中青报：通过香港流出人民币是好事银联为何作梗

　　通过香港流出人民币对消化流动性是好事吗

　　到香港买保险 打飞的去

　　王安

　　忽前日，银联发出公告，从10月29日起，不支持内地人去香港购买具有资本项目投资性质的人寿险。这吓坏了大家，10月28日晚，一些香港保险公司有内地客户排队刷卡缴费，憋着在12点政策生效之前用银联缴付保费，有人从深圳赶来，也有人是打飞的过来的。

　　我想，银联下此决心也不容易——自我限制一些业务，就是往外推客户，把市场让给竞争对手。所以，银联赶紧解释：并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务，境内发行的银联卡可进行个人旅游、消费类支付，也可以用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险。

　　这话有点深奥。简单说，银联不想有大钱出去，所以受限制的只是具有储蓄分红或资产转移性质的大单保险。

　　内地人为何喜欢去香港买保险？当然为的是物美价廉。香港保险产品里，大家喜欢的是重疾险、理财险、长期终身人寿等。比如重疾险，一种香港保险保障的疾病多达60多种，而内地的大多仅为40多种。在价格上，同等保额的重疾险保费比内地便宜20%~30%。更重要的是，重疾在国内的最高保障金额500万元是上限，而香港可以保到1000万元。另外，香港保险缴费头十年内附赠35%保额，还对6种疾病增加20%额外保额，这对于客户来讲就有更多优惠。

　　为何香港保险比内地物美价廉？当然是人家的功夫精良。

　　在香港，保险业的服务做得也较专业，保险公司不直接对客户，都是通过中介提供服务。香港对保险从业人员的任职资格要求很高，常常一家中介要服务好几代人，世代交替。且香港保险法规严格，整个流程更加严谨规范，谁胆敢造次，罚你个底儿掉。

　　在内地，虚假误导的故事很有一些，讲一个刚刚的事。内地一保险公司搞了个老年社区，开业时还把入住的北大教授当榜样四处推广。一朋友是保险业内人，想预定一个养老床位，这家保险公司的业务员说，你交50万元保费就可以给你留一个优先权，于是朋友交了。养老院开业了，朋友去问，答说涨行市了，得再交150万元。朋友交了，复问，答说两次交的不是同一险种，得同一险种交足200万元。玩人智商咧。朋友自认为是保险业内人等，找了一圈人，想请公司自己调配一下，愣没成，就被憋了一回。

　　对于内地人到香港买保险，有关方面提醒他们有风险，异地理赔之类。其实，许多内地人买香港保险，想要保障只是第二位的，更主要的是为了资金的分红和灵活。

　　香港保险显得很优秀，不仅分红收益更好，且更多金融便利，内地人可直接用人民币购买，保单可以在银行做抵押品，抵押后不仅可以进行外汇借贷，还可以变现外币。

　　内地保险做不到这样优秀，但这不是因为保险公司没本事。

　　其实，去香港买保险一二十年前就有，为何有关方面现在才限制？银联表示，需要提醒的是，一直以来保险就属于境外限制类商户类别，持境内银行卡购买相关保险产品一直就限制单笔5000美元，这样既可满足境内持卡人购买小额保险的合理需求，又实现对涉及资本项目的投资性保险的限制。

　　也就是说，司机系安全带早就有规定，但一般睁只眼闭只眼，如今要严格了，力求无一漏网。

　　为什么是现在？可以想见，在当下人民币贬值的预期下，转移资产以求保值，是内地人买香港保险的目的。只是，我以为，通过香港流出人民币，对消化内地人民币流动性是好事，而银联为何作梗？请教了几个人都说不明白，末了只是大手一挥说：不管好事坏事，转移资本，如何使得？

　　政策已下，只是辛苦了监管机构——门关上了还有窗户，银联卡封住了还有其他渠道，现金、支票、VISA、Master，等等。为了利益不怕麻烦，蚂蚁搬家。