广东人大建议小贷公司业务“扩容”

　　李隽 张焕

　　为了改善中小微企业的融资环境、拓宽融资渠道，广东省金融办主任刘文通近日表示，广东要争取率先组建民营银行，也要推广针对村镇银行的优惠政策。

　　刘文通透露，目前已有多家大型骨干企业和地方政府向广东省政府提出发起设立民营银行的申请，广东省有关部门正在积极协助其做好相关申报工作。

　　广东省人大财经委员会9月24日发布的《关于我省金融扶持中小微企业发展情况的调研报告》（下称《调研报告》）称，虽然央行于今年7月20日起取消了贷款利率浮动下限，但银行机构对中小微企业贷款的执行利率基本上都是上浮，且浮动幅度基本在基准利率上上浮20%~30%。而中小微企业申请不同种类贷款时，需涉及十多个中介服务机构，30余种收费项目。

　　业内人士表示，目前小额贷款公司的资金供不应求，不少小贷公司开业后很快就把资金都放贷出去；而《调研报告》建议，小额贷款公司未来需要拓展业务范围，允许小额贷款公司开展资产转让、委托贷款、信托、发债、租赁代理、保险代理、实行跨区域经营等业务。

　　小贷资金供不应求

　　刘文通称，截至2013年6月末，广东省中小微企业在银行机构的贷款余额达2.84万亿元，债券市场和区域股权交易市场融资规模约50亿元；省内共有小额贷款公司357家，注册资本464亿元，累计投放贷款62万笔、金额1764亿元，贷款余额316亿元。

　　《调研报告》称，小额贷款公司的加权平均年化利率在15%左右，而民间融资年利率则高达25%以上，有些甚至达到50%；担保费率同样居高不下，一般达到2%~4%。而小额贷款公司融资难度大，税负压力重，发展空间受限。小额贷款公司不能直接吸收存款，公司本身有限的资本金难以满足市场资金需求。虽然是面向“三农”和中小微企业经营金融业务，但缺乏优惠政策给予扶持，小额贷款公司在税收方面，营业税平均为5.8%，企业所得税为25%，印花税为千分之五，还有需要缴纳的教育附加费、城建税、堤防费等，小额贷款公司不能享受农村信用社等银行机构的税收优惠政策。

　　以珠江钢琴（002678.SZ）参股30%的广州珠江小额贷款股份有限公司（下称“珠江小贷”）为例，其于6月底开业运作。珠江钢琴8月底公告称，截至8月29日，珠江小贷贷款余额1.95亿元，未使用资金余额500万元，由于市场资金需求旺盛，小额贷款公司可放贷金额供不应求，为满足业务发展需要，珠江小贷拟向银行申请融资1亿元，由珠江钢琴等股东提供担保。

　　广州民间金融街一家小额贷款公司董事长向《第一财经日报》记者称，政策监管依然比较严格，多家小额贷款公司资金依然供不应求，上述开业不久贷款额度很快用尽的情况，在小贷公司中其实很常见。

　　目前，广东省小额贷款公司的净资产收益率大概在10%至20%之间，如果放开、允许有更多的融资，相信小额贷款公司的投资回报率可以进一步提高，从而鼓励更多小额贷款公司开设，从根本上解决中小企业融资难题。

　　建议拓宽小贷公司经营范围

　　《调研报告》建议，未来要进一步拓宽小额贷款公司的业务经营范围，允许小额贷款公司开展资产转让、委托贷款、信托、发债、租赁代理、保险代理、实行跨区域经营等业务；认真总结和推广广州金融街的经验，在支持小额贷款公司发展上实现政策层面的新突破，也要加强对小额贷款公司运营全过程的监管，促进小额贷款公司依法、合规、稳健经营，防范金融风险。

　　上述小贷公司董事长称，一方面小贷公司的数量越来越多，竞争越来越激烈；另一方面，商业银行等金融机构又在不断地将业务“下沉”，挤压了一部分原本属于小贷公司的市场。事实上，现在民间金融的利率依然比较高，对中小企业的金融支持目前已然极其有限，政府会继续放宽对小额贷款公司的审批，预计广州市小额贷款公司将会达到上百家。

　　该小贷公司董事长称，金融的综合化经营是大势所趋，小额贷款公司也不例外。目前其所在公司已经在探索跟其他类型的金融机构开展业务合作，可以相互推荐客户，从而能够为中小企业提供小额贷款以外的其他咨询服务，这也可以为以后小额贷款公司可能拓宽业务范围做好准备。

　　一家旗下拥有小额贷款公司的上市公司高管称，对其小额贷款公司而言，股权质押贷款目前已经可以做，主要视乎股权是否可以套现，如果相关企业有上市，经第三方评估值价值后是可以申请到相关质押贷款的，这种贷款利率也比其他类型的小额贷款利率要低。

　　推广村镇银行优惠政策

　　刘文通称，下一步工作计划中，广东需要大力支持民间资本在符合准入条件、承诺自担风险的前提下探索发起设立民营银行等民营金融机构，争取在全国率先组建1至2家民营银行。目前，已有多家大型骨干企业和地方政府向省政府提出了发起设立民营银行的申请，省有关部门正在积极协助其做好相关申报工作。

　　从近日相关上市公司公告看来，广东省内多家知名上市公司都有计划成立民营银行，包括格力电器（000651.SZ）、金发科技（600143.SH）等，也引发了资本市场的概念炒作。格力电器昨日午间公告称，控股子公司珠海格力集团财务有限责任公司与珠海横琴村镇银行股东进行了前期接触，但目前并未达成任何合作意向。金发科技昨晚也公告称，拟与广州市其他民营企业尝试联合设立民营银行，目前正在就设立民营银行事宜与其他企业和相关部门进行沟通和交流，尚处征求各方意见阶段，尚未形成具体方案。

　　《调研报告》也称，目前全省村镇银行已达31家，全部设在中小微企业集中的县，已经成为当地服务中小微企业的生力军，不过村镇银行生存压力大，竞争力不强。村镇银行成立时间短、网点少，社会民众对其缺乏了解，吸收存款难，存贷比例高，流动性风险加大。

　　《调研报告》建议，未来扶持村镇银行的政策包括，逐步实行贴息、税收、风险补偿等多元化的优惠政策，逐渐改善村镇银行征信、结算、银行卡和电子渠道、理财产品代销的发展环境，探讨建立村镇银行合作基金和存款保险制度。积极为村镇银行呼吁放宽市场准入，建立差别化正向激励机制，在存款准备金、支农再贷款、存贷比率、网点审批等方面实行差异化监管制度。东方IC图