牛牛理财日报：投连险降价（第六十九期）

    牛市崛起，保险行业面临有史以来最大寒流，储蓄和返还型的寿险因为2.5%的预期利率，已经乏人问津了。唯一还能跟股票或者基金PK一下的，也就只有投连险了，不过，之前，投连险因为初始费用高昂（首期初始费用高达70%），投资周期过长，也使很多人望而却步。如果，按照保监会新的精算规定，投连险初始费用和买卖价差都降低了，对投保人来说是件好事，对险上来说也是个利好，因为在竞争日渐激烈的理财市场当中，薄利多销恐怕是更好的选择。

    〈理财市场今日资讯〉：

    第二批外资法人银行获批人民币业务

　　第二批在华设立法人银行的外资行，也将开始向境内居民提供人民币业务。新加坡星展银行和香港恒生银行昨天宣布，已获得银监会批准，在内地的全资子公司自此可以向内地居民提供人民币产品和业务。

　　恒生银行表示，预计在今年9月，首先会在上海的8家营业网点向境内公民提供人民币服务。而首批推出的人民币服务为各类人民币存款(包括结构性存款产品)和个人房屋按揭产品。 恒生中国目前也不设任何账户管理费用。此外，恒生中国目前还有促销活动，凡在10月31日前，境内居民入存“优越”理财账户满金额等值50万元港币，就有礼品相赠。

　　星展银行还未宣布具体何时开始开展此项业务。星展在中国北京、上海、深圳、苏州及广州设有分行，并于 东莞、福州、杭州及天津设有代表处。据了解，星展中国目前在国内的个人银行目标客户群是那些中产客户，比如说资产超过50万元人民币以上或者月收入超过8000元人民币的客户。同时，星展中国“丰盛”理财的账户门槛为5千美元，不设帐户管理费。

　　樊纲：个人可以从商业银行购买特别国债并获益

　　新中国成立以来发行的最大一笔特别国债于8月29日开始发行。财政部当天公告说，今年第一期特别国债的发行规模6000亿元。

　　经济学家樊纲说，个人可以分享特别国债的部分收益。他表示，央行把置换来的特别国债卖给商业银行，商业银行再卖给个人，个人就可以从中获益。

　　平安银行上海分行挂牌

　　平安保险旗下的深圳平安银行上海分行昨日挂牌成立，深圳平安银行行长理查德·杰克逊在接受记者采访时表示，该行目前正密切关注潜在的收购机会。

　　由此，中国平安集团完成了旗下银行资源在单一品牌下的整合平安集团有着其他银行所不具备的特殊武器———遍布全国的25万寿险推销员和3300多万的寿险客户。平安银行行长理查德·杰克逊向记者明确表示：平安银行将积极利用集团的客户资源，向全国客户群提供独特的产品和服务。提供服务的主要方式就是向客户提供包括银行、理财、开放式基金、信用卡在内的全套金融产品，满足客户全套的金融要求。

　　交强险首份专项审计报告可能延后出炉

　　保监会主席助理、新闻发言人袁力在二季度新闻发布会上表示，保监会将在今年8月底前向社会公布各公司交强险专项审计报告及负责审计的注册会计师名单，请社会各界监督。然而，随着8月最后一天的到来，记者仍未获得有关保监会对此发布信息的消息。上海车险行业人士分析，作为实行交强险一年来首份专项审计报告，到底是盈利巨大、盈亏平衡，还是亏损，保监会迟迟未披露，令业界对此充满想象。

　　金融企业员工持股比例将被严格限制在5%以下

　　8月27日，北京银行顺利通过中国证监会发行审查，而几乎与北京银行同时上报材料的杭州商业银行却迟迟没有消息。无论资产状况还是盈利能力，杭州商业银行都要好一些，但上市能否通过还是未知数。”知情人士透露，员工持股比例正是此中症结。北京银行的员工持股比例不过3.62%，而杭州商业银行的员工持股比例超过10%，与宁波银行相近。

　　目前有关部门正就上市金融机构的员工持股问题制订有关办法，持股比例被严格限制在5%以下，包括首发上市的证券公司、城商行都要据此操作。

　　超级大乐透中奖男蒙面领走3336万税后奖金

　　4170万大奖砸到了河南一彩民身上。8月27日晚，体彩07039期“超级大乐透”开奖，河南一彩民用一张彩票一次性中出5注大奖。昨天，中奖男子一出现，媒体记者就围了上去。但中奖男子说，他只有1分钟的采访时间。而且中奖者将自己包裹得严严实实，从墨镜、口罩、帽子等后面，记者们看不到中奖男子的表情，但从他的姿势和说话语调来看，中奖男子比较冷静。

　　他告诉记者，自己是在中奖的第二天上午9点钟左右知道自己中奖的，“那一天，我正好坐公交车从买彩票的销售网点经过，看到了网点挂出的中奖大条幅。”

　　信用卡透支4000元不还被拘15天

　　信用卡透支数千元不还，对法院判决置之不理。昨天清晨6点，黄浦法院20余名执行庭干警全体出动开展集中执行，将这些欠债不还的老赖们从睡梦中揪起，“请”进法院。据悉，今年以来，黄浦法院受理的信用卡透支案件有3000余件，而进入执行阶段的案件有1400余起

    <理财产品最新动态>：

　　首只基金QDII出师不利 上半年净值增长率2.77%

　　国内首只基金QDII产品———华安国际配置基金日前公布了首个半年报，其上半年净值增长率仅2.77%，累计净值增长为3.8%，与A股基金动辄翻番相比黯然失色。

　　华安基金是国内基金QDII试点公司，其推出的首款产品就是华安国际配置基金。这份基金于2006年11月2日成立，共募集资金约1.97亿美元，面值1美元。对华安国际配置基金的上半年业绩，一券商分析人士认为“在意料之中”。他分析，目前A股是国际上收益最高的市场，国际资金流向也是从外流向A股，QDII出海很难实现比A股还高的收益。

    封闭式基金走势疲软

　　受6000亿特别国债发行和美股下跌的影响，市场昨日低开，全天维持震荡走势。封闭式基金受大盘影响走势疲软，上海基金指数低开低走，以4438.3点报收，下跌2.39%；深圳基金指数下跌2.59%，收于4376.84点。37只可交易的封闭式基金全线下跌。

　　景顺长城精选蓝筹基金下周一开放申购

　　景顺长城今日公告，旗下精选蓝筹基金(260110)将于9月3日(下周一)开放日常申购与赎回业务，届时广大投资者可通过工、农、中、建四大行及其他机构办理。

　　目前，精选蓝筹基金已经基本完成建仓，截至8月29日，基金份额净值达1.205元，在同期发行的基金中位居前列。

　　华夏复兴基金下周三发行

　　记者从华夏基金获悉，华夏旗下第十六只公募基金华夏复兴基金将于9月5日，在中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、民生银行各大券商及华夏基金等机构发行。本次华夏复兴基金发行规模限量为50亿，若募集期内接受的有效认购申请超过50亿份，超额将采取比例配售的处理方式。

　　博时再签年金管理项目

　　博时基金管理公司与福建省三钢(集团)有限责任公司正式签订企业年金基金管理项目协议。据了解本次的年金基金计划将覆盖约11000名职工，企业年金基金由博时独家进行投资管理，这也是博时在福建省获得的独家单笔委托金额最大的年金基金计划。

　　在本次企业年金基金投资管理人的评审中，福建三钢集团公司经过严格筛选，综合考虑安全性、收益性等因素，最终选定了规模领先、操作稳健的博时基金作为其企业年金投资管理人。(易非)

    〈牛牛理财每日支招〉：

　　买投连险10月1日后更省钱

　　投连险在投保的前几年保险公司收取的费用是比较高的。但根据中国保监会新的精算规定，10月1日后投连险的投保成本将降低。

　　与传统保险相比，投连险的最大特点是具有投资功能，但并非投资者所缴纳的保费将全部作为本金进行投资。投连险的保费会分成两块，一块保障费用，用于提供寿险保障；另一块就会进入个人投资账户，进行各种投资运作。客户买入10000块钱的投连险，实际上进入投资账户的钱才3000多元，其余的作为费用被扣除

　　初始费用降低10%~15%左右

　　根据保监会的《投资连接保险精算规定》要求，投连险保单第一年初始费用上限为50%，这比目前市场上大部分的初始费用降低了10%~15%左右。这意味着，首年5000元的保费最多只能扣除2500元的初始费用，进入投资账户的本金将增加。另外，根据规定，初始费用第二年降低到25%，第三年为15%，第四、第五年为10%，以后各年不得高于5%。

　　新规定买卖差价从5%降到2%左右

　　投连险产品还设有一个买卖差价，一般在网上查询投连险的账户价值，每天都会有一个买入价和一个卖出价，差价一般为5%左右。今天如果购买这个投连险产品，投入的钱要按照今天的买入价折算成份数，而如果今天想抛出，则要按照卖出价计算。但在10月1日后，新一代的投连险产品的账户买卖差价不得超过2%，这意味着投保人的买卖成本也将降低3个百分点。

　　除了初始费用、账户买卖差价外，投连险还要扣除一定的管理费，一般分为投资账户管理费和保单账户管理费两种，前者是按照账户金额的1%~2%来收取，后者是按照每个月5元左右来收取，各公司略有不同。

　　此外还有风险保费，作为购买寿险的费用，这部分费用是不进入投资账户的。还有账户转换费，也就是要进行投资账户之间的转换时所需支付的手续费以及部分领取费用、退保费用等费用。

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