地下钱庄的洗钱套路

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　　地下钱庄的洗钱套路

　　我国有一项外汇管理规定：个人年度购汇额度为5万美元。境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等个人外汇业务，5万美元是远远不够的。有需求就有供给，地下钱庄应运而生。手续费低、汇款时间快、汇款额上不封顶等“优势”使得地下钱庄相比较银行更具有诱惑力，尤其是对一些资金来源可能存在问题的人来说。

　　不过，地下钱庄是违法的，否则就不用在“地下”了。本文就给大家介绍几种地下钱庄的常见套路与手法。

　　第一种方法：对敲。在公安机关侦破的案件中，银行流水和转账记录是地下钱庄案件最重要的证据，除了少数是直接拿现金去地下钱庄兑换外币现金外，绝大多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。为了掩盖资金来源，地下钱庄往往会使用多人身份证开户，多的时候甚至达到好几百个。这样的手法从表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有入境，但实际交易已经完成。这种“对敲型”地下钱庄，资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。对敲型手法主要用于将境内的非法所得如走私、贪污等款项通过地下钱庄转移至境外，以及在跨境贸易中通过地下钱庄逃汇。

　　第二种方法：以家庭为单位“里应外合”。境内外协同作案的手法常常是在境内银行开立数百个账户，然后通过境外的ATM机取出外汇。有些是以家庭为单位作案，包括夫妻二人联手，有些是一家三口，还有以回报率为诱饵怂恿亲朋好友一起干的。这种手法利用的是离岸和在岸人民币的兑换价差，以及境内很多银行都提供境外取现免手续费的服务。长期以来，离岸和在岸人民币价差都在数十个点，比如，1离岸人民币可以兑换1.1297港元，而1在岸人民币只能兑换1.1288港元，两者价差为8个点。同时，目前全国共有70余家银行提供境外取现免手续费的服务，只要在境外带有银联标志的ATM机即可取现，但不同银行会规定每天第一笔或是每月前3笔/6笔免手续费，境外取款的汇率按所在银行提供的汇率计算。这样一来，如果账户足够多，取得钱也就足够多，“差价”也就足够多，靠亲戚关系，又没人揭发。这钱赚的酸爽。

　　第三种方法：设壳公司“公转私”。地下钱庄还有一类业务叫做“公转私”，此类地下钱庄属于“支付结算型”，不法分子通过设立空壳公司，假造业务往来，再通过“公转私”业务，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。此类犯罪手法隐蔽、快速、交易量大，迎合了一些人非法转移资金、非法套现等需要。他们会让客人先将人民币汇入其掌握的“壳公司”账户，然后再利用自己控制的账户将钱转入个人账户。除了自己“接单”以外，还会有不能进行公转私业务的“同行”介绍生意，通常这种情况下，客户需要支付“同行”1‰左右的手续费，其中，“同行”会留下0.3‰，并付给当事人0.7‰。这种方法高级且隐蔽，想看明白，不容易。

　　第四种方法就是简单粗暴的“黄牛”，这也是最没技术含量的方法。用现金直接进行外币兑换的地下钱庄，由于现金携带不便等原因，越来越不被犯罪分子所采用，但并非绝迹，而是在一些特殊行业中“隐秘”地存在着。此类非法买卖外汇的方法，金额相比前几类较小，社会危害性较轻，有相对固定的交易时间和场所，因而公安机关也比较容易打击，所以“大鳄”通常不会采用这种方法。但由于这种方法“简单实用”，很多小额交易都是通过黄牛来完成的。

　　其实，人都很聪明，三百六十行，行行出状元，只是这“状元郎”如果游走在法律的边缘，恐怕好日子也不会长久。无奈，利益的驱使，总有人认为是值得的。地下钱庄，这个一直被打击，但一直存在着的行业，何时消亡？（文/运帷 图/网络供图）