华夏时报（公众号：chinatimes）记者 张夏楠 北京报道
3月22日晚间，中信银行股份有限公司公布了2016年年度业绩报告。报告显示，2016年中信银行实现营业收入1537.81亿元，同比增长5.96%；归属本行股东净利润416.29亿元，同比增长1.14%。
报告期末，中信银行不良贷款余额485.80亿元，比上年末增加125.30亿元，上升34.76%；不良贷款率1.69%，比上年末上升0.26个百分点。
针对已获批的直销银行百信银行，中信银行副行长郭党怀回应称，仍在筹备中，预计今年年底开业。
不良微升 新增不良中西部占比超七成
银监会在2月底发布的2016年四季度主要监管指标数据显示，2016年四季度末，商业银行（法人口径）不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元；商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.02个百分点。
由此来看，中信银行不良贷款率比行业平均表现仍为较好。
从报告披露来看，其不良贷款主要集中在长江三角洲、环渤海和中部地区。这些地区不良贷款余额共计316.35亿元，占比为65.12%。
但从增量来看，中部地区增加最多，为51.00亿元，不良贷款率上升1.26个百分点；其次是西部地区44.53亿元，不良贷款率上升1.1个百分点。这两个地区不良贷款增量占到全部不良贷款增量的76.24%。
就不良贷款增加的主要原因，一是沿海及经济发达地区以实体经济和民营中小企业为主，抗风险能力较弱，经济下行期内信用风险加大；二是环渤海地区产能过剩行业较为集中，产业结构调整加速了信用风险的暴露；三是风险由沿海地区向中西部地区扩散。
通过清收和核销等手段，中信银行累计完成不良贷款本金处置672.8亿元。同时，该行计提贷款损失准备金457.15亿元，同比增加105.95亿元。
报告中称，拨备计提增加的原因一是主动应对经济下行期的风险，着力增强风险对冲能力，二是加大了不良贷款核销处置力度，尽可能多地补充损失准备，以做好核销前准备。
值得注意的是，虽然该行净利润增速仅为1.14%，但拨备前利润1068.96亿元，比上年增长12.49%。副行长方合英表示，拨备计提的大幅增加，与净息差下降，都是净利微增的主要原因。
另外，该行正常贷款向不良迁徙的比率为1.58%，比上年提高0.1个百分点。逾期贷款937.53亿元，比上年末增加188.53亿元，占比较上年末上升了0.3个百分点。
报告期内，中信银行拨备覆盖率155.50%。中信银行核心一级资本充足率8.64%，一级资本充足率9.65%，资本充足率11.98%，各级资本充足率均达到监管要求。
零售转型 “房抵贷”单品增长87%
为了缓解不良风险的压力，中信银行此前就提出过渡性地向“三高一大”（大行业、大客户、大项目、高端客户）的贷款投向调整。
报告认为“‘三大一高’成效显现”。报告期内，该行完成了2000多亿元重大基金设立和上市公司重组项目，形成了一批重点战略客户。同时，零售中高端客户达到50.47万户，比上年末增长20.51%；私人银行客户达到2.16万户，比上年末增长31.35%。
同样地，中信银行在去年提出了重构“大集中式”授信审核体系，全面上收二级分行用信放款终审权。主动退出公司授信客户4079户，退出金额1417亿元。
比起公司业务，零售业务的增速更为可观。报告期内，该行对公贷款余额增长率为4.46%，而个人贷款余额增速达到43.07%。
其中，作为重点推动的“房产抵押综合授信贷款”大单品余额2876.03亿元，比上年末增长87.27%，增量占全部个人贷款增量的60.32%。而房抵贷的不良率0.37%，低于个人贷款平均不良水平。
零售业务带来的收入增长也很明显。报告期内，中信银行零售银行业务实现营业收入380.62亿元，比上年增长20.10%，占本行营业收入的25.95%；零售银行非利息收入231.90亿元，比上年增长34.88%，占本行非利息净收入的51.53%。
针对近期内息差收入的判断，方合英表示，考虑到经济环境及竞争加剧等原因，银行业今年或将面临与去年同样的优质资产紧张，提高贷款收益的难度会比较大。同时，金融去杠杆刚刚开始，这一轮的市场利率高启的状况短期内或难改变。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
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