洗牌期限明确 粤网贷平台备战严监管

　　洗牌期限明确 粤网贷平台备战严监管

　　易妍君

　　何莎莎

　　互金专项整治现场检查刚刚告一段落， 近日，广东省人民政府金融工作办公室（以下简称“广东省金融办”）又抛出了重磅消息。

　　2月13日、14日，《广东省〈网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法〉实施细则》（征求意见稿）（以下简称《网贷管理》），《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》（以下简称《备案细则》）相继出台。同时，由起草意见稿的广东省金融办向社会公开征求意见。

　　“本次广东省出台的《备案细则意见稿》，相比去年11月网络上流传的国字号版本、厦门市版本更加细化，对平台合规性的每一个环节大部分都有标准指引和办理细则。”新联在线 COO陈智诚认为，备案细则意见稿充分吸收了前一阶段互联网金融风险专项整治工作的经验和成果。此外，接近监管层的消息人士告诉《中国经营报》记者，接下来广东省有望出台更多细则。

　　监管趋严

　　两份意见稿得到了业内人士的极大肯定。“这两份实操性很强的管理细则办法，在有效防范地方金融风险的同时，也给予了互联网金融企业适当的创新发展空间。”广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂在接受记者采访时表示。

　　“《备案细则》与《网贷管理》基调是正面和严格的，可落地性极强。” PPmoney理财CEO 胡新如是说。

　　具体来看，《网贷管理》对去年8月24日四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》进行了部分条例的细化，进一步明确了各级政府部门的职责。并强调网贷机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法提供、查询和使用有关金融信用信息。

　　不过，《网贷管理》在风险管理与信息披露、备案管理等方面的要求都更显严格。方颂认为，具体的日常行为监管估计会由国务院银行业监督管理机构省一级派出机构制定相关细则。

　　需要提及的是，深圳市互金平台均不在两份意见稿的监管范围内。人人聚财创始人&CEO许建文告诉记者，可以预见，深圳版的监管条例同样是对2016年8月份四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地实施的一个本土化细则。

　　压力所在

　　两份意见稿对网贷平台带来的压力仍不容忽视。而互金平台试图进入备案环节还需经受住前置考验。

　　例如，《备案细则》第十二条规定， 在本实施细则发布前，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构申请备案登记的，各地级以上市人民政府金融监管部门应当依据互联网金融风险专项整治中分类处置有关工作安排，对合规类机构的备案登记申请予以受理，对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。

　　这意味着，接下来的时间里，并不是所有平台都能顺利进入备案登记申请环节，这一动作仍与此前的互金风险专项整治工作挂钩。

　　与之对应的是，《备案细则》也要求已存续的网贷机构需于2017年4月30日前完成整改工作（监管部门有特殊要求的除外），并递交申请材料。

　　由此，陈智诚认为，对苦等整改报告书或已接到整改报告书正在整改的机构来说这都不是好消息，行业洗牌最后期限首次被明确。

　　与此同时，地方金融办收到申请备案资料后，并不意味着网贷机构就能马上完成备案。胡新强调，“监管机构还将对网贷平台进行尽职调查，如采用实地认证、现场勘查、高管约谈等方式。该做法目的在于判定平台是否存在虚假经营，是否有实质业务，这对投资人来说无疑是一种有力的保护。”

　　另一方面，意见稿对新设立网贷机构也提出了严格要求 。如新设立的网贷机构申请办理备案登记时所需材料就包括了“公司主要业务类别及描述”“公司内部控制相关管理办法”。

　　陈智诚直言，对于新设立的公司而言，要在设立时就有明确的业务类别、管理制度说明，是比较困难的事情。从另一个角度来看，这两条要求就对于新设立平台的背景、管理模式、团队提出了较高的要求。

　　不仅如此，新设立网贷机构申办备案登记时还需提交“法定代表人以及董事、监事，总经理、副总经理等高级管理人员，财务、风控、信息技术等主要部门负责人基本信息资料和近1个月内的个人信用报告、无犯罪记录证明”。“对管理层个人资料的全面把控，可有助于监管部门提前了解在平台内任职的人员是否有‘前科’。” 陈智诚表示，“例如某些跑路、诈骗平台的管理层摇身到另一平台继续作案等，都可能被及时监控预警。”

　　他强调，监管层对平台管理人员信息的掌控，也有效警示平台内部人员对于自身职业、道德操守的坚守，甚至促使部分问题平台的内部人员向监管层“自首”。