周萃

　　记者周萃3月25日，农行在大型银行中率先披露2013年度业绩报告。在当天下午召开的年报新闻发布会上，农行高层对下调支付宝[微博]快捷支付限额、不良贷款面临反弹压力、优先股发行等市场热点话题一一作出回应。

　　尊重并欢迎互联网金融

　　 “农行对互联网金融一直持尊重和欢迎态度，同时希望形成公平参与的市场环境。”农行副行长李振江表示。

　　对于近期备受关注的下调支付宝快捷支付限额一事，李振江回应称，限额调整首先是出于保护客户资金安全的考虑，不同类型的交易都有不同限额的要求。快捷支付本身定位为小额快捷支付，所以资金额度也应与之匹配。

　　快捷支付无磁卡、无密令，客户认证级别低，对客户资金安全造成了较大的威胁。李振江表示，通过农行对第三方支付合作伙伴的查询，发现在第三方支付开展业务以来，由于基于弱安全认证方式，客户账户曾出现被盗事件，农行也接到过大量的客户投诉。

　　李振江强调，农行调低限额只针对快捷支付，调整为单笔日均累积不超过1万元，不涉及其他产品，大额支付可适用网银，未来将研究如何提高网银的便捷性。至于未来快捷支付的限额是否会被提高，他表示将取决于今后的安全认证水平。

　　农行在当天的新闻发布会上还透露，该行已成立独立的互联网金融领导小组，并着手制定农行的互联网金融发展蓝图。

　　李振江表示，农行的互联网金融蓝图应包括以下要点：在O2O领域，建立自己的移动开放平台，以移动支付为切入点，打造移动社交、商务生活入口，吸引第三方公司嵌入农行系统，增强用户粘性；在B2C领域，建立垂直商务平台，打造农产品直销等电子化社区；在B2B领域，改造电商服务平台，由封闭变为开放；在数据应用领域，打造农行大数据服务平台，成立信息管理中心，对农行数据进行挖掘，更好地为产品设计、经营决策服务；在物理网点建设上推动二次转型，逐步从产品中心转为信息和管理渠道的交汇点，成为数据挖掘的信息来源中心。

　　李振江认为，互联网金融的出现有利于提高金融业的服务效率，商业银行对此持欢迎态度。同时，互联网金融让商业银行感受到压力，这也是推动商业银行前进的动力。

　　“但是，以客户为中心的服务理念没有变，金融服务工具的契约关系没有变，金融本身固有的风险没有变。”他说。

　　不良贷款反弹压力大

　　 “从去年下半年开始，我们明显感觉到不良贷款反弹的压力。未来，在经济继续下行的情况下，不排除不良贷款余额可能会有小幅增加，但是不良比例可保持平稳。”农行风险管理总监宋先平表示。

　　李振江表示，农行在过去一年中，加强了逾期贷款和关注类贷款的监测与管理，加大不良资产处置和呆账核销力度，保持了资产质量的总体稳定，不良率较上年末下降了0.11个百分点，经受住了市场流动性大幅波动的考验，确保了全行流动性安全。

　　“明显感受到长江三角洲一带不良贷款反弹的压力，特别是在制造业和钢贸企业。农行2013年在长三角地区的不良贷款率为1.09%，在不良贷款的‘重灾区’浙江省，不良贷款率只有1.55%，温州不良贷款率为2.67%，应该说还是控制得比较好的。”宋先平表示。

　　宋先平介绍说，农行之所以能保持不良率基本平稳，在于农行一直坚持稳健的风险管理策略和偏好，提高准入标准，严控授权，及时识别风险，及时排除高风险客户。

　　农行还在年报发布会上透露，2013年农行尝试把不良资产打包转让给四大资产管理公司，一年中打包6个、共计41亿元。

　　宋先平说，从目前来看，打包转让不良资产的效果还是比较好的，但不能完全靠打包转让来消耗不良贷款。他表示，最关键的是农行必须从上游控制不良贷款的生成，如果不把上游控制住，下游不管采取什么方式来控制不良贷款，都是非常困难的。

　　农行高管层还表示，农行有充足的拨备和足够的财务资源来吸收风险，所以总体风险是可控的。

　　已做好发行优先股准备

　　 “同口径比较，农行的资本边际消耗一直在下降。但由于监管规则的调整，农行在资本充足方面也有压力。”李振江表示。

　　根据资本监管新规，商业银行资本分为核心一级资本、一级资本和二级资本。目前，一级资本补充工具缺乏。李振江透露，农行一直在跟踪监管规定变化，积极研究探索新的资本补充工具。目前，证监会[微博]已经出台《优先股试点管理办法》，但银行发行优先股，尚需等待银监会出台相关配套政策。一旦银监会配套政策落地，包括农行在内的银行发行优先股的条件就具备了。

　　“在定价方式上，会采取有利于买卖双方都可以对冲风险的定价方式。”他说。

　　李振江进一步解释说，由于优先股类似于永续债，因此在定价方式上不适宜固定利率定价，定价机制的原则应有利于发行人和投资者双方规避风险。