农行:调低快捷支付限额首先考虑客户资金安全

2014年03月26日 06:22  金融时报  收藏本文     

  周萃

  记者周萃3月25日,农行在大型银行中率先披露2013年度业绩报告。在当天下午召开的年报新闻发布会上,农行高层对下调支付宝[微博]快捷支付限额、不良贷款面临反弹压力、优先股发行等市场热点话题一一作出回应。

  尊重并欢迎互联网金融

   “农行对互联网金融一直持尊重和欢迎态度,同时希望形成公平参与的市场环境。”农行副行长李振江表示。

  对于近期备受关注的下调支付宝快捷支付限额一事,李振江回应称,限额调整首先是出于保护客户资金安全的考虑,不同类型的交易都有不同限额的要求。快捷支付本身定位为小额快捷支付,所以资金额度也应与之匹配。

  快捷支付无磁卡、无密令,客户认证级别低,对客户资金安全造成了较大的威胁。李振江表示,通过农行对第三方支付合作伙伴的查询,发现在第三方支付开展业务以来,由于基于弱安全认证方式,客户账户曾出现被盗事件,农行也接到过大量的客户投诉。

  李振江强调,农行调低限额只针对快捷支付,调整为单笔日均累积不超过1万元,不涉及其他产品,大额支付可适用网银,未来将研究如何提高网银的便捷性。至于未来快捷支付的限额是否会被提高,他表示将取决于今后的安全认证水平。

  农行在当天的新闻发布会上还透露,该行已成立独立的互联网金融领导小组,并着手制定农行的互联网金融发展蓝图。

  李振江表示,农行的互联网金融蓝图应包括以下要点:在O2O领域,建立自己的移动开放平台,以移动支付为切入点,打造移动社交、商务生活入口,吸引第三方公司嵌入农行系统,增强用户粘性;在B2C领域,建立垂直商务平台,打造农产品直销等电子化社区;在B2B领域,改造电商服务平台,由封闭变为开放;在数据应用领域,打造农行大数据服务平台,成立信息管理中心,对农行数据进行挖掘,更好地为产品设计、经营决策服务;在物理网点建设上推动二次转型,逐步从产品中心转为信息和管理渠道的交汇点,成为数据挖掘的信息来源中心。

  李振江认为,互联网金融的出现有利于提高金融业的服务效率,商业银行对此持欢迎态度。同时,互联网金融让商业银行感受到压力,这也是推动商业银行前进的动力。

  “但是,以客户为中心的服务理念没有变,金融服务工具的契约关系没有变,金融本身固有的风险没有变。”他说。

  不良贷款反弹压力大

   “从去年下半年开始,我们明显感觉到不良贷款反弹的压力。未来,在经济继续下行的情况下,不排除不良贷款余额可能会有小幅增加,但是不良比例可保持平稳。”农行风险管理总监宋先平表示。

  李振江表示,农行在过去一年中,加强了逾期贷款和关注类贷款的监测与管理,加大不良资产处置和呆账核销力度,保持了资产质量的总体稳定,不良率较上年末下降了0.11个百分点,经受住了市场流动性大幅波动的考验,确保了全行流动性安全。

  “明显感受到长江三角洲一带不良贷款反弹的压力,特别是在制造业和钢贸企业。农行2013年在长三角地区的不良贷款率为1.09%,在不良贷款的‘重灾区’浙江省,不良贷款率只有1.55%,温州不良贷款率为2.67%,应该说还是控制得比较好的。”宋先平表示。

  宋先平介绍说,农行之所以能保持不良率基本平稳,在于农行一直坚持稳健的风险管理策略和偏好,提高准入标准,严控授权,及时识别风险,及时排除高风险客户。

  农行还在年报发布会上透露,2013年农行尝试把不良资产打包转让给四大资产管理公司,一年中打包6个、共计41亿元。

  宋先平说,从目前来看,打包转让不良资产的效果还是比较好的,但不能完全靠打包转让来消耗不良贷款。他表示,最关键的是农行必须从上游控制不良贷款的生成,如果不把上游控制住,下游不管采取什么方式来控制不良贷款,都是非常困难的。

  农行高管层还表示,农行有充足的拨备和足够的财务资源来吸收风险,所以总体风险是可控的。

  已做好发行优先股准备

   “同口径比较,农行的资本边际消耗一直在下降。但由于监管规则的调整,农行在资本充足方面也有压力。”李振江表示。

  根据资本监管新规,商业银行资本分为核心一级资本、一级资本和二级资本。目前,一级资本补充工具缺乏。李振江透露,农行一直在跟踪监管规定变化,积极研究探索新的资本补充工具。目前,证监会[微博]已经出台《优先股试点管理办法》,但银行发行优先股,尚需等待银监会出台相关配套政策。一旦银监会配套政策落地,包括农行在内的银行发行优先股的条件就具备了。

  “在定价方式上,会采取有利于买卖双方都可以对冲风险的定价方式。”他说。

  李振江进一步解释说,由于优先股类似于永续债,因此在定价方式上不适宜固定利率定价,定价机制的原则应有利于发行人和投资者双方规避风险。

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