央行加息波及房贷

　　(文前提要)受到央行加息的影响，个人商业住房贷款利率在原有基础上进一步提高。尽管央行同时将住房个贷的优惠下限由0.9倍扩大到0.85倍，但个人的还款压力还是会有所增大。

　　　文/本刊记者 尹娟

　　8月18日下午，央行宣布从8月19日起同步上调人民币存贷款利率。受此政策的影响，商业住房贷款客户的贷款利率将在原有基础上进一步提高，还款压力也进一步增加。

　　与今年4月28日央行小幅提高贷款基准利率相比，本次贷款利率的上调的特点在于，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度：除一年期和1-3年期贷款基准利率上调0.27个百分点外，3-5年期贷款基准利率上调0.36个百分点，5年期以上的长期贷款基准利率则上调了0.45个百分点。这也是近两年来长期贷款利率幅度最大的一次调整。

　　个贷压力进一步增大

　　不过，商业住房贷款客户也不必过于担心。考虑到居民实际住房贷款的需求，央行在此次推出加息举措时同时宣布，将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍。按此来计算，若执行商业性个人住房贷款利率下限(基准利率的0.85倍)，5年期以上贷款的实际上调幅度为0.06个百分点。

　　表一：央行长期贷款基准利率及商业住房贷款利率下限调整情况    

五年期以上长期贷款	2005.3.17	2006.4.28	2006.8.18
贷款基准利率	6.12%	6.39%	6.84%
商业性住房贷款利率下限	5.51%	5.75%	5.85%

　　对于众所关注的房贷客户能否享受到八五折的优惠利率问题，记者在采访中了解到，目前各家商业银行还没有正式对外公布具体的执行标准。但是，一位银行房贷部门的负责人透露说，原来可以获得九折优惠利率的老客户，在今年内保持良好的还款纪录，基本上都可以获批八五折的优惠利率；而新的房贷客户，银行确定贷款利率的主要标准为良好的资信纪录、购置的商品房是否为首套房、房屋面积是否符合相关政策规定，此外作为银行的VIP客户，也有可能享受到优惠的住房贷款利率。

　　事实上，今年初各家商业银行对于优惠贷款利率的政策制定得还是比较宽松，房贷也是银行长期以来比较倚重的个人金融产品，因此有理由相信，大部分房贷老客户都能够继续享受到八五折的优惠利率。

　　我们就不妨以优惠贷款利率为基础来算笔账，看看在此次加息之后，贷款利率的上调对于个人每月按揭还款额会带来多大的影响。为了方便读者直接进行计算，下表中我们以1万元贷款为单位，计算出了在不同的优惠贷款利率下，6-30年期住房贷款的每月还款额(等额本息法)。以一笔10年期的贷款为例，在优惠住房贷款利率由5.51%提高到5.81%后，每万元贷款每个月的还款额将增加1.49元。以此推算，10万元贷款月供将增加14.9元，50万元贷款的月供将增加74.5元。