重庆商报-上游财经记者 郭欣欣
重庆商报讯 手头资金紧张，大部分人会选择贷款周转。但你名下哪些资产可以用于抵押贷款？估值多少？今后，都有一套标准来一一衡量。5月9日，银监会官网消息，最新印发的《商业银行押品管理指引》将押品管理纳入全面风险管理体系，从完善押品管理体系、规范押品管理流程、强化押品风险管理三方面，督促和引导商业银行加强押品管理。在业内看来，目前银行操作的是自己的一套押品管理规定，信息不对称，易酝酿多种风险事故，这种现象将在统一“章法”后有所改变。
每年更新押品目录
《指引》称，押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利。商业银行接受的押品应符合以下基本条件：押品真实存在；押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权；押品符合法律法规规定或国家政策要求；押品具有良好的变现能力。具体来说，商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。
挤掉估值“泡沫”
银行人士表示，长期以来，各家银行之间都缺乏一个统一的衡量标准，这样导致银行和贷款客户之间信息不对称：或估价偏低，导致客户成本偏高，或者判断失误，原不该贷款的却放了贷，能贷款的却拒之门外。还有一些潜藏的风险，比如担保品被掉包、非法挪用物品等等状况。针对不合理估值，《指引》第十七条规定，商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性；原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。
在商业银行的押品中，房地产占了很大比例，房价波动给押品的价值增加了不确定因素。《指引》专门提出，对于价值波动较大的押品，银监会要求在每年至少重估一次的基础上适当提高重估频率，有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值。
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