多少钱才能摆平你的焦虑(5)

　　跑多快才能追上钱

　　“当时木匠还是个很让人羡慕的职业”，关于逝去的八十年代，格非是这么回忆的。1980年的夏天，格非的母亲劝大学落榜的他干一门手艺活，幸好世风急转而易，下海成了最本事的选择。同年代的文化商人万夏感叹，生于1962年极其幸运，早两年出生，就会挨饿；经历了“文革”，却没有深受其害；哥哥姐姐下乡，没有赶上那一拨：上了大学，还是大学生走俏的时候：诗人吃香的年代，写诗成名；邓小平南巡之后，开始作生意……

　　无论如何，当时脚套着

　　同样生于1962年的吴余齐总结他们那一代人时说：“如果说八十年代让我们开始对“钱”有感觉，像我，创过业、下过海、出过国、炒过股、捣腾过贸易，那么，二十年后的今天，这一代才开始对“钱生钱”有感觉。”除了是婴儿潮其中一员，吴余齐还兼有另一重身份：理财规划师。比同年代的人更早接触到理财规划的思路，吴齐雨认为如果有焦虑这回事存在的话，并不是因为这一代人缺乏规划——事实上，正是因为缺乏安全感，他们比70后、80后更早的开始了人生的财富积累：从固定工资、到小金库到下海，任何有可能积攒的钱都被一滴一滴的存了下来。

　　事情的真相是，这一代人面临的挑战已经不是如何“攒”、怎么“挣”，而是用钱赚钱。

　　资产配置

　　除了自己拼命赚钱，投资也是达到弥补缺口的方式之一。懂得正确的资产配置，不但能让投资获益，还可以提早达到各样的理财目标。听到资产配置这四个字时，许多人会说：“那不是专家作的事吗？”不然就是认为资产配置很复杂。其实，我们每个人每天都在做资产配置这件事，只是自己不自知。当你决定拿出10万来投资股票型基金的时候，等于把自己投资股票的比例提高、现金比例降低，这就是一种资产配置。台湾投资理财畅销书作家萧碧华回忆她1997年在香港工作时发现了一件事情。在每一个投资组合前，非常优秀的基金经理人都会追求一个目标。比如，“退休基金的投资组合”是以超过通货膨胀为目的的，所以这种基金组合不但要兼顾经济的成长，获利要比银行利息高，还不能有太大的风险和震荡，因此，基金经理人就必须组合出一个以当地的股票为核心的投资组合。

　　大部分人开始理财的时候，都是帐户上趴着一笔老钱，听到周围人声喧闹，就忙不迭入市，结果刚好都买到最热门、或前阵子绩效不多的股票，买了不久就跌了。在这样的状况下，投资人受伤的几率非常高，原因在于这种听了就买的投资方式，不仅没有投资目标(比如短期的应急金、或长期的退休金)、投资策略(如股票长期增值，或固定收益求安稳收入)，加上因为没有长期追踪投资资讯，因此遭受损失。

　　为了不重蹈覆辙，从现在开始，我们应该立即改变理财习惯，先问问自己：我这笔资金的目标是什么？而不是漫无目的的买基金、买股票。理财目标可以分为短、中、长期，例如，为父母预留的健康应急金，这个理财目标可以开启一个很好的理财计划：留出多少比例的资金来为父母做准备，放在哪种投资工具里保有。显然，万一父母生病，十万火急的情况只有现金才能达到这一理财目的。

　　当我们有了理财目标以及时间后，接下来就可以寻找适合的投资组合。笔者听闻不少类似的故事，一位女儿认为父亲的退休金放在银行利息太少，因此将这笔退休金拿出来炒股，碰到一次市场调整，慌乱之中出货，老父的退休金损失惨烈。按下那些翻倍的投资事迹不表，投资目标和组合配置不一致的后果并不轻松。