工行拨备前盈利2395亿 根植实体经济行稳致远

　　工行拨备前盈利2395亿 根植实体经济行稳致远

　　漫游

　　2016年上半年，银行业面对困难增多、挑战严峻的外部环境。“针对当前面临的新环境，中国工商银行（以下简称‘工行’）一方面要做好传承；另一方面要进一步体现创新。”8月30日工行董事长易会满在半年报业绩发布会上表示。

　　根据工行公布的该行2016年上半年的经营情况显示，2016年上半年工行实现拨备前利润2395亿元，比上年同期增长1.2%。

　　工行信贷投放增长的步伐没有停滞，支持实体经济的力度明显提升。工行上半年实际新投放信贷总量达1.8万亿元，其中新增5699亿元，收回移位再贷1.2万亿元。易会满表示，下半年工行还将在信贷投放方面进一步加大对实体经济，特别是对小微企业、普惠金融的信贷支持力度。

　　值得注意的是，工行服务实体经济和客户需求的中间业务保持较快成长，实现手续费及佣金净收入817亿元，同比增长6%，占营业收入的比重较上年提高3.4个百分点至24.84%，对盈利增长起到关键性的拉动作用。

　　新投放信贷总量达1.8万亿

　　截至8月30日晚间，A股17家上市银行半年报披露收官，工行压轴登场。数据显示，该行2016年上半年实现拨备前利润2395亿元，比上年同期增长1.2%，在计提444亿元拨备后，实现净利润1507亿元，比上年同期增长0.8%。

　　在资产质量方面，截至今年6月末，工行不良贷款率为1.55%，较年初上升0.05个百分点，较一季度末下降0.11个百分点。而根据中国银监会公布的数据显示，截至二季度末，商业银行不良率为1.75%。工行目前的资产质量水平优于行业平均水平。

　　在2016年上半年，面对困难增多、挑战严峻的外部环境，工行在支持实体经济方面的信贷投放力度、融资创新力度却有明显提升，积极适应经济转型升级与供给侧结构性改革需要，完善信贷增量与存量全流量管理和信贷与非信贷一体化服务，以资金利用效率的提高和直接融资服务的发展帮助企业降成本、降杠杆。

　　上半年，工行实际新投放信贷总量达1.8万亿元，其中新增5699亿元，存量贷款收回移位再贷1.2万亿元，在不过分扩张资产负债表的同时，达到了扩大对实体经济提供资金支持的目的。

　　据了解，工行主动适应公司金融业务脱媒趋势，债券承销、资产交易、金融租赁、委托贷款等非信贷融资发生额7137亿元，是同期公司类新增贷款的7倍，这一变化亦有利于帮助企业降杠杆和降成本。

　　在资金投向上，工行着力支持实体经济发展的重点领域和薄弱环节，向国家重点建设项目累计发放项目贷款4874亿元，同比多发放799亿元。突出支持“中国制造2025”“互联网+”、节能环保等领域的融资需求，把更多资金引向实体经济补短板、上水平的领域。创新推广线下专营与线上标准化相结合的小微金融服务模式。支持居民合理住房需求和消费升级，住房按揭、个人消费和信用卡透支贷款新增3425亿元，占各项贷款增量的46%。大力支持企业“走出去”，上半年新支持“走出去”项目39个、承贷金额201亿美元。

　　工行在促进实体经济转型升级中优化了自身经营质态，在支持新产业、新业态发展中培养了新的业务增长点。

　　零售金融作为传统优势业务，在创新发展中较好发挥了平滑周期波动的“稳定器”作用，个人客户金融资产达到12万亿元，零售业务经营贡献接近40%。

　　根植于规范基础之上、服务于实体经济和客户需求的中间业务保持较快成长，实现手续费及佣金净收入817亿元，同比增长6%，占营业收入比重较上年提高3.4个百分点至24.84%，对盈利增长起到关键性的拉动作用。其中代理个人保险、第三方存管、资产托管、对公结算、债券承销等业务收入增幅超过30%。信用卡发卡量达1.18亿张，跃升为全球第一大信用卡发卡行。

　　作为工行转型发展亮点之一的互联网金融业务保持快速发展，业务规模、客户数和活跃度持续提升，融e行开放式网银平台移动端客户达2.15亿户，融e购电商平台交易额达6814亿元，融e联即时通讯平台注册客户约3000万户；二维码支付产品正式推出，工银e支付客户突破1亿户，线上与线下相结合的金融生态体系日益成熟。

　　信贷重点投向实体经济

　　针对经济下行压力下融资风险多点多发态势，工行将稳定信贷资产质量作为重中之重，全面落实质量管理责任机制，加紧建立适应新常态的信贷体制机制、专家队伍和信贷文化。

　　在信贷管理方面，工行全面启动具有变革意义的企业级数据应用体系建设，大数据在新型信贷运营与监控体系建设及应用上取得积极进展。综合运用多种手段提高不良贷款的实质性风险化解效果和处置回收率，上半年共清收处置不良贷款1132亿元，比上年同期多处置397亿元。

　　在个人按揭、产能过剩行业等市场关注的重点领域，工行的信用风险持续下降。个人住房贷款重点支持了居民自住及改善型住房消费需求，上半年末的不良率保持在0.43%的较低水平。通过重组并购、国际产能合作等金融创新手段积极支持产能过剩行业去产能、去杠杆，上半年末钢铁等5个产能严重过剩行业的不良贷款余额较年初减少6亿元，不良贷款率下降0.34个百分点至2.44%，其中钢铁行业不良率为0.78%。

　　对于下半年信贷投放的重点，易会满表示，将继续聚焦在实体经济上，特别是会加大对小微企业、普惠金融的信贷支持力度。

　　根据工行此前公布的数据显示，上半年工商银行的小微企业贷款业务发展势头良好，截至6月末小微企业贷款余额达1.98万亿元，较上年同期增长9.9%。

　　同时，工行积极采取措施降低小微企业的融资成本，主动免除了涉及小微企业贷款的全部服务费用，仅此一项每年可为小微企业降低成本约70亿元。整个小微企业的平均贷款利率是5.6%，这个应该在中国银行业是处于比较低的水平。

　　目前，工行的小微企业不良贷款率是2.4%，超过工行全行1.55%的水平。易会满认为，小微企业的不良贷款率比一般的大型企业要稍微高一些，这是整个经济环境客观的反映。

　　在同时面临比较高的不良贷款和不是很高收益的情况下，工行建立了更加有效的经营模式，使收益有效地覆盖成本。

　　一方面，工行建立了与小微信贷风险相适应的风控模式。依托大数据和信息化技术整合行内外各类信息，加强对小微企业资金流、信息流、物流等的监测，加强小微信贷专家队伍建设，提高风险把控能力；另一方面工行跟政府、主管部门加强沟通协作，逐步创造良好的金融生态。同时，工行在服务上进一步加强创新，针对现在小微企业长期贷款需求难解决、担保难解决、倒贷难解决等等关键问题，工行都在采取一些有实质性，能给小微企业经营带来便利的措施。通过银行跟企业的良性互动，使工行保持比较好的资产质量。

　　在关注增量贷款的同时，易会满强调也要关注银行的存量贷款。“上半年工行贷款境内增量是5000多亿元，实际上工行移位贷款一共是1.2万亿元，增量与存量移位两者合计上半年实际新投放1.8万亿元。因为一家银行的资产负债表不可能无限的大，这里面有资本的约束，有风险管理的约束。所以说工行今后在关注速度的同时，更要关注结构和效率。”易会满如是说。