再议中国人退休问题

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　　再议中国人退休问题

　　全面放开二胎政策实施已经将近一年，从医院的反馈来看，二孩生育大军已经成功攻陷各个医院。然而我们却并不能过早的乐观，因为人口老龄化的趋势不是一天形成的，我们也不可能指望这种趋势在二胎政策下会戛然而止。它注定是一个代际传承的过程。

　　养老问题最根本的是要解决人口结构的问题，一方面是姗姗来迟的生育政策，我们寄希望它能够亡羊补牢，但是实际效果出来之前，我们只能接受时间的考验；另一方面是老龄化所引发的各种社会问题日益突出，由此引发的供需矛盾正在日益加剧。甚至，我们都还没有一点点准备时间，就有太多的问题已经迫在眉睫。

　　中国造纸协会生活用纸委员会发布的《2015年生活用纸行业年度报告》预计，到2020年，成人失禁用品的市场渗透率将由目前的3%增长至10%。老人将成为纸尿布企业不可忽视的市场。据统计，2015年成人失禁用品的消费量达到28.6亿片，增速15.8%；而同期婴儿纸尿布的消费量仅增加了12.7%。中国主要针对老人的成人失禁用品（纸尿裤、纸尿片）消费量增速超过了婴儿纸尿布的增速。成人尿布增长背后，是中国老龄化的汹涌浪潮。

　　目前，我国已经成为世界上老年人口最多的国家，根据民政部发布的《2015社会服务发展统计公报》数据显示，截至2015年末我国65岁以上的老年人数量达到1.44亿人，占总人口的10.5%。而同期60岁以上的老年人达到2.2亿人，到2020年，65岁以上的老年人数量将更为惊人。全面放开二孩之后，很多家庭将由原来的4-2-1结构变成4-2-2结构，一对夫妻将要照料四个老人和两个子女。短期来看，这种状况不但让年轻夫妻压力陡增，更将加剧老年人的看护问题。即便近年来各类养老机构迅猛崛起，根据民政部数据显示：2015年末养老机构收留抚养老年人超过300万人，但是这与过亿的老年人总量相比，不过是杯水车薪。

　　另一方面，养老金入市进程逐步加快。近日人力资源和社会保障部发布消息称，人社部会同财政部、社保基金理事会一起制定的委托投资合同已经印发，第一批养老基金托管机构也已正式公布。这标志着养老金入市已经进入实质阶段。希望养老金入市能够像人们希望的那样，救“入不敷出”的养老金于水火之中，帮助养老金摆脱“寅吃牟粮”的窘境。

　　要说，养老金模式无非就是现收现付和基金制。既然现收现付遇到了瓶颈，那基金制是否可以成为我们效仿的对象呢？新加坡的公积金制度，允许自己选择退休时间，身体不好的60岁就可以退休，身体好的，可以选择70岁退休。从人性化的角度考虑，这种制度确实可以将人的效率发挥到最大，也避免了一刀切引发的公众质疑，或许可以给我国的养老保险制度提供一些借鉴和参考。另外，从政策层面讲，最近召开的中央全面深改领导小组会议第二十八次会议，通过了全面放开养老服务市场的意见，要求引导社会资本进入养老服务业，这标志着全社会养老问题进入加速阶段。

　　除此之外，从世界范围讲，无论是比较早的德国，或者英国，他们都假定退休以后活十年，现在随着人们生活水平的改善和医疗水平的提升，人们随便活个八九十岁不成问题。所以延迟退休年龄也就成为应对人口老龄化的利器。近日，人社部部长尹蔚民在世界社会保障峰会上透露，中国将适时出台渐进式延迟退休年龄政策。这也是他今年7月介绍我国将推行“延迟退休”政策以来，再次在公开场合明确提到此项政策。虽然具体细则未定，但是延迟退休已然是板上钉钉的事情了。渐进式延迟退休需要综合考虑多个方面的因素，涉及的面很广，涉及人数众多，各地不平衡的情形比较显著，因此应该引入协商机制。引入社会协商机制就能最广泛地征求各方面的意见，将各方面情况反映出来后，再逐步延迟退休，这样既能减轻国家养老成本，又能满足大多数人的需求。

　　最后，用理财为晚年生活增添保障。随着互联网金融的蓬勃发展，借助互联网金融平台进行理财，确保自己的财产不会缩水，成为普通人应对养老压力的新举措。曾经良莠不齐的互联网金融市场，经过了近一年时间的整顿和规范，一系列不合规的平台在这一轮洗牌中已经消失殆尽。所以，不妨学习一下投资理财，让自己的晚年生活更加有保障，让自己的资产能够战胜通货膨胀保值增值。甚至可以放眼全球，进行全球资产配置。无论你选择哪种方式，用投资理财的方式改善自己的财务压力都是大势所趋，越早越好。（文/紫月 图/网络供图）