2016年07月26日01:24 每日经济新闻

  短短20年间,从一家一度资不抵债的地方性小银行发展成为全球百强银行,北京银行创造了“中国金融史上的又一个奇迹”。

  6月30日,英国《银行家》杂志发布全球千家大银行最新排名,北京银行按一级资本排名第77位,位居首都金融业前列。

  据悉,英国《银行家》杂志每年推出的“全球1000家大银行排名”,被视为世界范围内银行综合实力的标尺,是全球各国银行业发展变化的“晴雨表”。

  一位金融专家如此评价道,北京银行的发展历程和实践探索,至少对中国金融业改革有四个方面的“功绩”:首先,在没有政府注资和资产剥离的情况下,完全依靠自身积累,化解核销了巨额历史遗留不良资产,这在中国金融史上具有开创性,至今仍对中国金融风险的化解具有借鉴意义。

  其次,率先完成“更名、引资、改制、上市”,为中小银行创新发展开辟了一条新路径,这个路径被众多中小银行模仿跟进,撬动了中国金融版图的演进。

  第三,北京银行与ING的引资合作在过去十年间,实现了引资、引智、引技、引制的全方位融合,使一家银行的经营管理国际化真正达到了从“形似”到“神似”,这在金融开放合作中具有标本意义,对新形势下中国金融业的国际化发展带来一定启示。

  最后,北京银行的发展,在某种程度上带动和提升了整个中小银行在金融体系中的话语权,使金融体系百花齐放、百家争鸣,这也符合“十三五”时期中国金融改革的目标导向。

   ●金融创新撬动一片新天地 20年总资产、净资产均增长100多倍

  北京银行成立初期,其总资产仅有200多亿元,资本金仅有10亿元,却背负着高达67亿元的历史遗留不良资产,深陷资不抵债、濒临破产的困境。

  不过,在这样的情况下,北京银行没有等待观望,更没有怨天尤人,而是提出“对历史负责,对未来负责,在加快发展中化解历史包袱”。

  据悉,成立前十年,北京银行在没有政府注资和资产剥离的情况下,通过加强管理和加快发展创造效益,利用每年积累的税后利润,逐步化解核销了历史遗留不良资产,走出了生存的困境,这一案例被业界誉为“中国金融史上的一个奇迹”。

  “北京银行化解历史遗留不良资产,没有靠吃‘降压药’,而是依靠体制机制的完善,逐步增强‘体质’,实现稳健发展,这是对金融改革的贡献。今天,伴随经济运行进入新常态,经济下行压力加大,金融环境更加复杂,面对经济转型中可能暴露的金融风险,如何‘强身健体’、化解风险,北京银行的经验无疑具有典型意义。”原监管部门高层曾经如此评价。

  北京银行在上级主管部门的支持下,相继实现了成功更名、引入外资、走出区域、发行上市、综合化发展等一系列战略突破。

  “这一模式被全国数百家中小银行纷纷效仿,迎来了中小银行创新发展的机遇期,也为金融体系注入了新的生机活力。”上述金融专家表示。

  数据显示,截至2015年末,北京银行总资产1.84万亿元,较年初增长21%,增幅在上市银行名列前茅,规模在区域银行中领先,年内总资产突破2万亿元。

  上述金融专家亦分析指出,以北京银行为例,20年间总资产、净资产均增长了100多倍,全球排名提升了近500位,品牌价值超过了300亿元。裂变增长的背后,是金融创新的力量,一种模式、一条路径,撬动了一片新的天地。

   ●引进战投创立中欧金融合作典范 科技金融、文化金融、绿色金融相映生辉

  值得注意的是,北京银行在发展路径的探索中,比较有典型意义的是引入境外战略投资者。

  2005年,北京银行引入荷兰ING集团作为境外战略投资者。在上级主管部门的支持下,最大限度用足监管政策,引资比例接近上限,显著提升了北京银行的资本实力。

  “双方围绕公司治理、风险管理、业务创新、人才培训、技术援助等,进行了全面、广泛、深入的合作,极大地提升了北京银行的经营管理国际化水平。”北京银行行长张东宁表示。

  据悉,通过与ING的合作,北京银行第一家引入社区银行模式,第一家实施风险压力测试,第一家推出直销银行,这些国际先进的模式和理念在北京银行生根发芽,取得了实实在在的成效,实现了中外融合。

  基于此,双方合作被荷兰首相誉为“中荷乃至中欧金融合作的典范”。

  在双方合作走过十年之际,北京银行与ING又续签了新的战略合作协议。“这成为中小银行国际化进程中的标志性事件。”张东宁行长介绍道。

  上述金融专家更分析指出,当前,在某些国际机构“唱衰中国”、一些外资银行从中资银行撤资的背景下,北京银行的国际化合作无疑具有典型意义,对于进一步扩大金融对外开放、推动金融全球化布局带来新的借鉴。

  同时,近年来,以战略创新为引领,以引资合作为动力,北京银行的差异化定位、特色化经营、品牌化发展都呈现出蓬勃态势,塑造了科技金融、文化金融、绿色金融等鲜明服务特色,创造了多个第一。

  比如,在中关村第一家成立服务科技创新的特色分行,在银行业第一家推出“创客中心”,支持“大众创业、万众创新”。在银行业第一家支持文化创意产业,创新推动知识产权质押融资。第一家与国际金融公司合作,推出中国能效融资项目,支持绿色信贷。

  数据显示,截至今年3月,北京银行为首都11万户小微企业提供金融服务,北京每4家小微企业就有1家是北京银行的客户,累计投放小微企业贷款上万亿元;为近8000家科技型小微企业提供贷款超过1200亿元;绿色信贷余额248亿元等。

  而在互联网金融领域,北京银行持续布局“京彩E家”智能轻网点,全国累计超过40家,成为中国互联网金融协会首届理事单位。还与IBM、腾讯公司、蚂蚁金服等开展多领域跨界合作,探索互联网金融新模式。凭借2015年在零售业务发展中的优异表现,今年北京银行第八度蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖。

  此外,北京银行积极探索投贷联动,率先获得投贷联动首批试点银行资格,成为北京地区唯一一家投贷联动试点银行,引领金融创新潮流。张东宁行长透露,目前北京银行正在加紧专营机构和投资子公司的设计,积极做好首批投贷联动试点,全力服务实体经济发展。

   ●探索中小银行的国际化、市场化路径 获赞“区域银行中做得最好的一家”

  国内知名金融专家吴晓求评价说:“中国银行业有‘三面红旗’。工商银行是我国国有大型银行的佼佼者,招商银行是全国性股份制银行的领头羊,而北京银行则是我国众多中小银行的一面旗帜、一个标杆!”

  早在2010年,北京银行董事长闫冰竹曾作了题为《关于支持中小银行发展的几点建议》的发言,集中展示了我国中小银行激发行业活力、服务实体经济、稳定金融体系的重要作用,说出了从巩固30年银行业改革成果和应对利率市场化挑战的战略高度,消除传统歧视观念,加大政策扶持力度,切实支持中小银行增强实力、健康发展的心声,引发了社会各界对中小银行的广泛关注。

  “从某种意义上,北京银行的业绩和品牌,也提升了我国中小银行在金融体系中的话语权和影响力。”上述金融专家表示。同时,北京银行的发展在一定程度上折射出中国银行业的国际化、市场化进程,剖析这家中小银行的国际化、市场化探索,对新形势下推动中国经济转型、深化未来金融改革,具有一定的标本意义。

  而今年3月份,国家公布的“十三五”规划更是明确提出,“要构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系”,进一步加大对北京银行等中小银行的支持力度,正是国家“十三五”时期金融改革的方向。

  北京银行方面分析指出,2013年出台的“金融国十条”提出“优化银行分类监管”,释放了明确的市场化改革信号,让金融机构翘首以盼,期望加快推进。建议可以借鉴国际通行做法,实行以资产规模、资本实力、管理能力、监管评级以及业务复杂程度等为主要标准、能上能下的动态监管方式,让各类银行都拥有“出彩”的机会。这也有利于银行业打破同质化竞争,防范金融风险,实现差异化、特色化发展。

  另外,金融改革中,普遍而言,我国中小银行的资本补充面临更大压力。

  “尽管按一级资本排名,北京银行目前已跻身全球百强,但北京银行的资本筹集、增资扩股走过了非常艰辛的道路。过去20年来,北京银行在资本补充方面,做了大量艰苦细致的工作,背后的艰辛数不胜数。”北京银行副行长、董事会秘书杨书剑坦言。

  他还进一步分析指出,对中小银行而言,资本筹集比业务拓展更为艰难,资本补充的压力未来将长期存在,这既是提升中小银行公司治理的重要内容,也是广大中小银行实现可持续发展的核心课题。

  不过,北京银行董事长闫冰竹早前则表示,2016年是国家“十三五”规划的开局之年,面对新的机遇与挑战,北京银行将坚定不移地实施品牌化发展、区域化布局、集约化经营、国际化合作、资本节约型的发展战略,探索一条资本占用少、经济效益高、发展质量好、可持续增长的绿色发展道路,激情拥抱“百年老店”梦想。 (文/江林)

责任编辑:张彦如

  金融业创新层出不穷,行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号:sinaeguancha),将为您提供客观及时的新闻精粹,分享独家、深度、专业的评论点睛。

金融e观察

相关阅读

负责任的政府不会放纵泡沫沸腾

要深刻认识到,任何一个负责任的政府都不会坐视、放纵房地产泡沫的沸腾。中国的房地产市场,每到敏感时点,人们听到这样一个说法“不要担心,政府会打理一切,不会让泡沫破裂1吃过苦头的日本人说,还有比这更让人担心的安慰吗?

房价高是因为大城市住宅土地少

大城市,尤其是一线城市,真正用于居民居住用途的土地占比还是偏低,生产建设用地占比较高。大城市住宅土地的供给不足,是导致房价上升的一个重要因素。

从铁总年报探秘国企高杠杆之谜

从铁总一张资产负债表来看,降低负债水平和/或提高其盈利能力与改善现金流的政策选择有三:1、加大债券融资比例。2、将优质项目的国有债权置换为股权。3、将优质的高铁项目分拆上市,将未来现金流与投资者分享。

万科之战中宝能系的神奇生钱术

万科9000字举报信成了热门财经话题,宝能系调遣资金的本事也再次成为关注焦点。新浪财经“愉见财经”下面就为大家回顾分析,也是带各位“参观”一番,宝能一路上屡屡砸下大手笔资金背后的那个“弹药库”。

0