系列培训讲座之信托与理财(二)笔录(6)

　　专家：这种产品在台湾地区有，而且我们国家这块市场应该很大，因为现在涉及到保险金的投向。如果真的能够有这么一个人寿保险信托这种产品，对保险公司也好，对银行也好，或者是对信托公司也好，都是一个很大的市场。所以这个产品现在大家都还积极的在希望在这一块能有所作为。

　　专家：这个不是提前去做的问题，只是大家有这个意向。如果说投保人没有申过，那 么他也不会得到那么高的保险金。如果将来要有遗产税可能大家会考虑保险会多一些，那么保险多一些，由保险产生的这种利益该怎么处理怎么分配，这个也相当于遗产的。

　　提问：保险属不属于遗产？

　　专家：保险不属于遗产。

　　任强：遗产要交税但是在去世之前把自己的驿站大部分都变成现金，然后通过买保险，咱们国家有这方面的规定，就是分到的保险金是免税的。那这就相当于规避

遗产税了。

　　提问：我说这个遗产可能是有一些是现今的方式，有一些是不动产的方式。那这个能不能把不动产变现了？

　　专家：我们可以有这被一个设想，就是说哪怕我这个房子我比如不要，那么我的生活还能得到保障，因为我交不起遗产税。

　　提问：可以卖呀？

　　专家：但是你那个时候你没有所有权。所以如果能把这笔钱买成保险。

　　提问：现在通过信托这个办法怎么把这个事先让人们有一个印象，就是说这个人寿保险金如果在前期就有这么个意向，就是把这个纳到你的信托产品里面，因为这个有一年的期限。就是我交不起遗产税的情况下，我可不可以通过信托这个利益来交这个税？

　　专家：对，信托这个工具可以是一个单独的东西，也可以和别的现有产品相结合，能达到一个最佳的效果。我们现在就是希望我们做产品也好，还是像我们这个讲座也好，我们都可以达到双赢。

　　提问：我跟大家不怎么一样，我是一个研究生，我现在没有钱，但是我觉得

理财我非常感兴趣，而且我觉得对以后的生活也很有帮助的。我马上就要毕业了，我就想我一边挣工资我一边就进行理财规划，我想这个具体怎么做这方面的计划。

　　专家：这个应该是属于业务的项目，我们现在就希望在这方面做，而且现在我们也正在做，就是这方面的理财规划，我们已经也有做过的。关于像您提的这种，我觉得作为刚毕业的，首先第一步还是要开源节流，就是首先要节约钱，剩下来才是怎么去规划。就是这种理财意识大家都是有的，前段时间我在网上看到有一个BBS，说有一个女孩，在商场里面打折，最后这个女孩花了九千多块钱，返了九千多块钱券，最后她把这些东西处理了一下，最后还赚了七百多块钱。就是说咱们大家都有这个理财意识，这个需要一个阶段，不是说你现在不需要理财，而是说你理财需要有一个布置，就是先攒钱。

　　提问：我觉得现在理财公司跟银行是一样的了，只不过是换一种方式来进行。

　　专家：这个投资是理财的一种手段。

　　提问：就是说年轻人可能从事的专业不一样，她可能从事别的专业，对于理财这方面是一个空，但是我每个月的工资钱怎么能够按照我生活目标来得到最大的收益和打理。就是你们这样的咨询公司，比如我一个月有五千块钱，那么这个五千块钱有好几种方案，那么我就是想咨询你们，我怎么做好。

　　专家：这个我们公司有专门这方面的，他会给你一个合理的规划，就是说您每个月多少钱是要攒下的，作为现金的储备。剩下还有些钱可以做一些别的投向，能保证你所说的目标的实现。

　　任强：现在我们北京出现了一两个负面现象。

　　提问：那最后客户怎么办呢？能拿到他自己的钱吗？

　　任强：这个应该能拿到，如果说信托公司在操作过程中违背了投资者的意愿进行投资。

　　提问：那他最后拿什么还我们客户的钱呢？

　　任强：他自己企业有资产来偿还给客户。

　　提问：就是说这个还是有风险？

　　任强：有风险，这个也有风险。

　　专家：任何所谓投资性的都是有风险的，只是说信托这种方式风险相对要小一些。

　　任强：信托产品咱们国家规定最低是五万。所以对于咱们一般的投资者来说这个还是要有稳健性的。我自己感觉各种各样的金融产品，你都要多多了解，对于我们任何一个投资者来说，如果不了解这方面的情况，肯定是心存疑虑的，如果多多了解，多多关注这方面，在投资方面我觉得是可以做到游刃有余的。

　　主持人：这次由于时间关系，我们这次讲座结束。

[上一页]　[1]　[2]　[3]　[4]　[5]　[6]