摘要：利率市场化是个长期的过程，这对投资者而言是一件有利的事情，今天好规划理财师将从银行存款利率、银行理财产品多元化、股价、个人房贷利率四个方面与大家分享一下利率市场化会对我们的生活带来哪些改变。

　　什么是利率市场化？

　　简单来说，利率市场化就是把利率的高低决定权交给市场说了算，利率由市场的总需求和总供给来决定，中央将放开对存贷款利率的直接行政管制，而由银行在中央银行基准利率的基础上自行调整利率。

　　利率市场化是个长期的过程，美国用了16年，利率市场化是一件对投资者有利的事情，好规划理财师从以下四个方面来解读它会对我们生活带来哪些改变。

　　1. 银行存款利率上升

　　2. 银行理财产品多元化

　　3. 股市价格或下跌

　　4. 个人房贷利率议价空间或更大

　　银行存款利率上升

　　利率市场化后，银行存款利率将由商业银行自主决定，商业银行为了吸收更多的存款，会以更高的利率作为招牌来吸引储户。

　　好规划理财师提示：银行靠提高存款利息吸储可能不会长久，这种现象在利率市场化初期表现明显，随着利率市场化的推进，商业银行的竞争会趋于理性，在市场资本充足的情况下，市场利率会趋于平衡，银行自然就不会仅以高利息来吸引储户。

　　银行理财产品多元化

　　目前市场上银行理财产品多以固定收益类产品为主，风险相对较低。

　　好规划理财师提示：利率市场化后，银行理财产品可能会在两个方面改变，一方面产品形式向基金化发展，比如对银行理财产品做到成本可算，净值可估，投资更加透明化；另一方面产品结构可能会发生变化，会有更多银行理财产品挂钩贵金属，汇率，黄金等，银行理财产品结构的改变可能在带来高收益的同时，也会带来更高的风险，因此投资者在购买银行理财产品时，不要只看收益，更要看清理财产品的风险。

　　股价或下跌

　　如果利率市场化能够让理财产品的收益保持一定的高位，那么投资者更愿意买低风险的货币基金或者银行理财产品，而不是去买股票，尤其在A股市场处于低迷时期，股民也更愿意把资金放在低风险的理财产品上，而不愿意在股市上冒险，因此会导致股市下跌。

　　好规划理财师提示：影响股市的因素还有很多，在利率市场化后，股市也有可能在利好因素的作用下，股市反弹；另外当利率市场化到成熟时期，会给股市带来好的影响，因为此时市场资金配置将趋于平衡，市场利率降低，会致理财产品收益降低，投资者自然会把资金转向股票市场。

　　​个人房贷利率议价空间或更大

　　利率市场化后，银行贷款利率下限取消，但是要围绕央行基准利率上下浮动(银行业内人士表示：如果银行下调贷款利率20%，银行将不赚钱了)。

　　银行通过高息得到的存款，自然不会捂着不放贷，而是找到优质客户或者好的投资项目来放贷。虽然现在各个商业银行对个人房贷已经基本取消了利率优惠，但是银行集体表态房贷政策不变，只是有些银行降低了房贷的总额度。

　　好规划理财师提示：银行对优质客户往往不但会缩短放款期限，也会给与一定的利率优惠，因此贷款人要成为银行的优质客户，注意自己的日常消费习惯，不要影响自己的信用记录(比如短期贷款不还，信用卡逾期未还等行为)

　　注：以上分析仅代表好规划理财师对利率市场化的观点，可作为投资参考而非依据，投资需谨慎。