去产能江西样本：成立债委会化解风险

　　去产能的江西样本： 成立债委会 化解风险

　　记者 李静瑕

　　[ 债委会的组建是要把企业的前景、产品看清楚，需要去掉的，银行就不支持；有希望的，就想办法帮助企业 ]

　　[ 截至6月末，江西省已完成365家客户的债委会组建工作。这365家债委会主要是针对江西地区内暂时困难客户、高风险客户以及区域金融重要性客户三类客户组建，并引入定期沟通协商、信息共享、客户评价、联合授信等配套机制。 ]

　　今年以来，银监会推广债权人委员会（下称“债委会”）制度，旨在“支持优质企业、稳住困难企业、退出僵尸企业”，上半年大多数地区已完成对符合条件贷款客户债委会的组建工作。

　　8月9日，率先启动债委会工作的江西银监局在第36场银行业例行发布会上详细披露了江西债委会的情况。江西银监局党委书记、局长、新闻发言人李虎表示，截至6月末，全省已完成365家客户的债委会组建工作，实现省、市、县三级全覆盖，共涉及融资余额近2500亿元，约占全省对公融资总额的四分之一。

　　7月6日，银监会向各地银监局和银行业金融机构下发了《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》（下称《通知》），《通知》要求做好银行业金融机构债委会有关工作，定义、规范债委会，同时要求债权银行不得随意抽贷。

　　365家债委会针对三类客户

　　“今年，面对国内经济下行和信贷质量下滑的双重压力，部分银行业机构惜贷、惧贷、压贷现象有所上升，制约了信贷投入持续增长。”

　　李虎表示，在此背景下，江西银监局组织辖内银行业金融机构，对江西化解钢铁、煤炭行业过剩产能和困难企业市场出清等政策措施可能引发的银行信用风险敞口及贷款损失底数进行了全面调查和评估，并在全国率先启动银行业债委会组建工作。

　　截至6月末，江西省已完成365家客户的债委会组建工作。这365家债委会主要是针对江西地区内暂时困难客户、高风险客户以及区域金融重要性客户三类客户组建，并引入定期沟通协商、信息共享、客户评价、联合授信等配套机制。

　　《通知》对债委会的定义是，“由债务规模较大的困难企业三家以上债权银行业金融机构发起成立的协商性、自律性、临时性组织。”按照银监会要求，债委会可以由债权银行业金融机构发起成立，债委会主席单位则要求由债权金额较大且有协调能力和意愿的1～2家银行业机构担任。

　　对于债委会的设立，李虎称需抓住“六个要点”。一是明确主席单位职责，着力发挥其牵头、主导作用；二是合理确定授信总额，稳定预期，使其与企业实际融资需求相适应；三是协商分摊融资份额，推动各行落实同进共退要求，避免盲目抽贷压贷；四是拟定融资调预案，合理摆布调整的节奏与方式，坚持“稳”字当头；五是达成债委会合作协议，将银银合作、银企合作两方面要求都体现出来；六是督促各方严格执行协议。

　　对于严重违反债委会决定及协议约定，造成恶劣影响或重大损失的机构，除银行业协会要按照自律规定进行处理外，监管机构也将予以问责。

　　“到现在为止，我们行已经参与了80家企业的银行债权人委员会，涉及到231亿元的融资额，我行牵头的有22家，涉及到融资111亿元。” 中国工商银行江西省分行行长倪百祥在上述发布会上称。

　　债委会作用几何？

　　尽管银监会在《通知》中明确要求银行不得随意停贷、抽贷，可通过必要的、风险可控的收回再贷、展期续贷等方式，最大限度地帮助企业实现解困。但市场对于债委会究竟能够有多大的作用仍有质疑。

　　在经济下行趋势中，“银行抽贷”成为敏感词。一方面，在银行不良持续上升的背景下，企业债务有任何的风吹草动都会触动银行风险控制的神经，银行急于收回贷款。然而，有经营实力的一些企业暂时出现债务困难，会因为银行抽贷而迅速陷入泥沼，债权人也会全面陷入风险。

　　“这个时候最重要的是冷静。”倪百祥称，不要一个人跑，大家都跟着跑，需要先冷静下来，弄明白到底是怎么回事，这是债委会起到的作用。

　　以江西一家矿泉水企业润田为例，该企业由于盲目扩张，而且大量资金投资于房地产，再加上涉嫌民间融资，面临着资金链断裂。倪百祥透露的数据显示，润田在27亿融资额当中，有16亿银行融资，涉及到13家银行，还有将近10亿的民间融资。

　　“尽管我们不是给润田提供最大融资额度的银行，但也有一定比例。所以我们积极响应银监局的号召，出面组建债委会，13家银行一起坐下来对这家企业进行诊断、分析。”倪百祥说。

　　在对润田债务的最后方案中，不仅没有压缩融资，还有针对性地追加了1亿多融资。首批追加的7000万贷款用于置换出润田在市场上借的高利资金，降低其融资成本。随后，几家银行又联合贷款5000多万，引进战略投资者进行重组，使企业重新脱困。通过整合，润田的总融资额从27亿降到3亿多，已经彻底活过来了。倪百祥介绍，债委会的组建是要把企业的前景、产品看清楚，需要去掉的，银行就不支持；有希望的，就想办法帮助企业。

　　江西银监局提供的案例还显示，债委会成功协调解决省内某大型钢铁民企去产能过程中的无序压贷问题，并以产能压缩后的经营需求为基准，稳定了信贷资金支持。

　　又如江西省内某大型港资企业因行业景气度和产品价格下降等因素而陷入经营困境，债委会通过协调民间债权人对企业抵押物进行解封，新增信贷投入，推动并购重组等途径，帮助企业恢复生产、渡过难关。