去年打包转让41亿不良贷款给四大AMC

　　杨柳晗

　　农业银行（601288.SH，01288.HK，下称“农行”）昨日发布2013年年度报告，这也是五大商业银行发布的首份2013年年报。

　　年报显示，农行2013年全年实现净利润1662.11亿元，同比增长14.5%。与此同时，为应对互联网金融的发展趋势，农行副行长兼董事会秘书李振江昨日在年报发布会上表示，已成立由自己带头的互联网金融发展小组，并制定了互联网金融发展蓝图。

　　打包转让41亿不良贷款给四大AMC

　　年报数据显示，农行去年净利润增长主要是由于净利息收入和手续费及净佣金收入增加。不过，虽然农行净利润仍保持两位数增长，但与2012年全年净利润同比增幅19%相比，2013年农行利润增幅下降近5个百分点。

　　2013年，农行加强了逾期贷款和关注类贷款的监测与管理，加大不良资产处置和呆账核销力度，保持了资产质量的总体稳定，不良率较上年末下降0.11个百分点，由0.33%下降至0.22%。

　　昨日，农行风险管理总监宋先平在年报发布会上透露，农行去年尝试打包转让不良贷款给四大资产管理公司（AMC），总共6个包共计41亿元，收回比例为35%，现在看来这种方式效果比较好。

　　宋先平还表示，对于大银行来说，不能完全靠这种方式，一是要立足于现金清收，二是按照要求核销，三是对小额诉讼关系比较复杂的，打包转让。最关键的是从上游控制不良贷款的生成，去年农行不良贷款生成率为0.57%，与上年持平。

　　“去年下半年以来，农行感受到了来自长三角地区的不良贷款压力，特别是来自钢贸和制造业的不良贷款。在经济下行的趋势下，2014年不良贷款有反弹的压力，可能会增加。”宋先平表示。

　　全力应对互联网金融

　　为推进互联金融的发展，3月底，农行进行了机构调整，新组建了网络金融部。

　　对于目前互联网金融发展的大势，李振江分析认为，互联网金融主要改变了三个方面，重新定义了银行的服务渠道，服务从物理层面走向了虚拟的网络；在线服务为客户提供了很好的服务体验；重新定义了银行的数据体系。同时，三个方面依然没有改变，以客户为中心的服务理念没有改变；金融服务的基本契约关系未改变；金融本身固有的风险没有改变，甚至风险有所放大。

　　“农行也在加快制定自身的互联网金融发展蓝图，比如在O2O领域，建设农行自身的移动金融开放平台，增加第三方嵌入农行服务的范围；在B2C领域、在三农领域建立垂直商务平台。”李振江表示。

　　至于优先股发行方案，李振江透露，目前农行已经做好了优先股的准备，但尚缺乏银监会关于商业银行发行优先股作为一级资本的管理办法，待该文件出台，条件就具备了。在定价方式上，会采取一种有利于买卖双方都可以对冲风险的定价方式。

　　监管层自2013年起，实行了资本新规，新规对资本的定义更加严格。至于农行发行优先股的原因，农行资产负债管理部总经理刘强表示：“虽然农行满足了过渡期的要求，但从长远发展角度，还是要进一步提升资本充足水平。三策并举，一是资本节约，降低资本占用；二是资本内生；三是探索新的资本补充方式。”

　　另外，在农行2013年业绩发布会上，一位农行内部人士向《第一财经日报》记者透露，3月下旬，农行一级部门资产管理部正式成立。而这也是继工行、兴业、交行、光大之后，又一家成立资产管理部的商业银行。

　　上述农行人士还表示：“在金融市场中心新设资产管理部，重点从事代客理财业务，一方面是为了适应市场变化的需要，另一方面也是为了适应监管要求。”

　　根据银监会此前要求，商业银行应将理财业务分开管理，建立单独的理财业务组织体系，归口一个专营部门；建立单独的业务管理体系，实施单独建账管理；建立单独的业务监管体系，强化全业务流程监管。商业银行在理财资金与自营资金之间应建立防火墙，实现理财业务机构和运营与存贷业务机构和运营彻底分离。