赌人民币升值 上海外币房贷升温

　　卜春艳陈珂 每日经济新闻

　　赌人民币继续升值和美国等国家和地区继续降息，在上海人民币房贷增量大幅下滑的同时，外币房贷申请却悄然增多。记者昨日从沪部分外资行获悉，近期以外币申请房贷的客户呈现明显增多的迹象。

　　外资行人士表示，若以人民币对美元升值10%的预期计算，以美元申请房贷并用人民币兑换成美元月供，一年可以降低10%的成本。房贷成本有望降低10%央行上海总部公布的数据显示，上月，沪上外资金融机构新增外汇个人消费贷款1.6亿美元，同比多增0.7亿美元，其中个人住房贷款增加1.3亿美元，同比多增0.4亿美元。

　　相比之下，外资银行新增人民币个人消费贷款2.1亿元，其中个人住房贷款增加1.7亿元，比上月少增1.9亿元，同比少增1.1亿元。与此同时，中资银行的人民币房贷增幅回落更大。2月份，沪上中资银行个人住房贷款微增0.06亿元，同比少增2亿元，其中新建房贷款减少14.1亿元。

　　“应该说我们的房贷业务主要针对境内外籍人士，和中资行客户群有一定差别”，外资行相关人士表示，“但在人民币升值的大趋势下，外资行提供的外币贷款比较优势更为明显。事实上，以目前各大投行今年人民币对美元升值10%的预期计算，境外客户若以美元申请房贷，并用人民币兑换成美元月供，一年可降低10%左右的成本。而德意志银行目前还能提供日元贷款，作为低息货币，日元目前利率接近于0，这意味着贷款人的成本更低

　　据悉，包括东亚、德意志、渣打、花旗、恒生在内的多家外资行，最近接到了不少有关外币房屋按揭贷款的咨询。其中既包括境内外籍人士，也包括我国香港、澳门和台湾地区的居民以及获得海外绿卡的中国公民等。目前，在华外资行可向这部分客户提供包括美元、港币在内的房贷产品。

　　外资银行纷推外币贷款业务

　　复旦大学金融学博士后王尧基分析认为，外资银行的人民币个人房贷同比少增、外汇房贷同比多增，与人民币升值有很大关系。外币房贷发放对象虽然仅限于外籍人士、港澳台居民及获得永久海外居留权的中国公民，但贷款申请者拥有人民币收入来源，在人民币升值的背景下，办理美元或港币贷款明显划算。

　　据了解，外汇新政实施后，内地居民享有每年购汇5万美元额度，但与外汇贷款仍然无缘。外汇贷款的对象大多被银行视作优质客户，各家外资银行去年以来加大了争夺客户的力度。德意志银行去年针对中国市场，首次推出日元按揭贷款产品，利率最低仅2.50%，年限最长可达30年。由于本外币间贷款利率的差异，该产品吸引了不少客户。汇丰、花旗、渣打和东亚等银行，也纷纷将低息外币房贷作为拓展房贷业务的切入口。

　　王尧基对记者说，个人房贷属于零售贷款项目，外资银行改制为法人银行后，在华开设网点的速度明显加快，为其开展个人房贷业务创造了便利条件。

　　据分析，外币房贷的异动，还与当前的贷款政策有关。从紧货币政策实施后，连一些外资银行也不得不接受监管部门的“窗口指导”，人民币信贷数量大幅递减。相比之下，外币贷款受到的约束较少。央行的数据同时显示，沪上银行的外汇贷款整体显著增加。2月份，外汇各项贷款增加7.3亿美元，同比多增2.5亿美元。

　　不过，外币房贷的增加，在一些银行看来属于正常现象。汇丰银行的一位工作人员告诉记者，目前中国楼市的不确定因素很多，有不少客户处于观望状态，这段时间房贷的贷款量没有特别变化。