传统机构提升财富管理服务须制定单独考核机制

　　原标题：传统机构提升财富管理服务须制定单独考核机制

　　2016年福布斯中国优选理财师评选全国TOP14叶卓伟：

　　传统机构提升财富管理服务

　　须制定单独考核机制

　　■本报记者 赵学毅

　　12月9日，由富国基金和《福布斯》杂志联手打造的2016年第八届“福布斯.富国中国优选理财师评选”榜单出炉，徽商银行叶卓伟排名全国前14，同时也是本届赛事唯一一名来自城商行的获奖选手，他曾在2013年和2015年担任银行业协会全国杰出财富管理师评选初赛评委，同时也是认证私人银行家（CPB）以及国际金融理财师(CFP)持证人。

　　“股票、债券等金融产品的投资，由于需要较高的专业能力，对于没有经历过专业学习和历练的普通投资者来说，风险比较难以把控。”叶卓伟在接受《证券日报》记者专访时表示，理财师将在合理的分析客户需求的基础上，科学的配置上述资产，以期在有限的时间内，发挥更大的效用，建议投资者让最专业的人做专业的事。”

　　中国财富管理行业自2004年以来取得了飞速的发展，伴随而来的是理财师群体的快速成长。叶卓伟认为，财富管理业务区别于传统业务的投资属性，对于金融机构和客户来说是一把双刃剑，这就要求负责该项业务的理财师具备较为深厚的金融知识储备，以及公正的市场判断能力。

　　叶卓伟向《证券日报》记者表示，近年来很多不法分子打着财富管理的旗号，向普通大众销售或提供一些子虚乌有的“金融服务”或“金融产品”，令投资者蒙受损失，这些事件的发生对真正的财富管理行业的发展，起到了负面的影响。而国外财富管理行业经过数十年的发展，已经基本完成了投资者教育工作，投资者对金融市场怀着敬畏之心，而对专业人士，也能够给予充分的信任和尊重。这方面是中国未来财富管理行业发展必须去突破的瓶颈。

　　《证券日报》记者发现，目前存款和房产投资仍然是中国居民的主要投资理财方式，其中存款占比为40%，不动产投资占比为35%，其他如股票投资、债券投资总额相加不足20%。对此叶卓伟分析称，这是由中国国情决定的，改革开放以来，中国整体居民生活水平不断的提高，非常关键的一项就是房产，伴随着时间的推移以及城市化进程的不断推进，房产的价值储备功能得到开发，所以居民家庭大部分的资产仍集中在房产上。作为最简单，也是最具备公信力的传统金融产品，银行存款受众群体范围最大，所以配置比例较高也不难理解。“要想改变这种现状，一言以蔽之，就是让最专业的人，做专业的事。建议投资者在进行金融产品投资之前，获得专业理财师的咨询意见，以确保能够将各项资产科学的在进行配置，从而实现期望的效果。”他说。

　　谈到目前银行、信托、公私募基金及第三方理财机构的混业竞争的现状，叶卓伟称，资产管理业务可以理解为财富管理业务的产品端，在产品端的研发和运作上，各类资管机构由于在专业上有区别，各自擅长的方向也不同。

　　“我觉得各类资产管理机构应该认清自身的专长和优势，针对性的发展业务，而非对所有业务蜂拥而上。只有构建差别化的资产管理专业建设，才能真正的实现良性竞争。”

　　叶卓伟进一步表示，目前国内主要为客户提供财富管理服务的有银行、券商、保险公司、信托公司等传统金融机构，传统的金融机构有产品研发和渠道上的优势，加之资本雄厚，有较强的市场开拓能力。但是，传统金融机构因为机构考核机制的缘故，为投资者提供的财富管理服务普遍不具备时间期限上的优势，较少能够实现以客户长期战略财务目标为中心的服务机制。如果能够为财富管理单独制定相关考核机制，会使得传统金融机构提供的财富管理服务发生质的飞跃。独立财富管理公司以及家族办公室等第三方财富管理机构，主要为客户提供一些传统金融机构难以提供的跨境类，咨询类财富管理服务。由于中国财富管理行业还有待发展，投资者尚未形成为服务付费的习惯，所以即使是家族办公室等高端财富管理机构，依然以通过资产配置和产品销售的过程赚取佣金为主要盈利点。加之社会对第三方等机构认可度上的不足，所以第三方机构的全面发展还需要在不断的进行投资者教育中逐步开展。等财富管理行业真正实现居民大面积覆盖的时候，第三方机构的高速发展，也将会是自然进步的结果。