活期理财你该怎么买？

　　活期理财你该怎么买？

　　负利率时代来了，那又怎样？又不是之前没经历过。日子还不是要照样过，该剁手时还不是要剁手，该存钱时还不是要照样存钱？

　　有人说，钱存银行，利息跑不过通货膨胀，还不如不存。我知道通货膨胀猛于虎，但是P2P跑路也是坑人没商量，赚得少点还是血本无归之间，恐怕不难做出选择。银行理财产品门槛那么高，股市更是让人心惊肉跳，工资增长永远赶不上物价上涨的速度，每个月的工资总是所剩无几，思来想去，也只有活期理财这一条道儿了，毕竟寥胜于无啊！再者说了，活期理财虽说利息少点，但是流动性高啊。

　　第一类是以余额宝为代表的宝宝类货币基金。虽说余额宝现在的收益是好汉不提当年勇，但是作为目前规模最大的一只基金，2015年天弘余额宝净利润231.31亿元，稳居利润榜首位，虽然较2014年下降了8.73亿，但是与利润榜单前几名利润均未超过70亿元的成绩相比，还是相当不错的。而且，截至2015年12月31日，基金份额净值收益率3.6686%，远超同期业绩比较基准收益率，再说了余额宝安全，存取方便，购买方便的优点如此深入人心，以至于后来的货币基金都以余额宝为标杆，而对于余额宝来说，则是一直被追赶，从未被超越。

　　宝宝类货币基金因为主要投向了国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、同业存款等流动性高的产品，基本可以归入安全稳定的品种。收益自然也就相对比较低，适合风险厌恶型人群。

　　第二类是较为常见的P2P活期理财。P2P活期理财作为可以随时存取的P2P理财产品，主要对接货币基金、平台自身的债权转让或者将投资者的资金自行投到平台打包的债权项目中。无论哪种模式，活期产品本质，就是债权转让的形式，深究下去的话，其实还处于灰色地带，争议其实在业界也挺大的。所以当2015年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》出台，一些平台纷纷下架活期理财产品，但是P2P活期收益要比余额宝等宝宝类理财产品、货币基金等高，投资起点也低。更重要的是活期产品可以随存随取，在体验上比P2P定期产品要爽得多。所以，对于现阶段国家对活期理财产品的调整，我们可以密切关注，冷静看待，静观其变。

　　第三类是目前在市场上比较少的FOF基金活期理财。FOF，原指专门投资于其他基金的基金。这里所指的活期理财一定程度借用了FOF基金的概念。目前在市场上比较少。

　　这类产品一般是对接风险收益各异的资产，其中包括流动性比较高的货币基金，也包括收益比较高的优质债权。FOF基金活期产品的收益跟资产包的内容有很大关系，如果货币基金份额高，收益就比较低；

　　活期理财产品很多，不管投资哪种，首先对自要己的风险承受能力有足够的了解，投自己熟悉的产品。其次，要对机构有足够的了解。即便是货币基金，不同的基金公司，收益也有差别，第三，知道钱投到了哪里。合规性比较好的P2P活期理财，会告知投资人理财资金匹配了哪些债权。第四，鸡蛋不要放在一个篮子里，别盯着一个买。而且从个人资产配置的角度，余钱也别都买活期产品，分散投资，规避风险才是王道。（文/紫月 图/网络供图）