。” 彭轶君称。

以下为彭轶君演讲实录：

首先分享的是关于“四要看”。

第一要看自己，对自身的情况首先得有一个充分的了解，了解自己的风险偏好，了解资金的资金属性，不要盲目的去跟风，或者去眼红别人的账户。

第二要看回报，投资中其实有一个”不可能三角”，那就是高收益、低风险、高流动性，这三者是不可能同时被满足的。

所以如果有一项投资，它对你承诺说会保本，同时允诺你一个高收益，那这个时候务必要敲响警钟了，当心是否是一个骗局。过度吹嘘的营销和夸大的收益一定要警惕。

第三要看资质，因为金融业是特许经营的行业，必须要持牌经营，投资者需要找到合法合规的理财机构去进行投资，这些机构就要具备相应的资质，并且是可被查询的，无处可查的公司坚决不可信。

我们可以通过证监会的网站、中国证券业协会的网站、中国证券投资基金业协会的网站，这些有效的官方途径，去查询合法的经营机构，包括从业人员的相关信息。

第四是要看账户，合法经营的机构只能以公司的名义对外去开展业务，所以也只能够以公司的名义去开立银行账户。比如我们在进行汇款交易的相关环节，就要格外的谨慎，如果收款的账户为个人账户，或者与该机构的名称不相符，我们一定要果断的拒绝。

一定要做到相关的账户获取，是通过官方的途径去做获取，比如说官方的客服热线、官网、官方的APP等相关的途径。对被主动告知的一些迟疑的账户，一定要记得通过官方的渠道做反向的复核，这点非常重要。

我们可以做个小小的总结，就是投资中的一个“四要看”：要看自己，看回报，看资质，还有看账户，这四点非常重要。

那么在投资理财的过程当中，往往会发现除了这“四要看”以外，经常会听到另外一个名词，就是关于反洗钱。在反洗钱的相关业务里面，其实也有三个小点非常值得投资者重点关注的。

第一是不要用自己或者家人的银行卡给任何不明的账户转账，这点相当重要。

第二是要保管好自己的身份证以及银行卡的信息，切勿泄露自己的一些核心信息。

第三是在投资理财的过程当中，经常会碰到需要对客户身份进行识别的情况。比如在接受一些服务的过程当中，或者完成一些开户交易，或者是定期回访的一些过程当中，作为一家专业的经营机构，它是会做一些客户身份识别的相关动作的，可能要对客户真实身份、交易目的、交易性质、资金属性，包括实际收益人的情况进行识别。

我们会发现一家正规的机构，首先往往有个特点，就是会对投资者进行各种风险的测评，同时提示各种风险，就好比我们非常熟悉的投资不保证收益、历史业绩不代表未来，这些种种的相关的表述。

但是如果我们反向去看看那些投资诈骗的一些底层逻辑和套路，我们会发现一些规律，比如说可能我们会看到类似于这样子的宣传：想赚大钱吗？稳稳10倍股、10倍基等你来。

这种时候，可能你会看到有一些庄家、操盘手，包括你可能会接到相关的电话，问你要不要进一个牛股推荐的高端群，而且经常会听到一个名词，就是内幕交易。

首先大家一定要记住，证券法是明令禁止内幕交易的，而且相关的人员对于内幕信息也是有保密义务的，这点很重要。说能提供内幕信息，不是违法的、就是骗局，这点一定要记住。投资其实是没有捷径的，它是一件脚踏实地，而且是专业长期的事情，这点我们务必要牢记。

第二个我们经常会看到的套路，就是跟庞氏骗局相关。最著名的庞氏骗局其实叫麦道夫，如果感兴趣的投资者，也可以网上自己查一下。关于庞氏骗局，我们只要通过细细的推敲和感知，是可以在一定程度上分辨出来的。

第三个小点，其实经常会被套路的是关于虚拟货币的交易。不少交易其实在国内是没有办法做的，因为它是被监管明令禁止的，于是就会有一些投资者通过非法主体进行交易，但是可能你看到的交易盘，其实它真实的交易根本不存在，因为非法主体的这些操盘手在后台会进行一些虚拟的交易。

我们可以敲一下黑板，对于我们普通投资者来说，日常我们其实需要非常警惕的就是关于这种暴富陷阱和庞氏骗局，这两大情况是我们可以重点关注的。

防非防诈的细节其实是体现在投资理财和我们业务开展的方方面面。

我们在实际工作当中其实也经常会碰到，有些时候可能投资者不太理解，为何需要设置一些看似麻烦，又不太能够理解的交易流程或者是相关的提示。其实它可能会存在两方面原因，就经常我们会听到两个词，一个叫销售适当性，还有个叫反洗钱。

首先我们一定要相信、也要记住，就是对于合法经营的经营单位来说，一定会具备完备健全的内部制度和客户触达机制，而且它一定会保证触达服务的比例。就好比线上它可能会通过问卷、短信、挂网，挂一些相关的宣传材料的方式去做一定的触达，线下的话有可能会通过电话这种形式去跟投资者核对，比如是不是本人，是否近期有一些开户交易的行为，买产品之前是不是对我们的产品有足够的了解，有没有看过它的一些法律文件和相关的合同，包括有没有被推荐过一些不符合我们的风险承受能力的产品，以及在营销的过程当中有没有被说过产品是保本保收益相关的提示。

尤其对于一些高龄的老年人客户来说，以及还有一些风险等级相对比较低的客群，机构可能还会增加一定的回访比例。如果有高风险等级的产品，那个时候可能还会有重点的回访这种安排。

这一系列的动作大家可能看似不太理解，但这些繁琐的设置，它更多的是为了谨防我们投资诈骗的可能性。

第二，其实大家可能日常过程当中，不定期会收到一些防非防诈的一些短信提醒，包括一些电话的外呼，这些其实也是我们的经营机构在为投资者防范一些有可能的投资诈骗，而进行了一些相关的努力和服务的触达。

我们作为资产管理机构日常服务的过程当中，也碰到过类似的案例，当时有接到过一个客户，他向我们反馈说他搜索的我们的官网，觉得有可能并不那么安全，他当时把相关的这个网址反馈给我们以后，最后经过我们的核实，发现确实是一个假冒的公司的网站。那这个时候我们就会第一时间交给专业的IT的同事去跟进和及时的处理。

说完服务层面的，大家日常可能在交易的过程当中也经常会碰到，有一些系统保障层面的内容，其实也是时时刻刻在保护着我们的账户安全。

比如说在我们的开户、健全、登录、交易这一系列的流程过程当中，其实都有系统的保障，包括有流程的要求。看似有些时候是有些繁琐，操作上可能是增加了一定的小小的负担，但是实操上它其实是非常具有必要性的。这些其实都是确保客户本人以及保障客户账户安全和信息安全的很重要的一个手段。

第三点，其实现在有越来越多维度验证客户真实信息，就好比银行卡健全的方式去核实客户的信息的几大要素，这个背后是与银行系统做挂钩的，也可以更好的保障真实信息核对的安全性。

以上其实是作为投资者，我们可以在投资理财的过程当中去借鉴和参考的。

对于一家资产管理机构来说，将“防非"还有"防诈"的普及以及触达融入到我们日常投教陪伴的工作当中，融入到客户的全生命周期链路当中，其实也非常的重要。东方红是比较早系统化的进行投教陪伴，起步于2015年，7年下来沉淀了一些经验、打法，包括一些线上线下的服务的感受，有两点我自己是比较有感触的。

第一点，就是其实这么多年下来已经形成了一个投教品牌，叫做东方红万里行。

在万里行的实施当中，我们得到了一个很重要的启发，就是我们很多投教服务的沉淀，它是需要形成体系化和标准化的，这样才更容易被沉淀下来，也更容易让它形成不断持续长久的投资陪伴的触达。

比如我们会去开设一些投教的专题，通过专题的这种形式，更好的传递我们的一些投资理念和投教陪伴的相关的素材和内容。

再比如我们把万里行投教系列当中的一些内容做一个细拆、分解，把每一个部分的知识点全部都讲透和吃透。例如可以有一些定投主题的、资产配置主题的、价值投资的、长期投资的、逆势布局的、基金诊断的，包括还会涉及到一些我们投资理财过程当中的关键知识点的剖析，就好比说波动、回撤，这些非常关键的投资相关知识点。

第二点，我们会发现以投资者比较喜闻乐见的方式来做呈现的话，这种效果可能会更好。比如说近几年来其实非常流行，通过有趣的投教的短视频的方式去呈现。

我们早些年也打造过这种系列，可以帮助我们的投资者去了解最真实的基金经理、基金宣传，包括投资过程当中可能会存在的一些误区。此外还有其他的非常多样化的形式，像条漫海报、趣味问答、互动游戏等等多形式的方式。

第三点，也是感触比较深的，整个的防非防诈，包括投教陪伴，它其实更需要的是贯穿投资者的全生命周期，这样才能够形成常态化，而且更趋向于人性化的结果。所谓的投资的全链路周期，就好比说从一开始的了解、观察到开户、交易、持仓、赎回，它是一个全过程的覆盖。

比如说早期的时候，到处可能都会有风险提示、风险匹配的要求，风险测评的推送，会在大家看到的直播、路演、营销宣传材料当中都会有所体现，时刻做好科学理财、理性投资的提示，帮助投资者更清晰的了解自己的投资诉求。同时，在我们交易的过程中，也经常会看到一些风险防范，都是穿插在全生命周期链路当中的核心环节里的。

其实服务的一些细节中，也会有一些防非防诈和更优质的投教陪伴的体现。比如客户拨打我们的客服热线，如果关系到他要查询自己的账户，或者跟他账户信息相关联的一些问题的话，我们一定要启动三要素核实的流程。比如说我们要确保是投资者本人来致电，这样也能够更好的保证他的账户信息的安全性，不至于被泄露。

其实可以说，防非防诈是我们投资理财过程当中每时每刻的所需，投教陪伴是一辈子的事情，我们也希望与我们的投资者，与我们的行业伙伴们互勉，坚持一直走下去。

此外，本次活动现场，21世纪资本研究院资深研究员姜诗蔷宣布启动“向非法证券期货活动说不！”系列专栏，以及《中国公募基金投资者调查白皮书（2022）》和《中国理财投资者调查白皮书（2022）》两个重磅课题。

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