牛牛理财日报：巧用保单转换功能(第155期)

    人们一般都了解：不同风险程度基金之间的转换，能部分规避因市场波动带来的投资风险，或赚取更高收益。保险同样拥有此项功能，绝大部分客户购买一份保险就不理不问或只关注收益率，几年下来，看不到分红，就想要退保。本期的牛牛理财日报就是告诉您：巧用保单转换功能。

　　〈理财市场今日资讯〉：

　　寒潮突袭 近半基金跌幅超3%

　　时报讯 (记者 邹锦强) 在以金融地产为主的基金重仓股剧烈下跌之下，两市基金遭受重挫。昨日，沪深两市基指分别下跌2.85%和2.58%，创下了自去年11月22日以来的最大跌幅。所有交易型基金全部以绿盘报收，无一上涨，其中八成基金跌幅超过2%，而下跌3%以上的接近基金总数的一半。

　　昨日早盘，沪深基指双双大幅低开，在沪深股市的带动下，持续振荡走低，至午间收盘，多数交易基金跌幅超过2%，其中封基中有20只；50ETF和180ETF也跌幅巨大，双双超过2%。

　　震荡市基金比拼抗震本领 部分基金有超额收益

　　从2007年10月中旬股市上冲6124点回落至今，A股市场告别了连续两年的单边向上市，进入震荡市道。同时，基金业绩也趋于分化，不同风格的基金开始经历市场的残酷洗礼。那么在此期间，哪些基金的净值表现更为抗震，他们在投资上普遍又体现怎样的风格特点呢？观察这些新变化，可以给基金和股市投资者以新的启发。

　　基金网上交易需把握好下单时间

　　随着基民数量的不断增多，越来越多的基民不满足于在基金公司排队交易的情况，于是在网上进行基金交易便成为了众多基民的首选。

　　基金公司的网上交易平台实行买基金T+0，卖基金T+5的交易时间模式。若在每天的工作时间内(9时至15时)提交交易单，则基金公司在此交易日的工作时间后确认交易，而基民可以在第二天早上查询到自己的交易信息，如基民的资金购买的基金份数、当日基金的盈亏等等。

　　天胶期货金融属性愈发强烈

　　周三，在商品市场整体疲弱的压力下，沪胶呈现跌停走势，主力合约RU0805再度跌破24000元，尾市收报于23840元；东京天胶期货亦自高位破位下行，基准6月合约盘中亦触及跌停，300日元以上构成的沉重压力再度显现。天胶期货行情的大幅度下挫，充分显示目前在基本面处于真空状态下，金融市场的整体动态对胶价的影响比较直接。

　　人民币理财产品建行财富明推出

　　市建行将推出今年首款开放式新股申购人民币理财产品“建行财富”，1月18日至1月31日在建行上海分行网点发售。该产品属非保本浮动收益型，投资期限为1年。

　　邮储银行正式开办个人理财业务

　　记者昨日从中国邮政储蓄银行获悉，在前期发售协议储蓄产品积累了一定经验之后，该行日前终获监管部门批准在全国范围内开办个人理财业务。目前，该行推出的首款人民币理财产品“创富1号”已在天津、黑龙江、江苏、河南、福建等五地的邮储网点试点销售，这标志着邮储银行开始正式开办个人理财业务。

　　〈理财产品最新动态〉：

　　贷记卡被人凭密码签名消费

　　贷记卡不慎遗失，被他人用密码透支消费5万余元，消费者孙成林(化名)将商场及发卡银行告上法庭，要求其共同赔偿5.27万元及相应利息。日前，长宁区法院依法驳回孙成林的诉讼请求。

　　叫好不叫座 宠物犬主责任险寻突破

　　来自保监会的消息，近日，杭州推出新型宠物犬主责任保险模式。

　　据悉，截至去年9月11日，杭州市政府已为11717只有证犬强制投保了犬主责任险，保费为每只犬每年20元，全部由杭州市政府从养犬人交纳的管理费用中提取，剩余的约2000只合法宠物犬将在年审时统一投保。其中强制保险部分对应的死亡伤残累计赔偿限额为20000元，医疗费用累计赔偿限额为400元，但被保险人被自己的犬只咬伤的属于除外责任。该险种具有保障范围广、投保门槛低、保障程度高、责任明确、投保手续便捷等优点，单次事故的赔偿额度最高可达10万。

　　借股市东风 投资型保险欲唱主角

　　昨日，又一款偏股型保险类基金理财产品发行面市。业内人士称，目前正是新基金发行“断档”的空隙，对财产险公司发展非寿险投资型保险产品，是难得的市场机遇。

　　〈牛牛理财每日支招〉：

　　巧用保单转换功能 让保险更灵活

　　保险专家建议，在家庭保险保障安排上，很多保险一样可以通过“保单转换”使保险更加灵活。

　　不同风险程度基金之间的转换，能部分规避因市场波动带来的投资风险，或赚取更高收益。记者了解到，保险同样拥有此项功能，绝大部分客户购买一份保险就不理不问或只关注收益率，几年下来，看不到分红，就想要退保。保险专家表示，在家庭保险保障安排上，很多保险一样可以通过“保单转换”使保险更加灵活。

　　三类保险可转换

　　记者了解到，自从资本市场走牛以来，各家保险公司为迎合市场，纷纷推出可转换账户的投连险和万能险产品，以前的传统保险则受到冷落。太平洋保险人士对此表示，其实不仅这些产品可以转换账户，其他如少儿保险、定期寿险、储蓄型保险都可以转换保单，扩大保障范围或延长保险期限。

　　据介绍，在少儿教育金等各类少儿特定保险即将满期之际，客户可以把原保单转为已经成年的孩子今后需要的其他保障品种，将保障延期到未来继续有效。以一款国寿英才少儿保险为例，其条款就规定，在本条款有效期内，投保人可于本条款生效满两年后任一年的生效周年日将本条款转换为公司认可的保险而无需核保。

　　同样，以前银行销售的很多储蓄型险种也可以转换为定期寿险。中意人寿保险专家告诉记者，有些客户虽然购买了费率较高的养老险、两全保险或终身寿险后，因经济能力下降不足支付所需要的保障成本，为了使保障部分继续有效，可以依靠原有的各种储蓄型保险内的现金价(216.47,-1.04,-0.48%,股票吧)值，转换为定期的、所需保费较少的险种，使人身保障继续有效。

　　保单转换需在规定期间进行

　　保险专家称，保险保单之间的转换对客户来讲很有利，但这种转换会对保险公司产生成本压力，不利于保险公司对保单所收取的保费资金运作。

　　人保健康险公司人士表示，保险公司对于保单转换都会限制期限和次数，一般而言，这种转换要在保单生效两年后才能开始，另一方面，有些公司的条款规定被保险人年满45周岁或60周岁以后便不再享有此项权限，还有规定原保费缴纳期满前两年不再有此权限。

　　据介绍，如果客户要行使这项权利，最好在规定期间进行转换，在这期间客户只需提供保险合同和最近一次的保费缴费证明、投保人和被保险人身份证明、受托人身份证明，即可到保险公司办理转换。

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