建行农垦分行金融支农纪实 用金融杠杆撬起现代农业

　　建行农垦分行金融支农纪实 用金融杠杆撬起现代农业

　　用金融杠杆撬起现代农业

　　■本报记者 林晓 哈尔滨、北京报道

　　盛夏的北大荒沉浸在绿油油的玉米和稻田中，在茫茫无际的农田中不时点缀着庞大的现代化场馆，它们就是农机指挥调度中心或者现代农业科技产业园等，一台台“巨人“般的联合收割机、大型犁地机、播种机、拖拉机、农用飞机静静地停靠在宽大的玻璃屋顶的大厅里。正是由于这些“巨人”，才有了北大荒的万顷粮仓。

　　7月15日，宝泉岭农机中心工作人员介绍，农机指挥调度中心目前已经覆盖黑龙江全境，一般县市或者农垦管理局都有，其技术水准已经达到世界先进水平，主要是运用全球卫星定位、遥感、地理信息系统和数据等信息采集系统，结合物联网与无线通信技术，实时把机车在田间作业的信息传回指挥中心，从而实现对农机作业的指挥和调度。这里停放的农机基本都是农场里的农民私人购买，免费为他们提供停放地，并且还提供维修、保养和实用等技术培训。

　　这些庞然大物大多数都是从国外进口，比如进口自美国的凯斯牌联合收割机、进口自德国的克拉斯牌犁地机等等，其售价动辄都是三四百万元以上，个体农民很难支付，这时候银行贷款就非常关键。这位工作人员介绍，农民购置一台三四百万的农机后，一般不到5年就能打平，并归还贷款，此后这个农机就彻底是农民的了。

　　“可以这样说，没有金融的杠杆作用，就没有现代农业。”建设银行农垦分行行长孙广和这样告诉记者，他从年轻时起就在建行农垦分行的最基层工作，见证了北大荒从荒原成为现代化大粮仓的过程。

　　孙广和说，基于我这几十年在基层银行的经验，我觉得金融在服务农业和农民的时候，有两点必须做到，一个是农民的组织化，一个是金融流程的标准化。

　　农垦的农民

　　黑龙江垦区地处东北亚经济区位中心，位于世界著名三大黑土带之一的中国东北部小兴安岭山麓、松嫩平原和三江平原地区，垦区拥有耕地4300余万亩，是中国最大的绿色、有机食品生产基地，年生产绿色、有机农产品1243万吨。

　　跟内地普通的小块农地不同，这里的农田都是动辄上百上千亩，是实施现代化大农业的理想之地。而事实上，这里的农民不仅仅购置或者租赁农机需要金融支持，承包租赁土地、购置化肥种子、创立农业企业、农场的社会事业管理等等，都需要金融的支持。

　　宝泉岭农场岭瓜乡管理区24作业站的农户陈永春身后就是他的几十亩稻田，这个稻田里还养了鸭子，一亩地大概一百多只鸭子，他告诉记者因为鸭子可以吃杂草和虫害，疏通土壤，这样不仅可以让稻田增收，而且鸭子也是一个重要的收入来源。这项农业技术其实才刚刚在北大荒推广，陈永春就看上了，他说主要是因为有建行的支持，不然他也不敢试。

　　他说，自己一共租了25垧地，一垧地是15亩，每年收入20万左右，建行贷款3万多，年息6%，购买农机具，种子化肥。以前没有建行贷款的时候，只能去借高利贷，年息18%，这样种田就很难赚钱了。

　　“好大一片地，一个人租不起，我就挑头成立合作社了。”农户董慧敏指着一片一眼望不到边的玉米田说。她穿着时尚，开着私家车过来的。这片地一共100多垧，为租这片地成立了合作社，会员84人，一垧地全年能赚五千元，前年能赚一万元。自己完全以个人信用贷款40万元。一般是1、2月份贷款，买种子、化肥、租用农机、承包土地等等支出，10月份粮食销售后，就可以归还贷款。她一年收入应该在二三十万元，她说，这个收入在当地是比较普遍的，也是比较高的。

　　农垦的银行

　　2014年1月1日起建行黑龙江分行将分布在宝泉岭、红兴隆、建三江、牡丹江等4个农垦管理局的20个建行机构与哈尔滨农垦支行合并，成立了农垦分行。最近几年“两大平原”现代农业综合配套改革为农垦分行带来快速发展机遇，农垦分行将银行业务完整地嵌入农业产业链条。从农业生产上游的生产资料的生产销售到下游的农产品加工、销售以及畜牧业等肉、蛋、奶的生产销售等各环节建行都提供金融服务，农垦分行近几年对涉农企业累计提供各类融资支持近千亿元。

　　孙广和说，由于涉农企业的行业特点，绝大部分属于微利行业，资金需求量大，利润空间小。他们也是在覆盖资金成本、保持微利的情况下，为涉农企业提供信贷资金。

　　建三江支行行长王守银向记者介绍，2009年之前，建三江支行还没做资产业务，此后开始了8年的涉农贷款，累计47.3亿元，小额农户贷款就达36.4亿元。当时是从零开始，领导带领员工走农户农家开始做业务，在为农户服务的过程中，也创新了很多金融产品。

　　产品的创新要适应当地农业的发展实际，最近几年由于出现了“稻强米弱”格局，由于缺少资金，水稻加工企业无法将企业做大做强，建三江支行因此开始了公类贷款的产品创新，对这些企业“量身订做”了“速贷通”“农监融”“热万家”和专门针对各国营农场的“地租融”等金融产品。

　　他举例比如地租融，其实是以承包费抵押给农场贷款，农场购买生产资料需要资金。还有农监融产品，其实就是收储抵押，给粮食收储企业的贷款。到2015年底，累计为建三江管局的32家大中小型企业投放“速贷通”“农监融”“地租融”等对公贷款共计77685万元。

　　王守银说，建三江支行目前的不良贷款很少，只有7万元的不良，逾期39万元。如何做到这一点，控制道德风险很重要。“如果员工收好处费，就一定会产生不良。”他说，这里的关键是银行要把业务流程标准化，不能让客户经理自己掌握贷款的所有流程。分理处尽职调查，推荐项目，支行客户部核实合同真假，发放贷款等等都是标准化的。另外和农场行政管理部门密切配合，贷款的用途，客户资料的真实性，合同的真实性等都可以切实核查。

　　“我的经验是，只要发生打招呼的贷款，百分之百背后都有故事，历史上发生的不良大多数都有这样的问题。”孙广和说。