中美科技金融人才争夺战

　　中美科技金融人才争夺战

　　陈植

　　本报记者 陈植 纽约、上海报道

　　随着国内互联网金融产业快速发展，多数网贷平台都需要增加反欺诈风险、大数据分析、客户体验流程优化方面的人才，尤其是掌握美国成熟的反欺诈模型设计能力，又能善于将这类模型进行改良、成功运用在中国市场的复合型人才最受欢迎。

　　凡普金科董事长张辉的纽约朗迪峰会行程排得满满的——除了参与论坛对话，他还得抽出不少时间面试美国各类科技金融专业人才。

　　“峰会结束后，我得赶紧跑去洛杉矶与硅谷，面试一些擅长反欺诈风控模型设计，以及大数据分析的人才。”他告诉21世纪经济报道记者。

　　不只是凡普金科，多数与会的中国互联网金融机构都有着不同的挖人计划——由于朗迪峰会吸引美国各类科技金融人才参与，俨然成为他们眼里最佳的挖人场所之一。

　　“随着国内互联网金融产业快速发展，多数网贷平台都需要增加反欺诈风险、大数据分析、客户体验流程优化方面的人才，尤其是掌握美国成熟的反欺诈模型设计能力，又能善于将这类模型进行改良、成功运用在中国市场的复合型人才最受欢迎。”一位与会中国互联网金融平台人士告诉记者。但他坦言，要挖到美国顶尖人才绝非易事——这类人才相当“昂贵”，除了平台自身要有广阔的发展前景，平台要提供给他们的待遇往往要比美国工作收入高出1倍以上，此外还要附加丰厚股权激励。

　　但记者也注意到，不少国内互联网金融机构开始另辟蹊径——借助股权投资美国科技金融机构，掌握最前沿的科技金融发展趋势与相应科研成果“为己所用”。

　　人才挖角暗战

　　在多位网贷业内人士看来，欺诈风险已经成为当前网贷坏账的最主要源头，不少网贷平台70%以上的信贷坏账来自欺诈行为，这也是不少国内互联网金融机构打算借助朗迪峰会挖角美国反欺诈风控人才的主要原因之一。

　　信而富数据科学与分析总监王瀚琛接受21世纪经济报道记者专访时坦言，当前国内网贷领域欺诈行为变得五花八门，比如部分欺诈型借款人知道网贷平台会调查借款人以往通话记录（核查是否存在催收电话，或者有过其他平台贷款申请沟通记录等），就借助技术手段虚构一个新手机号码与通话记录，将自己包装成“信誉良好”的借款人。

　　为此，国内网贷平台都在加强反欺诈风控人才的引入，通过大数据分析将借款人的日常消费行为挖掘出来，比如核查他每月是否按时缴纳水电费，是否去过赌博场所，以及了解他的社交网络——是否与其他欺诈性借款人有过联系，判断他是“好人”，还是“坏人”。

　　“这意味着反欺诈等风控模型变得更加复杂化。”他告诉记者，以往一个风控模型大概需要20多个参数，但随着欺诈行为不断翻新，现在风控模型需要考量的参数多达数百个，这需要网贷平台引入更多风控人才，不断优化风控模型以抓出各类欺诈行为。

　　为此，信而富每年在风控等技术创新方面的投入达到1000万-2000万美元，还专门在美国硅谷设立大数据实验室，积极引入美国各类风控人才。

　　凡普金科董事长张辉向记者表示，数据分析未必能抓出所有的欺诈行为，为此，他还打算招募一批精通机器人学习模型设计的美国科技人才，让风控模型能自己通过数据梳理分析，剔除一些对风控效果作用不大的数据，或者调整某些风控数据在风控体系的权重，进一步优化风控模型以便将更多欺诈行为挡在门外。

　　但他强调说，要找到这类人才绝非易事，一方面，这类人才比较“贵”，至少要拿出翻倍的待遇（包括股权激励与薪酬福利等）才可能吸引他们加盟；另一方面，他们更看重国内网贷平台发展方向与未来资本运作规划，是否与他们个人事业规划相契合。

　　在海钜金服CEO朱建洲看来，这需要国内科技金融平台先练好内功，才有吸引美国顶尖科技金融人才加盟的“资本”。

　　为此，他此行目的不仅仅是为了挖人，而且要学习美国BATMAN等新兴科技金融机构在智能投顾领域的一系列新尝试。

　　“收获的确不小。”他告诉记者，以往他更聚焦人工智能在智能投顾领域的应用，作为海钜金服转型发展的突破口，但在朗迪纽约峰会上，他意外发现BATMAN等美国智能投顾机构已经不再专注人工智能的运用，而是如何将线上与线下金融服务有机结合，创造更大的人均产值。

　　这反而激发他要从美国招募一批擅于提升客户体验的科技金融人才。

　　“其实我们现在线下团队的人均产能在60万元左右，已经比行业平均水准多出了约3倍，但这反过来也给我们进一步提升产能带来了天花板效应，如何破解这个瓶颈，可能需要吸引更多美国人才，通过提升客户体验深挖用户的个性化理财需求。”朱建洲直言。

　　股权投资“另辟蹊径”

　　随着美国科技金融人才挖角暗战日益激烈，不少国内P2P网贷平台干脆另辟蹊径，借助股权投资方式掌握美国最前沿的科技金融发展趋势“为己所用”。

　　宜信新金融产业基金合伙人Anju Patwardhan接受21世纪经济报道记者专访时直言，目前这只基金已经募集了60亿人民币资金（含30亿人民币和5亿美元），主要投向美国金融科技解决方案、支付领域、理财模式创新等机构，目前这只基金已经投资了Tradeshift、Circle等美国科技金融公司。

　　资料显示，Tradeshift主要通过供应链金融领域的数据驱动分析，给美国小微企业提供信贷服务；Circle则以区块链技术为底层平台，尝试解决跨境的、人与人之间的支付解决方案。

　　在Anju Patwardhan看来，运用股权投资的好处主要有两点，一是分享这类企业业绩成长的成果；二是近距离了解美国最新科技金融技术与业务模式的应用效果，将其中一些有价值的操作模式引入中国市场，提升国内科技金融平台的竞争力。

　　“比如我们近期非常关注美国金融健康领域的发展，它可能通过一个APP，让用户自己关注到自身信用变化，并辅以专业建议提升个人信用评分，让信用更好地变成个人财富。”她告诉记者，这种操作模式其实在中国也有用武之地，比如国内P2P网贷平台可以“引导”借款人按期偿还借款。

　　记者多方了解到，采取股权投资方式获取美国最新科技发展趋势的，不仅仅是宜信，国内不少网贷平台更多通过投资美国VC基金的方式，间接参与美国前沿科技金融机构的早期股权投资，掌握他们先进的技术研发成果与业务模式创新机制。

　　在业内人士看来，这某种程度上也是一把双刃剑——由于美国早期项目失败率较高，不少网贷平台可能会遭遇“人财两空”的局面，一方面早期项目孵化的科技金融成果最终证明无法商业化运作，另一方面网贷平台投资资金最终打了水漂。

　　Anju Patwardhan透露，为此宜信新金融产业投资基金主要投向业务模式相对稳健的美国中后期科技金融企业股权，不少早期项目则通过宜信母基金联合美国其他VC基金共同投资，以此分散风险。

　　她提醒说，由于越来越多资金涌入美国科技金融领域，包括基于人工智能的金融创新已经呈现泡沫化迹象，比如一些标榜“人工智能”的美国科技金融机构，实质上仍是采取人工方式处理分析借款人各类消费行为所对应的信用评级变化，却获得更高的市场估值，由此带来不小的投资隐患，同时也让中国网贷平台“受骗上当”——无法获得有价值的金融科技创新成果。

　　（编辑：赵海建）