年终奖理财金额在1万以内的投资者，建议直接做一年期储蓄，规避利率继续下调风险，也可以选择货币市场基金进行投资，货币市场基金具有高流动性、低风险、低收益特点，是当前金融危机中良好的避险工具。

　　年终奖在1万到5万之间的投资者，建议投资债券型基金或保本型基金，分享长期投资带来的稳定回报，对于风险承受能力较高又希望长期投资的投资者可以在资产组合中加入股票型基金。

　　年终奖在5万以上的投资者，可以在基金和银行理财产品中进行选择。银行理财产品起点一般为5万元，风险和预期收益一般都低于股票型基金投资，比较适合追求理财资产平稳保值增值的投资者，目前市场上信托理财产品可以作为这类投资的首选。投资者也可以既买基金也买银行理财产品，构建自己的投资组合。

　　此外，可以利用年终奖来进行一些培训和充电以达到自我升值的目的。有句话叫“把钱装进口袋不如装进脑袋”，作为职场中人，将年终奖花在充实和提高自己上不失为明智的选择。以此提升竞争力，使自己在激烈的职场竞争中更加游刃有余。用年终奖为自己充电，是任何投资所不能比拟的。

　　在金融危机的大环境下，人们开始有意识地将家中资产分配向保险倾斜。用年终奖金为自己和家人添一分保险实为明智之举。

　　如果年终奖金较少，消费者首先要做的就是为家庭设立一个安全保障规划，比如买份健康险。一旦今后发生重大疾病，无法继续工作，或是被裁员，在失去工作和医疗保险的情况下，重大疾病险可以解燃眉之急；如果身体一直很健康，健康险也有储蓄功能，并可转变为养老年金，享受复利和分红。

　　如果年终奖金较多，在购买完健康险后，消费者还应为自己上一份养老险。在这里，要特别对青年人澄清一个误区，那就是年龄小不用上养老险。实际上，养老险越早上花钱越少，它既可规避通胀风险，还可享受一定的分红，做到了风险小与收益大的最优组合。

　　通讯员 朱慧宁 记者丁文亚145

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