发展中砥砺前行 新征程再创辉煌 写在《反洗钱法》颁行十周年之际

　　发展中砥砺前行 新征程再创辉煌 写在《反洗钱法》颁行十周年之际

　　2006年10月31日，全国人大常委会审议通过《反洗钱法》，自此中国反洗钱工作全面步入法治化轨道，成为依法行政的典型代表，十年来取得了令人瞩目的优异成绩。

　　一方面，中国参照国际标准，立足中国国情，在刑事立法、预防措施、制度安排和国际合作方面取得了令世人瞩目的快速发展和显著进步，确立了中国反洗钱法律、监管和组织机构的基本框架，建立起了较为完整的反洗钱制度；另一方面，随着各项反洗钱工作的推进,金融机构反洗钱合规水平逐步提高,全社会和各部门对洗钱活动的认知程度不断深化,反洗钱制度和机制的独特作用以及有效性日益显现。

　　2006年至2016年，是中国反洗钱事业蓬勃发展的十年，也是北京银行实现历史性跨越的阶段。北京银行作为首都金融机构的典型代表，自从成立之初就肩负着“规范金融企业、化解历史包袱、消除风险隐患、发展地方经济”的历史使命。面对复杂严峻的内外部环境，经受了创业初期的艰难、化解风险的艰巨、开拓市场的艰辛，也收获了引资上市的成功、走出区域的跨越、迈向国际的喜悦。

　　今天的北京银行已经从一家默默无闻的小银行，发展为全球银行业排名第77位，中国银行业第7位，首都银行业第1位，品牌价值超过300亿元，资产规模近两万亿元的现代化优秀上市银行，创造了我国中小银行创新发展的经典模式。成绩的取得，离不开以中国人民银行为代表的监管机构的关怀与指导，这也正如北京银行的反洗钱工作，在中国人民银行营业管理部的坚强领导下，从零开始，奋勇前行。

　　作为一家城市商业银行，与同业其他大中型银行相比，北京银行基础薄弱、系统落后，人员经验不足，还承接着北京市政府工会卡、社保卡、医保卡发放等多项公益项目，客户群体巨大，交易琐碎频繁，面对的反洗钱工作压力更大、任务更重，因此必须付出更多的努力才能取得良好的反洗钱工作成效。十年来，北京银行一步一个脚印、一年一个台阶，用勤学、苦练、严谨、笃行的精神与付出，实现了从蹒跚学步到稳定发展的巨大跨越。

　　艰辛起步（2006年—2009年）

　　2006年，总行成立法律合规部，是全行反洗钱工作的牵头管理部门。当时的法律合规部没有反洗钱专职人员，缺乏反洗钱工作经验，而《反洗钱法》实施在即，按照相关要求搭建起北京银行的反洗钱内控体系是当务之急。

　　为此，总行一方面组织骨干人员通过参加外部培训、业余时间自学等方法，深入学习反洗钱法律法规要求，强化人员的专业能力；另一方面，组织对本行反洗钱工作展开调研，“对症下药”制定切实有效的工作方案，实现了反洗钱工作的四项突破。

　　一是统一管理。总行成立行长为组长的反洗钱工作领导小组，总行相关职能部门为小组成员，履行各自的反洗钱职责，形成管理合力。

　　二是填补制度空白。先后出台《北京银行反洗钱工作管理规定》等9项反洗钱制度，使全行反洗钱工作有章可循、有制可依。

　　三是开发上线第一代反洗钱系统。由于历史原因，之前北京银行大额和可疑交易主要依赖手工报送，工作效率低。在深入分析监管要求的前提下，北京银行决定开发第一代反洗钱系统，共确认详尽的系统需求236项,在业内首次作出电子化支付系统行地区代码表76096个,实现全行本外币大额可疑交易系统自动提取，并成为北京地区首批实现“总对总”报送的金融机构。

　　四是扩大反洗钱工作影响力。期间，北京银行参加中国人民银行营业管理部举办的“北京市金融机构反洗钱知识竞赛”并在94家金融机构中脱颖而出荣获团体二等奖。通过竞赛，不仅提高了反洗钱人员的专业水平，更是一次难得的在行内宣传反洗钱知识的机会，为推动反洗钱工作奠定了发展基础。

　　砥砺前行（2010年—2013年）

　　2010年伊始，北京银行结合实际情况，确定了“夯基础，创机制，提能力，促实效”的工作思路，通过扎实推进各项反洗钱义务的履行，强化了全行反洗钱工作的合规性，主要举措包括：

　　一是统一全行关于客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的管理要求，完成所有开户类纸质凭证的修订工作，将客户身份基本信息嵌入客户信息管理系统，保证客户身份信息采集的完整性和电子化管理的规范性。

　　二是创建洗钱风险分级标准和工作机制。深入分析北京银行客户状况，从客户身份背景、交易情况、经营范围等多个维度出发，创新性的提出五大类32项具体的评级标准，在同业率先启动新受理客户和存量客户的洗钱风险评级工作，体现对客户洗钱风险的前瞻性关注和初级管理。

　　三是完善可疑交易报告工作，建立重点可疑交易定期报告机制。期间，修订《可疑交易报告操作规程》，配套开发反洗钱系统功能，在系统内实现分析痕迹电子化、报送工作流程化，进一步提高可疑交易报告工作效率。此外，出台《重点可疑交易报告操作规程》，创立重点可疑交易月度分析机制，并在归纳总结可疑交易特征基础上，推出重点可疑交易分析模板，对可疑交易情形描述及处理意见的合规性提出特别要求，逐步强化全行反洗钱报告意识，报告质量和调查分析水平也有明显提升。

　　四是重视对反洗钱工作执行效果的监督检查。总分行按季对基层反洗钱工作情况进行考核打分，强化反洗钱管理的激励约束机制。同时审计部每年开展反洗钱专项审计，督促基层提高对反洗钱工作的重视程度和制度执行力，为今后反洗钱工作的精细化管理奠定基础。

　　跨越提升（2014年—2016年）

　　伴随着三期叠加的新常态与监管要求和力度的不断提高以及我国在全球市场体系中面临的反洗钱挑战，北京银行从起步初始的“勤学”，砥砺前行的“苦干”，发展到新历史时期的“敢为”，实现了反洗钱工作的跨越与创新。

　　自2014年起，北京银行坚持从自身实际出发，积极探索推进反洗钱综合化管理和内控建设，打造更为高效的反洗钱履职体系。

　　一是认清形势，把握要求，推动反洗钱工作思路转变，确立风险为本的反洗钱工作理念，将洗钱风险管理纳入全面风险管理范畴，研发投产七大类99条可疑交易自主监测规则，积极开展洗钱风险自评估和洗钱类型分析等工作，科学评估本行洗钱风险状况，为制度、流程、系统的优化升级提供依据。

　　二是健全“三纵三横”网状反洗钱管理框架，提高反洗钱工作有效性。“三纵”是在总分支建立三级反洗钱管理架构，各层级均确定反洗钱领导机构和牵头部门，通过会议推动、制度完善、检查督促等形式，积极开展本机构的反洗钱工作。“三横”则是从牵头部门、业务部门和审计部门的反洗钱职责出发，建立以专业指导、业务管控、审计监督为主要内容的反洗钱内控机制，实现反洗钱工作由纵向管理向横向扩展的发展态势。

　　三是加大系统建设，推动反洗钱技术升级。历时近一年建设完成新一代反洗钱系统，集数据报送、可疑分析、风险评级、名单监控、报表查询、日常管理等功能于一体，显著提升反洗钱数据处理能力和管理水平。

　　四是开展反洗钱宣传培训，深化反洗钱合规意识。北京银行每年定期组织反洗钱高管培训、岗位培训、认证培训等多种形式的专业培训，初步建成一支1600余人的具备反洗钱合规意识及实战能力的专业队伍。同时，北京银行积极践行反洗钱领域的社会责任，组织开展反洗钱宣传月等各类主题宣传活动，引导社会公众加强自我保护意识，自觉远离洗钱活动。

　　展望充满希望与挑战的未来，北京银行将在中国人民银行营业管理部等各级监管部门的指导下，始终肩负对反洗钱工作的责任感和使命感，以坚定的信心、不变的激情、扎实的工作，全力推动北京银行的反洗钱工作迈向全面和纵深发展的新阶段，为中国反洗钱事业与合规法治建设的新征程贡献力量。（作者为北京银行行长）