2017年的主基调是防风险

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　　2017年的主基调是防风险

　　2016年国家政策的主要着力点是“稳增长”，在一年的努力下GDP增长率为6.7%，也算是出色的完成了任务。虽然2016年经济增长稳住了，但一二线城市的房价却飙涨了起来，这也使经济中蕴藏的风险变大了。于是，2017年国家政策的主要着力点放在了“防风险”上，尤其是李克强总理多次在各种会议中强调，要对金融风险高度警惕，坚决守住不发生系统性风险的底线。

　　金融业的风险具有很强的传导性，也是“防风险”的重中之重。在“防风险”的主基调下，4月上旬银监会下发了《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中明确将防控流动性风险、房地产领域风险、互联网金融风险等十类风险。其中，房地产领域与现金贷领域格外引人关注。

　　房地产领域

　　近两年，房地产行情火热，各家银行的个人房贷业务增长迅猛。2016年，建行个人住房贷款余额为3.59万亿元，较上年增加8117.52亿元；工行个人住房贷款余额为3.24万亿元，新增7246亿元；农行个人住房贷款余额为2.56万亿元，新增6329.52亿元；中行个人住房贷款余额为2.64万亿元，新增5902亿元。个人住房贷款的规模如此之大，稍有个风吹草动就会对金融系统产生巨大的冲击。

　　未来银行业金融机构还会强化对房地产领域的风控，会建立起全口径的房地产风险监测机制，并定期开展房地产压力测试。监管部门也将加强对流入房地产领域资金来源的监管，严格禁止违规资金流入房地产领域。

　　个人住房贷款的政策在收紧，银行的房贷利率在上调，在房地产调控措施不断升级的大背景下，今年银行房贷业务的增速将会大概率放缓。快，不一定好；缓，不一定不好。关键是要让经济健康、平稳的发展。

　　现金贷领域

　　如今，市场上做现金贷的公司越来越多了，如果你不考虑利率的高低，想借到钱还是很容易的，甚至有可能1个小时之内就到账了。但现金贷过快的发展也带来了一些问题，过高的利率、野蛮催收、泄露个人隐私等问题频频被媒体曝光，给行业带来了很大的负面影响。

　　现在市面上的现金贷业务主要存在四个问题：一是有些公司设置的利率过高，容易使缺乏金融知识的客户陷入债务漩涡；二是现金贷业务的客户多为信用不好的次级客户，多头借贷的现象比较严重，逾期风险较高；三是产品同质化程度较高，各公司之间很容产生恶性竞争；四是高逾期率导致暴利催收的情况较为普遍，对社会造成不稳定影响。

　　这些问题也引起了监管层的注意，银监会还专门在《关于银行业风险防控工作的指导意见》中点名批评了现金贷，之后将对现金贷业务活动进行清理整顿工作。

　　虽然监管部门开始对现金贷进行整顿，但应该也不会一棒子打死，毕竟信用次级人群也有金融服务需求，而银行又不愿意为这些人提供服务，总要有人来满足他们的需求。但现金贷行业目前确实存在不少的问题需要整顿，现金贷的整顿之路会更类似于P2P，严格的监管迟早会来，行业最终将走向强监管的规范化。（文/大冬瓜 图/网络供图）