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鉴：国外银行业如何防“内鬼”?
他山之石，可以攻玉。看一看国外银行业金融机构如何防范“内鬼”，或许对我们修补银行业的“漏筛子”有所裨益。
金融业是奥地利国民经济的重要支柱，也是近年来奥地利发展最快的行业之一，然而
金融犯罪却并没有随之增加。这既有赖于奥地利金融业严密规范的运作程序，更应归功于其健全、有效的监管机制和加强国际金融安全合作的努力。
奥地利不仅出台了《金融市场机构法》、《奥地利银行法》等专项立法保证对银行业的监管，并在2002年4月新成立了奥地利金融市场监管局(FMA)，法律还赋予它行政刑事权、强制执行裁决等权力。中央银行成为FMA实施金融监管的一个延伸，从评估金融风险到监管银行机构金融犯罪，这两个机构之间的合作非常紧密。他们还将监管平台延伸国外，实现了更广泛的国际层面的合作。在奥地利，像中国银行业“内鬼”那样携巨款外逃，是一件很困难的事。
美国自上世纪80年代储贷危机爆发后，美国国会颁布了一系列法律，加大了对银行犯罪的处罚力度。美国货币管理局设计并实施了“迅速执行计划”。如果银行内部的职员、管理人员的行为经材料证明已达到犯罪程度，那么货币管制局就可以提起指控。“内鬼”使银行遭受的损失在5000美元以上，而检察官又没有提起指控，美国货币管制局同样可以采取上述措施。
任重而不可道远
中国银行业正行走在改革的路上。国家在去年初决定向中国建设银行和中国银行注资450亿美元，充分体现了推动银行业改革的决心和信心。但“内鬼”猖獗的局面，说明银行业的改革任务是空前繁重的。但是，银行业切不可因“任重”而自认“道远”，放松对“内鬼”的清剿，而应该加快打击和防范“内鬼”的步伐。
对“内鬼”问题，刘明康曾总结出有名的“三个80%”和“三个一”现象：职务犯罪80%，尤其是一把手犯罪问题严重；案发在基层的80%，内外勾结作案的80%；一把手纷纷落马，内部环节一路打通，犯罪分子一跑了之。信用文化和管理制度缺失就是国内银行业的“七寸”，问题的关键是监管部门如何“掐住”它。
“请记住巴林，1995。”这是把巴林银行搞垮的当事人里森留给后人的一句经典话语。入狱后的里森曾分析，各方面制度上的缺陷及制度执行的不力，是巴林银行倒闭的主要原因。那么，值得中国银行业铭记的标志性年份，到底是哪一年呢？即将过去的2005，还是即将到来的2006？
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