信用卡套现炒股：刀口舔蜜

　　文/欧阳春

　　随着股市的火爆，各种利用信用卡套现炒股的现象层出不穷。一旦股市逆转，套现者炒股亏损，资金链断裂，银行将形成大量的不良贷款，并将承担巨大的贷款损失，从而从根本上动摇银行防范信用风险的基础，并严重扰乱国家金融秩序。

　　近月以来，面对火爆的股市，各路投资者都开始蜂拥而入，以期获取更大的利益，从而也引发了大量资金流向股市。据最新的资料显示，在入市资金中，有不少来源于信用卡套现资金。利用信用卡套现炒股，有人收获到了甜蜜，而更多人却是摘下了苦果。

　　据了解，这些自食恶果的人中，有些人使用伪造的信用卡进行消费购物提取现金；有些人使用已超过有效使用期限的信用卡或使用已挂失的信用卡消费，有些人还冒用他人信用卡，更有些人属于恶意透支。

　　信用卡套现炒股的实质等于贷款炒股，在这过程中，不仅要承受不可预测的股市风险，还有可能因为非法套现而触碰到法律的底线，并因此而承担相关的法律责任，各位股民须格外谨慎，切莫“刀口舔蜜”。

　　不可不防的金融风险

　　“股市有风险，投资请慎重”，股市的起伏和波动受到诸多不可控因素的影响，没有只赚不赔的

股票。在股市一路狂飙突进时，大家可能感觉不到利用“信用卡套现炒股”对社会的危害性。大量银行个人信贷资金进入股市后，其实就如同埋下了一颗定时炸弹，一旦股市大跌、崩盘，便可能随时引爆。这在其他各国已有先例和教训，绝不能掉已轻心。因为信用卡没有抵押和担保，套现者一旦炒股亏损，资金链断裂，银行将形成大量的不良贷款，并将承担巨大的贷款损失，从而从根本上动摇银行防范信用风险的基础，并严重扰乱国家金融秩序。此外，利用“信用卡套现炒股”的行为如果不得到及时遏制，还将破坏了整个社会的诚信基础，增加发卡银行资金风险，从而阻碍国内信用卡产业健康有序的发展。另外，利用“信用卡套现炒股”的行为还将可能诱发制作、办理假证以及骗取手续费和代办费等各种相关违法犯罪行为的出现，从而危及到公共治安和社会的和谐稳定。

　　金融监管剑悬头上

　　“信用卡套现炒股”其实早已引起了相关监管部门的高度重视。

　　年前，银监会就声称“要彻底清查违规资金入市，除了信贷资金外，信用卡透支取现、虚假消费套现也是很重要的一环。”但这种警示显然并没有引起相关人员的警觉，此类情形仍然在各地不断的发生，且有愈演愈烈之趋势，其手段也开始推陈出新、层出不穷，在各种小报上，网站上，“提供信用卡提现!分期多倍套现!代还款！”的广告铺天盖地，甚至还有些非法中介在国美、苏宁等电器卖场蹲点驻扎，通过POS机制造虚假消费，帮助部分急需现金的人将信用卡内分期付款额度迅速转化为现金，并收取高额费用。

　　为遏制这种不良趋势，中国银联已建立了专门用于监测非法套现交易的监控系统，对那些没有实际购买行为，及大额整数的交易进行重点监控，并向各家发卡银行和公安机关通报套现信息，一旦发现，将采取止付卡片和冻结账户等措施，并立即取消该商户的入网资格。此外，中国银联自去年发现了这些广告开始，就一直在与相关公安部门积极配合，加以严密监控，同时也广而告知各家媒体，此类广告属于违法广告，但收效甚微，类似广告几度消沉之后，又再次死灰复燃，而今在各网站论坛上仍屡见不鲜，甚至成为了公开的秘密。

　　2007年3月9日，银监会专门下发了《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，将矛头直指信用卡非法套现。在通知中明确提出“虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，因此要求各家商业银行严控银行卡发卡业务的风险，以防发生利用信用卡非法套现事件。”此规定的出台，其背后所隐含的政策导向便在于严禁将贷款投向股市，包括使用信用卡透支提现炒股，以防止那些利用监管漏洞的股民，在灰色边缘地带游走，在刀口浪尖跳舞。

　　虽然有种种政策措施的出台，但实际效果却并不容乐观，根据相关调研报告显示，预计在这一轮的牛市中，银行个人消费贷款资金入市的总规模应在3000亿元以上，而住房再交易贷款、循环信贷产品、信用卡已成为个人使用银行信贷资金入市的三大主要路径。尤其在一些发达省份，个人消费贷款用途被转移、挪用于转移炒股的现象更是普遍存在，且数额越来越大。

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